銀行基層機構(gòu)員工異常行為管理的實踐與思考

王延濤

[摘 要] 分析銀行基層機構(gòu)開展員工異常行為排查必要性，從管理人員履職缺失、排查手段單一等方面查擺員工異常行為管理中存在的問題，圍繞開展雙向教育、創(chuàng)新排查手段、強化幫扶轉(zhuǎn)化、落實責任追究等提出管理對策。

[關(guān)鍵詞] 異常行為管理;排查;風險防控;幫扶轉(zhuǎn)化

[中圖分類號] F830[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2020）07-0116-02

“人”作為生產(chǎn)經(jīng)營以及日常管理工作中最活躍、最難掌控的因素，一旦其行為突破制度約束，輕則給企業(yè)，特別是經(jīng)營貨幣的銀行帶來極大的風險隱患，重則形成案件對經(jīng)營工作帶來嚴重的負面影響，造成巨額經(jīng)濟損失。特別是當前金融環(huán)境跌宕多變，伴隨著金融機構(gòu)經(jīng)營規(guī)模的持續(xù)擴大，經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種也呈現(xiàn)出多元化，復(fù)雜的內(nèi)外部風險防控形勢與員工活躍的思想行為交織在一起，給銀行的風險管理工作帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。做好銀行風險防控的關(guān)鍵是抓本溯源，以人員日常行為管理為基礎(chǔ)，以異常行為排查為手段，以前移風險防控關(guān)口為根本，進而形成“思想問題早發(fā)現(xiàn)、風險隱患早介入、異常行為早幫扶、違規(guī)問題早查處”的員工異常行為管理工作格局。

一、員工異常行為管理的必要性

通過對近年來系統(tǒng)內(nèi)外部經(jīng)濟案例的分析，大部分案件或案件風險事件發(fā)生在基層機構(gòu)。而事后對員工違規(guī)違紀違法案件的調(diào)查核實發(fā)現(xiàn)，相關(guān)人員100%存在異常行為，如存在違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)、參與民間借貸、與他人存在經(jīng)濟糾紛，有的員工則頻繁與其他自然人或企業(yè)發(fā)生資金往來，有的員工所持多家銀行卡頻繁發(fā)生大額資金交易、信用卡惡意透支等等。又如在日常工作中，擔心挪用客戶資金無人替其搪塞而連續(xù)1年多節(jié)假日從不休息，家庭條件一般的員工在朋友圈中曬其所購價值數(shù)萬元的名表，以及從不在其他員工面前接打電話等異常行為，沒有引起相關(guān)人員必要的警覺，直至案發(fā)才感覺到其諸多異常。有鑒于此，如何強化員工異常行為管理，已成為銀行風險防控工作面臨的突出問題、無法回避的難題、不得不集中精力完成的課題。

二、員工異常行為管理存在的問題

雖然銀行各級管理人員，在加強員工異常行為管理方面進行了有益的嘗試，探索了行之有效的工作方法，取得了一定成效，但仍然存在亟待解決的問題。

第一，管理人員責任意識不強，缺乏應(yīng)有履職擔當，排查措施難以落地執(zhí)行。個別管理人員對員工異常行為管理工作重視不夠，被動地開展員工異常行為管理工作，或思想麻痹、心存僥幸，有的則存在“老好人”心態(tài)，擔心傷害員工之間感情，將異常行為“粉飾”為正常工作;更為極端的是對員工異常行為視而不見，甚至出于所謂的哥們義氣為員工掩飾違規(guī)違紀行為、異常表現(xiàn)，上級管理人員、管理部門無法準確掌握員工風險程度，直至發(fā)生嚴重違規(guī)問題或被司法機關(guān)采取強制措施，員工異常行為才得以暴露。

第二，履職以外排查途徑單一，缺乏有效管控手段，異常行為難以及時發(fā)現(xiàn)。從各級管理人員掌握的情況來看，對轄屬員工履職內(nèi)情況了解、掌握的相對較多，對員工履職外的生活圈、社交圈、朋友圈等情況排查缺乏有效手段，“八小時”以外的異常行為掌握較少。加之，部分員工不愿意其他人員了解其生活狀態(tài)，為管理人員通過家訪等形式了解其異常行為增加了難度，無法及時了解其履職以外的表現(xiàn)，形成了管理“真空”。

第三，管理人員制度把握不準，缺乏有效貫徹執(zhí)行，異常行為難以準確定性。個別管理人員對員工涉訴、被列為失信人員、信用卡惡意透支、負有到期債務(wù)、持有營業(yè)執(zhí)照、夫妻或近親屬間相互使用信用卡等是否屬于異常行為存在理解誤區(qū)，以現(xiàn)有制度未做出明確規(guī)定為由，反復(fù)強調(diào)應(yīng)由專業(yè)部門對員工行為是否異常出具意見，致使異常行為人員未能及時給予認定。

第四，管理人員幫扶措施不到位，缺乏有效責任追究，風險隱患難以及時消除。個別機構(gòu)在員工異常行為管理中重排查、輕處置，單純上報異常行為人員名單之后便不聞不問，對有異常行為的人員未及時采取有力幫扶措施，未根據(jù)其違規(guī)和異常行為采取告誡談話、待崗培訓、組織處理等措施。有的管理人員則是不擔當，怕得罪人，沒有給予異常行為人員必要的處罰，導致異常行為人員“因禍得?！保{(diào)整到大堂、機關(guān)部室等相對輕松的非關(guān)鍵崗位，致使異常行為人員雖“幫”不“扶”，“轉(zhuǎn)”而未“化”。

三、員工異常行為管理對策

為做好員工異常行為管理，充分發(fā)揮其事前防范、前移關(guān)口的作用，針對上述問題，需重點從以下五方面開展工作。

（一）開展雙向教育，增強干部員工參與異常行為管理工作的責任感

1.實施正面引導。教育各級管理人員正確認識強化員工異常行為管理、開展員工異常行為排查、幫扶轉(zhuǎn)化工作是落實風險防控工作“精細化”管理，實現(xiàn)風險防控工作從事后處理向事前防范轉(zhuǎn)變的有效手段，是強化“從人到事”操作風險、道德風險防控的重要舉措，強化其責任意識和履職意識。并組織學習系統(tǒng)內(nèi)各項相關(guān)規(guī)定，讓員工知道什么可為，什么不可為，明確只要主觀違反現(xiàn)行規(guī)定均屬于異常行為;不斷規(guī)范自身從業(yè)行為，做到知規(guī)矩、明底線、守規(guī)章，從而減少違規(guī)參與民間融資、經(jīng)商辦企業(yè)、銀行卡套現(xiàn)等問題的發(fā)生。

2.開展反面警示教育，消除麻痹思想。組織學習金融系統(tǒng)典型案例。徹底消除“異常行為不一定引發(fā)風險”的僥幸心理，增強對員工異常行為的敏感性，將合規(guī)文化深植于行、于人、于心，從思想層面構(gòu)筑起防火墻和安全網(wǎng)。并通過案例了解哪些行為違規(guī)違法，以及相關(guān)行為對單位和本人職業(yè)生涯所造成的影響，以案為鑒，建立“不想違規(guī)”的思想防線，主動約束自身從業(yè)行為，避免重蹈覆轍。

（二）開展關(guān)鍵崗位、重點領(lǐng)域排查，強化異常行為管理工作的針對性

1.優(yōu)化工作思路，綜合分析員工潛在風險。在日常工作中堅持“以事找人”的排查思路，圍繞違規(guī)問題頻發(fā)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域組織開展排查，進而對相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)操作人員予以深入核查、持續(xù)跟蹤。

2.加強關(guān)鍵崗位人員排查。將長期處于業(yè)務(wù)運營風險較高的關(guān)鍵崗位人員，工作時間相對彈性較大的基層機構(gòu)負責人、客戶經(jīng)理，以及經(jīng)常出現(xiàn)業(yè)務(wù)風險事件的一線員工作為排查重點。

3.結(jié)合不同時期社會投融資熱點和產(chǎn)品創(chuàng)新，重點排查員工是否參與民間融資、充當資金掮客、飛單私售、套現(xiàn)、違法放貸、參與網(wǎng)貸、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等違規(guī)行為，提高排查工作針對性。同時，將排查線索信息與員工日常工作表現(xiàn)進行綜合分析，判斷員工潛在風險程度，確定重點關(guān)注人員。

（三）創(chuàng)新排查手段，及時發(fā)現(xiàn)員工異常行為

1.探索運用大數(shù)據(jù)開展員工異常行為排查。通過人民銀行“個人征信系統(tǒng)”、“中國執(zhí)行信息網(wǎng)”、“天眼查”等系統(tǒng)平臺，了解員工在其他金融機構(gòu)有無信用卡惡意透支等不良記錄、有無經(jīng)商辦企業(yè)、有無違反《治安管理處罰法》、有無失信記錄和涉訴信息等;通過查詢系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務(wù)運營風險、信用卡管理等系統(tǒng)，了解員工業(yè)務(wù)能力，以及資金異動、大額消費等情況。

2.通過微信朋友圈、談話了解、召開家屬座談會等形式，了解員工八小時外行為動態(tài);通過對客戶上門走訪、電話回訪、信訪舉報，了解員工有無“飛單私售”、代客戶理財、充當掮客、參與民間融資、收支明顯不平衡等行為。

3.落實員工異常行為管理工作“訪談”制度，實施“三訪、三談”：即新入職員工、員工家庭重大變故、出現(xiàn)重大差錯必須家訪;思想出現(xiàn)波動、發(fā)生操作風險事件、發(fā)生客戶投訴必須談話。并根據(jù)實際情況，增加“訪談”事項。從關(guān)心、愛護員工的角度出發(fā)，加大對長期請假、長期不在崗、特殊困難等員工的排查力度。通過“訪、談”主動了解員工在生活和工作中遇到的問題，掌握員工思想動態(tài)，將員工思想政治工作和行為管理融入日常的經(jīng)營管理工作中。努力做到異常行為早發(fā)現(xiàn)、問題苗頭早化解，從源頭上消除隱患。

（四）采取有力措施，強化異常行為人員幫扶轉(zhuǎn)化工作

對排查出的異常行為人員，及時采取相應(yīng)的管理、幫扶、管控措施，落實幫扶轉(zhuǎn)化，消除風險。

1.立即調(diào)離關(guān)鍵崗位，實行單獨考核、單獨管理。視異常行為情節(jié)分別采取批評教育、待崗學習、解聘職務(wù)、解除勞動合同等組織措施，杜絕對排查發(fā)現(xiàn)的異常行為人員長期關(guān)注，而不進一步處理情況的發(fā)生。

2.加大幫扶轉(zhuǎn)化力度。密切跟蹤幫扶，實行重點監(jiān)控，責任落實到人，制定“一對一”幫扶方案，定期評估幫扶轉(zhuǎn)化效果，深入做好思想政治工作，幫助其解決實際問題，營造融洽、和諧的幫扶氛圍，最大限度地做好轉(zhuǎn)化工作。

（五）落實責任追究，維護異常行為管理工作的嚴肅性

對違反員工異常行為排查管理相關(guān)制度規(guī)定，踩“紅線”、闖“雷區(qū)”的，實施“零容忍”。靈活運用監(jiān)督執(zhí)紀“四種形態(tài)”，對因在員工異常行為排查管理工作中對異常人員應(yīng)該排查而未排查、應(yīng)該發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)該采取措施而未采取措施，無論是否釀成案件或案件風險事件，根據(jù)性質(zhì)和危害程度嚴厲追究相關(guān)負責人的排查責任，形成“不敢違規(guī)”的震懾，始終保持對異常行為排查工作的高壓態(tài)勢。

總之，員工異常行為排查管理是一項系統(tǒng)性的風險防控舉措，要充分認識員工異常行為管理工作的長期性、復(fù)雜性、艱巨性，牢固樹立持續(xù)排查、長期管理的理念，以鍥而不舍、馳而不息的決心和毅力，扎實開展員工異常行為排查管理工作，推進風險防控工作深入開展，為實現(xiàn)銀行經(jīng)營管理工作目標提供有力保障。

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