深度融合5G+區(qū)塊鏈技術(shù)搭建黑龍江省企業(yè)“資金池”

高辰

[摘 要] 隨著5G技術(shù)的投入和發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化、不可篡改、可追溯、公開透明等優(yōu)勢越發(fā)突出，在傳統(tǒng)融資渠道、外部環(huán)境以及企業(yè)環(huán)境各方面受限的阻力下，黑龍江省企業(yè)均面臨著嚴重的資金流動性不足問題，而通過區(qū)塊鏈技術(shù)搭建票鏈和供應(yīng)鏈金融等應(yīng)用，在改善企業(yè)資金流動性方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，從而搭建企業(yè)“資金池”，緩解企業(yè)資金壓力，盤活企業(yè)發(fā)展動力，將助力黑龍江省企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。對黑龍江省發(fā)展5G+區(qū)塊鏈技術(shù)建立企業(yè)“資金池”提出的對策建議是，大力發(fā)展5G產(chǎn)業(yè)助力區(qū)塊鏈技術(shù)，出臺政策搭建企業(yè)參與平臺，協(xié)調(diào)地方性銀行參與平臺建設(shè)，培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時代企業(yè)創(chuàng)新意識。

[關(guān)鍵詞] 5G;區(qū)塊鏈;資金流動性

[中圖分類號] F832;TP311.13 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009-6043（2020）07-0013-02

2020年3月4日中央政治局常務(wù)委員會和2019年10月24日召開的中共中央政治局就區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的兩次會議中，習近平總書記提出加快5G網(wǎng)絡(luò)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進度和把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新的重要突破口，加大投入力度的要求。央行也在近期將區(qū)塊鏈技術(shù)作為加密數(shù)字貨幣底層設(shè)計開始對部分城市進行試點工作，這標志著區(qū)塊鏈在我國進入了高速發(fā)展的軌道中。黑龍江省在2020年政府工作報告中也提出要提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，發(fā)展科技金融的目標。所以，發(fā)揮5G和區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢，搭建企業(yè)“資金池”，盤活企業(yè)資金動力，對黑龍江省企業(yè)煥發(fā)活力有著不可估量的作用。

一、黑龍江省企業(yè)資金現(xiàn)狀及制約因素

根據(jù)疫情期間對黑龍江省企業(yè)發(fā)放的問卷調(diào)查，988家企業(yè)中有44.02%的企業(yè)現(xiàn)金余額僅能維持一個月，近一半企業(yè)有融資資金問題，76.82%的企業(yè)受到了嚴重的影響，經(jīng)營出現(xiàn)問題，37.51%的企業(yè)想要尋求資金的支持。在疫情出現(xiàn)前，黑龍江省企業(yè)已經(jīng)備受資金的困擾，而在疫情的沖擊下，企業(yè)在資金問題上更加“捉襟見肘”。

（一）銀行渠道已不能滿足企業(yè)資金需求

1.銀行挑選“企業(yè)”嚴重。不難理解銀行等金融機構(gòu)貸款時更易選擇信用高、資金流向好或帶有“國有”背景的大型企業(yè)，但大型企業(yè)數(shù)量占比只有10%左右，這導致只有很少一部分企業(yè)獲得資金，而更多的企業(yè)資金需求被擱淺。2019年央行普惠口徑小微貸款余額占金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額比重比2018年增加了1.7%，但仍占比較低，只有7.57%。

2.銀行業(yè)創(chuàng)新力不足。黑龍江省銀行業(yè)務(wù)仍然集中在存貸、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)，缺少為企業(yè)資金需求服務(wù)的業(yè)務(wù)，使得資金需求不能得到有效滿足。哈爾濱銀行主要創(chuàng)新業(yè)務(wù)在電子銀行的業(yè)務(wù)拓展，主要包括與社保、農(nóng)保、公積金等涉及民生便民化業(yè)務(wù)，黑龍江農(nóng)商銀行主要是針對涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展。

3.房地產(chǎn)擠壓銀行資源。銀行貸款主要偏重于房地產(chǎn)行業(yè)，導致資金超配，央行每年發(fā)布的金融機構(gòu)貸款投向報告中房地產(chǎn)貸款余額逐年增加，金融機構(gòu)各項貸款余額的占比也逐年增加，2017年末至2019年末占比分別為26.81%，28.39%，29.01%，房地產(chǎn)行業(yè)不僅在銀行方面對其他企業(yè)產(chǎn)生了巨大的“擠出效應(yīng)”，在民間資本渠道上也占用了大量資金。

（二）市場缺乏適應(yīng)新形勢下外部環(huán)境

1.政策平臺普適性不足。2019年12月10日黑龍江省出臺《黑龍江省中小企業(yè)公共服務(wù)平臺認定與管理辦法》，為中小企業(yè)提供信息、技術(shù)、創(chuàng)業(yè)等服務(wù)，而深圳早在2018年就出臺了服務(wù)中小企業(yè)的政策，提高企業(yè)的資金的流動性，內(nèi)容更具體全面，包括設(shè)立基金、貸款風險補償機制等八個方面。

2.票據(jù)、應(yīng)收賬款融資平臺缺失。截至2019年前三季度，黑龍江省38家上市公司（除萬向德農(nóng)無應(yīng)收項）應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收賬款數(shù)據(jù)有24家企業(yè)前三季度應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)超過120天占比64.86%，近一半超過半年以上，企業(yè)內(nèi)部存在周轉(zhuǎn)不力，面臨資金不足的局勢。而市場中缺乏票據(jù)、應(yīng)收融資平臺，應(yīng)收賬款和票據(jù)滯留在企業(yè)，無法緩解企業(yè)資金壓力。

3.融資成本高。商業(yè)銀行提供的融資資金青睞于大型重點企業(yè)，而股份制銀行和小銀行資金的融資貸款一般在基準利率上浮40%-50%，小額貸款公司平均貸款利率10%-20%，民間及網(wǎng)貸可達30%，中小企業(yè)難以生存。

（三）企業(yè)缺少良好的發(fā)展空間

1.信息不對稱。黑龍江省民營企業(yè)融資服務(wù)平臺信息系統(tǒng)中現(xiàn)有企業(yè)數(shù)量不到1500家，相對黑龍江省每年新增近9萬的企業(yè)數(shù)量來說，覆蓋面小，信息不足。由于信息不對稱，企業(yè)之間只能通過間接融資，既增加了成本又增加了壓貸、斷貸等風險。如果企業(yè)可以直接融資，公平市場環(huán)境中可以取得資金最優(yōu)化，但正是存在信息不對稱，導致企業(yè)雙方無法通過直接融資解決資金問題。

2.企業(yè)信用認證難。大型企業(yè)在信用認證方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，而對中小企業(yè)來說，沒有較好的信用和抵押物，融資道路異常艱難，特別是處在供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)來說對經(jīng)營影響非常大。黑龍江省企業(yè)在信用認證方面主要考量的方向為是否存在違約、拖欠資金等問題，而對于企業(yè)存在優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收票據(jù)及賬款時不能進行有效認證，減少了企業(yè)可融資的渠道。

3.企業(yè)對新技術(shù)認識不足。雖然有些企業(yè)已經(jīng)認識到了新技術(shù)的重要作用，但如何利用“互聯(lián)網(wǎng)+”、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)發(fā)揮作用卻知之甚少。大型國企相對了解的多一些，2019年11月交投集團舉辦創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展銀企對接會，但也僅以了解為目標，中小企業(yè)對新技術(shù)并不了解與涉及。

二、5G助力下區(qū)塊鏈技術(shù)的“出色表現(xiàn)”

（一）5G助力下區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢凸顯

1.區(qū)塊鏈的概念及技術(shù)特性。區(qū)塊鏈是一個涉及數(shù)學、密碼學、互聯(lián)網(wǎng)和計算機編程等多個領(lǐng)域的分布式的共享賬本和數(shù)據(jù)庫，存儲于其中的數(shù)據(jù)或信息，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集體維護、公開透明等特點。

2.5G彌補了區(qū)塊鏈技術(shù)的局限性。一是區(qū)塊鏈技術(shù)在處理大量數(shù)據(jù)時會伴隨著性能問題，雖然一些技術(shù)手段可以緩解，但問題還是很明顯存在;二是數(shù)據(jù)確認的延遲性，以比特幣為例，當前產(chǎn)生的交易有效性受網(wǎng)絡(luò)傳輸影響，每次交易確認時間大約10分鐘。而5G技術(shù)數(shù)據(jù)傳輸速率遠遠高于以前的蜂窩網(wǎng)絡(luò)，同時有更快的響應(yīng)時間，低于1毫秒，使得區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢發(fā)揮到最大。

3.區(qū)塊鏈在搭建“資金池”上的突出優(yōu)勢。

（1）匯聚了安全透明的信息“集”，解決信息不對稱。區(qū)塊鏈技術(shù)有效的將供應(yīng)鏈上下企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付款項數(shù)字化，利用可追溯、不可篡改的特性匯集在一起，保證數(shù)據(jù)的安全透明，解決信息孤島的問題，從而提高資金流動性。

（2）建立了信用傳遞的“橋”，解決信用認證難。借助于區(qū)塊鏈的去中心化特性，企業(yè)進入系統(tǒng)內(nèi)交易不再依賴于第三方，減少了信息被篡改的可能以及降低了潛在的道德風險，解決了企業(yè)之間的信用認證問題。

（3）提供了高效的低成本“中心”，解決成本高難題。在供應(yīng)鏈企業(yè)中，大型企業(yè)具有協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈信息流和資金流的作用，這使得供應(yīng)鏈中存在一定程度的信息不對稱，而區(qū)塊鏈去中心化的特點可以避免信息不對稱的情況，同時降低企業(yè)的成本。

（二）各省利用區(qū)塊鏈解決企業(yè)“資金池”的做法案例

案例一：區(qū)塊票鏈。深圳區(qū)塊鏈金融服務(wù)有限公司在2017年3月推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的在線票據(jù)服務(wù)平臺，覆蓋了14家城農(nóng)商行。目的在于為企業(yè)提供信息共享、安全可靠、成本較低的融資平臺，緩解企業(yè)資金問題。贛州銀行票鏈業(yè)務(wù)上線僅兩個月就創(chuàng)造了1.2億元的業(yè)務(wù)規(guī)模，上線運行一年后該平臺共為江西省256家企業(yè)累計辦理票鏈業(yè)務(wù)2764筆。在金額上，突破了9.01億元，平均每筆33.09萬元，在利率上，遠低于金融機構(gòu)融資產(chǎn)品利率水平，平均達到6.22%，在期限上，一般為17天至6個月，平均為4個月，在方式上，在網(wǎng)上進行，減少審批流程，突破了傳統(tǒng)金融模式，鏈接企業(yè)與銀行的橋梁。

案例二：供應(yīng)鏈金融。截至2018年6月，企業(yè)通過供應(yīng)鏈市場融資的規(guī)模高達13萬億元，超過75%的中小企業(yè)貸款，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)成功地在企業(yè)融資方面占據(jù)一席之地。廈門國際金融資產(chǎn)交易中心在2019年3月正式推出“賬速融”供應(yīng)鏈金融服務(wù)系統(tǒng)（FAST），主要圍繞核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)，運用區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢盤活現(xiàn)金流，提高企業(yè)資金使用效率和流動性。運行一個月后，該集團上下游供應(yīng)商已在廈金中心轉(zhuǎn)讓了數(shù)億元的應(yīng)收帳款，有效緩解了供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難、效率低的問題。

三、黑龍江省發(fā)展5G+區(qū)塊鏈技術(shù)建立企業(yè)“資金池”對策建議

（一）大力發(fā)展5G產(chǎn)業(yè)助力區(qū)塊鏈技術(shù)

1.跟上5G基站建設(shè)節(jié)奏。截至2019年12月31日，全國已建成約13萬座5G基站，而截至2020年2月，我省基站建成數(shù)量僅為939個，距全國平均水平差距較大。發(fā)展資金方面，可設(shè)立專項基金，如北京市設(shè)立的北京市5G基金、湖南省5G物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基金等;用電方面，對符合條件的5G基站實施電力直接交易，降低建設(shè)企業(yè)的用電成本，優(yōu)化審批流程;用地方面，強化行政部門主體責任，對納入選址的單位要為5G基站建設(shè)提供便利，若有阻撓建設(shè)及哄抬租金等不合理行為應(yīng)嚴厲查處。

2.短期引進成熟區(qū)塊鏈技術(shù)培養(yǎng)黑龍江省區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)。在2019年12月28日召開的第二屆中國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟年會中發(fā)布的“2019中國區(qū)塊鏈企業(yè)百強榜”中北京企業(yè)最多，深圳杭州隨后，黑龍江省沒有區(qū)塊鏈企業(yè)上榜。所以在發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的初期要引進經(jīng)驗豐富區(qū)塊鏈公司大課間“資金池”平臺，用合作的方式幫助我省邁開區(qū)塊鏈第一步。

3.打造外輸內(nèi)養(yǎng)的人才后盾。根據(jù)2018年區(qū)塊鏈人才的調(diào)查研究，區(qū)塊鏈人才供需比為0.15：1，人才嚴重匱乏，國內(nèi)的核心區(qū)塊鏈人才約為區(qū)塊鏈技術(shù)人才總數(shù)的2%，應(yīng)著重將高端人才范圍擴大，應(yīng)用實踐能力較強的特殊人才特殊對待，更大力度實行人才優(yōu)先戰(zhàn)略。鼓勵哈工大、哈工程等高校開設(shè)相關(guān)課程并及時更新現(xiàn)有的課程內(nèi)容。

（二）出臺政策搭建企業(yè)參與平臺

1.鼓勵企業(yè)參與平臺建設(shè)。在工信部發(fā)布的《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》等文件中，鼓勵企業(yè)、研究機構(gòu)等主體積極參與區(qū)塊鏈等數(shù)據(jù)流通關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和測試驗證，黑龍江省應(yīng)跟上國家的政策指引，在黑龍江省分層次鼓勵企業(yè)參與區(qū)塊鏈平臺，協(xié)調(diào)國資委、金融辦等部門單位，動員大型國企參與，帶動中小企業(yè)加入，擴大平臺覆蓋面，增加資金的匹配度。

2.出臺政策扶持企業(yè)參與。在2018年哈爾濱市香坊區(qū)政府工作報告中提到助推區(qū)塊鏈、人工智能等新興信息技術(shù)與金融領(lǐng)域的融合，其他政策支持黑龍江省尚無，對此我省應(yīng)對參與創(chuàng)新技術(shù)企業(yè)項目、技術(shù)人才保障提供資金支持，對相關(guān)技術(shù)產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)流程上的便利，營造良好的產(chǎn)業(yè)氛圍。

3.做好監(jiān)管維護平臺安全。區(qū)塊鏈有著弱中心化的特點，所以需要進行后期信息維護和管理，包括區(qū)塊鏈信息服務(wù)提供者有關(guān)信息的相關(guān)內(nèi)容的時間限制，變更手續(xù)，終止安排，信息的管理、規(guī)范、安全評估等方面進行詳細的規(guī)范和說明。

（三）協(xié)調(diào)地方性銀行參與平臺建設(shè)

1.發(fā)揮地方性銀行平臺作用。全國各省在應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)時，大多借助于地方性銀行，地方性銀行立足于黑龍江省企業(yè)情況，具有地方政策優(yōu)勢和區(qū)域優(yōu)勢，充分發(fā)揮地方銀行作用，打造服務(wù)于我省的平臺建設(shè)，因地制宜地發(fā)揮銀行的平臺機制。

2.搭建“弱中心化”的企業(yè)平臺。黑龍江省企業(yè)在5G和區(qū)塊鏈的認知程度不足以讓企業(yè)完全“去中心化”進行資金融資，所以要搭建“弱中心化”平臺。銀行作為搭建平臺中間方，收取少量的平臺費用，企業(yè)成本較其他融資成本更低。銀行也是風控主體，比如平安銀行依托區(qū)塊鏈搭建的供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺，為產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供交易和服務(wù)保障，降低信息風險。

3.與區(qū)塊鏈企業(yè)合作。地方性銀行在發(fā)展5G和區(qū)塊鏈技術(shù)方面不具有專業(yè)性，在搭建平臺時要與專業(yè)的區(qū)塊鏈公司進行合作，確保企業(yè)的信息高效性和準確性，后期的平臺信息的運營與維護也需要專業(yè)區(qū)塊鏈公司進行協(xié)助，保證長期平臺的運行。

（四）培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時代企業(yè)創(chuàng)新意識

1.做好企業(yè)管理者創(chuàng)新意識宣傳工作。要加強主流媒體的宣傳引導工作，將主流的技術(shù)信息增加亮度，突出影響力和活躍度，做好企業(yè)信息的引導者。

2.利用財務(wù)軟件等開設(shè)相關(guān)講座。大型國有企業(yè)主要使用的軟件有金蝶、用友等軟件。金蝶有開發(fā)的區(qū)塊鏈技術(shù)，可定期組織企業(yè)進行培訓和講座，使企業(yè)更快認識新技術(shù)，接受新技術(shù)的優(yōu)勢應(yīng)用。

3.部分企業(yè)進行試點。搭建票鏈、供應(yīng)鏈等信息平臺，應(yīng)按照企業(yè)類型將急需資金、擁有票據(jù)和供應(yīng)鏈上下端的中小企業(yè)納入試點范圍，搭建平臺進行試點，解決企業(yè)資金需求，完善平臺信息和資源，讓企業(yè)主動參與進來，共同解決資金難題。

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[責任編輯：史樸]