關(guān)于金融科技創(chuàng)新推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探討

藍(lán)祺煒 楊小軍

摘 要：國家經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，金融服務(wù)開始轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的發(fā)展模式，也開始向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，針對激烈的行業(yè)競爭市場，商業(yè)銀行應(yīng)順應(yīng)市場發(fā)展潮流對此進(jìn)行全面改革，面對不同的市場金融需求，推進(jìn)新興科技創(chuàng)新，塑造出一個新型的銀行業(yè)態(tài)模式，幫助銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略性目標(biāo)，從而提升商業(yè)銀行形象。本文探討了在新興科技創(chuàng)新發(fā)展的背景下，銀行是怎樣有效加強(qiáng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從而降低銀行營運(yùn)風(fēng)險，提高管理水平。

關(guān)鍵詞：科技創(chuàng)新;新興技術(shù);數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一、創(chuàng)新高端技術(shù)，分析新技術(shù)的階段應(yīng)用

新興科技的產(chǎn)生與發(fā)展時刻都需要創(chuàng)新成分的加入，只有創(chuàng)新才能為機(jī)制流程保駕護(hù)航。銀行在金融科技創(chuàng)新運(yùn)用方面要起到很好的示范作用，有效利用數(shù)據(jù)，加強(qiáng)銀行的內(nèi)外合作。在新興技術(shù)發(fā)展研究前，針對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、AI智能等新型領(lǐng)域進(jìn)行分別研究，學(xué)習(xí)行業(yè)市場引領(lǐng)者的高端技術(shù)，再結(jié)合自身銀行發(fā)展缺點(diǎn)，推行新技術(shù)在金融銀行中的有效應(yīng)用;當(dāng)新興技術(shù)研究漸成雛形時，銀行可以利用科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，通過創(chuàng)新項(xiàng)目、創(chuàng)新科技方式帶領(lǐng)新技術(shù)的發(fā)展，充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)創(chuàng)新成果;在新興技術(shù)應(yīng)用過程中，要獲得銀行信息科技團(tuán)隊(duì)的支持，加強(qiáng)在各機(jī)構(gòu)上的合作，既能夠優(yōu)化IT平臺建設(shè)，又能夠?qū)⒖萍汲晒鋵?shí)到具體的業(yè)務(wù)工作中去，更好的服務(wù)于終端客戶。

二、研究不同層面新技術(shù)，建設(shè)生態(tài)金融市場。

銀行要時刻與金融科技工作小組聯(lián)系，對每一個新技術(shù)領(lǐng)域?qū)用孢M(jìn)行分析研究，并對其研究成果實(shí)施具體的實(shí)驗(yàn)應(yīng)用，這樣就可以在不同領(lǐng)域?qū)用嫒〉贸尚А?/p>

（一）大數(shù)據(jù)層面

對于基礎(chǔ)平臺的建設(shè)，能夠形成大數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)，提高銀行在大數(shù)據(jù)上的技術(shù)水平，當(dāng)銀行構(gòu)建了應(yīng)用開發(fā)平臺就可以保障客戶更多權(quán)益，對客戶風(fēng)險作出預(yù)警，分析客戶行為等大數(shù)據(jù)應(yīng)用。對于信息數(shù)據(jù)產(chǎn)品的應(yīng)用，就要找到符合銀行自身的數(shù)據(jù)驅(qū)動模型，這個模型包括了多種類型的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，使產(chǎn)品化配套有了一定的機(jī)制建設(shè)，從而實(shí)現(xiàn)客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的高效轉(zhuǎn)化，降低數(shù)據(jù)利用的滯后性。

（二）云計算層面

銀行大力推進(jìn)云計算技術(shù)的實(shí)施，建設(shè)不同的云平臺管理資源。首先，發(fā)揮IT資源管理效能并利用超融合架構(gòu)分散資源到各個下屬機(jī)構(gòu)，提升了銀行內(nèi)部資源管理的效率;其次，對發(fā)展水平高低差異懸殊的平臺云提供技術(shù)支撐，創(chuàng)造出更多的數(shù)據(jù)功能，圍繞銀行發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供基礎(chǔ)技術(shù)支持，加快技術(shù)研發(fā)進(jìn)程;最后，將云服務(wù)與銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系起來，創(chuàng)造一個結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的新形式服務(wù)平臺，方便隨時隨地滿足客戶的需求，降低營運(yùn)成本。

（三）AI智能層面

AI智能與創(chuàng)新技術(shù)的有效連接使銀行在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)上更加智能化，大大提升了銀行服務(wù)效率，例如通過智能服務(wù)機(jī)器人滿足客戶簡單的業(yè)務(wù)辦理需求，解放人力，加強(qiáng)了辦事效率;通過智能風(fēng)控對平臺建設(shè)進(jìn)行監(jiān)察，規(guī)避了欺詐、洗錢等違法行為，降低了業(yè)務(wù)管理上的風(fēng)險;通過智能營銷對客戶資金業(yè)務(wù)辦理實(shí)施風(fēng)險預(yù)測，防止客戶資產(chǎn)流失，提高客戶對銀行的信任。

（四）移動互聯(lián)層面

對客戶的服務(wù)要做到銀行與手機(jī)相對應(yīng)的實(shí)時服務(wù)，完善相應(yīng)手機(jī)銀行服務(wù)體系，拓寬銀行在業(yè)務(wù)辦理、智能體驗(yàn)等方面的手機(jī)移動渠道，實(shí)現(xiàn)銀行的平臺服務(wù)轉(zhuǎn)型。通過語音智能技術(shù)搜索關(guān)鍵詞讓客戶知曉更多相關(guān)信息，憑借搜索中心打造出一個嶄新的移動互聯(lián)模式。利用光學(xué)字符識別技術(shù)分析處理銀行卡、身份證等圖像文件，節(jié)省了人力與辦公時間，促進(jìn)銀行內(nèi)部的可持續(xù)健康發(fā)展。

三、加強(qiáng)創(chuàng)新實(shí)踐，賦能商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型

銀行轉(zhuǎn)型依靠科技創(chuàng)新，經(jīng)過新技術(shù)的加入，能夠開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品，給用戶帶去不同體驗(yàn)，拓寬金融渠道，提高金融產(chǎn)品在市場上的競爭力。銀行需要在金融科技創(chuàng)新上繼續(xù)努力，在此基礎(chǔ)上不斷進(jìn)行實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的高效轉(zhuǎn)型。

（一）完善架構(gòu)體系，建設(shè)高效的基礎(chǔ)平臺

繼續(xù)完善規(guī)劃云計算架構(gòu)體系，實(shí)施云計算應(yīng)用策略，加快基礎(chǔ)設(shè)施云建設(shè)，滿足在科技創(chuàng)新背景下針對數(shù)據(jù)變化的銀行業(yè)務(wù)需求;當(dāng)實(shí)施架構(gòu)體系時，可以結(jié)合平臺與服務(wù)，注重銀行平臺化基礎(chǔ)，打造云計算的開放銀行服務(wù)應(yīng)用框架，加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域的實(shí)踐，建設(shè)高質(zhì)量的業(yè)務(wù)平臺。

（二）加強(qiáng)與合作方的聯(lián)系，提高開放共享的服務(wù)能力

以新興技術(shù)為核心，研發(fā)開放共享的服務(wù)體系。召集各金融公司，積極開展有利于銀行發(fā)展的合作活動，依靠合作方的各項(xiàng)成果優(yōu)勢，再把自身銀行的數(shù)據(jù)信息、防控技術(shù)、產(chǎn)品資源利用起來，就能擴(kuò)大銀行生態(tài)圈，提高銀行在各領(lǐng)域行業(yè)的影響力，如果金融市場的發(fā)展變得有序化，那么銀行服務(wù)就會更加便捷高效，提升綜合服務(wù)水平能力。

（三）整合資源，實(shí)現(xiàn)全方位智能服務(wù)

通過AI智能、大數(shù)據(jù)的形成產(chǎn)生，改變線上線下的傳統(tǒng)發(fā)展趨勢，向智能化轉(zhuǎn)型。對于線上電子渠道要加快移動互聯(lián)進(jìn)程，做到手機(jī)與銀行相通的金融發(fā)展目標(biāo);對于線下物理網(wǎng)點(diǎn)投放應(yīng)重新規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，整合服務(wù)資源，利用新興技術(shù)使網(wǎng)點(diǎn)投放更具社區(qū)化、智能化。與此同時，經(jīng)過高質(zhì)量的產(chǎn)品服務(wù)實(shí)踐，客戶對銀行有了新一層的認(rèn)識，可以接觸到全方位的智能服務(wù)，從而帶給客戶非同凡響的金融業(yè)務(wù)體驗(yàn)。

（四）營造開放合作的金融服務(wù)場景

探索建立適應(yīng)數(shù)字化銀行的科技支撐體系，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新驅(qū)動。銀行要順應(yīng)金融發(fā)展趨勢，以生態(tài)、科技、高效為發(fā)展核心，推動銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。深化架構(gòu)規(guī)劃，收集科技創(chuàng)新資源，避免資源浪費(fèi)。將金融科技運(yùn)用到業(yè)務(wù)辦理上，能夠充分利用科技的優(yōu)勢促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

近年來，國家極度關(guān)注新興技術(shù)在金融上的應(yīng)用，陸續(xù)出臺政策體系，以此來營造一個有序健康的市場發(fā)展環(huán)境。在科技創(chuàng)新、新業(yè)態(tài)發(fā)展的今天，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路仍十分必要，受數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的影響，尤其是在“平臺+生態(tài)”模式的沖擊下，商業(yè)銀行對此進(jìn)行價值重構(gòu)，此時，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型就能夠利用技術(shù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析從而提高銀行內(nèi)部的運(yùn)營效率。

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