買賣銀行卡，違法

湖南邵陽的呂某在一個微信群內(nèi)，看見有人發(fā)布收購銀行卡的信息，于是就加了對方微信，按照對方要求辦理了多張銀行卡，將銀行卡出售給對方，獲利2600元。

此后，呂某手機(jī)上就經(jīng)常收到上述銀行卡的轉(zhuǎn)賬信息，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出金額總共高達(dá)2500多萬元。正當(dāng)呂某惴惴不安時，公安機(jī)關(guān)將其抓獲。呂某因涉嫌在一起系列電信詐騙案件中幫助網(wǎng)絡(luò)犯罪，被警方刑事拘留。

據(jù)呂某交代，他知道買賣銀行卡違法，但認(rèn)為自己辦理的銀行卡里沒有錢，自己個人沒參與就不屬于犯罪，手頭缺錢想賺取一些費用，所以將個人銀行卡出售給了不法分子。

辦案民警介紹，買賣銀行卡是違法行為，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。購買他人銀行卡的買家一般都出于非法目的，使用這些銀行卡從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等犯罪活動。

對于售賣銀行卡的個人來說，一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導(dǎo)致個人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。更為嚴(yán)重的是，如果銀行卡被用于從事非法活動，會給持卡人帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。

不僅是出售、出租銀行卡，出借銀行賬戶同樣是違法行為。

最高人民法院公布的《關(guān)于出借銀行賬戶的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問題的批復(fù)》指出：“出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為。人民法院除應(yīng)當(dāng)依法收繳出借賬戶的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款外，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。”

據(jù)了解，針對出借銀行賬戶應(yīng)如何定性、出借人是否應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任、應(yīng)承擔(dān)何種民事責(zé)任等問題，根據(jù)具體案情的不同，裁判觀點也不盡一致。但毋庸置疑的是，出借銀行卡有風(fēng)險，出借人可能因此承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

（《法治日報》2020.7.19）