淺析以金融科技推動科技型中小企業(yè)成長

董瑞晗　李濱濤　國政　魯曦

摘? 要：科技型中小企業(yè)是培育發(fā)展新動能、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，加快推動科技型中小企業(yè)走創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展道路，增強技術創(chuàng)新能力與核心競爭力，推動企業(yè)成長壯大，對一個地區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級能否成功起著至關重要的作用。目前，中央、省、市以及高新區(qū)都為科技型中小企業(yè)成長提供了一系列諸如補貼、獎勵、貼息等政策，有效地支持了中小企業(yè)的成長。但是，如何能夠讓眾多的科技型中小企業(yè)享受到現(xiàn)有的政策，并對優(yōu)質(zhì)的企業(yè)得到重點扶持得到成長，是擺在政府眼前亟待解決的問題。

關鍵詞：金融科技；中小企業(yè)；融資

一 科技型中小企業(yè)的概述及政府相關政策

（一）科技型中小企業(yè)的概況

1 科技型中小企業(yè)的概念

科技型中小企業(yè)是指依托一定數(shù)量的科技人員從事科學技術研究開發(fā)活動，取得自主知識產(chǎn)權(quán)并將其轉(zhuǎn)化為高新技術產(chǎn)品或服務，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的中小企業(yè)。

2 科技型中小企業(yè)的評定標準

科技型中小企業(yè)須同時滿足以下條件：（1）在中國境內(nèi)（不包括港、澳、臺地區(qū)）注冊的居民企業(yè)；（2）職工總數(shù)不超過500人、年銷售收入不超過2億元、資產(chǎn)總額不超過2億元；（3）企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務不屬于國家規(guī)定的禁止、限制和淘汰類；（4）企業(yè)在填報上一年及當年內(nèi)未發(fā)生重大安全、重大質(zhì)量事故和嚴重環(huán)境違法、科研嚴重失信行為，且企業(yè)未列入經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單；（5）企業(yè)根據(jù)科技型中小企業(yè)評價指標進行綜合評價所得分值不低于60分，且科技人員指標得分不得為0分。

（二）科技型中小企業(yè)的成長路徑

以河北省為例，《河北省科技型中小企業(yè)成長計劃（2016-2020年）》中指出，根據(jù)科技型中小企業(yè)“創(chuàng)業(yè)、孵化、成長、擴張、上市”不同階段的成長需求，組織實施苗圃工程、雛鷹工程、小巨人工程和上市工程，通過差異化政策扶持，推動科技型中小企業(yè)體質(zhì)增量，加快發(fā)展。

（三）政府扶持科技型中小企業(yè)的相關政策

為培育壯大高新技術企業(yè)集群，省、市、高新區(qū)均制定了一系列扶持科技型中小企業(yè)的政策，主要分為科技型中小企業(yè)支持政策、企業(yè)研發(fā)投入支持政策、科技金融支持政策和科技保險支持政策等一系列政策，如對首次認定的國家級科技型中小企業(yè)給予3萬元補助，省級科技型中小企業(yè)給予1萬元補助；對于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資的企業(yè)給予50%貼息補助，每年每筆貸款貼息最高不超過20萬元等。政府在培育科技型中小企業(yè)成長方面是極為重視的，給予的補貼政策眾多且實惠。

二 現(xiàn)階段科技型中小企業(yè)成長的問題和困難

（一）企業(yè)自身面臨的問題和困難

1 科技型中小企業(yè)的融資難、融資貴問題

一般來說，科技型中小企業(yè)的投資風險要大于一般的中小企業(yè)，尤其是初創(chuàng)期的企業(yè)，其新技術的開發(fā)與應用具有極強的不確定性。由于多數(shù)科技型中小企業(yè)發(fā)展時間短、自有資產(chǎn)少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，而且其財務制度不健全、運作不規(guī)范，因此難以達到商業(yè)銀行的貸款要求。

2 科技型中小企業(yè)的管理體制缺乏規(guī)范

科技型中小企業(yè)的所有者或者創(chuàng)始人往往屬于技術出身，對于企業(yè)的管理與運作不熟悉，而企業(yè)創(chuàng)辦初期，由于資金有限，也無法購買使用價格昂貴的財務管理、人力資源等系統(tǒng)。人力、財力的限制，使得科技型中小企業(yè)在發(fā)展初期管理上不規(guī)范，嚴重阻礙了企業(yè)的健康、高效、可持續(xù)發(fā)展。

（二）政府扶持企業(yè)面臨的問題和困難

1 缺乏全方位獲取科技型中小企業(yè)的手段

中小企業(yè)的數(shù)量龐大，每年新注冊的中小企業(yè)眾多，目前政府認定科技型中小企業(yè)主要依靠企業(yè)自主申報，對于符合科技型中小企業(yè)認證資格條件但沒有自主申報的企業(yè)，政府缺乏全面的識別方法，主動為企業(yè)認定，使企業(yè)享受政府的優(yōu)惠政策。

2 科技型中小企業(yè)優(yōu)劣鑒別的難度大

科技型中小企業(yè)不但數(shù)量眾多，而且還存在初創(chuàng)期企業(yè)成活率低的問題。政府在人力、財力等資源有限的情況下，必須篩選出成長性好、創(chuàng)新性強的企業(yè)，集聚資源重點扶持。但是，由于政府人手不足，且缺乏全過程跟蹤企業(yè)成長的手段，政府在判斷對企業(yè)進行優(yōu)劣鑒別時的難度較大。

3 扶助科技型中小企業(yè)市場拓展的渠道較窄

科技型中小企業(yè)僅憑自身能力拓展市場的水平較低，因此需要政府扶助企業(yè)推廣產(chǎn)品和拓展市場。目前政府最常用的手段是舉辦展覽會等線下撮合方式，但該方式匯聚的企業(yè)數(shù)量有限，且達成合作意向的成功率不高。

三 淺析利用金融科技手段助力科技型中小企業(yè)成長的方法

針對政府與企業(yè)的難點、痛點，銀行等金融機構(gòu)可以充分利用自身金融科技手段，依托大數(shù)據(jù)、云技術等在初創(chuàng)期、成長期與成熟期等全生命周期服務科技型企業(yè)。

（一）利用智慧政務手段，實現(xiàn)科技型中小企業(yè)全覆蓋

金融機構(gòu)可以與政府合作，充分利用金融科技手段，依托大數(shù)據(jù)的分析使用，在智慧政務中設計科技型中小企業(yè)預申報模塊，實現(xiàn)在企業(yè)申請注冊階段，政府即可篩選出所有新注冊企業(yè)的目標客戶，建立科技型中小企業(yè)后備庫，待企業(yè)完全符合認定條件后出具認定結(jié)果，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)新增科技型中小企業(yè)認定全覆蓋。

（二）打造“智慧園區(qū)生態(tài)服務系統(tǒng)”，引導創(chuàng)新資源向科技中小企業(yè)集聚

為篩選出成長性好、創(chuàng)新性強的初創(chuàng)型企業(yè)，可打造開放共享型的“智慧園區(qū)生態(tài)服務系統(tǒng)”，涵蓋物資資源管理、財務管理、人力資源管理、信息資源管理等模塊。隨著數(shù)據(jù)的日漸積累，通過梳理數(shù)據(jù)流，打通各維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，通過人工智能手段實現(xiàn)“大數(shù)據(jù)客戶畫像”，挖掘具有成長潛力的企業(yè)，既實現(xiàn)集聚資源重點培養(yǎng)企業(yè)成長提供目標，又為助力實體經(jīng)濟、全方位金融支持提供支撐。

（三）搭建特色服務體系，助力企業(yè)成長

針對科技型中小企業(yè)市場拓展難的問題，一方面搭建企業(yè)櫥窗，為企業(yè)提供展示空間，擴大企業(yè)知名度，推廣企業(yè)產(chǎn)品和服務；另一方面利用需求發(fā)布與撮合，為企業(yè)尋找客戶資源，增強企業(yè)市場拓展能力。

針對科技型中小企業(yè)融資難的問題，一方面利用大數(shù)據(jù)分析，為企業(yè)精準信用畫像，提供信貸支持；另一方面組建債權(quán)、股權(quán)、中介和投研專業(yè)聯(lián)盟，搭建開放共享的數(shù)據(jù)交互平臺，使企業(yè)與風投等初創(chuàng)期股權(quán)投資機構(gòu)精準對接和有效匹配，實現(xiàn)融資融智共享賦能。