金融控股公司信息化建設(shè)初探

趙峰

摘 要：本文基于產(chǎn)業(yè)背景央企金融控股公司特點(diǎn)的分析，按照以“業(yè)務(wù)為導(dǎo)向、客戶為中心、風(fēng)控為基石”的理念，提出構(gòu)建“業(yè)務(wù)全覆蓋、流程全打通、風(fēng)險(xiǎn)全管控、數(shù)據(jù)全集中、審批全天候”的系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上提出了金融控股公司信息化建設(shè)的設(shè)計(jì)方案。

關(guān)鍵詞：金融控股;特點(diǎn);設(shè)計(jì)方案

一、金融控股公司的主要特點(diǎn)

隨著國企改革的持續(xù)深入，國資委要求要突出主業(yè)，壓降與主業(yè)無關(guān)業(yè)態(tài)的投資規(guī)模，除了以金融業(yè)作為主業(yè)的個(gè)別外，其他產(chǎn)業(yè)系，其金融業(yè)務(wù)基本以服務(wù)主業(yè)為主。這一類的金融業(yè)務(wù)，有幾個(gè)比較明顯的特征：

一是金融業(yè)態(tài)以財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、融資租賃、產(chǎn)業(yè)基金、投資業(yè)務(wù)等非主流牌照業(yè)務(wù)為主;

二是業(yè)務(wù)開展以服務(wù)主業(yè)即以內(nèi)部業(yè)務(wù)為主;

三是集團(tuán)內(nèi)部往往會(huì)設(shè)立金融管控平臺(tái)公司對(duì)各金融業(yè)態(tài)進(jìn)行統(tǒng)籌管理;

四是產(chǎn)業(yè)能力較強(qiáng)的企業(yè)，其在金融業(yè)態(tài)的管理方面，以產(chǎn)業(yè)思維為主，可能會(huì)忽視金融業(yè)本身的規(guī)律和特點(diǎn);

五是產(chǎn)業(yè)背景的金融控股公司，其信息化系統(tǒng)需要考慮與產(chǎn)業(yè)集團(tuán)一些信息系統(tǒng)的對(duì)接問題，比如資金集中管理系統(tǒng)、職能管理系統(tǒng)等。

上述特點(diǎn)反映到信息化建設(shè)方面，產(chǎn)業(yè)背景的下屬類金融企業(yè)，自主開發(fā)能力以及信息化建設(shè)適用性方面往往難以滿足金融業(yè)態(tài)的需求。本文將著重討論此類產(chǎn)業(yè)背景較為強(qiáng)大且成立了金融管控平臺(tái)對(duì)金融業(yè)態(tài)實(shí)施統(tǒng)一管理的，其如何開展金融業(yè)信息化建設(shè)。

二、產(chǎn)業(yè)金融控股公司信息化建設(shè)方案

（一）建設(shè)理念

無論是產(chǎn)業(yè)背景金控公司，還是純金融背景的金控公司，在金融屬性上都是一致的，就是一方面要通過做好金融服務(wù)獲取收益、另一方面要控制好風(fēng)險(xiǎn)，因此在信息化建設(shè)理念方面需要遵循一般性原則，即以“業(yè)務(wù)為導(dǎo)向、客戶為中心、風(fēng)控為基石”。

以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向，就是信息化建設(shè)始終要圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)，圍著市場(chǎng)轉(zhuǎn)。由于金融業(yè)的競(jìng)爭性以及同質(zhì)化，有時(shí)候更多比拼的是服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量，因此流程、制度都要圍著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)，而不是圍著職能管理轉(zhuǎn)。

以客戶為中心，就是信息化建設(shè)要以能滿足對(duì)客戶需求的快速響應(yīng)為目標(biāo)。金融服務(wù)有個(gè)特點(diǎn)，同樣類型的產(chǎn)品，十個(gè)客戶可能就有十種需求，這就要求我們的信息系統(tǒng)要能夠針對(duì)不同的客戶需求快速形成不同的產(chǎn)品解決方案、不同的業(yè)務(wù)處理流程，也就是我們常說的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的個(gè)性化解決方案。

以風(fēng)控為基石，就是信息化建設(shè)要始終把金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和管控作為系統(tǒng)的基礎(chǔ)，要通過系統(tǒng)將風(fēng)險(xiǎn)管理的要求集成到業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)中。需要強(qiáng)調(diào)的是，金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)并不是以消滅風(fēng)險(xiǎn)為首要目標(biāo)，而是以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)、有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而獲取風(fēng)險(xiǎn)收益為首要目標(biāo)，這是金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)與一般產(chǎn)業(yè)信息化建設(shè)最主要的區(qū)別。

（二）建設(shè)目標(biāo)

產(chǎn)業(yè)金融控股公司信息化建設(shè)主要要實(shí)現(xiàn)五個(gè)方面的目標(biāo)：

一是業(yè)務(wù)全覆蓋。如前文所述，產(chǎn)業(yè)背景的，其金融業(yè)態(tài)以非主流牌照為主，業(yè)態(tài)較為復(fù)雜，且以服務(wù)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)為主，本身之間的關(guān)聯(lián)度不高，這就要求信息化建設(shè)必須考慮到各種業(yè)務(wù)類型。

二是流程全打通。金融業(yè)務(wù)在信息化建設(shè)過程中必須考慮一個(gè)項(xiàng)目從開始到結(jié)束的連續(xù)性，中間不能有斷點(diǎn)，前面錄入的數(shù)據(jù)，在后續(xù)過程中無需重復(fù)錄入，但一旦接入到集團(tuán)層面的職能管理類系統(tǒng)，就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)上出現(xiàn)斷點(diǎn)。因此要強(qiáng)調(diào)金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程與集團(tuán)內(nèi)其他系統(tǒng)之間的無縫對(duì)接。

三是風(fēng)險(xiǎn)全管控。正如前文所述，金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)必須以“風(fēng)控為基石”，而金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)涉及到的類型、點(diǎn)很多，特別是不同的金融業(yè)務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)管控的方式也是不同的，這就要去在系統(tǒng)規(guī)劃期間，就必須結(jié)合業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，把風(fēng)控的要融入到系統(tǒng)需求中，把風(fēng)控的要求納入到業(yè)務(wù)流程的梳理中，并嵌入到具體的系統(tǒng)中。

四是數(shù)據(jù)全集中。對(duì)于金融業(yè)務(wù)來說，數(shù)據(jù)信息是非常關(guān)鍵和重要的，特別是我們站在金融控股公司的角度，要了解各個(gè)業(yè)態(tài)經(jīng)營情況、風(fēng)控情況，就必須將相關(guān)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r(shí)集中起來，便于實(shí)時(shí)掌握企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況以便于決策和采取行動(dòng)。

五是審批全天候。金融業(yè)務(wù)有一個(gè)重要特點(diǎn)，就是金融市場(chǎng)瞬息萬變，不僅要去決策要快，而且要求決策后的響應(yīng)也要快，因此隨時(shí)隨地處理各類業(yè)務(wù)是金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)的必然要求。

（三）建設(shè)方案

正如前文所述，產(chǎn)業(yè)金融業(yè)態(tài)以非主流牌照為主，業(yè)態(tài)較為多樣，金融控股公司在開展信息系統(tǒng)建設(shè)過程中，要從總體上、宏觀上對(duì)系統(tǒng)能夠統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一組織、統(tǒng)一實(shí)施。因此，金融控股公司信息化建設(shè)必須首先考慮信息化的頂層設(shè)計(jì)。

信息化頂層設(shè)計(jì)方案既要考慮內(nèi)也要考慮外，既要考慮集團(tuán)也要考慮下屬業(yè)態(tài);同時(shí)，最為關(guān)鍵的是，頂層設(shè)計(jì)過程中需要充分考慮各個(gè)系統(tǒng)之間的可連接性、數(shù)據(jù)的可獲取性、信息的可交換性問題。因此在系統(tǒng)頂層設(shè)計(jì)上，考慮分為四個(gè)大的部分：

第一部分為集團(tuán)層面的系統(tǒng)（不涉及新建）。

第二部分為金融控股公司層面的系統(tǒng)集成平臺(tái)，又包括三個(gè)大的部分：業(yè)務(wù)平臺(tái)、客戶平臺(tái)、風(fēng)險(xiǎn)管控平臺(tái)。集成平臺(tái)重點(diǎn)要解決幾個(gè)方面問題：一是統(tǒng)一用戶管理;二是統(tǒng)一系統(tǒng)入口;三是統(tǒng)一數(shù)據(jù)可視化。

第三部分為外部系統(tǒng)，包括征信平臺(tái)、監(jiān)管平臺(tái)、公開信息平臺(tái)。

第四部分為底層信息技術(shù)支持，例如系統(tǒng)開發(fā)模塊、數(shù)據(jù)處理模塊、智能應(yīng)用模塊等。

上述四大部分之間、每個(gè)部分內(nèi)部之間，需要形成信息流、數(shù)據(jù)流的雙向可流動(dòng)、可對(duì)接、可采集。

三、結(jié)束語

以上對(duì)產(chǎn)業(yè)背景的金融控股公司信息化建設(shè)僅進(jìn)行了初步的探討，實(shí)際真正的信息化建設(shè)遠(yuǎn)比本文提及的內(nèi)容要復(fù)雜的多，比如業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)，其從需求的提出到整合論證再到系統(tǒng)開發(fā)以及系統(tǒng)驗(yàn)證和持續(xù)優(yōu)化，這是一個(gè)非常復(fù)雜的過程;再比如，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與其他系統(tǒng)如職能管控系統(tǒng)之間的對(duì)接，也涉及到非常復(fù)雜的技術(shù)。這些都需要從技術(shù)層面作進(jìn)一步深入的探討。