農(nóng)村信貸與農(nóng)村居民消費(fèi)研究綜述

張雨雪 魏嵐思 許海平

[提要] 激發(fā)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的巨大潛力，建立新型的可持續(xù)消費(fèi)模式，有利于實(shí)現(xiàn)新常態(tài)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)。本文進(jìn)行大量的文獻(xiàn)梳理，對(duì)國(guó)內(nèi)外研究成果進(jìn)行回顧與評(píng)述，希望為學(xué)界相關(guān)研究的展開(kāi)理清思路。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信貸;農(nóng)民消費(fèi);信貸力度;信貸約束;綜述

基金項(xiàng)目：國(guó)家自然科學(xué)項(xiàng)目：“基于財(cái)政支出的老齡化背景下地區(qū)收入差距效應(yīng)”（項(xiàng)目編號(hào)：71563009）;校級(jí)課題論文：“農(nóng)村信用社改革對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響”（項(xiàng)目編號(hào)：Hys2019-34）

中圖分類號(hào)：F328;F832.43 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2020年5月20日

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，為保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需成為必然選擇。中國(guó)作為世界上人口最多的國(guó)家，農(nóng)村人口占全國(guó)人口一半左右，農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)擁有龐大的消費(fèi)群體，2009年中央一號(hào)文件和2014年中央農(nóng)村工作會(huì)議均將農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)作為擴(kuò)大內(nèi)需的主要政策實(shí)施目標(biāo)。因此，擴(kuò)大農(nóng)村居民消費(fèi)需求成為近年來(lái)迫切需要解決的熱點(diǎn)問(wèn)題。隨著信貸力度不斷加大，農(nóng)村消費(fèi)者的資金約束得到緩解，引導(dǎo)農(nóng)村居民增加信貸消費(fèi)，有助于提高農(nóng)村居民消費(fèi)水平。因而，本文將首先梳理國(guó)外信貸對(duì)居民消費(fèi)的影響研究，繼而總結(jié)我國(guó)農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)水平的影響研究，基于此對(duì)進(jìn)一步的研究進(jìn)行展望。

一、國(guó)外文獻(xiàn)綜述

在研究信貸對(duì)消費(fèi)影響的領(lǐng)域中，國(guó)內(nèi)學(xué)者和國(guó)外學(xué)者存在較大差異。國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度相對(duì)平衡。因此，學(xué)者較少將農(nóng)村和城市分開(kāi)研究，大多從整體研究金融與消費(fèi)的關(guān)系。而落后貧窮國(guó)家，城鄉(xiāng)分割，經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度緩慢，農(nóng)民消費(fèi)力低，農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)開(kāi)拓十分有限。國(guó)外對(duì)信貸的發(fā)展有比較成熟的研究，早期多是關(guān)于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民收入之間關(guān)系的研究，相對(duì)而言，后期研究更加豐富。早期部分學(xué)者對(duì)信貸的作用呈消極態(tài)度，但20世紀(jì)30年代開(kāi)始，學(xué)者對(duì)信貸的觀念產(chǎn)生了變化，否定了之前的消極態(tài)度，認(rèn)為信貸能夠促進(jìn)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

關(guān)于農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的研究成果可以分為三類：第一，直接探索農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。例如Pitt和Khandker（1998）通過(guò)以孟加拉國(guó)的農(nóng)戶為研究對(duì)象，發(fā)現(xiàn)其農(nóng)戶的生活在很大程度上要受信貸的影響。Smith和Song（2005）通過(guò)建立歐拉方程，將信貸條件引入方程中，發(fā)現(xiàn)各種類別貸款都對(duì)澳大利亞居民消費(fèi)產(chǎn)生顯著影響。Li X等（2011）通過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性信貸可以通過(guò)增加產(chǎn)出和收入來(lái)提高農(nóng)民消費(fèi)水平。第二，研究農(nóng)村信貸配給對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。理論和實(shí)證研究表明，金融抑制、信息不對(duì)稱、交易成本等因素的存在，使得發(fā)展中國(guó)家中出現(xiàn)一種長(zhǎng)期均衡情況，那就是信貸配給。第三，研究農(nóng)村信貸約束對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。Hoff和Stiglitz（1990）基于實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，金融約束會(huì)阻礙各國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民因?yàn)樽陨淼呢毟F，無(wú)獲取貸款的信貸資本，想要從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款十分困難。Li和Zhu（2010）通過(guò)微觀數(shù)據(jù)研究證明農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)產(chǎn)生積極作用的同時(shí)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信貸約束對(duì)農(nóng)民消費(fèi)具有顯著的抑制作用。

二、國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述

在中國(guó)，自改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展，但受歷史原因、戶籍制度等多種因素制約，農(nóng)村發(fā)展落后。國(guó)內(nèi)學(xué)者從農(nóng)村市場(chǎng)出發(fā)，分析多種因素對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響，以期帶動(dòng)農(nóng)民消費(fèi)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（一）農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。主要分為金融深化和金融抑制兩個(gè)方面，從金融深化角度，肖忠意（2015）考慮金融深化可以擴(kuò)大內(nèi)需，增加農(nóng)民消費(fèi)。李嵐、吳娟（2010）以重慶市為考察對(duì)象，發(fā)現(xiàn)因?yàn)橹貞c市金融發(fā)展不夠，使得農(nóng)村居民消費(fèi)貸款難，農(nóng)村金融深化對(duì)農(nóng)民收入提高的推動(dòng)作用微弱。區(qū)分農(nóng)村金融發(fā)展效率和農(nóng)村金融規(guī)模，倪超軍和王燕（2018）發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)的同時(shí)，其中農(nóng)村金融發(fā)展效率的作用大于農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模。從金融抑制角度，基于分析居民消費(fèi)傾向的影響因素，孫家良（2003）提出通過(guò)解決金融抑制以擴(kuò)大消費(fèi)需求。李家美（2006）認(rèn)為由于同時(shí)存在金融抑制和資本的趨利性，使得農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展滯后、不健全，農(nóng)民消費(fèi)水平低。劉廣明（2011）認(rèn)為金融支持不足在一定程度上會(huì)抑制農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)的開(kāi)拓。

（二）農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。從以下三個(gè)角度考慮：第一，直接考慮農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響，其中包括正規(guī)信貸和非正規(guī)信貸的影響。農(nóng)民信貸有兩種，生產(chǎn)型信貸和消費(fèi)型信貸，尹雪群等（2011）發(fā)現(xiàn)其中農(nóng)民消費(fèi)和生產(chǎn)型信貸呈正相關(guān)關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，基于不同信貸類型，并從時(shí)間區(qū)度上進(jìn)行劃分，陳東和劉金東（2013）發(fā)現(xiàn)無(wú)論是長(zhǎng)期還是短期，與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)型信貸相比，消費(fèi)信貸對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)的影響作用更大。徐麗鶴（2015）通過(guò)將正規(guī)和非正規(guī)借貸進(jìn)行對(duì)比，發(fā)現(xiàn)正規(guī)貸款顯著提高農(nóng)戶支出總量，非正規(guī)借貸并不顯著。陳麗朋、陳錦然（2015）考慮不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平下農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響，利用2001～2009年省級(jí)版面數(shù)據(jù)，采用固定效應(yīng)模型發(fā)現(xiàn)農(nóng)村信貸的確顯著促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)，但也存在顯著的地區(qū)差異，該作用在中部地區(qū)最顯著，其次是西部，最后是東部地區(qū)。第二，農(nóng)村信貸配給對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。通過(guò)建立靜態(tài)空間和動(dòng)態(tài)空間面板模型，劉艷華、鄭平（2016）發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)信貸配給抑制農(nóng)民消費(fèi)水平的提高，同時(shí)對(duì)鄰近地區(qū)農(nóng)民消費(fèi)也有抑制作用。同年她還研究了農(nóng)業(yè)信貸配給對(duì)不同收入?yún)^(qū)間農(nóng)民消費(fèi)的影響，發(fā)現(xiàn)對(duì)低收入?yún)^(qū)間農(nóng)民的影響高于高收入?yún)^(qū)間農(nóng)民。第三，農(nóng)村信貸約束對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響。利用“花旗-北大2009年農(nóng)村金融調(diào)查數(shù)據(jù)”，董志勇、黃邁（2010）發(fā)現(xiàn)農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)受到信貸約束的抑制作用。邱黎源和胡小平（2018）基于全國(guó)4，141戶農(nóng)戶的實(shí)證數(shù)據(jù)，分析了正規(guī)信貸約束對(duì)農(nóng)民家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響，發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)受約束顯著負(fù)向影響農(nóng)民家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

三、研究展望

綜上所述，國(guó)內(nèi)外對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的研究成果已較為豐富，對(duì)影響農(nóng)民消費(fèi)的研究至少存在以下方面的進(jìn)步空間：第一，已有的文獻(xiàn)中雖然分析了農(nóng)村信貸影響農(nóng)村居民消費(fèi)的內(nèi)在機(jī)理，但是并未深入研究農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。第二，現(xiàn)有文獻(xiàn)大多是直接考察信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響，只有個(gè)別文獻(xiàn)分地區(qū)考察農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不同，農(nóng)村信貸的績(jī)效有可能在不同區(qū)域有不同體現(xiàn)。未來(lái)可以考慮一些新方向：第一，可將農(nóng)信社作為農(nóng)村信貸主要機(jī)構(gòu)，進(jìn)行重點(diǎn)考查其對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)的影響，更有利于國(guó)家制定專項(xiàng)政策，提高農(nóng)民消費(fèi)水平。第二，除了考察農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響，更應(yīng)考慮農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民生活的影響，消費(fèi)只能反映農(nóng)民生活的一方面，關(guān)注農(nóng)民生活更能體現(xiàn)當(dāng)前農(nóng)民的生活狀況，對(duì)農(nóng)民的實(shí)際情況做一個(gè)更綜合的反映，從而更全面綜合的評(píng)價(jià)農(nóng)村信貸在農(nóng)村中的作用。第三，考慮農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)的影響時(shí)考察不同地區(qū)如東、中、西部的效果。第四，加入農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行豐富研究，考察農(nóng)村信貸對(duì)農(nóng)民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。

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