金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展問題探析

郝全越

（吉林電子信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院 吉林省吉林市 132021）

我國金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展基本現(xiàn)狀

（一）金融服務(wù)促進我國商貿(mào)流通業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大

自從2001年我國加入世界貿(mào)易組織以來，隨著我國經(jīng)濟社會的持續(xù)發(fā)展，我國金融業(yè)和商貿(mào)流通業(yè)逐步對外開放。隨著金融業(yè)特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，人們的消費觀念和消費方式都發(fā)生巨大變化，傳統(tǒng)消費方式不斷升級，給商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展注入新活力。在金融服務(wù)的推動下，商貿(mào)流通企業(yè)流通方式、流通渠道、管理體制和運行機制發(fā)生根本性變化，新的經(jīng)營理念、管理方式和運營模式逐步加快應(yīng)用。商貿(mào)流通網(wǎng)絡(luò)加速延伸，物流服務(wù)更加高效，電子商務(wù)、連鎖經(jīng)營、物流配送等現(xiàn)代流通方式快速發(fā)展，商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平明顯提高，有效滿足了人們?nèi)找尕S富的消費需求，推動我國消費水平的高質(zhì)量增長。商貿(mào)流通業(yè)的貢獻力持續(xù)提升，一大批具有全球競爭力的企業(yè)相繼成長，在穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)增長、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)預(yù)期等工作中發(fā)揮突出作用，商貿(mào)流通業(yè)成為國民經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)，成為我國經(jīng)濟的穩(wěn)定器和壓艙石。2012-2019年我國消費信貸余額規(guī)模與社會消費品零售總額變化情況如表1所示。

（二）金融業(yè)服務(wù)商貿(mào)流通業(yè)模式和形式不斷創(chuàng)新

近年來，中央對金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展作出一系列部署，各級地方政府陸續(xù)出臺一系列推動金融服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展的政策措施，在商貿(mào)企業(yè)和金融機構(gòu)之間搭建“政、銀、企”交流合作平臺，促進商貿(mào)流通企業(yè)和金融企業(yè)之間的對接，一些企業(yè)融資需求得到有效滿足，為金融服務(wù)商貿(mào)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。在政府相關(guān)政策扶持下，金融業(yè)和商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)融合步伐不斷提速，信貸支持、擔(dān)保抵押、上市融資、保理、保險等服務(wù)方式不斷推廣，金融服務(wù)商貿(mào)流通的產(chǎn)品領(lǐng)域、范圍、形式持續(xù)增長。特別是隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展，金融產(chǎn)品融入更加便利，產(chǎn)品種類、服務(wù)范圍、覆蓋領(lǐng)域持續(xù)延伸，基本實現(xiàn)商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)企業(yè)鏈、供應(yīng)鏈全覆蓋，有利推動商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)變革。服務(wù)中小微商貿(mào)流通企業(yè)的融資擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展迅速，機構(gòu)數(shù)量不斷增長，服務(wù)模式和形式不斷創(chuàng)新，緩解了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。商貿(mào)企業(yè)信用體系建設(shè)取得積極進展，社會商品流通日益活躍，推動實體經(jīng)濟不斷發(fā)展。

（三）金融服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展逐步常態(tài)化

信息技術(shù)成為金融服務(wù)商貿(mào)流通業(yè)的催化劑，推動互聯(lián)網(wǎng)金融大力發(fā)展，加快傳統(tǒng)商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加速商貿(mào)流通業(yè)與金融業(yè)、制造業(yè)包括農(nóng)業(yè)的融合，有效打通生產(chǎn)、流通、消費等各個環(huán)節(jié)，金融服務(wù)方式和領(lǐng)域更加多樣，商貿(mào)流通引導(dǎo)生產(chǎn)和消費的重要作用凸顯。隨著移動網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)金融商貿(mào)流通的信息化、規(guī)?；F(xiàn)代化水平將進一步提升，現(xiàn)代商貿(mào)流通體系將進一步完善，金融融入商貿(mào)流通發(fā)展將逐步實現(xiàn)常態(tài)化，將進一步推動現(xiàn)代商貿(mào)流通發(fā)展壯大，有效發(fā)揮促進消費、改善民生、活躍經(jīng)濟的功能，推動我國由流通大國向流通強國不斷邁進。

我國金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展存在的問題

（一）金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展的環(huán)境體系有待進一步理順完善

我國金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展起步晚，法規(guī)制度體系建設(shè)有欠缺，現(xiàn)有一些法規(guī)制度已經(jīng)不適應(yīng)金融服務(wù)商貿(mào)發(fā)展的要求，適應(yīng)新的發(fā)展變化的制度還難以出臺實施。政府相關(guān)監(jiān)管職能分屬不同機構(gòu)，特別是金融監(jiān)管機構(gòu)，與商貿(mào)流通管理協(xié)同聯(lián)動機制不完善，存在“部門墻”和“信息島”，管理體制機制沒有完全暢通。我國區(qū)域發(fā)展不平衡，金融服務(wù)融入商貿(mào)流通發(fā)展的程度也不均衡，發(fā)達地區(qū)融入較快較深，欠發(fā)達地區(qū)融入較慢較淺，對金融服務(wù)商貿(mào)流通機制建設(shè)不夠，缺少戰(zhàn)略規(guī)劃和統(tǒng)籌管控，金融服務(wù)商貿(mào)流通運行不暢。金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展管控不到位，一些市場經(jīng)營風(fēng)險難以回避，一些困難和問題亟待解決。商貿(mào)流通企業(yè)信用體系建設(shè)水平較低，部分地區(qū)信用觀念淡薄，信用建設(shè)滯后，市場競爭各類違約失信現(xiàn)象屢屢發(fā)生，與金融服務(wù)的要求嚴(yán)重脫節(jié)，誠信環(huán)境體系亟待完善。

表1 2012-2019年我國消費信貸余額規(guī)模與社會消費品零售總額變化情況

（二）金融企業(yè)服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展意愿不強

金融企業(yè)對風(fēng)險問題非常關(guān)注，商貿(mào)流通企業(yè)涵蓋業(yè)務(wù)面很廣，經(jīng)營風(fēng)險較大，企業(yè)風(fēng)險管控體系還不夠完善，尚未形成一套比較完善的風(fēng)險管控體系，特別是一些中小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險往往更大，一旦爆發(fā)會給金融機構(gòu)經(jīng)營帶來巨大沖擊。隨著市場經(jīng)濟和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟、虛擬經(jīng)濟企業(yè)不斷涌現(xiàn)，各種新經(jīng)濟新業(yè)態(tài)層出不窮，這些企業(yè)往往前期資金投入低、回報率高、資金回籠快，金融企業(yè)資源流入愿望比較強烈，金融企業(yè)更愿意把資源投入這類企業(yè)。特別是在全球經(jīng)濟增長乏力的情況下，商貿(mào)流通企業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵時期，獲得融資的手段非常單一，吸引金融服務(wù)能力不強。同時，金融服務(wù)商貿(mào)企業(yè)公共服務(wù)平臺功能發(fā)揮不夠，相關(guān)信用體系、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、市場規(guī)則等方面存在盲區(qū)，直接導(dǎo)致金融業(yè)和商貿(mào)流通業(yè)融合互動不深入，彼此缺乏足夠了解互動，平臺作用需要不斷完善。一些地方政府對金融服務(wù)商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展相關(guān)獎勵政策、優(yōu)惠措施不到位，一定程度也影響金融企業(yè)的服務(wù)意愿。

（三）金融業(yè)和商貿(mào)流通業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新性不夠

隨著經(jīng)濟發(fā)展，商貿(mào)流通業(yè)和金融業(yè)都處在轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵階段，金融企業(yè)服務(wù)商貿(mào)流通企業(yè)的模式比較單一，金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，束縛了推動商貿(mào)流通業(yè)發(fā)展的能力。銀行、保險、證券等企業(yè)受管理體制束縛，更關(guān)注風(fēng)險和效益，所以仍然沿襲多年傳統(tǒng)，沒有真正面向商貿(mào)流通業(yè)的痛點和需求，創(chuàng)新產(chǎn)品推出少，而且部分金融產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻高，條件也比較嚴(yán)苛，把一些中小微商貿(mào)企業(yè)擋在門外，導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶需求嚴(yán)重脫節(jié)，不適應(yīng)現(xiàn)代商貿(mào)流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求。從商貿(mào)流通企業(yè)角度看，管理創(chuàng)新能力滯后，公司治理結(jié)構(gòu)不完善，核心競爭能力較弱。一些企業(yè)信息化自動化現(xiàn)代化水平不高，創(chuàng)新能力和盈利能力低，經(jīng)營模式和整體水平也不適應(yīng)金融服務(wù)的要求。金融業(yè)和商貿(mào)流通業(yè)整體協(xié)同創(chuàng)新不足，彼此換位思考不夠，信息難以實現(xiàn)共享，一些先進技術(shù)得不到廣泛應(yīng)用，缺乏創(chuàng)新動力和機制，以致金融產(chǎn)品難以滿足用戶需求。

（四）中小微商貿(mào)流通企業(yè)仍然受到融資問題困擾

我國中小微商貿(mào)流通企業(yè)數(shù)量龐大，一些企業(yè)沒有擺脫傳統(tǒng)運營模式，人員密集、成本很高，資金占用較大但盈利能力較弱，創(chuàng)新能力不強，經(jīng)營風(fēng)險比較突出，難以滿足金融企業(yè)和金融產(chǎn)品的要求，一直受到資金問題困擾。新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，貸款、融資同樣比較困難。特別是在新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中小微企業(yè)特別是批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸?shù)刃袠I(yè)受到的沖擊更大，經(jīng)營陷入困境，籌資融資渠道變窄，部分企業(yè)經(jīng)營甚至處于停滯狀態(tài)，引入金融資本難度更大。此外，民間資本、社會資本融入企業(yè)的渠道不暢，一些游離資本難以參與企業(yè)經(jīng)營，導(dǎo)致金融資源配置不合理，造成資源浪費，中小微企業(yè)融資需求得不到滿足。同時，金融服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展的人才缺乏，特別是精通金融熟悉商貿(mào)的國際化高端人才不足，導(dǎo)致企業(yè)缺乏發(fā)展后勁和創(chuàng)新能力，也阻礙了金融與商貿(mào)流通共贏發(fā)展。

我國金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展策略

（一）進一步優(yōu)化金融服務(wù)推動商貿(mào)流通發(fā)展的外部環(huán)境

結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟形勢的深刻變化，深化政府主管部門和金融監(jiān)管機構(gòu)職能改革，強化服務(wù)職能，理順監(jiān)管體制，簡化行政審批，提升治理能力，適應(yīng)當(dāng)前商貿(mào)流通發(fā)展新形勢，進一步完善金融服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展的相關(guān)政策法規(guī)，持續(xù)優(yōu)化外部環(huán)境，逐步建立完善的金融服務(wù)推動商貿(mào)流通政策體系。健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善相關(guān)監(jiān)管部門整體協(xié)同聯(lián)動機制，定期召開聯(lián)席會議，解決金融服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展面臨的問題，進而形成常態(tài)化協(xié)調(diào)機制。大力支持電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，規(guī)范金融業(yè)務(wù)，提高監(jiān)管透明度，努力提高金融效率和服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展的能力。健全完善金融服務(wù)商貿(mào)企業(yè)風(fēng)險管控機制，加強對金融服務(wù)商貿(mào)流通風(fēng)險領(lǐng)域的監(jiān)測分析，動態(tài)排查風(fēng)險隱患，重點關(guān)注大額授信管理、委托貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、股權(quán)投資等領(lǐng)域，督促金融機構(gòu)和商貿(mào)流通企業(yè)做好應(yīng)對預(yù)案。完善商貿(mào)流通企業(yè)信用保障體系，利用大數(shù)據(jù)健全企業(yè)信用信息平臺，并與金融監(jiān)管機構(gòu)和金融企業(yè)共享相關(guān)數(shù)據(jù)信息，進一步規(guī)范企業(yè)運營和市場競爭，嚴(yán)格企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)和市場準(zhǔn)入條件，督促商貿(mào)流通企業(yè)不斷完善公司治理，健全考核機制，依法合規(guī)經(jīng)營，促進金融業(yè)和商貿(mào)流通業(yè)實現(xiàn)共榮發(fā)展。

（二）進一步優(yōu)化金融服務(wù)商貿(mào)流通業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷提升金融資源利用效率和服務(wù)能力

積極研判全球新冠肺炎疫情對金融業(yè)的沖擊和影響，進一步深化金融領(lǐng)域供給側(cè)改革，補齊發(fā)展短板，大力發(fā)展中小金融機構(gòu)，構(gòu)建市場化金融服務(wù)體系。瞄準(zhǔn)金融服務(wù)商貿(mào)流通的薄弱環(huán)節(jié)，強化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)服務(wù)重點，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，為商貿(mào)流通業(yè)提供更高質(zhì)量、更有效率的服務(wù)。貫徹落實中央提出的新發(fā)展理念，主動服務(wù)國家商貿(mào)流通經(jīng)濟發(fā)展布局，統(tǒng)籌區(qū)域之間、城市之間、城鄉(xiāng)之間商貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，圍繞重點地區(qū)、重要城市、重要領(lǐng)域的商貿(mào)發(fā)展需求，深度融入扶貧攻堅、鄉(xiāng)村振興、長三角珠三角一體化等戰(zhàn)略，為商貿(mào)企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級、新舊動能轉(zhuǎn)換提供金融支持。對疫情影響較大的餐飲企業(yè)、中小物流企業(yè)、民營企業(yè)等，堅持精準(zhǔn)支持，通過多種優(yōu)惠措施，提供差異化金融服務(wù)，幫助企業(yè)紓難解困。要注重發(fā)揮資本市場作用，持續(xù)完善資本市場，構(gòu)建開放活力的市場體系，拓寬商貿(mào)企業(yè)融資渠道。

（三）協(xié)同開發(fā)金融服務(wù)商貿(mào)企業(yè)特色產(chǎn)品，不斷擴大金融服務(wù)商貿(mào)企業(yè)發(fā)展空間

金融機構(gòu)要堅持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，堅持以市場為導(dǎo)向，更加注意尊重市場規(guī)律，打破固有經(jīng)營模式，積極面向商貿(mào)流通領(lǐng)域重點需求，突出產(chǎn)品實用性，積極開發(fā)個性化、差異化、定制化金融產(chǎn)品。要堅持創(chuàng)新創(chuàng)造，提高對商貿(mào)流通市場的靈敏度和反應(yīng)力。要對商貿(mào)流通領(lǐng)域的金融需求進行深入分析，抓住抵押擔(dān)保、資產(chǎn)評估、信貸支持等環(huán)節(jié)，針對性開發(fā)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，構(gòu)建銀行信貸、股票市場、風(fēng)險投資、債券市場等全方位、多層次金融服務(wù)體系。商貿(mào)流通企業(yè)要主動作為，堅持創(chuàng)新變革，大力推廣應(yīng)用新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)，不斷探索實踐與金融企業(yè)合作新途徑新領(lǐng)域，采取合資合作、混合所有制改革、上市融資等方式，進一步拓寬發(fā)展渠道，增強核心競爭能力。政府要加大對商貿(mào)企業(yè)特別是中小企業(yè)的支持力度，在稅收減免、資金支持、公共服務(wù)、產(chǎn)業(yè)基金等多維度給予支持，切實發(fā)揮政策效用。加強對社會資金、民間金融、各類資本的引入，積極利用政策工具，開辟服務(wù)渠道，加強對產(chǎn)品有市場、技術(shù)有創(chuàng)新、市場有前景的商貿(mào)企業(yè)的支持，有效吸引金融資源流向商貿(mào)流通企業(yè)，為商貿(mào)流通發(fā)展注入力量。

（四）積極搭建金融服務(wù)商貿(mào)企業(yè)公共服務(wù)平臺，為金融商貿(mào)企業(yè)融合發(fā)展提供完整解決方案

商貿(mào)流通企業(yè)公共服務(wù)平臺是金融服務(wù)商貿(mào)流通企業(yè)的重要媒介，要注重發(fā)揮平臺的橋梁和紐帶作用，促進金融企業(yè)和商貿(mào)流通企業(yè)加強常態(tài)化交流對接。致力推動信息交流共享和全面了解，一方面推動金融機構(gòu)全面了解商貿(mào)企業(yè)的金融需求，有效防范重大經(jīng)營風(fēng)險，及時提供針對性強的服務(wù)；另一方面便于商貿(mào)企業(yè)掌握金融政策和金融工具，拓展合作渠道和途徑。致力提供全面解決方案，發(fā)揮好平臺集聚各類資源的優(yōu)勢，將銀行、保險、擔(dān)保、融資等相關(guān)金融機構(gòu)聯(lián)系起來，針對商貿(mào)企業(yè)面臨的主要困難，提供一整套金融服務(wù)方案，增強商貿(mào)流通業(yè)活力。商貿(mào)流通企業(yè)要深入研判經(jīng)營形勢，明確戰(zhàn)略方向和發(fā)展定位，始終堅持誠實守信合規(guī)經(jīng)營，努力提升經(jīng)營品質(zhì)和經(jīng)濟效益，為金融服務(wù)提供良好的業(yè)績支撐。金融企業(yè)要及時密切跟進商貿(mào)企業(yè)發(fā)展，堅持一業(yè)一策、一企一策，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，努力開發(fā)適應(yīng)業(yè)務(wù)特點的金融產(chǎn)品。同時，要切實增強風(fēng)險意識，加強風(fēng)險管控，確保金融服務(wù)體系穩(wěn)健運行。要加大人才開發(fā)培養(yǎng)力度，面向金融服務(wù)商貿(mào)流通業(yè)的戰(zhàn)略需求和現(xiàn)實需要，構(gòu)建金融商貿(mào)一體化人才培養(yǎng)體系，促進商貿(mào)流通業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（五）積極拓寬金融服務(wù)商貿(mào)流通發(fā)展模式，不斷提升商貿(mào)流通企業(yè)國際競爭力

商貿(mào)流通業(yè)競爭能力是一個國家綜合競爭實力的集中反映，跟技術(shù)進步緊密聯(lián)系。要緊跟全球產(chǎn)業(yè)變革和科技革命步伐，大力推廣應(yīng)用現(xiàn)代科技信息技術(shù)。首先，要利用先進技術(shù)加快金融服務(wù)商貿(mào)流通企業(yè)轉(zhuǎn)型，大力推廣應(yīng)用信息化、智能化、數(shù)字化技術(shù)，積極推動商貿(mào)物流一體化，構(gòu)建高效安全暢通的現(xiàn)代商貿(mào)流通體系，促進經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變，努力邁向價值鏈產(chǎn)業(yè)鏈高端。以互聯(lián)網(wǎng)金融為突破口，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)，優(yōu)化金融資源配置，努力打造電子商務(wù)、供應(yīng)鏈金融、第三方支付、信用結(jié)算等新業(yè)態(tài)，大力拓展金融服務(wù)模式，促進金融業(yè)與商貿(mào)流通業(yè)深度融合。針對中小微商貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問題，致力搭建企業(yè)間互信橋梁，建立化解商貿(mào)流通融資風(fēng)險機制，切實解決中小企業(yè)困難。各級政府部門要加強政策引導(dǎo)和資金支持，引導(dǎo)企業(yè)主動融入“一帶一路”倡議，積極搭建貿(mào)易合作平臺，促進國際金融交流合作，激發(fā)貿(mào)易流通活力。注重發(fā)揮商貿(mào)流通龍頭企業(yè)作用，整合相關(guān)產(chǎn)業(yè)資源，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，形成規(guī)模效應(yīng)，實現(xiàn)集群發(fā)展，不斷提升我國商貿(mào)流通企業(yè)核心競爭優(yōu)勢，打造國際商貿(mào)流通知名品牌。