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    網(wǎng)絡金融的風險防范措施探析

    2020-08-06 14:38:41周鈺
    時代金融 2020年18期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡金融防范風險

    周鈺

    摘要:一直以來,網(wǎng)絡金融作為依托于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新型金融服務方式,在我國得到迅速的擴大與應用,這對于金融行業(yè)的管理模式、金融風險預警以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都產(chǎn)生了重大的影響。所以,本文就網(wǎng)絡金融風險進行分析,然后探討其對應的防范措施,這樣就能夠促進網(wǎng)絡金融的可持續(xù)發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡金融 風險 防范

    傳統(tǒng)的金融業(yè)務活動只包含了貸款、存貨、結(jié)算等,但是網(wǎng)絡金融則可以利用移動通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等來實現(xiàn)相關(guān)的業(yè)務需求,這樣也能夠滿足現(xiàn)代金融經(jīng)濟發(fā)展的實際需求。不過,由于網(wǎng)絡金融的發(fā)展風險相對突出,這樣就能夠更好的做好金融風險防范。

    一、網(wǎng)絡金融的基本概念

    網(wǎng)絡金融,也可以稱之為電子金融,主要是基于金融電子化建設成果在國際互聯(lián)網(wǎng)之中滿足金融活動的實施,其包含網(wǎng)絡金融交易、網(wǎng)絡金融機構(gòu)、網(wǎng)絡金融監(jiān)管和網(wǎng)絡金融市場等,在提高資金融通效率和信息交換等方面也具有重要的影響和作用。簡而言之,網(wǎng)絡金融本身就是金融與網(wǎng)絡相互結(jié)合的產(chǎn)物,能夠滿足用戶的行為習慣和心理習慣的安全性移動金融新模式。相比傳統(tǒng)的金融機構(gòu)和非金融機構(gòu),其優(yōu)勢相對明顯,其打破了空間和時間方面對于金融服務的限制,靈活的交易方式相比傳統(tǒng)金融更加能夠吸引客戶,其將金融產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互的結(jié)合起來,就可以實現(xiàn)經(jīng)營成本的降低,從而提升服務質(zhì)量,最終增加收入。基于長遠的發(fā)展角度來分析,網(wǎng)絡金融的發(fā)展之路也要明顯比傳統(tǒng)金融更加的優(yōu)秀。

    二、網(wǎng)絡金融的主要風險類型

    目前,網(wǎng)絡金融風險多樣性較重,并且風險本身帶有的多樣性特點就成為網(wǎng)絡金融發(fā)展的主要影響因素,這就要求從理論層次上進行深化研究,其風險類型主要包含:

    第一,法律風險類型。基于網(wǎng)絡金融法律風險分析,主要是因為沒有基于法律規(guī)范,或者是缺少法律體系支持導致風險的出現(xiàn)。網(wǎng)絡金融本身主要是選擇利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)業(yè)務的支持。因此,交易的雙方并不會相見,再加上網(wǎng)絡發(fā)展速度的持續(xù)加快,導致法律規(guī)范無法跟上,這樣就很難解決其權(quán)益糾紛。當前的金融法規(guī)雖然能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的要求,但是在程序上法規(guī)不夠完善,最終引發(fā)法律風險?;谶@一情況,不法分子就會利用網(wǎng)絡金融,從事違法犯罪活動,再加上審查不夠嚴厲,往往就會出現(xiàn)觸犯法律法規(guī)的現(xiàn)象。

    第二,管理風險類型。在當前的網(wǎng)絡金融發(fā)展之中,風險出現(xiàn)的類型也是多種多樣的,其中最為重要的就是管理風險。一旦在其中缺少自主安全,網(wǎng)絡金融安全就得不到保障。因此,在實際的發(fā)展中,網(wǎng)絡安全是面臨的主要問題。網(wǎng)絡金融企業(yè)通過技術(shù)的引入,就會遭受網(wǎng)絡犯罪以及計算機病毒影響,進而出現(xiàn)網(wǎng)絡環(huán)境方面的威脅。如果沒有實現(xiàn)安全環(huán)節(jié)的管理,那么無法配上網(wǎng)絡金融風險管理的制度體系,這樣就會對其發(fā)展產(chǎn)生影響。

    第三,操作風險類型。網(wǎng)絡金融風險之中所面臨的操作風險主要是客戶操作引發(fā)的,并且在不規(guī)范操作下,還會影響其系統(tǒng)的可靠性和穩(wěn)定性。由于客戶本身欠缺安全意識,在網(wǎng)絡之中出現(xiàn)的錯誤操作就會引發(fā)操作風險。因為軟件的影響,還會進一步延伸其軟件風險,導致金融機構(gòu)的系統(tǒng)軟件以及利用支付結(jié)算出現(xiàn)一定的問題,造成蠕蟲計算機病毒的傳播,直接威脅到軟件操作,最終使得用戶自身安全意識不夠強烈,最終引發(fā)操作過程之中的操作風險。

    三、網(wǎng)絡金融風險的防范措施

    (一)建立共享型網(wǎng)絡銀行數(shù)據(jù)庫

    在完善法律制度的過程中,可以按照《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行法》等,進一步加快網(wǎng)絡金融立法,按照時代的發(fā)展來制定《電子資金劃撥法》、《數(shù)據(jù)保護法》等一系列的法規(guī),從而將各方的權(quán)利義務明確,適當?shù)难a充相關(guān)的內(nèi)容,從而加強網(wǎng)絡金融市場的準入管理,通過一系列的國際合作,就可以對網(wǎng)絡金融犯罪行為進行嚴懲。

    為了保障網(wǎng)絡銀行資產(chǎn)的安全性,就需要在信息透明度方面下足功夫,基于數(shù)據(jù)庫技術(shù)存儲、數(shù)據(jù)處理分析以及管理的實施,這才是現(xiàn)代化管理的必經(jīng)之路,強調(diào)網(wǎng)絡金融資金的科學管理,就可以滿足信譽資源聯(lián)網(wǎng)和信息共享,從而提升數(shù)據(jù)庫對于數(shù)據(jù)的搜集處理,最終強調(diào)企業(yè)與個人的授信監(jiān)管[1]。

    (二)交易風險防范

    在國際之間,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主要是利用人民幣作為其交際結(jié)算的合同貨幣,針對其外出口的,在外匯市場之中的匯率逐漸上漲的貨幣,還需要考慮到對于貨幣簽訂合同的有效選擇。在國際交易合同中,努力增加貨幣保值的附屬條款,也可以確保在匯率變動的時候,自己的交易資金可以滿足有底數(shù)的價值變動,這樣就可以規(guī)避匯率風險貨幣本身引發(fā)的損失。在交易之中,通過價格的調(diào)整或者是利率的調(diào)整,從而來爭取自身有利的合同貨幣,如此,就可以在償還日或者是結(jié)算日,基于計價貨幣匯率的變動趨勢,最終從而幾日的提前與延后,最終實現(xiàn)交易風險的防范,這樣也能夠針對具體交易中另外進行和現(xiàn)交易路徑完全相反的交易,這樣就可以通過匯率的變動,將其風險直接抵消掉,同時,也能夠在匯率變動之中讓投保保險公司彌補其損失。

    (三)管理風險防范

    目前,在網(wǎng)絡之中的龐大交易就會有海量數(shù)據(jù)的產(chǎn)生,再加上系統(tǒng)功能、產(chǎn)品設計等會成為網(wǎng)絡操作風險的核心。作為操作人員,就需要在辦理業(yè)務的時候認真的審慎,盡可能避免失誤操作;對于企業(yè)一方,就需要注重穩(wěn)定性、安全性以及可靠性的監(jiān)控,能夠維護電腦信息的正常運行;針對網(wǎng)絡金融產(chǎn)品設計方面的缺陷,還需要做好產(chǎn)品開發(fā)步驟的細化處理,嚴格控制產(chǎn)品質(zhì)量;此外,做好真假電子貨幣識別系統(tǒng)的開發(fā),這樣有利于客戶與網(wǎng)絡金融機構(gòu)之間信息交流的增強,最終構(gòu)建風險管理系統(tǒng)。同時,建立健全防火墻技術(shù),努力完善網(wǎng)絡安全管理制度,這樣才能夠落實計算機專業(yè)管理制度。基于核心技術(shù)的掌握,發(fā)展電子信息產(chǎn)品制造和軟件開發(fā),并且讓其獨立擁有安全軟件,實現(xiàn)科技方面的開發(fā),培養(yǎng)對應的反病毒人才,這樣才能夠確保計算機病毒從源頭上加以控制,最終滿足網(wǎng)絡金融的安全性[2]。

    (四)黑客攻擊風險防范

    第一,努力提升系統(tǒng)安全級別的設置層級,通過防火墻程序來做好系統(tǒng)信息進出的編寫,如此就可以實時監(jiān)控黑客攻擊的位置,并且利用防御程序運行,做好黑客攻擊的避免。第二,在交易處理中,還需要第一時間做好數(shù)據(jù)的備份處理,盡可能在黑客入侵之后,能夠通過備份數(shù)據(jù)直接進行修復,從而實現(xiàn)經(jīng)濟損失的有效控制。第三,針對網(wǎng)絡黑客攻擊,開發(fā)或者是購買安全軟件,做好交易數(shù)據(jù)的加密傳輸處理,尤其是需要進行多重加密,這樣才可以攔截黑客,對于傳輸數(shù)據(jù)加以監(jiān)控,從而實現(xiàn)客戶端和系統(tǒng)服務器之間的安全傳送。第四,在交易中選擇客戶端軟件進行,防范網(wǎng)頁操作,這樣也可以對黑客攻擊進行一定的規(guī)避。

    (五)重視專業(yè)人才的培養(yǎng)

    對于網(wǎng)絡金融風險防范人才的培養(yǎng),其主要包含:第一,順應時代發(fā)展的趨勢,注重金融知識和專業(yè)人才融合培養(yǎng)步伐,能夠致力于證券、銀行、基金、保險、信托等引入,進一步加大知識儲備。第二,引入專業(yè)人才,選擇國際市場之中專業(yè)人才的引入,實現(xiàn)網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才隊伍的擴充和調(diào)整,并且為具有潛力的人才創(chuàng)造學習交流和出國深造的機會。第三,注重專業(yè)人才的培訓。通過網(wǎng)絡金融發(fā)怒光面的專業(yè)知識講座、培訓班等,就可以提升監(jiān)管人才的專業(yè)知識和技能水平,真正打造精良的專業(yè)監(jiān)管團隊,最終為網(wǎng)絡金融的可持續(xù)發(fā)展保駕護航。

    由于金融創(chuàng)新起步相對較晚,很多金融衍生工具都沒有得到實踐性的應用,為了能夠?qū)崿F(xiàn)金融衍生工具的創(chuàng)新發(fā)展,提升監(jiān)管效能,在國內(nèi)的學術(shù)界以及業(yè)內(nèi)人士,還需要進一步加大金融組合工具設計與開發(fā)的創(chuàng)新,最終實現(xiàn)風險控制,讓收益最大化[3]。

    四、結(jié)語

    總而言之,網(wǎng)絡技術(shù)不僅帶來了方便,同時為金融業(yè)的發(fā)展也創(chuàng)造了諸多有利條件。雖然高科技的使用方便人們的生產(chǎn)生活,但是也會帶來嚴重的網(wǎng)絡金融風險,導致交易和自基金的安全性明顯降低,這樣也會阻礙金融業(yè)的發(fā)展。因此,強調(diào)網(wǎng)絡金融的風險防范,確保其網(wǎng)絡金融交易安全,就能夠推動網(wǎng)絡金融業(yè)務與經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

    參考文獻:

    [1]李偉.互聯(lián)網(wǎng)金融風險與防范研究綜述[J].經(jīng)濟研究參考,2017(54):49-61.

    [2]楊璟.我國網(wǎng)絡金融風險及防范研究[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2017(09):134.

    [3]周正銘.基于金融創(chuàng)新沖擊下對網(wǎng)絡金融風險防范的思考[J].金融經(jīng)濟,2017(18):49-51.

    作者單位: 美國金門大學舊金山校區(qū)

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