中小企業(yè)集群融資問題及發(fā)展對(duì)策研究

劉晶晶

摘要：近年來我國(guó)開始大力支持中小企業(yè)，中小企業(yè)的發(fā)展因此呈現(xiàn)出了一種繁榮的趨勢(shì)，但是在其發(fā)展道路上仍然有著融資難這一困難問題，因此中小企業(yè)的發(fā)展也會(huì)受到制約。而幫助解決中小企業(yè)融資難的方法之一即中小企業(yè)集群融資，中小企業(yè)集群融資的概念是在中小企業(yè)集群發(fā)展的前提條件下，保證中小企業(yè)的集群實(shí)力，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行資金籌措和運(yùn)作的這一融資的運(yùn)行體系和機(jī)制。中小企業(yè)的集群融資能夠發(fā)揮群體效應(yīng)，能夠產(chǎn)生“1+1>2”的效果，從而解決中小企業(yè)融資困難的問題。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)? 集群融資? 發(fā)展對(duì)策

在黨的十九大報(bào)告中，習(xí)近平同志提出了要對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新扶持的加強(qiáng)，這是第一次提出相關(guān)的概念。對(duì)于中小企業(yè)來說，就需要把握住機(jī)會(huì)，利用集群融資，來解決資金不足的問題。集群融資能夠幫助中小企業(yè)解決資金不足的困難，對(duì)于新時(shí)代的發(fā)展而言，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、中小企業(yè)集群融資的概述

中小企業(yè)集群的定義是在某一個(gè)特定的行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)和其有聯(lián)系的支持機(jī)構(gòu)有了一個(gè)空間上的聚焦，通過這種集合它們發(fā)展成為了一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力量比較雄厚的經(jīng)濟(jì)群體。中小企業(yè)的規(guī)模比較小，實(shí)力也比較弱，它們想要在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，獲得長(zhǎng)久的發(fā)展，就一定要團(tuán)結(jié)在一起，集體面對(duì)市場(chǎng)，在這樣的一個(gè)集合內(nèi)，中小企業(yè)互相進(jìn)行分工和互補(bǔ)。在目前的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下，不管國(guó)內(nèi)外，集群已經(jīng)成為了中小型企業(yè)發(fā)展的一個(gè)生命之舟，可以看見的例子就包括美國(guó)底特律的汽車生產(chǎn)群、意大利薩羅地區(qū)的陶瓷企業(yè)群、日本的電子企業(yè)群，還有國(guó)內(nèi)的浙江義烏小商品企業(yè)群、浙江溫州的皮革企業(yè)群，這些耳熟能詳?shù)拿侄甲C明了集群能夠幫助促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展[1]。

而根據(jù)目前一些學(xué)者的研究，集群融資也包括以下幾種模式。第一種模式就是聯(lián)合組織互助模式。具體的操作方法就是讓集群里的中小企業(yè)進(jìn)行相互聯(lián)合并且成立了一個(gè)組織，這個(gè)組織的進(jìn)行第一步的聚集資金就是讓加入的組織繳納一筆會(huì)員費(fèi)，這些會(huì)員費(fèi)進(jìn)行聚攏，就成為了組織內(nèi)的一筆公共資金，這筆公共資金就能夠滿足集群內(nèi)組織的中小企業(yè)的資金需求。第二種模式就是互助擔(dān)保的融資模式，通過將集群內(nèi)的大多數(shù)的中小企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合，從而成立一個(gè)共同的擔(dān)保組織，每個(gè)企業(yè)向組織提供一定的資產(chǎn)，當(dāng)組織中有的企業(yè)需要貸款的時(shí)候，就可以用組織內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保。第三是區(qū)域銀行的模式，這種模式的操作方法是銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)一些實(shí)力比較雄厚且信用程度高的企業(yè)進(jìn)行資金貸款，而這個(gè)企業(yè)再向其他的企業(yè)提供一定的資金支持。第四是政府投資基金的模式，這個(gè)模式是讓政府建立一個(gè)專門用來鼓勵(lì)中小企業(yè)集群發(fā)展的投資資金。第五種模式的操作方法就是成立一個(gè)專為中小企業(yè)進(jìn)行服務(wù)的融資金融機(jī)構(gòu)，但是這種操作模式對(duì)于區(qū)域內(nèi)的條件有一定的限制。第六種模式就是中介組織模式，這種模式的具體操作方法就是中小企業(yè)的聯(lián)合集群向第三方的專業(yè)機(jī)構(gòu)或者組織進(jìn)行先進(jìn)或者資產(chǎn)的抵押，然后再由這個(gè)第三方為一些企業(yè)的正規(guī)銀行貸款進(jìn)行擔(dān)保，然后企業(yè)獲得資金支持 [2]。

二、中小企業(yè)進(jìn)行集群融資的問題

（一）法律法規(guī)的不完善

目前來說，政府沒有出臺(tái)一個(gè)完善的法規(guī)來幫助中小企業(yè)集群的融資，因此中小企業(yè)集群的融資往往得不到政府的支持，這在他們尋求融資的道路上會(huì)有一系列的困難，金融機(jī)構(gòu)不敢承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、投資人踟躕不前，因此就導(dǎo)致了中小企業(yè)的集群融資會(huì)出現(xiàn)一系列的困難。

（二）集群區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢

一些中小型的金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)有資金周轉(zhuǎn)困難的問題，并且人員的素質(zhì)問題和法人也會(huì)存在問題，這些中小型的金融機(jī)構(gòu)往往是集群的中小企業(yè)獲取資金支持的一個(gè)主要來源，但是因?yàn)檫@些中小型機(jī)構(gòu)存在的問題，會(huì)導(dǎo)致他們得不到所應(yīng)該得到的資金支持，而一些大型機(jī)構(gòu)也會(huì)因?yàn)樽陨淼牟恍湃尉芙^給予中小企業(yè)集群的資金支持請(qǐng)求。

（三）征信體系不完善

中小企業(yè)集群缺少征信體系，對(duì)于普惠金融來說，完善的征信體系是必不可少的，需要建設(shè)智能化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立完善的征信系統(tǒng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)客戶的篩選、風(fēng)險(xiǎn)的感知和反欺詐等工作，才能保證長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

三、中小企業(yè)的集群融資發(fā)展的對(duì)策及建議

（一）政府要進(jìn)行法律建設(shè)和政策資金支持的加強(qiáng)

首先，政府要對(duì)中小企業(yè)集群融資的法律法規(guī)進(jìn)行完善，這個(gè)方法能夠?qū)χ行∑髽I(yè)集群融資的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行法律上的保障，政府在相關(guān)法律里面增加有關(guān)集群融資的法律法規(guī)，例如《擔(dān)保法》，就可以增加集群融資的互助擔(dān)保的法律法規(guī)，用法律來保證中小企業(yè)的利益，也促進(jìn)融資擔(dān)保模式的發(fā)展。除了在已有的法律范圍內(nèi)增加相關(guān)條款，政府還可以制定新的法律法規(guī)，來促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，使中小企業(yè)集群能夠和大型企業(yè)一樣，通過正式渠道來獲得有關(guān)的融資[3]。其次，政府的信息傳遞渠道非常具有優(yōu)勢(shì)，在宏觀管理上的經(jīng)驗(yàn)也很豐富，因此政府要充分利用這些經(jīng)驗(yàn)，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的制定進(jìn)行及時(shí)的跟進(jìn)知道，對(duì)中小企業(yè)的集群融資的有關(guān)技巧也要加大政策的輔導(dǎo)。一是要在中小企業(yè)集群里那些積極發(fā)展的企業(yè)進(jìn)行培植，對(duì)關(guān)聯(lián)度高且擁有完善價(jià)值鏈的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行優(yōu)先扶持，來促進(jìn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行新產(chǎn)品的開發(fā)，從而在某個(gè)方面也增強(qiáng)了集群的實(shí)力，逐漸地幫助中小企業(yè)的集群形成他們獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。二是對(duì)于一些龍頭企業(yè)和知名品牌的示范效應(yīng)也要進(jìn)行大力的宣傳和促進(jìn)，以此來形成一種示范帶動(dòng)的效應(yīng)，幫助這個(gè)集群內(nèi)的中小企業(yè)提升他們的知名度，使投資者能夠重視這些中小企業(yè)。三是要對(duì)產(chǎn)業(yè)集群中的支撐產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行鼓勵(lì)支持，幫助主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、支撐產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)一起齊頭并進(jìn)共同發(fā)展，對(duì)中小企業(yè)的集群也要進(jìn)行合理的布局，提高他們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。最后，中小企業(yè)的集群發(fā)展以及建設(shè)一定要獲得政府的大力支持。包括地方政府對(duì)于產(chǎn)業(yè)園和產(chǎn)業(yè)帶的大力投入，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)行更好的完善，這些舉措都是為了中小企業(yè)的集群創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)秀的基礎(chǔ)環(huán)境，吸引更多的中小產(chǎn)業(yè)進(jìn)行主動(dòng)集群，也幫助吸引投資商的資金支持。

（二）對(duì)中小企業(yè)集群內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行完善

首先針對(duì)普惠金融這一服務(wù)，需要進(jìn)行征信體系的完善，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行整合，對(duì)智能風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行搭建，建立信用平臺(tái)，降低普惠金融的服務(wù)成本，此外對(duì)集群內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的完善要加大力度，這些金融機(jī)構(gòu)就包括集群內(nèi)的財(cái)務(wù)公司、互助擔(dān)保公司以及銀行等等。為了支持中小企業(yè)集群的發(fā)展，對(duì)于其集群內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)也要進(jìn)行一些幫扶和支持，幫助他們進(jìn)行信息的快速傳遞，從而幫助中小企業(yè)的發(fā)展。

（三）深化資本市場(chǎng)的改革

中小企業(yè)群如果想長(zhǎng)期獲得充足的資本支持，那么資本市場(chǎng)就是他們的重要渠道，因此要對(duì)資本市場(chǎng)進(jìn)行深化改革，建立一個(gè)完善的能夠幫助中小企業(yè)集群融資的多層次資本市場(chǎng)的體系。要對(duì)中小企業(yè)集群進(jìn)入資本市場(chǎng)的方式和渠道進(jìn)行不斷地探索和更新，要不斷的推出多種新型的融資方式，幫助中小型企業(yè)走出一條新的道路。而在金融界里，對(duì)于一些民間資本的準(zhǔn)入門檻也要降低，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)投資的推出機(jī)制也要進(jìn)行進(jìn)一步的完善，這些都是為了中小企業(yè)集群能夠更好的進(jìn)入資本市場(chǎng)。

（四）對(duì)于中介機(jī)構(gòu)的信息傳遞進(jìn)行重視

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，能夠順暢快速的進(jìn)行信息傳遞是他們運(yùn)營(yíng)的首要條件，我國(guó)目前的金融機(jī)構(gòu)，包括會(huì)計(jì)事務(wù)所、投資公司等等都會(huì)發(fā)布中小企業(yè)的信息，這些信息能夠幫助社會(huì)里面的資金持有方對(duì)中小企業(yè)目前的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，能夠幫助減少一定的融資風(fēng)險(xiǎn)[4]。因此可以得出，應(yīng)該對(duì)目前的金融機(jī)構(gòu)即會(huì)計(jì)事務(wù)所、投資公司等機(jī)構(gòu)關(guān)于中小企業(yè)集群融資的業(yè)務(wù)水平進(jìn)行重視和發(fā)展，讓它們?cè)谥行∑髽I(yè)集群融資中發(fā)揮信息傳遞和專業(yè)化方案制定的作用。

目前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然十分迅速，其中中小企業(yè)的發(fā)展也是一定的助力，但是為了保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展的健康平穩(wěn)，需要對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展更為關(guān)心，其中出現(xiàn)的問題也應(yīng)該一一解決，而資金問題是其中最大的問題，本文對(duì)中小企業(yè)的集群融資進(jìn)行了研究，希望有所幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1]蔣曉薇.中小企業(yè)集群融資問題及發(fā)展對(duì)策研究[J/OL].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研，2019（17）：161-164[2019-09-20].

[2]王黎明，魯守博，李凱.金融創(chuàng)新與中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資模式探索[J].山東理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2018，34（06）：11-15.

[3]吳彩鳳.淺議中小企業(yè)資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化[J].納稅，2018，12（25）：127+130.

作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司前海分行