提升中小微企業(yè)的發(fā)展韌性

陸岷峰

經(jīng)濟發(fā)展韌性一定程度上取決于中小微企業(yè)發(fā)展韌性。突如其來的新冠肺炎疫情，不可避免會對我國經(jīng)濟發(fā)展造成較大沖擊，其中最為脆弱的可能還是中小微企業(yè)。支持中小微企業(yè)發(fā)展一直是省委、省政府的重點目標，圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的政策迭出，各金融機構(gòu)也奇招頻現(xiàn)。然而，面對諸多不可抗力，中小微企業(yè)不僅要通過政府與社會的救助獲取外援，更要苦練內(nèi)功，不斷提升其發(fā)展韌性，方能為經(jīng)濟蓄積活力。

韌性源于社會責任性。面對危機，政府、金融機構(gòu)和社會各界對中小微企業(yè)及時輸血救助是必須的主動作為，若沒有外援的扶助，中小微企業(yè)生存更加困難，或生存下來也很難迅速恢復(fù)發(fā)展的活力。當然，政府、金融機構(gòu)和社會各界對中小微企業(yè)進行救助也是有前提條件的，并不會“大水漫灌式”救助，而主要看中小微企業(yè)的社會責任性，即其已經(jīng)承擔或未來能承擔的社會責任。因此，中小微企業(yè)在日常經(jīng)營過程中，要積極、主動地履行社會責任。首先，要最大限度接受勞動者就業(yè)，提供工作機會;其次，要堅守產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，使企業(yè)的發(fā)展目標與國家和地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標保持一致，助力社會經(jīng)濟的全面發(fā)展;再次，要堅持以科技為引領(lǐng)，持續(xù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，加大科技投入，不斷提升企業(yè)的科技含量;最后，要堅持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”新發(fā)展理念，特別是堅持綠色發(fā)展，切實保護生態(tài)環(huán)境，在服務(wù)社會各方面充分履行社會責任，發(fā)揮社會、市場經(jīng)濟發(fā)展的“穩(wěn)定器”作用，成為社會、區(qū)域等不可或缺的市場微觀經(jīng)濟主體。

韌性源于金融融合性。在金融生態(tài)體系中，商業(yè)銀行是金融運行的主體，商業(yè)銀行特別是中小商業(yè)銀行更是支持中小微企業(yè)的主力軍，當面對不可抗力時，中小微企業(yè)能否熬過冬天關(guān)鍵看商業(yè)銀行的作為。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會不完全統(tǒng)計，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，全國134家城市商業(yè)銀行和18家民營銀行全部出臺疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)具體措施。因此，在特殊困難時期，商業(yè)銀行盡量不抽貸、不斷貸，對于貸款到期還要進行無條件續(xù)貸，根據(jù)中小微企業(yè)具體情況，按照具體用途、時間等決定信貸支持的力度與期限，實行最優(yōu)惠的貸款利率，切實減輕中小微企業(yè)的負擔，保證中小微企業(yè)渡過困難。金融機構(gòu)的這些舉措能夠有效落實，前提是中小微企業(yè)與金融機構(gòu)保持良好的融合度，即中小微企業(yè)要取得提供服務(wù)的金融機構(gòu)充分的理解與信任。中小微企業(yè)要選擇與其相對等的1到2家金融機構(gòu)作為主要合作機構(gòu)，不宜多頭開戶，多頭授信;要保持一個良好的溝通，對于企業(yè)的所有經(jīng)營行為，包括企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃等，及時與主辦銀行進行交流;要嚴格恪守雙方合作的約定，視信用如生命。只有一直堅持信用的企業(yè)才會在危機時刻獲得信任者的超常支持。

韌性源于創(chuàng)新成長性。在市場經(jīng)濟條件下，中小微企業(yè)需遵循叢林法則，所面臨的市場化競爭亦將日趨激烈。中小微企業(yè)要想在激烈的競爭中保有一定的市場份額和發(fā)展空間，唯有堅持不斷創(chuàng)新、不斷成長的商業(yè)模式，使自身產(chǎn)品和服務(wù)具有一定的不可替代性，企業(yè)才有發(fā)展的核心競爭力和發(fā)展空間，并逐步成長為大中型企業(yè)或“小而強”的中小微企業(yè)。因此，中小微企業(yè)要根據(jù)社會經(jīng)濟格局，做好充分的市場調(diào)研，在此基礎(chǔ)上，選擇的投資項目盡可能站在時代的前沿;對于已經(jīng)投入的項目，持續(xù)進行科技創(chuàng)新升級，積極引進行業(yè)最先進的技術(shù);大力引進科技人才，加大科技研發(fā)投入，形成自己特有的知識產(chǎn)權(quán);借助于外力外腦為企業(yè)發(fā)展服務(wù)，積極做好行業(yè)新發(fā)明、新科技成果的轉(zhuǎn)化與應(yīng)用，不斷提升企業(yè)的技術(shù)含量。

韌性源于資產(chǎn)流動性。保持合理的流動性是中小微企業(yè)應(yīng)對危機、抵御風險最為有效的手段。當前部分中小微企業(yè)出現(xiàn)資產(chǎn)流動性的共性困難，主要是因為自身造血能力弱、融資結(jié)構(gòu)不合理或者偏離主業(yè)。在不可抗力的影響下，中小微企業(yè)很可能面臨原材料成本上升、訂單減少、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降、應(yīng)付賬款和償債壓力上升等問題。中小微企業(yè)唯有保持充足的流動性資產(chǎn)，通過資產(chǎn)實時變現(xiàn)，持有足夠的現(xiàn)金流才能幫助自身渡過短期困難，維持企業(yè)生存，一旦不可抗力影響減弱，就能迅速恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營。為此，中小微企業(yè)要高度重視企業(yè)的流動性管理，制定詳細的流動性管理預(yù)案，要有多個應(yīng)對危機的可供選擇的渠道;要堅持資產(chǎn)與負債在期限結(jié)構(gòu)上相協(xié)調(diào)，避免短債長用，特別是嚴禁將流動資金用于固定資產(chǎn)投資;要在資產(chǎn)中保有一部分流動性很強的票據(jù)類資產(chǎn)，一旦出現(xiàn)危機時可隨時變現(xiàn)。

韌性源于經(jīng)營數(shù)字性。隨著數(shù)字技術(shù)在整個社會金融活動中不斷得到應(yīng)用，未來中小微企業(yè)的融資問題將主要通過金融科技手段來實現(xiàn)。中小微企業(yè)數(shù)字化程度越高，銀企信息越對稱，金融機構(gòu)的支持力度和服務(wù)精準度才越大。新冠肺炎疫情發(fā)生后，以江蘇銀行為代表的中小商業(yè)銀行進一步推廣“零接觸線上銀行貸款”等業(yè)務(wù)，突破時間與空間的限制，使得中小微企業(yè)足不出戶就可完成完整的授信業(yè)務(wù)流程。因此，面對當前及未來的危機，中小微企業(yè)要搭建企業(yè)的數(shù)字化平臺，將企業(yè)工作流程、業(yè)務(wù)活動全部在平臺上加以呈現(xiàn)，不斷儲備自身數(shù)字資產(chǎn)，實行企業(yè)管理完全數(shù)字化;要實現(xiàn)企業(yè)平臺與商業(yè)銀行的金融服務(wù)平臺對接，保證銀行與企業(yè)之間的數(shù)據(jù)能實時互換交流，實現(xiàn)與金融機構(gòu)的無縫對接，共同應(yīng)對可能發(fā)生的一切危機;要充分運用數(shù)字化為企業(yè)管理服務(wù)，不斷提升管理的質(zhì)效。

韌性源于管理科學(xué)性。任何一個行業(yè)或一個企業(yè)的發(fā)展都要遵循基本的市場規(guī)律，保持發(fā)展的科學(xué)性。中小微企業(yè)要不斷提升應(yīng)對危機的管理水平，構(gòu)建危機管理的科學(xué)應(yīng)對機制。要通過平時的韌性壓力測試，找出企業(yè)經(jīng)營中的薄弱環(huán)節(jié)和發(fā)展短板，將韌性壓力測試作為一項常態(tài)化工作來做，便于及時進行優(yōu)化補強。還要制定科學(xué)的危機應(yīng)對預(yù)案，危機管理也是有規(guī)律可循的，包括媒體應(yīng)對、人心穩(wěn)定、市場沖擊等，企業(yè)應(yīng)當有具體的防范措施。平時保持適當?shù)呢搨?，大力加強?nèi)源性融資，特別是通過股權(quán)融資或者長期發(fā)私募債來增加資金來源，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強資本的抗風險能力。

韌性源于團隊文化性。企業(yè)文化是企業(yè)為解決生存和發(fā)展問題而樹立形成并共同遵循的基本信念和認知。對中小微企業(yè)而言，樹立和形成獨具特色的企業(yè)文化顯得尤為重要。當中小微企業(yè)發(fā)展遇到不可抗力的影響面臨生存危機時，有一個風雨同舟、同甘共苦、生死與共的團隊至關(guān)重要。新冠肺炎疫情發(fā)生后，眾多的中小微企業(yè)職工與創(chuàng)始人共同喊出“與企業(yè)共存亡”的口號，主動提出降薪、緩薪，這就是一種與企業(yè)風雨同舟、團結(jié)向上的文化精神體現(xiàn)。中小微企業(yè)雖然規(guī)模小，但獨特的企業(yè)文化不能少。一方面，要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，堅守黨的信念，只有將愛國、愛黨放在首位，愛企才有信念基礎(chǔ)，員工的企業(yè)文化才能有一個正確的政治方向，企業(yè)的發(fā)展也才能始終融入國家發(fā)展的大局、大勢當中。另一方面，必須塑造企業(yè)個性化的文化價值觀，讓員工感受到歸屬感和使命感，并能夠在困難時期與創(chuàng)業(yè)者同行，在業(yè)務(wù)快速增長中能夠共同分享企業(yè)發(fā)展成果。

韌性源于市場適應(yīng)性。市場這一“無形的手”對所有企業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)是相同的，災(zāi)情可能讓眾多企業(yè)失去生存的機會，但也會創(chuàng)造很多新的發(fā)展機會。因此，面對各種災(zāi)情，中小微企業(yè)既要有很強的市場適應(yīng)性，將不可抗力造成的負面影響轉(zhuǎn)化成自身優(yōu)化升級的機遇，及時化危為機，在市場中找尋新的機會、新的投資亮點，又要充分利用市場調(diào)節(jié)的機會，對于應(yīng)當退出的業(yè)務(wù)堅決退出，轉(zhuǎn)化結(jié)構(gòu)、補足短板。

（作者系迪普思數(shù)字經(jīng)濟研究所所長、江蘇銀行總行董事辦高級會計師）

責任編輯：孫秋香