銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的仲裁審理與代理熱點(diǎn)

王琳琳 北京盈科（沈陽(yáng)）律師事務(wù)所

一、銀行業(yè)金融爭(zhēng)議案件的發(fā)展趨勢(shì)

隨著金融市場(chǎng)的深度和廣度不斷擴(kuò)展，中國(guó)的金融體系以銀行業(yè)為主，是金融業(yè)的中流砥柱。隨著疫情的全球化蔓延，銀行業(yè)貸款違約概率、不良貸款余額以及比率會(huì)有特殊的變化，在易變性、不確定性、復(fù)雜性、模糊性的環(huán)境下，金融爭(zhēng)議糾紛更顯突出，多元化解決爭(zhēng)議以及特色的法律服務(wù)不可或缺。解決銀行業(yè)爭(zhēng)議背后往往涉及到金融監(jiān)管政策、金融市場(chǎng)、金融法制環(huán)境的變化，需要以調(diào)解、仲裁或者訴訟的方式解決，凸顯了海量的金融爭(zhēng)議的市場(chǎng)需求。金融全球化、金融科技的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)之間、金融市場(chǎng)之間、金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)之間的極限日趨模糊，拓寬金融糾紛多元化解決通道，能有有效化解金融糾紛和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

在這種背景下，憑據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2019年12月末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為318.69萬(wàn)億元，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為290萬(wàn)億元；證券業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為8.12萬(wàn)億元；保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為20.56萬(wàn)億元，規(guī)模居全球第一。新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極對(duì)接疫情防控企業(yè)融資需求，加大信貸投放，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)。2020年3月3日中午12點(diǎn)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抗擊疫情合計(jì)信貸支持超過(guò)12543億元。2020年5月份，債務(wù)市場(chǎng)共發(fā)行各類(lèi)債券4.8萬(wàn)億元。其中，國(guó)債發(fā)行6773.2億元，地方政府債券發(fā)行13024.6億元，金融債券發(fā)行8490.5億元，公司信用類(lèi)債務(wù)發(fā)行8298.1億元，資產(chǎn)支持證券發(fā)行522.7億元，同業(yè)存單發(fā)行1.1萬(wàn)億元；5月份，債務(wù)市場(chǎng)運(yùn)行情況，銀行間債券市場(chǎng)現(xiàn)券成交21.7萬(wàn)億元，日均成交1.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.38%，環(huán)比下降1.24%。交易所債務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)券成交1.3萬(wàn)億元，日均成交733.98億元，同比增長(zhǎng)109.35%，環(huán)比下降22.9%。這一組數(shù)據(jù)不僅反映了銀行業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，同樣深刻反映了銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解的本質(zhì)訴求。

在疫情期間，商事仲裁的特殊優(yōu)勢(shì)顯得格外突出，商事仲裁規(guī)則的經(jīng)濟(jì)性、高效性、專(zhuān)業(yè)性、保密性、以及便于執(zhí)行性等特點(diǎn)，在防控和化解金融糾紛過(guò)程中規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)更有其特殊作用，尤其是保密性，能夠有效的維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。為了適應(yīng)新時(shí)代金融發(fā)展的要求，銀行業(yè)一方面要提高金融監(jiān)管的效率，降低運(yùn)行成本；另一方面要維護(hù)金融穩(wěn)定和銀行業(yè)秩序，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。有部分銀行擔(dān)心，商事仲裁規(guī)則施行一裁終局，出現(xiàn)問(wèn)題獲得法律救濟(jì)途徑有限，在選擇運(yùn)用商事仲裁解決金融爭(zhēng)議解決糾紛時(shí)會(huì)非常謹(jǐn)慎。值得注意的是，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于執(zhí)行和解若干問(wèn)題的規(guī)定》、《關(guān)于執(zhí)行擔(dān)保若干問(wèn)題的規(guī)定》和《關(guān)于人民法院辦理仲裁裁決執(zhí)行案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，這三個(gè)司法解釋是最高人民法院執(zhí)行規(guī)范化建設(shè)中又一成果，作為執(zhí)行規(guī)范體系的重要組成部分，于2018年3月1日開(kāi)始施行，分別對(duì)執(zhí)行和解、執(zhí)行擔(dān)保和仲裁裁決執(zhí)行做了明確的規(guī)定，尤其是涉及到商事仲裁的不予執(zhí)行和撤裁有了明確的規(guī)范，商事仲裁公信力的司法保障措施進(jìn)一步得到保障和加強(qiáng)。

二、銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的仲裁審理研究

銀行業(yè)不斷發(fā)展壯大，銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的案件數(shù)量和標(biāo)的顯著上升，案件的法律關(guān)系表現(xiàn)的相對(duì)比較復(fù)雜，一些特定的金融爭(zhēng)議引發(fā)了金融業(yè)、仲裁界、司法界以及法學(xué)教授的高度關(guān)注。實(shí)踐中，銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的仲裁審理中熱點(diǎn)問(wèn)題有很多，本篇文章選擇如下三個(gè)熱點(diǎn)進(jìn)行分析研究。

（一）銀行業(yè)聯(lián)合授信的爭(zhēng)議解決研究

銀行業(yè)聯(lián)合授信工作涉及眾多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)（集團(tuán)），授信總額和用信總額均以萬(wàn)億元計(jì)，在銀行業(yè)授信工作實(shí)施過(guò)程中，相關(guān)主體之間難以發(fā)生利益沖突，有效防范、化解相關(guān)爭(zhēng)議是聯(lián)合授信風(fēng)險(xiǎn)管控工作的重要內(nèi)容。截止2018年12月31日，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)簽署銀行與銀行成員聯(lián)合授信協(xié)議的410多家銀行中，選擇仲裁委爭(zhēng)議解決方式的有372家，占比約為90%。由于商事仲裁的自主性、非對(duì)抗性、成本低、效率高、程序便捷與聯(lián)合授信爭(zhēng)議解決的有機(jī)集合有著天然優(yōu)勢(shì)，有其在疫情持續(xù)期間，商事仲裁的靈活性，在一定程度上推動(dòng)了化解金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革，以及中國(guó)金融仲裁事業(yè)的進(jìn)步。

中央銀行業(yè)不良資產(chǎn)總量實(shí)際上是一個(gè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，研究銀行業(yè)金融爭(zhēng)議不能忽略授信相關(guān)業(yè)務(wù)爭(zhēng)議問(wèn)題。值得注意的是，聯(lián)合授信爭(zhēng)議解決的安排，要充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的特殊法律地位，尊重聯(lián)合授信主題爭(zhēng)議解決權(quán)利，提高解決爭(zhēng)議效率， 在聯(lián)合授信有關(guān)合同文本中，并為將調(diào)解作為選擇仲裁或者訴訟方式的前置程序，提升聯(lián)合授信爭(zhēng)議解決的效率，應(yīng)當(dāng)是銀行或者企業(yè)首要考慮的問(wèn)題。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)仲裁爭(zhēng)議方興未艾，聯(lián)合授信、同業(yè)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸乃至消費(fèi)金融專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域推行互聯(lián)網(wǎng)仲裁解決爭(zhēng)議，將成為金融業(yè)、仲裁業(yè)兩業(yè)融合發(fā)展的根本方向。有其在疫情期間，一些仲裁機(jī)構(gòu)嘗試在線上仲裁的基礎(chǔ)上全面推廣，主要問(wèn)題體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)仲裁金融爭(zhēng)議的法律效力。

（二）銀行不良資產(chǎn)行業(yè)法律問(wèn)題研究

1999年我國(guó)四大金融資產(chǎn)管理公司相繼成立后，銀行不良資產(chǎn)行業(yè)慢慢形成，初步形成了我國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)行業(yè)法律法規(guī)框架，銀行不良資產(chǎn)行業(yè)法律體系圍繞著金融資產(chǎn)管理公司建立起來(lái)，因此針對(duì)金融資產(chǎn)管理公司的行為，國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家稅務(wù)總局、國(guó)家外匯管理局等部門(mén)，也隨之出臺(tái)了一系列部門(mén)規(guī)章以及其他規(guī)范性文件。當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)行業(yè)面臨的政策法律環(huán)境有了相當(dāng)程度的改善，建立起來(lái)相對(duì)完善的法律體系和框架，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以及新形勢(shì)、新情況的出現(xiàn)，銀行不良資產(chǎn)行業(yè)出現(xiàn)了新的特點(diǎn)。

眾所周知，過(guò)度授信的一個(gè)重要后果就是不良貸款的顯著上升。截止2019年第二季度末，中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額為2.24萬(wàn)億元，不良貸款率為1.81%。銀行業(yè)不良資產(chǎn)上升時(shí)態(tài)持續(xù)變化，銀行業(yè)不良貸款處置不良資產(chǎn)成為某些銀行當(dāng)前工作任務(wù)的重中之重，以何種方式處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)，已經(jīng)成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)。銀行業(yè)在選擇與運(yùn)用多元化手段處置不良資產(chǎn)時(shí)，需要結(jié)合各行不良資產(chǎn)的實(shí)際狀況，分類(lèi)制定合理的處置預(yù)案，擇優(yōu)選用可行的處置方式，對(duì)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)進(jìn)行追償?shù)?，可以采用傳統(tǒng)的催收、訴訟或仲裁追償，也可以委托第三方進(jìn)行調(diào)解。

中國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置面臨兩方面挑戰(zhàn)，一方面，不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)發(fā)育不完全；另一方面，銀行業(yè)缺乏高端而專(zhuān)業(yè)的處置團(tuán)隊(duì)。面對(duì)銀行業(yè)不良資產(chǎn)大幅度增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，商事仲裁或調(diào)裁對(duì)接為銀行業(yè)核銷(xiāo)不良貸款提供有效途徑。尤其是在每年5月份和11月份，銀行業(yè)半年、全年核銷(xiāo)不良貸款的旺季。需要強(qiáng)調(diào)的是，不良貸款核銷(xiāo)是銀行的一種會(huì)計(jì)處理手段，銀行依法、依約仍然享有繼續(xù)追索不良貸款的權(quán)利。目前，中國(guó)尚沒(méi)有規(guī)范銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的法律，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)處置需要通過(guò)條例、規(guī)范推動(dòng)不良資產(chǎn)的清收，迫切需要不良資產(chǎn)清收處置的市場(chǎng)化和法制化，為司法機(jī)關(guān)、商事仲裁機(jī)構(gòu)審理不良資產(chǎn)爭(zhēng)議案件提供有效的法律支撐。

（三）政府對(duì)銀行業(yè)及商事仲裁的監(jiān)管

我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)全新的時(shí)代，在新的發(fā)展理念指引下，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)逐漸走向高端，人工智能、生物醫(yī)藥、新材料、新能源、海洋、航天等新興產(chǎn)業(yè)日益壯大，而經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的巨大調(diào)整促使金融結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，直接融資、對(duì)外開(kāi)放、綜合經(jīng)營(yíng)石頭強(qiáng)勁。為了引導(dǎo)金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，需要深化金融監(jiān)管改革，該改革的方向是真正構(gòu)建起一個(gè)完善高效的金融監(jiān)管體系。

銀行業(yè)本身是政策性和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)比較高的行業(yè)，證券公司和私募領(lǐng)域則是道德風(fēng)險(xiǎn)比較高的行業(yè)，而政府監(jiān)管的核心目的則是為了維護(hù)國(guó)家的金融安全。金融業(yè)務(wù)有其內(nèi)在的規(guī)律，現(xiàn)代金融是跨時(shí)空的風(fēng)險(xiǎn)交易，金融技術(shù)中介服務(wù)，也是信用、杠桿、風(fēng)險(xiǎn)綜合經(jīng)營(yíng)的活動(dòng)。銀行業(yè)金融爭(zhēng)議糾紛需要靈活運(yùn)用不同的行業(yè)法律、規(guī)定、和監(jiān)管規(guī)則、治理規(guī)范以及交易習(xí)慣。在銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的仲裁審理中，仲裁員需要具備特定的法律邏輯、金融邏輯、行業(yè)邏輯，更需要充分尊重商業(yè)和行業(yè)管理規(guī)則，充分尊重當(dāng)事人的意思自治，充分體現(xiàn)出爭(zhēng)議解決的公正性、公平性、合理性、專(zhuān)業(yè)性。在解決金融爭(zhēng)議時(shí)，仲裁員要在符合法律規(guī)則的前提下，不違背法律基本精神的前提下，更多的運(yùn)用金融邏輯、行業(yè)邏輯、交易習(xí)慣，考量案件的事實(shí)證據(jù)等，嚴(yán)格的按照仲裁規(guī)則規(guī)定和程序以及當(dāng)事人的約定審理裁判金融爭(zhēng)議。在金融案件的仲裁實(shí)踐當(dāng)中，商事仲裁中仲裁員在審理經(jīng)營(yíng)爭(zhēng)議時(shí)和傳統(tǒng)的司法裁判有著顯著的區(qū)別，不僅要尊重經(jīng)營(yíng)規(guī)律和合同約定，更要依法獨(dú)立公正的高效的裁判，凸顯出了金融仲裁監(jiān)管規(guī)范的必要性、復(fù)雜性和特殊性。建立高效的金融保護(hù)機(jī)制，需要金融監(jiān)管部門(mén)會(huì)同安全、信息、公安、電信、司法等相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)合作，共同優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境。

三、銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的律師代理研究

敬業(yè)、精業(yè)、勤業(yè)、樂(lè)業(yè)表現(xiàn)為律師在為銀行業(yè)提供法律服務(wù)過(guò)程中的不可或缺的品質(zhì)。敬業(yè)，是對(duì)工作的高度負(fù)責(zé)；精業(yè)，是精益求精的態(tài)度；勤業(yè)，是刻苦勤奮的努力；樂(lè)業(yè)，是愉快的奮斗精神。

（一） 贏在感知體驗(yàn)

亞歷山大·伊萬(wàn)諾維奇·赫爾岑(Alexander Herzen)說(shuō)過(guò)：生活中最重要的是禮貌，它比最高的智慧，比一切學(xué)識(shí)都重要。但有些律師在代理案件時(shí)，不注重當(dāng)事人的感受，甚至不重視仲裁員的審理感受。面對(duì)仲裁員的提問(wèn)，答非所問(wèn)。一些仲裁員是某一領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)人士，一旦有了溝通的困難，很難開(kāi)展之后的法律工作。有的律師把金融案件的勝訴當(dāng)作結(jié)果，對(duì)于特定案件的敗訴結(jié)果，當(dāng)事人多數(shù)是能夠理解的，尤其是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，律師要加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的溝通，即便是敗訴，工作過(guò)程中的每一步都要與當(dāng)事人進(jìn)行匯報(bào)。有的時(shí)候，銀行機(jī)構(gòu)恰恰需要敗訴的裁決，比如核銷(xiāo)不良貸款，明知敗訴也需要一份法律文書(shū)。當(dāng)代律師需要轉(zhuǎn)變法律服務(wù)理念，即便敗訴了，作為律師依然需要幫助客戶想辦法化解風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，這也是增強(qiáng)與客戶粘度的良好方法之一。

（二）重要關(guān)系的相處藝術(shù)

老子說(shuō)：天下大事必作于細(xì)，天下難事必作于易。很多律師將自己的服務(wù)定位在銀行業(yè)，定位不是對(duì)產(chǎn)品要做的事，而是要對(duì)客戶預(yù)期要做的事。在金融機(jī)構(gòu)的法務(wù)負(fù)責(zé)人，非常關(guān)注代理律師是如何處理好客戶關(guān)系的。他們是親歷者，也是旁觀者，律師不僅需要藝術(shù)的方式維護(hù)好客戶關(guān)系，更要關(guān)注代理工作當(dāng)中的細(xì)節(jié)問(wèn)題，因?yàn)榧?xì)節(jié)決定成敗?，F(xiàn)如今，訴訟案件、商事仲裁案件施行代理招標(biāo)制，一些機(jī)構(gòu)委托相關(guān)部門(mén)集中采購(gòu)法律服務(wù)，尤其是案件代理。案件代理它實(shí)際上是個(gè)性化非常強(qiáng)的服務(wù)，規(guī)模大的律師事務(wù)所不一定對(duì)某一個(gè)案子都適用，規(guī)模小的律師事務(wù)所不一定不適合某些案件的代理。實(shí)際上，作為律師不僅需要維護(hù)好客戶關(guān)系，服務(wù)質(zhì)量更需要有可比性。歸根結(jié)底，律師的更大作用則是通過(guò)專(zhuān)業(yè)優(yōu)質(zhì)的代理行為，促使仲裁員在自由裁量權(quán)范圍內(nèi)考量案件的公平裁判。因此，高度責(zé)任感、謹(jǐn)慎處理、注重細(xì)節(jié)、專(zhuān)業(yè)精神、恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言、得當(dāng)?shù)膽B(tài)度，是必不可少的。

（三）銀行業(yè)仲裁律師的實(shí)踐能力

銀行業(yè)還需要律師具備以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一、解決經(jīng)營(yíng)爭(zhēng)議的智慧，缺少的不是案源，缺少的是能夠智慧解決爭(zhēng)端的律師；第二、專(zhuān)業(yè)為王的職業(yè)信仰，在商事仲裁審理金融爭(zhēng)議案件中，特別注意業(yè)務(wù)常識(shí)，也特別要注意律師代理意見(jiàn)的客觀性和專(zhuān)業(yè)性；第三、準(zhǔn)確把握金融邏輯能力，把握法律與事實(shí)之間，主體與主體之間，主體與事實(shí)之間，交易結(jié)構(gòu)與法律關(guān)系之間的關(guān)系。金融律師不僅要把握金融行業(yè)的特色、掌握基本規(guī)則、了解業(yè)務(wù)流程，更要把控住業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的痛點(diǎn)；第四、較高的職業(yè)道德素養(yǎng)，律師的職業(yè)道德素養(yǎng)不僅包括專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，實(shí)際上還包括外在的形象。

四、金融爭(zhēng)議中仲裁審理面臨的挑戰(zhàn)

彼得·德魯克（Peter F. Drucker）說(shuō)過(guò)：戰(zhàn)略不是研究我們未來(lái)做什么，而是研究我們今天做什么才有未來(lái)。經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化使得銀行業(yè)開(kāi)展了如火如荼的金融創(chuàng)新，綠色經(jīng)濟(jì)將給現(xiàn)代銀行業(yè)帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)。

（一）金融證券話帶來(lái)的挑戰(zhàn)

自20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著金融證券化的不斷發(fā)展與深化，資金融通越來(lái)越依賴證券方式，直接融資成為企業(yè)和投資者普遍接受且愿意使用的途徑。金融證券化改變了銀行業(yè)的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，改變了銀行業(yè)的盈利模式。金融證券化將融資功能進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)化重組，使得銀行業(yè)最重要的貸款業(yè)務(wù)程序被分隔，建立了二級(jí)市場(chǎng)，使得商業(yè)銀行可以更好地實(shí)現(xiàn)自己的信貸政策。與此同時(shí)，金融爭(zhēng)議糾紛的審理與代理問(wèn)題，隨之迎來(lái)了新問(wèn)題、新挑戰(zhàn)，為了適應(yīng)金融證券化發(fā)展的大趨勢(shì)，銀行業(yè)、金融業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和金融爭(zhēng)議的商事仲裁法律服務(wù)方式，是在新時(shí)期亟待解決的新問(wèn)題。

（二）混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

自20世紀(jì)90年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)展了以金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、放松國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)管理為特征的一系列變革。隨著金融監(jiān)管的逐步放松，各種金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)的相互交叉與滲透不斷加劇，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)了大規(guī)模的兼并和收購(gòu)。以投資銀行業(yè)為例，除股票經(jīng)紀(jì)、股票承銷(xiāo)及交易等少數(shù)幾種業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行幾乎可以從事其他所有的投資銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展到證券投資、保險(xiǎn)、信托和基金，能夠節(jié)約成本、獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，但綜合經(jīng)營(yíng)增加了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和風(fēng)險(xiǎn)交叉感染的可能性。因此，有效規(guī)避銀行業(yè)金融爭(zhēng)議糾紛提供了新挑戰(zhàn)，特別是在金融發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)組合以及風(fēng)險(xiǎn)防范方面，對(duì)商事仲裁在解決銀行業(yè)金融爭(zhēng)議糾紛中，同樣需要與時(shí)俱進(jìn)，需要仲裁員具有更高的專(zhuān)業(yè)水平和智慧。

（三）金融科技對(duì)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

進(jìn)入21世紀(jì)，金融電子化已成為國(guó)際金融核心競(jìng)爭(zhēng)力不可或缺的組成部分。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信、數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、人工資能等技術(shù)不斷拓展，有利于提高效率、降低成本和防御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。自動(dòng)化金融交易系統(tǒng)的出現(xiàn)，使得個(gè)人、企業(yè)、政府在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中對(duì)商品、服務(wù)和金融資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)以及資金支付越來(lái)越便捷。金融科技的蓬勃發(fā)展已經(jīng)受到金融機(jī)構(gòu)、it業(yè)界和政府的高度重視，商業(yè)銀行紛紛投入巨額資金推進(jìn)管理信息化、服務(wù)電子化，力爭(zhēng)在這一新領(lǐng)域獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，銀行業(yè)在提高金融效率、節(jié)約成本和便利性增強(qiáng)的同時(shí)，也給商事仲裁機(jī)構(gòu)在解決銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的案件過(guò)程中帶來(lái)了新挑戰(zhàn)，迎來(lái)了新機(jī)遇。尤其是在商事仲裁機(jī)構(gòu)在處理金融爭(zhēng)議案件中，維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和安全隱患、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度等方面，充分發(fā)揮了商事仲裁規(guī)則獨(dú)特的優(yōu)越性，以便在金融產(chǎn)業(yè)鏈上拓寬發(fā)展空間，降低商業(yè)銀行技術(shù)進(jìn)步的成本、保持良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

毫無(wú)疑問(wèn)，自20世紀(jì)90年代以來(lái)，金融自由化再掀高潮，發(fā)達(dá)國(guó)家開(kāi)展了以金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、放松國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)管制為特征的一系列變革。進(jìn)入21世紀(jì)，金融電子化已經(jīng)成為國(guó)際金融核心競(jìng)爭(zhēng)力不可或缺的組成部分。金融科技的蓬勃發(fā)展已經(jīng)受到金融機(jī)構(gòu)、IT業(yè)界和政府的高度重視，在金融效率提高、成本節(jié)約和便利性增強(qiáng)的同時(shí)，也給銀行業(yè)金融爭(zhēng)議的仲裁審理帶來(lái)一系列的新挑戰(zhàn)。隨著國(guó)內(nèi)環(huán)境發(fā)生重大變化，以及中國(guó)在“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享” 五大新發(fā)展理念的指引下，我國(guó)銀行業(yè)金融爭(zhēng)議案件的發(fā)展目標(biāo)、路徑和方式正在經(jīng)歷重大機(jī)遇和變革，為確保金融體系的安全和穩(wěn)健運(yùn)行，值得我們不斷探索和創(chuàng)新。