新時(shí)期住房公積金管理模式和運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新思考

孫白 大連市住房公積金管理中心

引言：住房公積金是指社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)、單位、機(jī)關(guān)等組織或機(jī)構(gòu)與其職工成員共同繳納的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)蓄，有助于緩解居民群眾的房屋貸款負(fù)擔(dān)，提升其生活水平，因此，在新時(shí)期的背景下，政府部門(mén)要深入分析公積金的管理模式，并積極落實(shí)運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)、民生的發(fā)展。

一、新時(shí)期住房公積金管理模式

（一）儲(chǔ)蓄管理模式

在公積金制度下，符合公積金繳納標(biāo)準(zhǔn)，并處于公積金繳納過(guò)程中的社會(huì)成員，會(huì)通過(guò)企業(yè)、單位等機(jī)構(gòu)，從工資中扣除一部分資金，作為公積金進(jìn)行繳納，這一部分資金，與企業(yè)、單位等機(jī)構(gòu)繳納的資金，是保障公積金制度正常運(yùn)作的基礎(chǔ)條件。但在以往階段，為了使儲(chǔ)蓄與存貸相匹配，采用了低存、低貸的公積金儲(chǔ)蓄管理模式，而職工基于此所得到的存款收益相對(duì)較低，因此，在新時(shí)期，我國(guó)住房公積金儲(chǔ)蓄管理模式從低存低貸轉(zhuǎn)變?yōu)榱似酱娴唾J的方式，并以一年期的定期存款基準(zhǔn)利率，作為公積金儲(chǔ)藏利率，提高了職工的存款收益，使廣大人民群眾獲得了更大的實(shí)惠，同時(shí)，如果職工及其直系親屬患有重大疾病，職工還可以提取公積金救急，優(yōu)化了公積金的社會(huì)效用，提升了公積金管理工作水平。

（二）開(kāi)放性管理模式

在傳統(tǒng)的公積金管理模式中，為了防止公積金受到外界市場(chǎng)環(huán)境的影響，人們采取了封閉式的管理模式，增強(qiáng)了公積金的穩(wěn)定性。但這種管理方式也造成了公積金的大規(guī)模沉淀，不僅阻礙了其良性流動(dòng)，而且降低了公積金的使用率，影響了住房公積金制度充分發(fā)揮其效用。為此，在新時(shí)期，政府部門(mén)可以采用開(kāi)放性的管理模式，來(lái)加強(qiáng)貼息貸款、推動(dòng)資產(chǎn)證券化，保障住房公積金的良性流動(dòng)，優(yōu)化公積金的利用率。在此過(guò)程中，管理中心可以構(gòu)建一系列貼息等級(jí)系統(tǒng)，以及貼息標(biāo)準(zhǔn)，并按照商貸利息差對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的職工補(bǔ)貼利息差，強(qiáng)化職工的公積金使用權(quán)，同時(shí)，將管理中心設(shè)置在金融管理體系中，通過(guò)保險(xiǎn)、基金等金融渠道，增強(qiáng)公積金保值效果，并通過(guò)債券加大資金吸收力度，促進(jìn)公積金管理的優(yōu)化發(fā)展。

（三）資本金制管理模式

在新時(shí)期下，市場(chǎng)環(huán)境的變化更加頻繁，資金運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)也在提高，因此，管理中心在進(jìn)行住房公積金管理時(shí)更加謹(jǐn)慎，造成了公積金利用效率低的現(xiàn)狀，影響了資金增值保值管理效果。為此，管理中心可以采用資本金制管理模式，以便于明確籌集、管理、負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的權(quán)限，使各級(jí)公積金管理機(jī)構(gòu)能夠積極在安全管理和資金流動(dòng)效率之間尋求平衡點(diǎn)，優(yōu)化公積金效果，確保其能夠充分發(fā)揮自身的效用，促進(jìn)國(guó)民生活水平的提升。此外，借助該管理模式，管理機(jī)構(gòu)能夠有效降低公積金運(yùn)作管理風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)住房公積金管理工作的穩(wěn)定性和可靠性，優(yōu)化公積金管理工作的發(fā)展水平。

二、新時(shí)期住房公積金運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新

（一）信息化運(yùn)作機(jī)制

在新時(shí)期，信息技術(shù)的迅速發(fā)展，為住房公積金運(yùn)作機(jī)制的信息化創(chuàng)新發(fā)展提供了機(jī)遇，政府部門(mén)通過(guò)構(gòu)建信息化的公積金運(yùn)作系統(tǒng)，打破數(shù)據(jù)壁壘，能夠提高公積金業(yè)務(wù)的辦理效率，提升運(yùn)作機(jī)制建設(shè)水平。在信息化的運(yùn)作機(jī)制中，政府部門(mén)不斷豐富公積金綜合服務(wù)平臺(tái)的功能，使各類(lèi)公積金業(yè)務(wù)都可以在線上辦理，提高了運(yùn)作機(jī)制的工作效率，同時(shí)，也為群眾辦理業(yè)務(wù)提供了便利。以大連市的住房公積金運(yùn)作機(jī)制為例，當(dāng)?shù)毓e金管理中心在綜合服務(wù)平臺(tái)上集成了門(mén)戶網(wǎng)站、短信、服務(wù)熱線等多項(xiàng)渠道，實(shí)現(xiàn)了“一網(wǎng)通辦”、“不見(jiàn)面審批”、“秒批秒辦”等多項(xiàng)運(yùn)行機(jī)制的建設(shè)，使群眾能夠便捷、更有效率地利用住房公積金，有助于住房公積金運(yùn)作機(jī)制的優(yōu)化創(chuàng)新。

（二）移動(dòng)化運(yùn)作機(jī)制

在新時(shí)期背景下，移動(dòng)通訊技術(shù)的進(jìn)步和發(fā)展，使得手機(jī)的功能更加豐富，幫助人們打破了時(shí)間、空間對(duì)生活、工作的限制，公積金管理中心也應(yīng)當(dāng)順應(yīng)科技、時(shí)代的發(fā)展，積極應(yīng)用移動(dòng)技術(shù)，構(gòu)建移動(dòng)化的運(yùn)作機(jī)制，打造出更加高效的公積金運(yùn)作模式。在移動(dòng)化運(yùn)作機(jī)制的建設(shè)中，公積金管理中心可以設(shè)置一個(gè)功能全面的公積金業(yè)務(wù)辦理APP，并完善配套設(shè)施、管理、系統(tǒng)等方面，深入優(yōu)化公積金運(yùn)行機(jī)制的運(yùn)作效率，提升機(jī)制創(chuàng)新發(fā)展水平，例如：江西省住房公積金管理中心推出的公積金業(yè)務(wù)辦理APP，該APP可以支持住房登記、資格審核、公積金提取等業(yè)務(wù)的辦理，使群眾只需要通過(guò)簡(jiǎn)單的手機(jī)APP操作即可完成公積金業(yè)務(wù)的辦理，優(yōu)化了公積金移動(dòng)化運(yùn)行機(jī)制的建設(shè)水平[1]。

（三）集約化運(yùn)作機(jī)制

為了深入優(yōu)化公積金的運(yùn)作效果，管理中心可以基于信息共享、數(shù)據(jù)互通的運(yùn)行機(jī)制構(gòu)建原則，將公積金運(yùn)行機(jī)制與不動(dòng)產(chǎn)中心運(yùn)行機(jī)制相互聯(lián)動(dòng)，使公積金數(shù)據(jù)能夠?qū)崟r(shí)傳輸至不動(dòng)產(chǎn)登記中心，減少房屋抵押登記、解押登記、查詢等業(yè)務(wù)的流程，打造出集約化的公積金運(yùn)作機(jī)制，增強(qiáng)公積金的效用。以昌邑市的公積金、不動(dòng)產(chǎn)登記聯(lián)合運(yùn)作機(jī)制為例，當(dāng)?shù)卣小白寯?shù)據(jù)多跑路，讓群眾少跑腿”的理念，基于數(shù)據(jù)對(duì)接、信息共享技術(shù)，構(gòu)建出了不動(dòng)產(chǎn)登記、公積金聯(lián)動(dòng)運(yùn)作機(jī)制，使公積金管理中心通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)登記系統(tǒng)，即可配合不動(dòng)產(chǎn)中心辦理房產(chǎn)登記業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了集約化公積金運(yùn)作機(jī)制的建設(shè)，加快推動(dòng)了我國(guó)住房公積金運(yùn)作機(jī)制的創(chuàng)新發(fā)展[2]。

結(jié)論：綜上所述，做好住房公積金管理以及運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新工作，有助于公積金制度在新時(shí)期發(fā)展水平的提升。在公積金制度方面，管理中心有效落實(shí)各類(lèi)管理模式，能夠增強(qiáng)公積金管理工作的效果，同時(shí)，積極發(fā)展運(yùn)作機(jī)制創(chuàng)新，可以提高業(yè)務(wù)辦理效率，優(yōu)化公積金的應(yīng)用效果。