關(guān)于湖南省小微企業(yè)融資情況的調(diào)查和思考

鄧敏超

摘 要：近年來(lái)，小微企業(yè)在市場(chǎng)中的地位日益突出。但是，在小微企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中，資金發(fā)展不足，始終是影響小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。本文以湖南省小微企業(yè)為例，以問(wèn)卷調(diào)查的方式，對(duì)回收有效的200份問(wèn)卷結(jié)果加以總結(jié)。首先，闡述湖南省小微企業(yè)融資調(diào)查概況。其次，分析湖南省小微企業(yè)融資現(xiàn)狀。再次，探討湖南省小微企業(yè)融資影響因素。最后，研究提高湖南省小微企業(yè)融資水平的措施。

關(guān)鍵詞：湖南省;小微企業(yè);融資

前言：在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，小微企業(yè)逐漸成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。小微企業(yè)的發(fā)展，不僅可活躍市場(chǎng)，同時(shí)也可在一定程度上改善民生。但是，由于當(dāng)前央行出臺(tái)的收緊銀根政策，導(dǎo)致小微企業(yè)在融資過(guò)程中面臨困難。因此，根據(jù)小微企業(yè)融資的實(shí)際情況，分析影響融資的原因并提出相應(yīng)的策略，是尤為必要的。

一、湖南省小微企業(yè)融資調(diào)查概況

近年來(lái)，小微企業(yè)在多種因素的影響下，融資出現(xiàn)一定的困境。為進(jìn)一步明確湖南省小微企業(yè)融資情況，本研究展開(kāi)采用問(wèn)卷調(diào)查的方式，于2019年11月-12月，圍繞湖南省小微企業(yè)資金與融資情況，展開(kāi)深入調(diào)查。問(wèn)卷以網(wǎng)絡(luò)形式向湖南省210家小微企業(yè)發(fā)放，共計(jì)回收204份，回收率97.14%，有效200份，回收率95.23%。問(wèn)卷發(fā)放的回收率、有效率偏高，數(shù)據(jù)能夠在一定程度上反映出湖南省小微企業(yè)融資情況，研究結(jié)果可靠性較高。

二、湖南省小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

1.湖南省小微企業(yè)融資需求現(xiàn)狀

在小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，資金是保障企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。在對(duì)湖南省小微企業(yè)融資現(xiàn)狀進(jìn)行分析時(shí)，調(diào)查了小微企業(yè)的融資需求金額。如表1中相關(guān)結(jié)果顯示，融資需求在100萬(wàn)以內(nèi)的小微企業(yè)占比最高，達(dá)到39%，超過(guò)500萬(wàn)的小微企業(yè)雖然最少，但是也有22家。綜合來(lái)看，隨著湖南省小微企業(yè)的發(fā)展，前景廣闊，融資需求會(huì)逐漸上升。

如表2中相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，能夠了解到湖南省小微企業(yè)融資需求下的用途不同。高達(dá)46%的小微企業(yè)，將融資應(yīng)用到技術(shù)與設(shè)備更新中;僅有18%的小微企業(yè)應(yīng)用于建設(shè)廠房上。綜合來(lái)看，湖南省小微企業(yè)已經(jīng)逐漸認(rèn)識(shí)到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力在企業(yè)發(fā)展中的重要性。

2.湖南省小微企業(yè)資金供給現(xiàn)狀

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，我國(guó)科學(xué)技術(shù)不斷創(chuàng)新。與此同時(shí)，湖南省越來(lái)越多的小微企業(yè)，逐漸提高了生產(chǎn)規(guī)模、技術(shù)改造等方面的資金需求。此種現(xiàn)象，導(dǎo)致湖南省小微企業(yè)在發(fā)展中，面臨著一定的資金缺口。為此，掌握湖南省小微企業(yè)的資金來(lái)源情況，對(duì)于其日后選擇合理的融資手段，是尤為必要的。如表2中相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，有不少小微企業(yè)選擇了兩種甚至以上的融資手段。其中，資金來(lái)源為自有資金的小微企業(yè)占比71%;資金來(lái)源為銀行貸款的小微企業(yè)占比64.5%;資金來(lái)源為民間借貸的小微企業(yè)占比44.5%。在調(diào)查回收有效的200家湖南省小微企業(yè)中，沒(méi)有通過(guò)債權(quán)融資、股權(quán)融資獲取資金的企業(yè)。綜合來(lái)看，當(dāng)前湖南省小微企業(yè)在融資中，主要獲取資金的來(lái)源為三種，首先是自有資金;其次是銀行貸款;最后是民間借貸。

由此能夠看出，當(dāng)前湖南省小微企業(yè)在融資過(guò)程中，融資渠道相對(duì)狹窄，資金的供應(yīng)相對(duì)偏緊，并不能夠完全滿足湖南省小微企業(yè)的資金需求。

3.湖南省小微企業(yè)融資成功現(xiàn)狀

根據(jù)對(duì)湖南省小微企業(yè)的融資情況來(lái)看，該地區(qū)小微企業(yè)仍將銀行貸款作為主要的融資手段。而受小微企業(yè)的規(guī)模、資金、發(fā)展前景等多種因素的影響，湖南省小微企業(yè)在融資過(guò)程中可能面臨較多的問(wèn)題，影響小微企業(yè)融資的成功率。如表4中相關(guān)數(shù)據(jù)，湖南省融資成功率超過(guò)80%的小微企業(yè)為17.5%，成功率低于30%的小微企業(yè)占比達(dá)到47.5%。而且，成功率低于50%的小微企業(yè)總共有128家，達(dá)到64%。綜合來(lái)看，銀行作為小微企業(yè)的主要融資渠道，其融資成功率偏低，證實(shí)當(dāng)前湖南省小微企業(yè)在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中，獲取資金的難度偏大。

三、湖南省小微企業(yè)融資影響因素

1.內(nèi)因分析

在湖南省小微企業(yè)融資過(guò)程中，影響其融資的內(nèi)因較多。首先，信用狀況。從某種角度來(lái)說(shuō)，信用狀況會(huì)直接作為銀行審批小微企業(yè)融資的首要因素。小微企業(yè)在以往的貸款中，是否能夠如期、如量地歸還本息，將會(huì)作為銀行的判斷標(biāo)準(zhǔn)。部分湖南省小微企業(yè)在發(fā)展中，因發(fā)展規(guī)模偏小、實(shí)力偏弱，信貸約束較為嚴(yán)重，而且無(wú)法按時(shí)償還貸款的記錄，將會(huì)導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難。其次，抵押品。在企業(yè)融資過(guò)程中，抵押或是擔(dān)保貸款是比較常見(jiàn)的融通資金方式。而就現(xiàn)階段湖南省小微企業(yè)而言，其抵押的物品并不能達(dá)到銀行抵押物的要求，甚至有部分小微企業(yè)沒(méi)有足夠有效的抵押物。部分小微企業(yè)并未選擇擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，主要是擔(dān)保公司的擔(dān)保門(mén)檻較高，條件的苛刻同樣會(huì)增加小微企業(yè)的融資成本。另外，湖南省部分地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系并不完善，缺乏規(guī)范的運(yùn)作流程。最后，管理狀況。管理規(guī)范程度，對(duì)于小微企業(yè)的融資水平有較大影響。湖南省部分小微企業(yè)在發(fā)展中所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，不規(guī)范且未經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的審計(jì)，此類(lèi)財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是不科學(xué)且沒(méi)有價(jià)值的，不利于小微企業(yè)的融資。

2.外因分析

外在因素，也會(huì)對(duì)湖南省小微企業(yè)的融資產(chǎn)生影響。一方面，銀行信貸投放的選擇。從某種角度來(lái)說(shuō)，銀行信貸的選擇情況，會(huì)對(duì)企業(yè)正常融資產(chǎn)生限制性的影響。就當(dāng)前融資形勢(shì)來(lái)看，不少金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)提出了更高的要求，導(dǎo)致湖南省小微企業(yè)在融資中的門(mén)檻較高。而且，小微企業(yè)與中大型企業(yè)相比，各金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)更傾向于中大型企業(yè)，能夠?yàn)闄C(jī)構(gòu)獲取更多的利益。另一方面，融資成本相對(duì)較高。在融資過(guò)程中，不可避免會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。而金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的要求高，將會(huì)導(dǎo)致小微企業(yè)在融資期間需要支付各種開(kāi)支。比如，部分銀行可能會(huì)對(duì)小微企業(yè)變相地收取各種不合理費(fèi)用，諸如管理費(fèi)、貸款承諾費(fèi)等等。此種現(xiàn)象，導(dǎo)致小微企業(yè)在融資過(guò)程中面臨較高的融資成本，因而阻礙了小微企業(yè)的融資。

四、提高湖南省小微企業(yè)融資水平的思考

1.提高湖南省小微企業(yè)的發(fā)展能力

湖南省小微企業(yè)在日后融資過(guò)程中，要提高其發(fā)展能力。首先，優(yōu)化產(chǎn)品的質(zhì)量和成本。好成本和低成本的產(chǎn)品，能夠在一定程度上保障企業(yè)銷(xiāo)售盈利。湖南省屬于丘陵地區(qū)，擁有相對(duì)豐富的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源，且具有較大的工業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)潛力。所以，湖南省小微企業(yè)要對(duì)產(chǎn)品的領(lǐng)域進(jìn)行謹(jǐn)慎的選擇。重視對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品的深加工，結(jié)合湖南省的產(chǎn)品特色，完善各農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)節(jié)，提高產(chǎn)品知名度，拓展產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，使小微企業(yè)在市場(chǎng)中占據(jù)一席之地。其次，增強(qiáng)實(shí)力。湖南省小微企業(yè)要不斷積累固定資產(chǎn)，使企業(yè)形成固定的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加有效的抵押品。同時(shí)，要形成品牌意識(shí)，增加企業(yè)無(wú)形資產(chǎn)數(shù)量，使金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)看到企業(yè)的發(fā)展前景，贏得融資機(jī)會(huì)。最后，規(guī)范管理。湖南省小微企業(yè)要認(rèn)識(shí)到現(xiàn)代社會(huì)規(guī)范管理的重要性，構(gòu)建相對(duì)完善的內(nèi)部管理制度。采用創(chuàng)新性的管理模式，對(duì)企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)方式加以轉(zhuǎn)變，重視制度管理，從根本上提高管理的規(guī)范性。由此，為湖南省小微企業(yè)融資水平的提升奠定基礎(chǔ)。

2.積極落實(shí)國(guó)家融資相關(guān)扶持政策

針對(duì)湖南省小微企業(yè)在融資過(guò)程中，遇到的不公平待遇，要積極落實(shí)國(guó)家融資相關(guān)扶持政策。其一，加大信貸對(duì)小微企業(yè)的支持力度。建議國(guó)家相關(guān)部門(mén)，根據(jù)小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀，對(duì)信貸管理政策加以調(diào)整，適當(dāng)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸資金的投放比例。在現(xiàn)有針對(duì)小微企業(yè)的信貸額度上，適當(dāng)放寬對(duì)小微企業(yè)的10%-15%的專(zhuān)項(xiàng)貸款。同時(shí)，湖南省政府部門(mén)要積極與商業(yè)銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)，為湖南省小微企業(yè)清除融資障礙。其二，加強(qiáng)對(duì)信貸成本的控制。湖南省要嚴(yán)格落實(shí)國(guó)務(wù)院出臺(tái)的關(guān)于金融服務(wù)不合理收費(fèi)指導(dǎo)性政策，對(duì)小微企業(yè)貸款利率進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，盡量控制小微企業(yè)在融資過(guò)程中需要支付的成本。此外，在湖南省小微企業(yè)的相關(guān)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展中，以稅收優(yōu)惠政策，比如印花稅與流通稅的減免等，降低信貸成本。其三，對(duì)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)加以調(diào)整。積極擴(kuò)大湖南省小微企業(yè)的抵押品范圍，適當(dāng)對(duì)小微企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)放寬。由此，通過(guò)國(guó)家融資相關(guān)扶持政策的落實(shí)，為湖南省小微企業(yè)的融資提供穩(wěn)定的環(huán)境。

3.以民間金融領(lǐng)域促進(jìn)融資多元化

在小微企業(yè)融資過(guò)程中，民間融資的規(guī)范化，在緩解小微企業(yè)融資難方面具有較高的價(jià)值。在湖南省小微企業(yè)融資過(guò)程中，可通過(guò)民間金融領(lǐng)域促進(jìn)融資的多元化。首先，積極完善與民間融資相關(guān)的法律。在此過(guò)程中，可構(gòu)建出專(zhuān)門(mén)適用于民間金融管理方法，保障小微企業(yè)在應(yīng)用民間融資時(shí)，有法可循。同時(shí)，積極發(fā)揮民間融資的作用，在金融領(lǐng)域中，適當(dāng)放寬民間資本的準(zhǔn)入性條件，使更多民間資本能夠?yàn)楹鲜⌒∥⑵髽I(yè)提供資金支持。其次，積極引導(dǎo)民間金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)水平。通過(guò)對(duì)金融業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，使民間金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中，能夠始終保持正確的方向，消除民間金融機(jī)構(gòu)中，存在融資成本抬高現(xiàn)象，為湖南省小微企業(yè)的融資提供良好環(huán)境。最后，提高民間融資行為的監(jiān)管力度。在民間融資過(guò)程中，要依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)，嚴(yán)格打擊和懲處非法活動(dòng)，以定期抽查的方式，控制湖南省資金外流。由此，提高湖南省小微企業(yè)的融資水平。

五、結(jié)語(yǔ)

在現(xiàn)代社會(huì)中，越來(lái)越多的小微企業(yè)開(kāi)始重視融資，期望通過(guò)融資方式提高自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。不過(guò)，受多種因素的影響，很多小微企業(yè)在融資中出現(xiàn)困境。本文針對(duì)當(dāng)前湖南省小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀，從內(nèi)因與外因兩個(gè)層面上，探討了影響該地區(qū)小微企業(yè)融資的因素。在此基礎(chǔ)上，分別從提高湖南省小微企業(yè)的發(fā)展能力、積極落實(shí)國(guó)家融資相關(guān)扶持政策、以民間金融領(lǐng)域促進(jìn)融資多元化方面，研究了提高湖南省小微企業(yè)融資水平的措施。期望在本次相關(guān)內(nèi)容的探究下，可為日后提高湖南省小微企業(yè)的融資水平，提供建議。

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