鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持

摘要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是習(xí)近平同志2017年10月18日在黨的十九大報(bào)告中為了解決我國(guó)“三農(nóng)”問題而提出的戰(zhàn)略。在新的歷史時(shí)期，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出短板，黨中央領(lǐng)導(dǎo)人根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，科學(xué)制定出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以此來解決新時(shí)期下的“三農(nóng)”問題。在實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，資金是必要的資源之一，也是金融的主要載體，發(fā)揮金融的資源配置作用將優(yōu)質(zhì)的資源帶入到鄉(xiāng)村振興建設(shè)中來，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持農(nóng)村生態(tài)宜居建設(shè)，支持精準(zhǔn)扶貧工作，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、農(nóng)村整體水平和農(nóng)村居民的生活質(zhì)量，進(jìn)而加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展，因此，金融在鄉(xiāng)村振興發(fā)展中扮演著重要角色，承擔(dān)著重要的責(zé)任。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略;金融支持;金融體系

1 引言

黨的十九大上提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并將其列為決勝全面建成小康社會(huì)的七大戰(zhàn)略之一，表明了黨和國(guó)家意識(shí)到解決農(nóng)村發(fā)展問題的重要性和必要性，為我國(guó)農(nóng)村發(fā)展提供了科學(xué)可靠的指導(dǎo)和明確的發(fā)展方向。當(dāng)今世界，任何的經(jīng)濟(jì)行為和生產(chǎn)活動(dòng)都離不開金融的支持，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要想順利實(shí)施也不例外，需要金融的保駕護(hù)航。但是與城市金融發(fā)展相比較，我國(guó)農(nóng)村金融的發(fā)展較為落后，金融網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋率水平、金融服務(wù)的可獲得性水平較為低下，且農(nóng)村金融的供給比較單一，對(duì)農(nóng)村發(fā)展的促進(jìn)作用無法完全發(fā)揮。金融是我國(guó)綜合國(guó)力的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，對(duì)我國(guó)整體發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，金融體系的健全與否，決定著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度快慢，因此，要全面推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，探索出適應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展的金融體系是一個(gè)值得研究的課題。

2 金融發(fā)展支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展的現(xiàn)狀

截至2019年6月末，我國(guó)涉農(nóng)貸款余額為34.24萬億元，較2007年創(chuàng)立以來的6.1萬億元增長(zhǎng)了461%。2019年6月普惠型涉農(nóng)貸款余額6.1萬億元，較2018年末增長(zhǎng)了8.24%，占全部涉農(nóng)貸款的17.80%。我國(guó)涉農(nóng)貸款的規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)的資金不足問題有了明顯的改善;截至2018年末，我國(guó)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)為3913家，較2016年增加了130家，其中農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社分別為812、1397、30、1616、13、45家，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)種類日益豐富，覆蓋面持續(xù)擴(kuò)張，農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力不斷增強(qiáng);2018年9月末，我國(guó)累計(jì)向232個(gè)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)放農(nóng)地抵押貸款964億元，同期增長(zhǎng)76.3%;我國(guó)累計(jì)于59個(gè)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)放農(nóng)房抵押貸款516億元，同期增長(zhǎng)48.9%，我國(guó)已在多地試點(diǎn)探索了供應(yīng)鏈融資和機(jī)器設(shè)備抵押貸款、聯(lián)保抵押貸款等新型農(nóng)村金融服務(wù)形式，同時(shí)加大了對(duì)綠色環(huán)保、新型城鎮(zhèn)化領(lǐng)域的金融支持，創(chuàng)新金融產(chǎn)品的種類，金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新加快;在2019年上半年，發(fā)生移動(dòng)支付業(yè)務(wù) 47.35 億筆、金額31.17 萬億元，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額和手機(jī)銀行開戶數(shù)較上一年都有了明顯的增加，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)支付體系和網(wǎng)絡(luò)金融有了一定水平的提升;各地區(qū)都相繼建立了農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，截至 2019年6月末，我國(guó)累計(jì)支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶，扶貧開發(fā)項(xiàng)目貸款累計(jì)4274.04億元，我國(guó)334個(gè)深度貧困縣各項(xiàng)貸款累計(jì)17365.89億元，較年初增長(zhǎng)了1274.27億元，增速為7.92%，產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.24萬億元，帶動(dòng)建檔立卡貧困人口805萬人脫貧發(fā)展。

3 金融發(fā)展支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中存在的問題

3.1 傳統(tǒng)金融體系難以適應(yīng)農(nóng)村金融需求新變化

目前我國(guó)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的金融供給主要是以支持農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)牧、漁業(yè)的生產(chǎn)和食品加工業(yè)為主，但是農(nóng)村要振興，不應(yīng)僅單獨(dú)重視農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還應(yīng)重視農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境宜居建設(shè)、鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)和有效治理建設(shè)等方面的發(fā)展。因此，不僅農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)需要金融的支持，對(duì)應(yīng)的如道路交通建設(shè)、生態(tài)環(huán)境治理、醫(yī)療體系的建設(shè)、治理體系的完善等方面也需要相應(yīng)的金融支持。但是農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目由于自身的生產(chǎn)規(guī)模大、建設(shè)周期長(zhǎng)、盈利率低、監(jiān)督管理體系發(fā)展不完善等特點(diǎn)，導(dǎo)致為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目投入的信資金支持的規(guī)模較小且參與的金融主體較少。此外，農(nóng)村的醫(yī)療體系、旅游業(yè)、文化教育業(yè)等行業(yè)相較于城市來說起步較晚，還未形成完善的產(chǎn)出體系和管理體系，且在其建設(shè)生產(chǎn)的過程中由于缺少相應(yīng)的抵押品，增加了相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)獲取金融機(jī)構(gòu)支持的困難程度，形成了農(nóng)村日益增長(zhǎng)的多元化金融需求和金融市場(chǎng)單一的金融供給之間的矛盾。

3.2 農(nóng)村金融供給體系有待完善，金融服務(wù)質(zhì)量有待提高

雖然近幾年國(guó)家圍繞農(nóng)村金融改革實(shí)施了多項(xiàng)政策措施和提供了多種途徑的政策補(bǔ)貼，但是農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足的問題仍較為突出，農(nóng)民相較于城市居民所能獲得的金融產(chǎn)品和服務(wù)的種類較為單一、數(shù)量較小。商業(yè)銀行、民間組織等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的盈利性原則導(dǎo)致將資金資源大多數(shù)流向了房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)等非農(nóng)領(lǐng)域，偏離了支農(nóng)扶貧業(yè)務(wù)這一原則。其次隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有了新的變化，農(nóng)村金融需求的主體正在由單一、獨(dú)立的農(nóng)民個(gè)體向集體組織、企業(yè)和食品加工業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行轉(zhuǎn)變，新的經(jīng)營(yíng)主體的金融需求與原先的也有了較大的變化，其對(duì)對(duì)融資的規(guī)模、貸款的期限、金融產(chǎn)品的多樣性的要求有了明顯的提升，于是，原有的農(nóng)村金融供給體系已經(jīng)不能適應(yīng)這種新的變化和無法提供滿足新主體新的金融需求的金融供給。

3.3 農(nóng)村金融監(jiān)管體系不健全，相關(guān)法規(guī)不完善

目前我國(guó)實(shí)行的是金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，并依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)的規(guī)定來實(shí)施具有針對(duì)性的金融監(jiān)管，從體制上看，我國(guó)的金融監(jiān)管體制應(yīng)屬于“一元多頭”，首先金融監(jiān)管權(quán)力掌握在中央政府，通過中央政府設(shè)立的相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自履行自身的金融監(jiān)管工作，其次，金融業(yè)的自律監(jiān)管以及社會(huì)監(jiān)管作為輔助完善金融監(jiān)管體系。但是，我國(guó)的金融監(jiān)管體系存在一定的問題，比如各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分不明確，會(huì)使得金融監(jiān)管出現(xiàn)真空地帶;其次，我國(guó)金融監(jiān)管體系在運(yùn)行的過程中缺乏科學(xué)有效的激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制，導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理混亂，實(shí)行監(jiān)管的效率低下;另外我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏一套行之有效的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，無法提前對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，且地方政府對(duì)當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)沒有監(jiān)督管理權(quán)，無法獲得真實(shí)可靠的監(jiān)管信息，農(nóng)村金融監(jiān)管環(huán)境有很大的提升空間。目前我國(guó)有關(guān)農(nóng)村金融監(jiān)督的法律只有《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等幾部法律法規(guī)，且立法時(shí)間都很早，相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容已經(jīng)不適應(yīng)新的金融發(fā)展體系。

4 推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融措施

4.1 建立多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系

針對(duì)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)建立商業(yè)、合作和政策性金融分工協(xié)作的支農(nóng)金融組織體系和鄉(xiāng)村普惠金融服務(wù)體系，增強(qiáng)農(nóng)村金融市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)那些經(jīng)營(yíng)狀況好、盈利水平高、涉農(nóng)業(yè)務(wù)多的大型商業(yè)銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融市場(chǎng)主體應(yīng)通過借鑒和學(xué)習(xí)其相關(guān)經(jīng)營(yíng)制度和管理體系，形成一套適應(yīng)于農(nóng)村發(fā)展的農(nóng)村金融運(yùn)行機(jī)制，充實(shí)多元化農(nóng)村金融服務(wù)體系的內(nèi)容，改善我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不適應(yīng)的問題。除此之外，要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與政府、信息科技企業(yè)、電商平臺(tái)的合作，構(gòu)建“信息技術(shù)+政務(wù)信息+普惠金融+電商平臺(tái)”數(shù)字普惠金融模式，整合各種資金資源，更好的服務(wù)于鄉(xiāng)村振興。最后，應(yīng)建立“政府+科技研發(fā)機(jī)構(gòu)+金融機(jī)構(gòu)”農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化模式，由政府牽頭，通過制定相關(guān)政策和引導(dǎo)科技研發(fā)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技技術(shù)的研發(fā)，由金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，以此來改善科技發(fā)展對(duì)鄉(xiāng)村振興支持力度不顯著的問題。

4.2 建立農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度

為了確保農(nóng)村金融機(jī)制可持續(xù)的為農(nóng)村發(fā)展提供支持，確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，就要求對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系進(jìn)行完善。首先可通過建立一套科學(xué)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提前對(duì)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管，防止出現(xiàn)重大的經(jīng)濟(jì)損失。其次要完善相關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，使之能有效監(jiān)管當(dāng)前的農(nóng)村金融市場(chǎng)行為。

4.3 完善農(nóng)村征信體系

農(nóng)村信用體系建設(shè)是農(nóng)村金融發(fā)展的重要保障，通過加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)+精準(zhǔn)扶貧平臺(tái)、農(nóng)村信用管理平臺(tái)與農(nóng)村金融市場(chǎng)的合作，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民的信用數(shù)據(jù)信息實(shí)現(xiàn)相互流通和對(duì)接，以此加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的管理效率和降低不良貸款率水平。農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷優(yōu)化和完善，會(huì)對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)管理和運(yùn)營(yíng)的效率有深遠(yuǎn)的促進(jìn)作用，進(jìn)而提高農(nóng)村金融體系的運(yùn)行效率。其次，通過使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)農(nóng)村居民的消費(fèi)行為和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)更新，方便金融機(jī)構(gòu)提前發(fā)現(xiàn)可能存在的違約風(fēng)險(xiǎn)，提高其資金管理水平，通過推行激勵(lì)和懲戒機(jī)制來激勵(lì)農(nóng)村居民培養(yǎng)信用意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村的金融生態(tài)環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：呂振江（1994—），男，陜西西安人，研究生，研究方向：區(qū)域金融。

（作者單位：西安電子科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）