區(qū)塊鏈金融存在的常見問題與對策建議

尚江峰

摘要： 作為一種新型金融技術(shù)，區(qū)塊鏈得到了各個(gè)領(lǐng)域的關(guān)注。將區(qū)塊鏈金融技術(shù)應(yīng)用到金融領(lǐng)域中，對金融行業(yè)發(fā)展有著重要意義。本文對區(qū)塊鏈的基本內(nèi)容進(jìn)行概述，從法律政策、技術(shù)研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)方面，對區(qū)塊鏈金融存在的常見問題進(jìn)行解析，并以此為依據(jù)，提出區(qū)塊鏈金融常見問題的處理對策。

關(guān)鍵詞： 區(qū)塊鏈金融? 常見問題? 對策建議

作為一種分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)，區(qū)塊鏈憑借自身數(shù)據(jù)真實(shí)、不可隨意修改等特點(diǎn)，得到了金融行業(yè)的認(rèn)可和應(yīng)用。把區(qū)塊鏈應(yīng)用到金融領(lǐng)域中，不但促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)也能從根源上避免信息不對稱問題的出現(xiàn)，提升金融運(yùn)行效率。但是從區(qū)塊鏈自身角度來說，其作為一種新型金融技術(shù)在我國應(yīng)用正處于起步階段，相關(guān)法律制度不全面，金融監(jiān)管不深入，給區(qū)塊鏈金融發(fā)展帶來直接影響。所以，需要政府相關(guān)部門高度重視、相互配合，將區(qū)塊鏈金融問題全面處理，在保證金融穩(wěn)定的情況下，提升區(qū)塊鏈金融質(zhì)量，促進(jìn)我國金融行業(yè)更好的發(fā)展。

一、區(qū)塊鏈的基本概述

從區(qū)塊鏈自身角度來說，其作為一種分布式數(shù)據(jù)保存、傳遞技術(shù)。在狹義角度上，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N根據(jù)時(shí)間發(fā)展把數(shù)據(jù)區(qū)塊利用順序連接方式進(jìn)行組合的鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，通過采取密碼學(xué)方式，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性，不會發(fā)生隨意篡改現(xiàn)象。在廣義角度上，區(qū)塊鏈技術(shù)則是通過塊鏈數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證和保存，從而形成一種新型數(shù)據(jù)，在密碼學(xué)的配合下保證數(shù)據(jù)傳遞安全，利用自動化腳本代碼形成智能合約，用于數(shù)據(jù)編程和操作的一種新型分布式基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)[1]。

二、區(qū)塊鏈金融存在的常見問題

（一）法律政策問題

作為數(shù)字化貨幣中的一種，區(qū)塊鏈產(chǎn)生于2009年，隨著第一批比特幣被挖掘，區(qū)塊鏈得到各個(gè)領(lǐng)域的關(guān)注。但是從我國區(qū)塊鏈金融發(fā)展情況來說，相關(guān)法律政策不完善，有關(guān)區(qū)塊鏈及比特幣相關(guān)法律制度不全面。所以，當(dāng)前我國在區(qū)塊鏈技術(shù)探究和應(yīng)用上正處于探索階段，之前有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律制度，不能滿足區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)要求，不能給區(qū)塊鏈金融發(fā)展提供指導(dǎo)。在共識機(jī)制配合下，區(qū)塊鏈技術(shù)給貨幣運(yùn)行交易提供了條件，但是因?yàn)橄嚓P(guān)法律制度缺失，交易雙方如果一人存在違約現(xiàn)象，將無法追究其相關(guān)責(zé)任。除此之外，把區(qū)塊鏈當(dāng)作基本的比特幣，作為流通無界限的虛擬貨幣，諸多非法交易人員借助該屬性從事一些非法交易活動，從而引發(fā)區(qū)塊鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）技術(shù)研發(fā)問題

在技術(shù)層面上，區(qū)塊鏈作為互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)中的一種創(chuàng)新形式，其發(fā)展正處于起步階段，依舊會面臨諸多技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)問題。首先，區(qū)塊鏈系統(tǒng)高度匿名，并且責(zé)任追究難度大，受到密碼私鑰等因素影響，如果出現(xiàn)數(shù)據(jù)丟失現(xiàn)象，用戶將無法對自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行操作。其次，因?yàn)槭艿郊夹g(shù)制約，現(xiàn)階段區(qū)塊鏈系統(tǒng)運(yùn)行效率遲緩且不穩(wěn)定，再加上區(qū)塊容量受到限制，區(qū)塊鏈技術(shù)主要針對高層級人群設(shè)計(jì)，比特幣交易規(guī)模和發(fā)展受到影響。和互聯(lián)網(wǎng)金融比較，區(qū)塊鏈金融不管是在技術(shù)上，還是在軟件系統(tǒng)上都存在一定落后性[2]。最后，現(xiàn)階段我國區(qū)塊鏈金融技術(shù)發(fā)展不完善，在實(shí)際應(yīng)用中將會面臨應(yīng)用效率偏低等問題。交易數(shù)量受到限制，無法實(shí)現(xiàn)大范圍普及和推廣，不能發(fā)揮普惠金融效果，制約區(qū)塊鏈金融更好發(fā)展。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理問題

從區(qū)塊鏈金融自身角度來說，進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)比較低，并且系統(tǒng)信息自身具有不可逆特點(diǎn)，再加上缺少強(qiáng)有力的金融監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致信息泄露風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率增大，無法保證網(wǎng)絡(luò)信息安全。在區(qū)塊鏈金融中，比較依賴互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)。與此同時(shí)，系統(tǒng)信息具備不可逆性，如果交易平臺受到不法人員攻擊，將會造成系統(tǒng)紊亂，使得重要數(shù)據(jù)信息丟失，給企業(yè)及客戶帶來嚴(yán)重?fù)p失。以Allinvain為例，因受到技術(shù)問題及網(wǎng)絡(luò)安全問題的影響，使得其遭受不法人員入侵，造成2.5萬比特幣損失，這也成為區(qū)塊鏈金融中首個(gè)被盜且損失慘重的案例。對于區(qū)塊鏈技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門即便制訂了數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，并發(fā)行加密數(shù)字債券，但是由于應(yīng)用途徑片面，并且價(jià)格高昂，使得網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)問題頻頻出現(xiàn)，嚴(yán)重影響區(qū)塊鏈金融技術(shù)今后的發(fā)展。

三、區(qū)塊鏈金融存在問題的處理對策

（一）加強(qiáng)政府管理

為了實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展，需要做好政府管理工作。首先，全面處理區(qū)塊鏈技術(shù)中三角問題，也就是高消耗、低產(chǎn)量、去中心化成本高等問題，政府部門需要安排專業(yè)人士及機(jī)構(gòu)，共同對區(qū)塊鏈金融發(fā)展趨勢進(jìn)行科學(xué)探究，明確區(qū)塊鏈金融技術(shù)特點(diǎn)，掌握區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中發(fā)揮的價(jià)值，并結(jié)合區(qū)塊鏈金融發(fā)展?fàn)顩r，頒布相應(yīng)的區(qū)塊鏈金融政策，引導(dǎo)區(qū)塊鏈金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。其次，全面挖掘區(qū)塊鏈金融在國際合作中的價(jià)值，特別是在“一帶一路”國家政策背景下，引導(dǎo)國際合作，構(gòu)建共享式國際合作金融體系。此外，國家相關(guān)部門應(yīng)盡可能制定區(qū)塊鏈金融相關(guān)法律制度，把區(qū)塊鏈金融融入先行金融監(jiān)管體系中，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處理[3]。并且，加強(qiáng)區(qū)塊鏈在公共服務(wù)中的應(yīng)用力度，形成完整的示范推廣格局，把企業(yè)、事業(yè)單位均融入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)試點(diǎn)范疇中，總結(jié)區(qū)塊鏈金融經(jīng)驗(yàn)，給區(qū)塊鏈金融發(fā)展提供支持。最后，在金融機(jī)構(gòu)等部門帶頭下，聯(lián)合商務(wù)部門、公安部門等，建立區(qū)塊鏈管理機(jī)制，全面處理由于技術(shù)而導(dǎo)致的區(qū)塊鏈金融問題，保證公眾利益，維護(hù)區(qū)塊鏈金融市場秩序。

（二）成立區(qū)塊鏈機(jī)構(gòu)

首先，全面發(fā)揮區(qū)塊鏈組織結(jié)構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢，針對現(xiàn)階段我國區(qū)塊鏈金融發(fā)展?fàn)顩r，對語言不通、智能標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題進(jìn)行處理，實(shí)施統(tǒng)一區(qū)塊鏈金融標(biāo)準(zhǔn)。以北京等一線城市為試點(diǎn)區(qū)域，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域全面實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化，以點(diǎn)帶面，取得經(jīng)驗(yàn)后再向其他區(qū)域擴(kuò)散。其次，加強(qiáng)區(qū)塊鏈金融專業(yè)人才培訓(xùn)，科學(xué)構(gòu)建具有中國特色的區(qū)塊鏈金融機(jī)構(gòu)，定期開展區(qū)塊鏈金融會議，不但需要學(xué)習(xí)最新的區(qū)塊鏈金融知識，同時(shí)還要向區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域傳遞人才培訓(xùn)計(jì)劃，提升區(qū)塊鏈金融水平，促進(jìn)區(qū)塊鏈金融發(fā)展。除此之外，結(jié)合時(shí)代發(fā)展需求，把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到區(qū)塊鏈金融中，在共享經(jīng)濟(jì)背景下，全面開發(fā)區(qū)塊鏈金融技術(shù)和應(yīng)用平臺，增強(qiáng)區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新能力，創(chuàng)建現(xiàn)代化區(qū)塊鏈金融格局，探索新型經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。最后，加強(qiáng)對區(qū)塊鏈金融企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，避免發(fā)生專利陷阱問題，維護(hù)企業(yè)自身利益，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新，引導(dǎo)我國區(qū)塊鏈企業(yè)快速發(fā)展。

（三）加強(qiáng)金融研究

在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用過程中，主要包含智能合約、私募股權(quán)和商標(biāo)專利等無形資產(chǎn)，其中也不乏包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等現(xiàn)代化技術(shù)。所以，應(yīng)該依托于高?；蛘咂髽I(yè)平臺，加強(qiáng)專業(yè)人才教育培訓(xùn)。首先，加大資金投入力度，通過建設(shè)國家級重點(diǎn)區(qū)塊鏈金融機(jī)構(gòu)，鞏固區(qū)塊鏈探究基礎(chǔ)，特別是密碼學(xué)、P2P 金融等，建設(shè)交叉性學(xué)科平臺，提高創(chuàng)新能力。其次，在各個(gè)高校中，設(shè)定區(qū)塊鏈金融學(xué)科，給社會培養(yǎng)更多專業(yè)的區(qū)塊鏈金融專業(yè)人才，及時(shí)和企業(yè)合作，形成校企合作模式，采用訂單方式進(jìn)行人才培養(yǎng)，組建區(qū)塊鏈行業(yè)人才培訓(xùn)體系，發(fā)揮區(qū)塊鏈金融人才匯集效應(yīng)。最后，結(jié)合國家高校、企業(yè)等平臺，一同建設(shè)產(chǎn)學(xué)研一體化平臺，真正做到強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，由企業(yè)出資，由學(xué)校出人才，加強(qiáng)對核心技術(shù)研發(fā)[4]，在技術(shù)研發(fā)過程中，需要保證資金充足，以鼓勵(lì)方式促進(jìn)理論成果轉(zhuǎn)換，給區(qū)塊鏈金融發(fā)展提供支持。

四、結(jié)束語

總而言之，金融作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，只要保證金融靈活發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)國家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。在金融行業(yè)中，把區(qū)塊鏈金融技術(shù)應(yīng)用其中已經(jīng)成為必然需求，區(qū)塊鏈金融技術(shù)不僅可以給傳統(tǒng)金融行業(yè)發(fā)展提供機(jī)遇，同時(shí)也會給金融行業(yè)改革提供條件。在區(qū)塊鏈金融技術(shù)作用下，我國金融行業(yè)應(yīng)迎合時(shí)代發(fā)展實(shí)時(shí)創(chuàng)新，才能在金融市場中實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]劉建華.區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)體征及其金融領(lǐng)域應(yīng)用研究[J/OL].中國市場.

[3]黃奇帆.“區(qū)塊鏈”有三個(gè)問題無法回避[J].中國經(jīng)濟(jì)周刊，2019（22）：101-104.

[4]馮維，胡斌，李七生，陳軍榮，陳亞輝.基于區(qū)塊物聯(lián)技術(shù)的物聯(lián)網(wǎng)金融動產(chǎn)融資監(jiān)管研究[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報(bào)，2019（11）：185-187.

作者單位：日照銀行青島分行