淺析區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的實踐與展望

陳詩華

[摘 要]互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，其在各個行業(yè)領(lǐng)域當中被廣泛應用，隨著比特幣而出現(xiàn)的區(qū)塊鏈技術(shù)，備受社會各界人士的重視。比特幣的存在與發(fā)展雖然備受爭議，可是區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)依然在快速發(fā)展，其在人們生活的諸多場所當中存在。區(qū)塊鏈技術(shù)出現(xiàn)就具備金融色彩，當前金融市場當中對其應用依然非常廣泛。由于新技術(shù)的不斷產(chǎn)生與發(fā)展，未來互聯(lián)網(wǎng)金融也會消失，代替它的會是區(qū)塊鏈金融。這并非妄下論斷，區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)對金融領(lǐng)域產(chǎn)生的影響正逐漸從理論層面轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)實。

[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈技術(shù);金融領(lǐng)域;風險防控

文中探析區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的概念，并且對其在金融領(lǐng)域當中的應用實踐，面對挑戰(zhàn)與發(fā)展前景進行探析，希望能夠為其現(xiàn)代化發(fā)展與應用提供一些參考。

1 闡釋區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)內(nèi)容

在百科當中區(qū)塊鏈的解釋是：分布式的數(shù)據(jù)信息存儲，點對點的傳輸，共識體系、加密算法等電腦技術(shù)的現(xiàn)代化應用模式。區(qū)塊鏈基于技術(shù)與共同維護、無法被篡改的數(shù)據(jù)信息記錄等，建立既往所有的交易記錄與歷史數(shù)據(jù)，全部數(shù)據(jù)都是基于分布式進行存儲的，并且其是公開透明的。其本質(zhì)上來講屬于去中心化的一個數(shù)據(jù)庫，這給比特幣的流通奠定了技術(shù)基礎(chǔ)，基于對密碼學的關(guān)聯(lián)形成多個數(shù)據(jù)塊。在相關(guān)報告當中，國際聞名的管理咨詢企業(yè)把區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)定義成銀行業(yè)游戲規(guī)則的創(chuàng)新，其是在蒸汽機、信息、電力與網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展以來，最有潛力觸發(fā)科技革命的核心技術(shù)。

區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)作為比特幣核心技術(shù)，其出現(xiàn)激發(fā)了人們?nèi)ブ行幕奶骄繜崆椤鴥?nèi)外正在積極努力把想象當中的未來制度改變成為現(xiàn)實，一個能夠顛覆中心化結(jié)構(gòu)的武裝，更為透明、安全，更具有參與感的世界正在逐漸形成。對國內(nèi)外區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀進行總結(jié)，找出核心技術(shù)的發(fā)展渠道。在“十三五”中寫入?yún)^(qū)塊鏈，鼓勵發(fā)展區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的探究與研發(fā)，積極探究區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用實踐。

所有地方政府正在先后頒布相關(guān)政策，這給區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的現(xiàn)代化發(fā)展創(chuàng)設(shè)了必要的環(huán)境。區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在金融領(lǐng)域當中的實踐應用也在不斷發(fā)展，如百度最先發(fā)布在國內(nèi)應用區(qū)塊鏈的ABS項目，螞蟻金服區(qū)塊鏈與華信永道聯(lián)合推出的聯(lián)合實心懲戒與繳存證明云平臺，騰訊推出的面向金融區(qū)塊鏈的BaaS云服務(wù)等共享區(qū)塊鏈的底層設(shè)施。在國際社會中，區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)也在被廣泛推廣與應用，美國白宮耗費巨資引入?yún)^(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)，納斯達克的區(qū)塊鏈技術(shù)股票，諸多國際金融劇透都和區(qū)塊鏈公司進行合作，探析區(qū)塊鏈技術(shù)在金融市場當中的實踐應用。并且區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的實踐應用在國內(nèi)外快速發(fā)展，捉住機遇、直面挑戰(zhàn)，牢牢掌握核心科技的人就會引導未來的發(fā)展潮流。

2 區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在金融行業(yè)領(lǐng)域中的實踐應用

密碼學原理、分布式存儲以及共享機制分別是區(qū)塊鏈的單項核心技術(shù)，更是對其去中心化有決定性作用，區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)具有開放性，信息數(shù)據(jù)無法進行偽造與篡改，具有自治性的特征，倘若把所有特征都融合到高度數(shù)據(jù)化的金融行業(yè)領(lǐng)域中，一定會為傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來巨大的沖擊與創(chuàng)新改變。當前區(qū)塊鏈在金融行業(yè)領(lǐng)域中的實際應用，體現(xiàn)在成本資金降低，提升安全性以及運行成效，更嘗試支付、計算、銀行征信相關(guān)管理、保險管理等諸多行業(yè)領(lǐng)域。

2.1 支付與結(jié)算

傳統(tǒng)形式的商業(yè)交易支付、清算等，都要基于銀行體系來實現(xiàn)，需要通過開戶行、清算組織、對手行、境外銀行等很多個處理流程，所有交易都要先在本行中進行記錄，之后核對交易方式，才能夠進行明確與清算。整個過程需要耗費大量的時間成本，成本資金的投入也是非常高的，區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的實際應用，把傳統(tǒng)形式的支付、結(jié)算方式改變了，交易的雙方能夠?qū)崿F(xiàn)點對點的支付，不需要經(jīng)過支付中心、組織了，不但提升了清算工作的成效，更減少了支付成本的數(shù)量。

在跨境支付過程中，區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)的同步交易，具有可溯源、防篡改等諸多特征，能夠在跨境支付的過程當中對支付發(fā)起、財產(chǎn)轉(zhuǎn)移、資金支付、交易后可能產(chǎn)生的相關(guān)問題進行有效解決，比如在支付發(fā)起之前，金融機構(gòu)會對用戶信息進行核驗，可是因為能力有限，可能會在洗黑錢等犯罪交易稽查中存在漏洞，在單據(jù)填寫過程中，由于微小的事物致使會快被拒、花費高額手續(xù)費，匯款、到賬時間比較長等，交易完成之后的資金可能會被用在洗黑錢上，卻沒有被檢查到等。但是值得慶幸的是，現(xiàn)代區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在跨境交易方面有了全新的發(fā)展。阿里巴巴旗下的螞蟻金服AlipayHK和Gcash聯(lián)手合作，開發(fā)出世界首個能夠在跨境匯款全鏈路中進行使用的區(qū)塊鏈電子錢包，也是基于區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)而實現(xiàn)的，資金能夠?qū)崿F(xiàn)實時到賬，Gcash用戶在資金到賬之后可以即刻進行消費，跨境支付變得更加安全，同時也實現(xiàn)了透明與便捷。

2.2 銀行征信的有效管理

在銀行征信管理當中應用區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)，能夠基于計算方式對相關(guān)信息進行記錄和存儲，在獲得用戶授權(quán)的前提下，對征信數(shù)據(jù)進行共享，不需要到央行進行申請，在強化提升數(shù)據(jù)可信程度的前提下，更減少了征信成本。

2.3 保險管理

保險公司和客戶之間存在的信任問題始終是影響保險行業(yè)發(fā)展的巨大阻力，保險工作在銷售產(chǎn)品的時候信息不透明，事故發(fā)生之后存在理賠難的問題，客戶基于信息不透明來騙取保費等，都深化了客戶和保險公司之間的矛盾。而在保險管理工作中應用區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)，能夠降低欺詐風險的發(fā)生系數(shù)，降低交易成本，減少業(yè)務(wù)時間，實現(xiàn)投保、理賠的自動化，更能夠有效提升用戶的保險體驗。

3 區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在金融行業(yè)領(lǐng)域?qū)嶋H應用中的未來展望

3.1 實際應用面臨的挑戰(zhàn)

在區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的應用實踐中，一定要冷靜對待，不能盲目夸大以及迷信。基礎(chǔ)的創(chuàng)新發(fā)展對于金融行業(yè)的實際運行來講，能夠提升其運營成效。但是要求一定要站在現(xiàn)實情況的立場上，緊隨區(qū)塊鏈的發(fā)展形勢，對實際發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題進行有效解決，才能夠抓住這個歷史機遇，在技術(shù)創(chuàng)新中獲得更為良好的發(fā)展。

3.2 區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的發(fā)展瓶頸

區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)，收集互聯(lián)網(wǎng)中全部用戶的信息，信息流量正在爆炸式增長，會耗去大量的存儲空間，更需要投入大量的存儲成本，會對互聯(lián)網(wǎng)的運行產(chǎn)生阻塞影響，導致春運搶票、雙十二購物等爭分奪秒的活動變成泡影。另外，區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)使用門檻比較高，對相關(guān)人才的需求量非常大，風險防控體系和相關(guān)的法律條例等不夠完善，這些對于區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的未來發(fā)展方向產(chǎn)生影響，要求相關(guān)工作者進行積極學習與探究。

3.3 區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在金融行業(yè)領(lǐng)域中的應用展望

科學技術(shù)的發(fā)展正處于日新月異的態(tài)勢，區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的發(fā)展對于金融行業(yè)而言不但帶來發(fā)展機遇，同時也帶來更多挑戰(zhàn)。在國內(nèi)外廣泛關(guān)注區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)實際應用的前提下，不但要對國內(nèi)外科研成果進行密切關(guān)注，更要積極進行學習，對于區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的實際應用要不斷完善，完善相關(guān)法律條例當中的監(jiān)管制度，構(gòu)建風險防控、保護的機制，培養(yǎng)更多新型的復核人才，對區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)在金融行業(yè)領(lǐng)域當中的實際應用進行積極探究，這是時代發(fā)展的必然要求。緊隨時代發(fā)展的腳步，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的實際應用推動金融行業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，讓金融行業(yè)與區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)實現(xiàn)深度融合，最終實現(xiàn)現(xiàn)代化的發(fā)展。

4 結(jié)論

區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了全新的機遇，對于技術(shù)本身來講，其適合金融行業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，能夠有效降低金融系統(tǒng)中存在的風險，提升資源的優(yōu)化配置成效，更推動了金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。區(qū)塊鏈金融無法改變金融行業(yè)的風險屬性，可是卻能提升其科技含量，其在金融行業(yè)領(lǐng)域的實際應用，能夠有效促進整個金融行業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展。

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