教育水平和醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費支出的影響研究

陳 虹,胡 波

安徽財經(jīng)大學 1.文學院;2.財政與公共管理學院，安徽蚌埠,233030

我國經(jīng)濟增長正處于由出口投資主導向消費驅(qū)動轉(zhuǎn)變的發(fā)展階段。國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，國際環(huán)境明顯變化的新形勢下，消費型經(jīng)濟成為推動發(fā)展的重要內(nèi)生動力。同在城市中工作與生活的農(nóng)民工群體的消費動力明顯低于城鎮(zhèn)居民[1]。教育水平的差異是否影響消費行為？醫(yī)療保險繳費參與是增加還是減少農(nóng)民工當期消費？回答上述問題，對于進一步釋放農(nóng)民工消費潛力、改善農(nóng)民工生活質(zhì)量，以及推動經(jīng)濟高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展具有現(xiàn)實意義。

國內(nèi)外有關(guān)居民消費的研究已經(jīng)取得較為豐碩的成果，相關(guān)研究主要集中于兩方面:一是構(gòu)建消費支出影響因素的分析框架。大量實證研究表明，社會政策、教育文化、個人心理特征以及家庭環(huán)境等因素，強烈影響家庭與個人的消費選擇[2-4]。陳利馥等從經(jīng)濟發(fā)展、市場化、工業(yè)化、國際化以及城鎮(zhèn)化等層面，構(gòu)建了居民消費影響因素的分析框架[5]。二是探討如何有效提高居民的消費水平。樊軼俠認為優(yōu)化稅收政策是促進居民消費升級的關(guān)鍵性舉措，應(yīng)當通過減稅提高居民可支配收入，同時進一步完善醫(yī)療、養(yǎng)老和教育等民生領(lǐng)域的稅收優(yōu)惠政策[6]。戴序等指出農(nóng)村金融發(fā)展不充分是阻礙農(nóng)村居民消費水平進一步提升的主要原因，應(yīng)當加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)，拓展農(nóng)村居民的投資渠道，提升投資收益[7]。

隨著社會保障制度的不斷完善，越來越多的學者聚焦于探討社會保障對居民消費的影響。大多學者認為社會保障制度的建立健全對居民消費支出起到促進作用[8-10]。魏勇等指出，社會保險繳費將使參保人員增加基礎(chǔ)性消費[11]。臧旭恒等指出，父輩參加醫(yī)療保險將對子代家庭消費產(chǎn)生溢出效應(yīng)，提高子代家庭的消費水平[12]。Gruber等通過檢驗公共醫(yī)療保險對美國居民儲蓄行為的影響，認為醫(yī)療補助水平的提高將促進美國居民消費的增長[13]。也有學者認為，社會保障對消費的促進作用存在門檻效應(yīng)。肖攀等認為社會保障對農(nóng)村居民的消費影響存在門檻效應(yīng)，當農(nóng)村居民消費水平高于499.08元時，社會保障的消費促進作用更加明顯[14]。侯向群發(fā)現(xiàn)我國城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險對居民的消費影響同樣存在門檻效應(yīng)[15]。

1 問題提出與相關(guān)假設(shè)

已有文獻為本文的進一步研究奠定基礎(chǔ)，但仍然存在以下問題亟待解決。第一，研究農(nóng)民工個人消費影響因素的文獻并不充分。第二，鮮有文獻研究教育水平對消費支出的影響效果。第三，鮮有文獻對比分析新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對消費的影響效果。本文嘗試在以下方面做出貢獻：以農(nóng)民工個人消費為研究對象，使用分位數(shù)回歸，實證研究教育水平和不同醫(yī)療保險模式對農(nóng)民工消費的影響效果。為了進一步研究新農(nóng)合和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費支出影響的差異性，分別探討教育水平和新農(nóng)合，以及教育水平和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費支出的影響效果。

教育人力資本存量的改變可能對個體消費行為產(chǎn)生影響。一方面，接受更高水平教育的農(nóng)民工具備更強的工作技能，勞動報酬也將更高，收入水平的增加將間接促進農(nóng)民工消費水平的提高。另一方面，教育能夠直接培養(yǎng)人的消費觀念，改變?nèi)说南M偏好，接受更高水平教育的農(nóng)民工可能產(chǎn)生更高層次的消費需求。我國的社會保障制度在實踐過程中形成了城鄉(xiāng)分割的二元社會保障體系。就基本醫(yī)療保險項目來說，城鎮(zhèn)地區(qū)醫(yī)療保險的待遇給付和保障水平高于農(nóng)村地區(qū)。農(nóng)民工群體進入城鎮(zhèn)地區(qū)務(wù)工之后，若加入城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險項目，則可能通過降低其對抵御未來疾病風險消費的預(yù)期，增加當期消費支出?；诖耍岢霰疚牡膬蓚€研究假設(shè)：

假設(shè)一：教育水平越高，農(nóng)民工個人消費支出越多。

假設(shè)二：參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工月消費支出高于參加新農(nóng)合的農(nóng)民工。

2 數(shù)據(jù)來源與描述性統(tǒng)計

來源于國家衛(wèi)生計生委2016年全國流動人口動態(tài)監(jiān)測的調(diào)查數(shù)據(jù)，通過對31個省市流動人口的實地調(diào)研，共得到樣本168 407個。鑒于文章的研究對象為農(nóng)民工，且需要對比農(nóng)民工加入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險與加入新農(nóng)合對其消費的影響，故剔除由城鎮(zhèn)地區(qū)遷移至城鎮(zhèn)地區(qū)的流動人口，僅保留由農(nóng)村地區(qū)遷移至城鎮(zhèn)地區(qū)的流動人口；保留年齡處于15～60歲的樣本，限定流動原因為務(wù)工和經(jīng)商，剔除同時加入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險和新農(nóng)合的樣本，剔除既未參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險也未參加新農(nóng)合的樣本。經(jīng)過數(shù)據(jù)清理，最終確定觀測值為98 664個。

本文的被解釋變量為農(nóng)民工個人月消費支出，主要解釋變量為教育水平和醫(yī)療保險。為了提高模型的解釋力度，參考已有相關(guān)文獻[16]，引入其他解釋變量：首先是人口學特征變量，包括性別、年齡和婚姻狀況。人口學特征可能通過消費習慣渠道影響農(nóng)民工的消費支出。其次是家庭特征，包括家庭成員數(shù)量、子女數(shù)量和居住類型。家庭特征變量可能通過家庭生活成本渠道影響農(nóng)民工的消費支出。再次是工作特征，包括個人月收入、單位性質(zhì)，以及是否簽訂勞動合同。工作特征變量可能通過收入水平渠道影響農(nóng)民工的消費支出。最后是流動特征，包括流動時間、流動范圍和流動地區(qū)。流動特征變量可能通過生活成本渠道影響農(nóng)民工的消費支出。

被解釋變量為農(nóng)民工個人月消費支出，受訪農(nóng)民工個人平均月消費為1 157.16元，個人月消費最低為33.33元，最高為50 000元，農(nóng)民工個人消費水平差距懸殊。教育水平是本文重點關(guān)注的解釋變量，接受過小學及以下教育的農(nóng)民工占比為15.50%，接受過初中教育的農(nóng)民工占比為53.86%，接受過高中或中專教育的農(nóng)民工占比為21.10%，接受過大專及以上教育的農(nóng)民工占比為9.54%。農(nóng)民工群體總體上受教育水平偏低，90%以上的農(nóng)民工僅具有小學、初中或高中學歷。醫(yī)療保險是本文重點關(guān)注的另一解釋變量，16.18%的農(nóng)民工加入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，83.82%的農(nóng)民工加入新農(nóng)合，加入新農(nóng)合農(nóng)民工的比例顯著高于加入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工。其他解釋變量的描述性統(tǒng)計詳見表1。

3 理論框架和計量方法

3.1 理論框架

為了解釋整個生命周期中居民消費的非平滑性，Leland提出預(yù)防性儲蓄理論(The Theory of Precautionary Saving)。預(yù)防性儲蓄理論的主要觀點如下：第一，消費者普遍具有風險厭惡的特征。風險厭惡的消費者選擇增加當期儲蓄來預(yù)防未來風險所導致的消費水平的急劇下降。第二，收入的不確定性會促使勞動者增加預(yù)防性儲蓄。勞動者對收入變動反映敏感，收入下降時，預(yù)防性儲蓄增加，消費支出降低；收入增加時，預(yù)防性儲蓄減少，消費支出增加。第三，職業(yè)風險將誘發(fā)預(yù)防性儲蓄動機的產(chǎn)生。未來風險發(fā)生的可能性越大，消費者對未來消費的預(yù)期邊際效用越高，越傾向于選擇增加當期儲蓄以抵御未來可能發(fā)生的職業(yè)風險。第四，保險消費具有減少預(yù)防性儲蓄的功能。購買保險能夠?qū)崿F(xiàn)風險承擔責任的分散，使消費者對未來的經(jīng)濟狀況持更加樂觀的態(tài)度，進而促使消費者增加當期消費。本文以預(yù)防性儲蓄理論為基礎(chǔ)，分析教育水平和醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費的影響效果。

3.2 計量方法

為了進一步研究解釋變量與被解釋變量條件分位數(shù)之間的關(guān)系，Koenker and Bassett提出了分位數(shù)回歸(Quantile Regression)模型。與普通最小二乘法的均值回歸相比，分位數(shù)回歸能夠更加全面細致地刻畫解釋變量對被解釋變量整個條件分布的影響，且不易受極端值的影響，計量結(jié)果更加穩(wěn)健。本文的被解釋變量為農(nóng)民工個人月消費支出，將消費水平分為低消費水平、較低消費水平、一般消費水平、較高消費水平，以及高消費水平五類，相應(yīng)的分位數(shù)為10%、25%、50%、75%和90%。故分位數(shù)回歸模型表達式如下：

表1 本文主要變量的定義和描述性統(tǒng)計

expense(T)=α(T)X(T)+β(T)edu(T)+γ(T)medicine(T)+θ(T)

(1)

上述式(1)中，expense(T)表示T分位點上農(nóng)民工個人月消費支出；edu(T)表示本文主要解釋變量教育水平；β(T)表示對教育變量進行估計的T分位點的回歸系數(shù)；medicine(T)表示本文另一主要解釋變量醫(yī)療保險；γ(T)表示對醫(yī)療保險進行估計的T分位點的回歸系數(shù)；X(T)表示除教育水平和醫(yī)療保險之外的其他解釋變量；α(T)表示對其他解釋變量進行估計的T分位點的回歸系數(shù)；θ(T)表示T分位點上的回歸殘差。

4 實證結(jié)果

表2為教育水平和醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費支出影響的分位數(shù)回歸結(jié)果。在不同的消費分位點上，均呈現(xiàn)出教育水平越高農(nóng)民工消費支出越多的特征，教育水平對農(nóng)民工消費具有正向促進作用，該影響在1%的統(tǒng)計水平上顯著，假設(shè)一得到驗證。表明農(nóng)民工個人的消費水平隨著學歷的提高而增強。儲蓄動機產(chǎn)生的主要原因是未來收入的不確定性和職業(yè)風險。低學歷農(nóng)民工大多從事臟、累、苦、差、險等體力勞動，職業(yè)類型具有不穩(wěn)定和高風險的特征，低學歷農(nóng)民工選擇增加當期儲蓄以抵御未來可能發(fā)生的失業(yè)和疾病等風險。在不同的教育水平上，教育對農(nóng)民工消費呈現(xiàn)出不同的影響效果。以是否接受高等教育為分界線，當農(nóng)民工僅接受初中、高中或中專教育時，教育對農(nóng)民工消費的促進作用隨著消費進入高分位點而減弱；當農(nóng)民工接受過大專及以上教育時，教育水平對農(nóng)民工消費的條件分布的兩端之影響大于其對中間部分的影響，也就是說，當農(nóng)民工接受過高等教育之后，教育水平的提高對高消費農(nóng)民工和低消費農(nóng)民工的影響較大，對中等消費水平的農(nóng)民工影響較小。

表2 教育水平和醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費影響的分位數(shù)回歸結(jié)果

注：(1)***、**和*分別表示在1%、5%和10%的統(tǒng)計水平上顯著；(2)括號內(nèi)數(shù)值是標準差。

相較于參加新農(nóng)合的農(nóng)民工，加入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工月消費支出更多，該計量結(jié)果在1%的統(tǒng)計水平上顯著，假設(shè)二得到驗證。購買保險能夠有效降低消費者對不確定性經(jīng)濟風險發(fā)生的預(yù)期，使消費者對未來經(jīng)濟狀況持更加樂觀的態(tài)度，進而減少預(yù)防性儲蓄，促進當期消費的增加。參加醫(yī)療保險作為保險消費的一種，為患病的參保農(nóng)民工提供一定的經(jīng)濟補償，使參保人員對未來有關(guān)醫(yī)療支出的邊際消費預(yù)期有所下降，從而減少儲蓄增加當期消費支出。我國現(xiàn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保險在藥品診療目錄、報銷比例和封頂線等政策設(shè)計方面均優(yōu)于新農(nóng)合，參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工對未來醫(yī)療費用支出的邊際消費預(yù)期低于參加新農(nóng)合的農(nóng)民工，進而導致他們當期儲蓄減少，當期消費增加。在不同的消費分位點上，醫(yī)療保險模式對農(nóng)民工消費的影響程度存在差異。醫(yī)療保險對消費的條件分布的兩端之影響大于對其中間部分的影響。也就是說，加入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對于高消費水平和低消費水平農(nóng)民工的消費促進作用高于中等消費水平的農(nóng)民工。

為了進一步研究教育水平和醫(yī)療保險模式對農(nóng)民工消費支出的影響，對表2中的全樣本進行分組，分別檢驗教育水平和新農(nóng)合，以及教育水平和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費支出的影響效果。表3為教育水平和新農(nóng)合對農(nóng)民工消費影響的分位數(shù)回歸結(jié)果。以僅參加新農(nóng)合的農(nóng)民工為研究對象的子樣本中，教育水平對農(nóng)民工消費支出的影響效果，在不同的消費分位點上，均呈現(xiàn)出教育水平越高，農(nóng)民工個人消費支出越多。高消費分位點上教育促進消費的影響程度小于低消費分位點，也就是說，隨著農(nóng)民工個人消費水平的提高，教育水平對農(nóng)民工消費的正向促進作用有所減弱。這說明對于低消費水平的農(nóng)民工來說，教育水平提升個人消費的作用巨大，隨著消費水平的提高，教育水平的邊際效益有所降低。

參加新農(nóng)合對農(nóng)民工個人消費具有明顯的抑制作用，且該計量結(jié)果在1%的統(tǒng)計水平上顯著。當分別處于10%、25%、50%和75%的消費分位點時，參加新農(nóng)合對農(nóng)民工個人消費的抑制程度相差不大，當進入90%的消費高分位點時，參加新農(nóng)合對消費的抑制作用急劇上升。導致高消費分位點上參加新農(nóng)合對農(nóng)民工消費抑制作用明顯增強的可能原因是，高消費分位點意味著該類農(nóng)民工消費偏好較強，其消費總支出中包含一定的發(fā)展享受型支出，該類農(nóng)民工參與新農(nóng)合之后，參加保險的消費會可能擠占其他消費，加之新農(nóng)合對農(nóng)民工未來可能遭受風險的保障力度不足，使得處于高消費分位點的農(nóng)民工增加當期儲蓄以抵御風險。

表3 教育水平和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費影響的分位數(shù)回歸結(jié)果

注：(1)***表示在1%的統(tǒng)計水平上顯著；(2)括號內(nèi)數(shù)值是標準差；(3)表3中的控制變量與表2一致。

表4為教育水平和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費影響的分位數(shù)回歸結(jié)果。以僅參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工為研究對象的子樣本中，教育水平對農(nóng)民工消費支出的影響效果，在不同的消費分位點上，均呈現(xiàn)出教育水平越高的農(nóng)民工個人消費支出越多。當農(nóng)民工學歷為初中、高中或中專時，教育水平對農(nóng)民工消費促進的作用隨消費水平進入高分位點逐漸減弱；當農(nóng)民工學歷為大專及以上時，在不同的消費分位點上教育水平對農(nóng)民工消費促進作用變化不大。參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對農(nóng)民工個人消費的促進作用顯著，且該計量結(jié)果在1%的統(tǒng)計水平上顯著。參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對于不同消費水平的農(nóng)民工的消費促進作用存在異質(zhì)性，參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對于低消費水平農(nóng)民工的消費促進作用高于高消費水平農(nóng)民工。

5 結(jié)論和建議

本文基于國家衛(wèi)生計生委2016年全國流動人口動態(tài)監(jiān)測調(diào)查數(shù)據(jù)，運用分位數(shù)回歸，實證分析了教育水平和醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費支出的影響。研究發(fā)現(xiàn)，第一，教育對農(nóng)民工個人消費的促進作用顯著。隨著農(nóng)民工受教育水平的提升，農(nóng)民工個人月消費支出金額越來越多。第二，教育對不同消費層次農(nóng)民工的影響效果存在異質(zhì)性。教育對低消費水平農(nóng)民工的消費刺激作用最為明顯，消費低分位點上教育刺激消費的影響程度大于消費高分位點上的影響程度，低消費農(nóng)民工群體對教育提升的反應(yīng)最為敏感。第三，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險顯著促進農(nóng)民工消費水平的提升。與參加新農(nóng)合的農(nóng)民工相比，參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的農(nóng)民工的月消費支出更高。第四，參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對于低消費水平農(nóng)民工的消費促進作用大于高消費水平農(nóng)民工。

表4 教育水平和城鎮(zhèn)醫(yī)療保險對農(nóng)民工消費影響的分位數(shù)回歸結(jié)果

注:(1)***和**分別表示在1%和5%的統(tǒng)計水平上顯著；(2)括號內(nèi)數(shù)值是標準差。

以上結(jié)論具有明顯的政策含義：首先，完善農(nóng)民工的職業(yè)技能培訓。消費水平低的農(nóng)民工對教育提升的反應(yīng)最為敏感。要完善農(nóng)民工職業(yè)技能培訓制度，以職業(yè)培訓拉動低消費水平農(nóng)民工的消費潛力。其次，加快推進新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的整合。進一步縮小新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的待遇給付標準，加快推進城鄉(xiāng)醫(yī)療保險的制度并軌，依靠制度整合扭轉(zhuǎn)新農(nóng)合抑制農(nóng)民工消費的影響效果，通過提高待遇保障水平，進一步釋放農(nóng)民工消費潛力。最后，探索建立針對流動人口的商業(yè)醫(yī)療保險。農(nóng)民工作為從事較高風險行業(yè)的流動群體，對風險保障的需求更為強烈。無論是新農(nóng)合還是城鎮(zhèn)醫(yī)療保險，只能夠?qū)ψ罨镜尼t(yī)療風險進行保障。要逐步探索適用于流動人口的商業(yè)醫(yī)療保險，建立集參保便捷、異地報銷和高層次保障等功能于一體的流動人口商業(yè)醫(yī)療保險產(chǎn)品。