崔清松
(阜陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院,安徽阜陽236031)
本研究選取阜陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生為調(diào)查對象,該校醫(yī)學(xué)與教育類專業(yè)學(xué)生約占總?cè)藬?shù)2/3,而這兩類專業(yè)又以女生居多。調(diào)查樣本總計839 人,男生309 人,占36.84%;女生530 人,占63.17%。分年級看,大一學(xué)生483 人,占57.57%;大二學(xué)生336人,占40.05%;大三學(xué)生在校外實習(xí)或準(zhǔn)備畢業(yè)設(shè)計,參與人次較少,共20 人,占2.38%。
調(diào)查對象中大部分學(xué)生都來自于農(nóng)村,家庭人均年收入絕大部分都在5 萬元以下,家庭對孩子的生活費控制的比較嚴(yán)格。有接近56%的學(xué)生生活費控制在在900 元以下,37%左右的學(xué)生生活費在900-1500 元之間。如圖一所示,生活費80%以上來自于父母的比例占到總樣本的76.6%,部分同學(xué)通過校內(nèi)、外兼職和獎、助學(xué)金增加自己的收入來源,只有9%的學(xué)生一半以上的生活費來源于父母之外的因素。總體上看,高職學(xué)生生活費用資金量不算寬裕,收入來源渠道較為單一。
圖1 生活費來源于父母的比例
與生活學(xué)習(xí)無關(guān)的花費占總消費的比例控制在20%以下的同學(xué)僅有49%,即有一半以上的同學(xué)消費不合理,其他因素占消費的比例偏高。如圖二所示,高職學(xué)生月末時的經(jīng)濟狀況如下:嚴(yán)重赤字占比為26.34%,輕微赤字占比為24.91%,存在赤字的同學(xué)合計占比為51.25%。有結(jié)余的同學(xué)占比僅為16.92%,從結(jié)余資金量來看絕大部分都集中在1-300 元之間。
圖2 月末經(jīng)濟狀況
從消費計劃的制定及執(zhí)行方面統(tǒng)計結(jié)果來看,沒有計劃與制定計劃但執(zhí)行在60%以下的合計占比為49.47%。如圖三所示,沒有消費計劃想消費就消費的同學(xué)無結(jié)余的比例為54.74%,遠(yuǎn)超過制定計劃的同學(xué)月末無結(jié)余的比例;結(jié)余資金為1-300 元的比例為36.84%,遠(yuǎn)低于制定計劃的同學(xué)該范圍的比例。綜上可以看出,沒有計劃,想消費就消費的習(xí)慣,對月末的經(jīng)濟狀況產(chǎn)生直接影響。
圖3 消費計劃的制定與月末結(jié)余資金量的交叉分析
就投資理財觀調(diào)查結(jié)果來看,有56.38%的同學(xué)認(rèn)為“人人都需要投資理財”,占比不到六成。關(guān)于投資理財計劃的制定情況顯示,有66.5%的同學(xué)沒有理財計劃。高職學(xué)生顯然還沒有意識到投資理財?shù)闹匾?,關(guān)于這方面的意識十分薄弱。
從理財知識的掌握情況來看,投資理財知識近似空白的同學(xué)占比為66.39%,只有7.15%的學(xué)生有較為豐富的投資理財知識。一定程度上反映出大部分高職學(xué)生對于投資理財知識的匱乏。另外,投資理財知識掌握情況還存在著專業(yè)差異,經(jīng)濟類專業(yè)85%的同學(xué)能夠掌握常見的投資理財方式,這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他專業(yè)。這很大程度上得益于其所學(xué)習(xí)的專業(yè)知識。
關(guān)于投資方式的選擇方面,有61.5%的同學(xué)把結(jié)余資金放在銀行卡里享受活期存款收益,另一個占比較高的投資方式就是投資于類似余額寶的貨幣基金。關(guān)于投資最看重的因素,45%的同學(xué)首選風(fēng)險;其次,有32%的同學(xué)選擇收益。
大學(xué)是人生重要的過渡期,也是學(xué)習(xí)投資理財?shù)狞S金時期。大學(xué)生作為一個特殊群體,經(jīng)濟沒有完全獨立,生活費絕大部分來源于父母,月末無結(jié)余,這一尷尬的經(jīng)濟情況限制了學(xué)生的投資理財活動。在力所能及的情況下去“開源”,準(zhǔn)備啟動資金是投資理財?shù)牡谝徊健?/p>
問卷顯示,超過一半的高職學(xué)生課余時間沒有充分利用,男生中有160 人,占51.78%,女生中有327 人,占61.7%,選擇了追劇、打游戲來度過課余時間。如果轉(zhuǎn)換一下思路,把娛樂時間壓縮,更多的精力放在學(xué)習(xí)上不僅會節(jié)約大量的娛樂支出,還有更大的希望去獲得獎學(xué)金。
在現(xiàn)有的條件下,大學(xué)生應(yīng)該合理利用課余以及寒暑假的時間,通過勤工助學(xué)、兼職工作等去“開源”,更重要的是在這個過程當(dāng)中增加社會體驗,為以后進(jìn)入社會工作做準(zhǔn)備。
投資理財?shù)牡诙骄褪且肮?jié)流”。
很多學(xué)生存在從眾消費、提前消費、透支消費的消費習(xí)慣。改變不良的消費習(xí)慣,應(yīng)該從制定消費計劃開始,嚴(yán)格約束自己,克服沖動消費。消費前一定要考慮清楚要買的東西是“想要”還是“需要”,剔除“想要”的消費,只買“需要”的東西,逐步培養(yǎng)理性消費習(xí)慣。另外,進(jìn)行強制儲蓄對“節(jié)流”是必不可少的。投資理財是一個積少成多的過程,只有將小錢積累起來,才能把小錢變大錢。每月強制性地積攢一部分資金,資金量多少視自己情況而定,等到大學(xué)畢業(yè)的時候就有了人生的“夢想基金”。
投資理財?shù)哪康牟粌H限于資產(chǎn)的保值與增值,還包括對資金的合理使用,培養(yǎng)能賺錢、能管錢、會花錢的能力。使個人與家庭的財務(wù)處于最佳運行狀態(tài),提高生活的質(zhì)量和品味,實現(xiàn)財務(wù)自由,是理財?shù)淖罱K目的。調(diào)查顯示接近一半的學(xué)生不認(rèn)可“人人都需要理財”,顯然沒有對投資理財形成正確認(rèn)知。學(xué)校可以通過線上和線下相結(jié)合的宣傳教育,幫助同學(xué)們擺正認(rèn)識、樹立理財意識。
學(xué)校的豐富教學(xué)資源有助于學(xué)生們提升自己的投資理財專業(yè)知識,但是很多學(xué)生不知道去利用。調(diào)查顯示高達(dá)67%的同學(xué)學(xué)習(xí)投資理財知識的途徑是通過電視、網(wǎng)絡(luò)媒體等線上學(xué)習(xí)的方式,這些碎片化的學(xué)習(xí)方式,可以作為輔助學(xué)習(xí)的手段。同學(xué)們應(yīng)多通過旁聽金融專業(yè)課程、參加投資理財選修課學(xué)習(xí)、借閱圖書館的理財書籍等方式,學(xué)習(xí)系統(tǒng)的理財知識。
紙上得來終覺淺,絕知此事要躬行。理論知識的學(xué)習(xí)很重要,更為重要的是要同實踐結(jié)合起來。良性的學(xué)習(xí)過程應(yīng)該是:學(xué)習(xí)—實踐—反思總結(jié)—再實踐。另外,制定相應(yīng)的投資理財計劃或目標(biāo)也是不可缺少的,向目標(biāo)靠近的過程,也是個人收獲、成長的過程。
投資理財不僅是一門專業(yè)課,更是一項人人都要學(xué)習(xí)的技能。大學(xué)生在當(dāng)前的社會環(huán)境影響下,逐漸養(yǎng)成提前消費、借貸消費的不良習(xí)慣,很多同學(xué)的人生夢想變成了“暴富”。歪曲的價值觀念勢必會對學(xué)生的成長與生活帶來負(fù)面影響,幫助學(xué)生建立正確的金錢觀念,讓學(xué)生們學(xué)會如何看待和獲取金錢,成為一項迫切的任務(wù)。筆者建議通過收入、支出、投資理財三方面實踐,逐步培養(yǎng)正確的“收支觀念”,從而受益終生。