綠色金融對(duì)陜西省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑研究

摘 要：綠色金融是指在經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要進(jìn)行結(jié)構(gòu)化調(diào)整的背景下提出的一種新型的金融形式。本文主要研究基于綠色金融背景下的陜西省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑，首先闡述了綠色金融助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然性，綠色金融為綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供有力的支撐，通過(guò)剖析綠色金融推動(dòng)陜西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展面臨的問(wèn)題，從綠色信貸出發(fā)，縮小綠色金融的供需差距，發(fā)揮西部地區(qū)綠色經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，建立合理的綠色企業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)制，有效促進(jìn)陜西省綠色經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

關(guān)鍵詞：綠色金融? 經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展? 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

中圖分類(lèi)號(hào)：F061.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2020）04（a）--02

1 綠色金融助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然性

中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)的報(bào)告指出，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)變?yōu)楦哔|(zhì)量發(fā)展階段。這意味著中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)從主要通過(guò)增加物質(zhì)資源消耗實(shí)現(xiàn)的高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)榧s化增長(zhǎng)，后者主要是通過(guò)技術(shù)進(jìn)步，管理水平的提高和勞動(dòng)者素質(zhì)的提高而實(shí)現(xiàn)的。這一階段的轉(zhuǎn)變一方面體現(xiàn)在結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)變，例如第三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的比重、GDP能耗降低率、研究與試驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出，能源結(jié)構(gòu)等。另一方面轉(zhuǎn)變體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，而這其中綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型就成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要組成部分。尤其表現(xiàn)在供給側(cè)的資源要素配置還未完全實(shí)現(xiàn)從粗放型向集約型轉(zhuǎn)型的全流程，對(duì)生態(tài)環(huán)境造成了比較大的壓力。這就使得綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要通道之一。綠色金融是解決融資問(wèn)題，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新的主要途徑，也是助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。

2 綠色金融推動(dòng)陜西省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展面臨的問(wèn)題

2.1 綠色金融缺乏突破點(diǎn)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的支撐未形成合力

當(dāng)前，綠色金融的主體是銀行業(yè)，其中商業(yè)銀行是主要參與者，綠色金融的發(fā)展相對(duì)薄弱。而從綠色金融的內(nèi)涵和分類(lèi)來(lái)看，其應(yīng)該是一個(gè)有機(jī)統(tǒng)一、多機(jī)構(gòu)、多產(chǎn)品的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，互相促進(jìn)、互相補(bǔ)充。首先是以商業(yè)銀行為代表的綠色信貸產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)環(huán)保企業(yè)及環(huán)境友好型企業(yè)制定較為優(yōu)惠的貸款利率來(lái)支持其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，對(duì)于資源高消耗型企業(yè)上浮貸款利率來(lái)扶持綠色企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次是通過(guò)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于積極進(jìn)行綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)給予費(fèi)率優(yōu)惠，為其未來(lái)的生產(chǎn)等環(huán)節(jié)提供充分的保障，降低綠色企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。最后通過(guò)綠色債券，在綠色企業(yè)發(fā)債環(huán)節(jié)給予費(fèi)率與政策支持，使得此類(lèi)企業(yè)能夠在資本市場(chǎng)尋求企業(yè)規(guī)模的迅速增長(zhǎng)，而對(duì)于資源消耗型企業(yè)采取反向措施避免其規(guī)模過(guò)快增長(zhǎng)，對(duì)于環(huán)境造成不可逆轉(zhuǎn)的破壞。通過(guò)此類(lèi)方法征收環(huán)境稅，支持綠色企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，打通綠色企業(yè)發(fā)展的高速通道。而目前這三種綠色金融的載體發(fā)展存在不平衡的現(xiàn)象，綠色信貸發(fā)展相對(duì)較快，而綠色保險(xiǎn)和綠色債券相對(duì)滯緩。資本市場(chǎng)的直接融資環(huán)節(jié)較為落后，而主要依托金融中介機(jī)構(gòu)的間接融資環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)，使得綠色金融總體發(fā)展未形成規(guī)模效應(yīng)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的支撐作用不明顯。

2.2 綠色金融資金支持力度不足，阻礙了其對(duì)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的進(jìn)程

與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)綠色金融的發(fā)展還處于起步階段。綠色金融發(fā)展緩慢的一個(gè)重要原因是相關(guān)政策的缺乏匹配導(dǎo)致對(duì)綠色金融的資金支持不足。為了實(shí)現(xiàn)綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，資金支持至關(guān)重要。2018年中國(guó)綠色金融資金總需求為2.1萬(wàn)億元，但總供給為1.3萬(wàn)億元，供需缺口為0.8萬(wàn)億元。綠色金融資金總供給嚴(yán)重不足，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革迫在眉睫。其中，商業(yè)銀行主要提供基于綠色信貸的資本供應(yīng)，約占綠色金融總供應(yīng)的90%。其他綠色金融工具，例如綠色債券和綠色保險(xiǎn)，所占比例不到10%。中國(guó)的綠色信貸余額僅占約7%的低水平，綠色金融的總體供應(yīng)仍需增加。

2.3 綠色金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡，中西部區(qū)域發(fā)展差異較大

從當(dāng)前綠色金融發(fā)展的市場(chǎng)水平來(lái)看，區(qū)域發(fā)展失衡和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡存在著非常嚴(yán)重的雙重現(xiàn)象。總體來(lái)看，東部地區(qū)的資本市場(chǎng)運(yùn)行較為平穩(wěn)成熟，政策環(huán)境也較好。綠色金融可以通過(guò)成熟的機(jī)制在生產(chǎn)領(lǐng)域中運(yùn)作，并通過(guò)生產(chǎn)要素持續(xù)促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而在以陜西省為代表的西部地區(qū)，由于資本市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制還存在需要改進(jìn)之處，導(dǎo)致綠色企業(yè)在資本市場(chǎng)無(wú)法高效地尋求到相應(yīng)的金融支持，無(wú)法通過(guò)生產(chǎn)要素對(duì)生產(chǎn)環(huán)節(jié)產(chǎn)生真正助益，對(duì)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2.4 缺乏綠色金融評(píng)價(jià)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待加強(qiáng)

在國(guó)內(nèi)目前還未出臺(tái)詳細(xì)的關(guān)于綠色企業(yè)界定的相關(guān)政策，只是對(duì)于生產(chǎn)綠色產(chǎn)品、使用綠色技術(shù)或者是開(kāi)展綠色營(yíng)銷(xiāo)的企業(yè)均被納入了綠色企業(yè)的范圍。對(duì)于綠色企業(yè)的界定范圍較廣，只要是涉足綠色鏈條的企業(yè)均被貼上了綠色企業(yè)的標(biāo)簽，成為綠色金融服務(wù)的對(duì)象。事實(shí)上，綠色金融的概念在國(guó)內(nèi)外的界定仍存在差異。綠色金融在國(guó)外偏重于通過(guò)相關(guān)金融工具最終達(dá)到環(huán)境保護(hù)與可持續(xù)發(fā)展的目的。正因?yàn)榇?，?duì)于綠色金融缺乏統(tǒng)一的評(píng)價(jià)機(jī)制，導(dǎo)致綠色金融服務(wù)的對(duì)象不明確，存在非綠色企業(yè)涉足綠色金融服務(wù)領(lǐng)域，導(dǎo)致目標(biāo)瞄準(zhǔn)出現(xiàn)偏差，使真正的綠色企業(yè)對(duì)于綠色金融的需求無(wú)法得到滿足，被排除在外。繼而導(dǎo)致其無(wú)法形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)，存在引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

3 綠色金融對(duì)陜西省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑研究

3.1 以綠色信貸為抓手，增強(qiáng)綠色金融支持高質(zhì)量發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型的能力

促進(jìn)和發(fā)展綠色金融，將在陜西防治污染，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮積極作用。近年來(lái)，為進(jìn)一步提高綠色金融支持陜西高質(zhì)量發(fā)展和綠色轉(zhuǎn)型的能力，陜西省銀行存款金融機(jī)構(gòu)逐步加強(qiáng)對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的綠色信貸支持，促進(jìn)了綠色金融的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)成立專門(mén)的綠色部門(mén)，促進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，發(fā)布了針對(duì)光伏，節(jié)能，環(huán)保，新能源汽車(chē)等綠色產(chǎn)業(yè)的綠色信貸指導(dǎo)方針和信貸政策，積極開(kāi)展綠色標(biāo)簽和分類(lèi)管理。以綠色信貸為出發(fā)點(diǎn)，同時(shí)加快綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬綠色金融渠道，形成以綠色信貸為抓手，綠色保險(xiǎn)和綠色債券共同發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一體，切實(shí)提升陜西綠色金融支持高質(zhì)量發(fā)展的能力。

3.2 加大資金支持力度，縮小綠色金融總需求與總供給的缺口

單一的綠色信貸模式無(wú)法滿足當(dāng)前市場(chǎng)對(duì)綠色金融的需求缺口。數(shù)據(jù)顯示，針對(duì)綠色金融的不良貸款率相對(duì)于同期各項(xiàng)不良貸款率來(lái)說(shuō)明顯偏低，不良貸款率僅為0.37%。說(shuō)明相關(guān)綠色金融的資產(chǎn)質(zhì)量較好，因此可以加大對(duì)于綠色產(chǎn)業(yè)如清潔能源、綠色交通、污染防治等的授信力度，進(jìn)一步滿足市場(chǎng)對(duì)于綠色金融的資金需求。應(yīng)該增加綠色信貸，債券和保險(xiǎn)等資產(chǎn)的數(shù)量，以便為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供更多的支持。

3.3 因地制宜，提升區(qū)域綠色金融效率

由于地區(qū)差異，盡管西部地區(qū)的GDP增長(zhǎng)率近年來(lái)一直處于領(lǐng)先水平，但以陜西省為代表的西部地區(qū)的表現(xiàn)由于其自身的經(jīng)濟(jì)體量較弱以及發(fā)展基礎(chǔ)與系統(tǒng)不完整，導(dǎo)致綠色產(chǎn)業(yè)和綠色企業(yè)呈現(xiàn)出造血能力差的重要特征。與其他綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為成熟、綠色發(fā)展支持力度更加強(qiáng)的地區(qū)相比較，陜西綠色企業(yè)賴以發(fā)展的渠道主要依靠在綠色金融上。除了充分利用自身資源來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還必須使現(xiàn)有的綠色融資方式更加的多樣化，并開(kāi)展新的綠色金融形式，例如碳排放權(quán)等。

3.4 規(guī)劃綠色金融評(píng)價(jià)機(jī)制，增強(qiáng)綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力

隨著綠色信用績(jī)效評(píng)估工作的順利開(kāi)展，陜西省存款銀行金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持，增強(qiáng)綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力，綠色金融支持陜西省的高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型能力也將得到提升?；诖?，建議在規(guī)范綠色金融及綠色企業(yè)的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)外第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，建立我國(guó)關(guān)于綠色企業(yè)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，匹配綠色企業(yè)的指標(biāo)維度。通過(guò)公認(rèn)的第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)議結(jié)果，使綠色企業(yè)的界定更加科學(xué)和規(guī)范，通過(guò)此，篩選出真正對(duì)于綠色金融有需求的企業(yè)，在綠色金融供需存在缺口的情況下，提高其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率，通過(guò)資源的優(yōu)化配置，使綠色金融在提升經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的維度下真正發(fā)揮作用。

4 結(jié)語(yǔ)

綠色金融是符合當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的發(fā)展模式之一，陜西省在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景下，也必須符合經(jīng)濟(jì)與環(huán)境協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展的大趨勢(shì)。當(dāng)前，在綠色金融支持陜西高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提下，發(fā)展仍然薄弱，突破點(diǎn)不足，對(duì)綠色金融資金的支持不足，綠色金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡，區(qū)域發(fā)展存在較大的中西部地區(qū)差異。在發(fā)展過(guò)程中仍存在一系列問(wèn)題：例如缺乏綠色財(cái)務(wù)評(píng)估機(jī)制以及需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。通過(guò)發(fā)揮地區(qū)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，借助綠色金融發(fā)展的強(qiáng)勁趨勢(shì)與政策扶持，通過(guò)找到綠色金融發(fā)展突破口，構(gòu)建綠色金融多元發(fā)展網(wǎng)絡(luò)的方式，將綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色債券等多元產(chǎn)品在不同層次的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)流暢運(yùn)作，加大資金投入力度，使得市場(chǎng)上真正需要綠色金融支持的合格企業(yè)能夠通過(guò)資金的有效注入，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展，提升綠色金融的運(yùn)作效率，同時(shí)通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)的有效鑒別實(shí)現(xiàn)綠色金融的瞄準(zhǔn)精度，同時(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，使綠色金融在提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面真正發(fā)揮作用。

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①基金項(xiàng)目：陜西省教育廳專項(xiàng)科研計(jì)劃項(xiàng)目“基于空間統(tǒng)計(jì)的金融集聚與綠色經(jīng)濟(jì)效率研究—以陜西省為例”（項(xiàng)目編號(hào)19JK0604）;西安歐亞學(xué)院校級(jí)科研基金項(xiàng)目“陜西省金融集聚對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響研究”（項(xiàng)目編號(hào)2019XJSK08）。本論文獲得西安歐亞學(xué)院校級(jí)科研團(tuán)隊(duì)“新時(shí)代金融支持高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展”研究團(tuán)隊(duì)支持。

作者簡(jiǎn)介：申雅?。?987-），女，漢族，陜西延安人，講師，碩士研究生，研究方向：應(yīng)用經(jīng)濟(jì)，綠色金融。