全球金融危機(jī)反思與我國金融體制改革深化

張佳偉

自從我國經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)為市場經(jīng)濟(jì)之后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融機(jī)制越來越多的受到市場的影響，尤其是隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，國與國之間的經(jīng)濟(jì)往來愈發(fā)頻繁，并且由此產(chǎn)生的相互影響也更加深遠(yuǎn)。尤其是金融危機(jī)的出現(xiàn)，使得我國的金融體系在全球經(jīng)濟(jì)市場中受到重創(chuàng)，這就要求我國需要在金融體制方面進(jìn)行改革，改善其中存在的缺陷并使其在未來能夠更好的為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。因此本文將對金融危機(jī)的產(chǎn)生原因以及金融危機(jī)中國際乃至我們國家采取措施進(jìn)行反思，并就金融體制改革提供相應(yīng)的措施，包括提升中央銀行的獨(dú)立性。注重金融基礎(chǔ)建設(shè)、促進(jìn)金融監(jiān)管等等，從而使得金融機(jī)制進(jìn)一步優(yōu)化，在經(jīng)濟(jì)全球化背景下為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)保駕護(hù)航。

一、提升中央銀行的獨(dú)立性

1971 年 8 月布雷頓森林體系的解體，標(biāo)志著國際貨幣體系的美元本位制和浮動(dòng)匯率體系的形成。這種美元本位制度使得美元的發(fā)行受到的約束與限制幾乎不存在，而且作為世界超級(jí)強(qiáng)國，美國具有十分強(qiáng)大的軍事力量、經(jīng)濟(jì)力量和科技實(shí)力，這就使得全球范圍內(nèi)美元的“價(jià)值”得以保障。在這一基礎(chǔ)上，浮動(dòng)匯率制的出現(xiàn)又使得美元供應(yīng)量可以無限制地增加，全世界的貨幣供應(yīng)量可以無限制地放大。為了更好限制其他各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、確保美元本位制度的實(shí)行，美元發(fā)行日益泛濫，不僅導(dǎo)致了美國流動(dòng)性的嚴(yán)重過剩，而且引發(fā)了全球的流動(dòng)性過剩，長此以往就導(dǎo)致了以次貸危機(jī)為導(dǎo)火索的全球金融危機(jī)。

全球金融危機(jī)的出現(xiàn)及其造成的惡劣影響對我們提出了十分重要的警示，無論是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方國家，還是尚處于建設(shè)之中的發(fā)展中國家以及第三世界國家，都需要對此次金融危機(jī)進(jìn)行反思，并采取措施加以經(jīng)濟(jì)體制改革。國家需要提升對貨幣供應(yīng)量的把握，同時(shí)注重中央銀行在貨幣供應(yīng)中的顯著作用，選擇良好的貨幣政策進(jìn)行相關(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控。對于現(xiàn)代金融機(jī)制而言，中央銀行是流動(dòng)性總源頭，因此在今后的金融體制深化改革中，必須要加強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性。我國需要借鑒美國、歐盟等的貨幣政策，提升紀(jì)律性，加強(qiáng)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)在其中發(fā)揮的作用，中央銀行能夠更好的履行責(zé)任，保證金融體系的穩(wěn)定性，而中央銀行的獨(dú)立性提升也是貨幣政策獨(dú)立性提升的關(guān)鍵措施。

實(shí)現(xiàn)中央銀行的獨(dú)立性提升首先需要體現(xiàn)在銀行制定貨幣政策的獨(dú)立性上，中國人民銀行當(dāng)下金融機(jī)制下的貨幣政策主導(dǎo)權(quán)有限，且權(quán)威性有待提升嗎，在金融體制改革中需要加以注意。其次，中國人民銀行需要注重宏觀金融調(diào)控，并且使得貨幣政策與政府的其他經(jīng)濟(jì)政策以及各種與經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一定聯(lián)系的政策之間的協(xié)調(diào)配合，這樣就可以使得我國的通貨膨脹能夠在經(jīng)濟(jì)全球化背景下得到更為穩(wěn)定得空控制，這就要求中央銀行的調(diào)控不僅要體現(xiàn)在貨幣供應(yīng)量之上，而且要與財(cái)政政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策、外貿(mào)政策和流通政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，從多個(gè)維度控制通貨膨脹，使得結(jié)構(gòu)調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)能夠確保完成。最后，中央銀行需要通過貨幣政策委員會(huì)實(shí)現(xiàn)獨(dú)立性的提升，貨幣政策委員會(huì)能夠一定程度上減少行政干預(yù)，在該委員會(huì)中吸納更加專業(yè)且高水平的經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融專家，使得貨幣政策委員會(huì)在制定貨幣政策時(shí)不受干擾，保持獨(dú)立性。

二、注重金融全球化下的金融基礎(chǔ)建設(shè)

隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)尤其是互聯(lián)網(wǎng)的普及與應(yīng)用，金融全球化以及經(jīng)濟(jì)全球化逐漸成為世界各國金融機(jī)制改革中不得不考慮的因素，很多國家選擇金融開放以及資本流動(dòng)自由化。但是在金融全球化背景下，獲利更多的顯而易見是發(fā)達(dá)國家，借助于經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)達(dá)國家可以實(shí)現(xiàn)資本的擴(kuò)張，從落后的發(fā)展中國家獲取更多的金融資本，建立更加廣闊的經(jīng)濟(jì)市場，從而提升本國企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利潤，而且通過資本擴(kuò)張，發(fā)達(dá)國家的金融壓力以合法的方式轉(zhuǎn)移到了發(fā)展中國家之中，坦率的講，在金融全球化中收益最大的便是美國這樣的金融發(fā)達(dá)國家。盡管次貸危機(jī)使得金融危機(jī)產(chǎn)生并對世界經(jīng)濟(jì)市場產(chǎn)生了難以磨滅的影響，但是美國本土受到的損失并不嚴(yán)重，受害者更多的是金融全球化背景下初步建立的新興市場國家。

因此，金融全球化的發(fā)展需要循序漸進(jìn)，各國需要對自身的金融基礎(chǔ)建設(shè)以及經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)行充分評(píng)估的基礎(chǔ)上逐漸適應(yīng)金融全球化，如果一味的超越現(xiàn)實(shí)環(huán)境融入金融全球化，就極有可能受到金融危機(jī)的反噬。因此國家需要采取相應(yīng)高的措施進(jìn)行資本流向的游俠引導(dǎo)，使其用語能夠發(fā)揮最大效用的領(lǐng)域，這就顯示出資本配置制度以及金融基礎(chǔ)建設(shè)的重要性，從而使得產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度等金融體制得到完善，金融體系效率也進(jìn)一步提升，通過逐步的滲透應(yīng)用，建立起更加公平公正的金融產(chǎn)權(quán)制度。而我國的金融制度基礎(chǔ)也需要進(jìn)行完善，建立策略實(shí)現(xiàn)完善產(chǎn)權(quán)制度、健全法律制度、減少腐敗、增加新聞自由度、提高金融信息的質(zhì)量、改善公司治理、政府不干預(yù)信貸等，使得我們能夠更好的駕馭金融全球化并使得金融全球化中的有利因素能夠被我們利用，無論是金融全球化帶來的發(fā)展契機(jī)還是挑戰(zhàn)風(fēng)險(xiǎn)，都需要進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，不懼風(fēng)險(xiǎn)，不怕挑戰(zhàn)，穩(wěn)定推進(jìn)金融體制深化改革，使得經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的同時(shí)能夠有效規(guī)避金融全球化風(fēng)險(xiǎn)。

三、合理進(jìn)行金融創(chuàng)新

全球金融危機(jī)讓我們認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新也有其雙面性，盡管推進(jìn)金融創(chuàng)新能夠使得某些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上被規(guī)避，但是與此同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致新的金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，甚至是比之間的金融風(fēng)險(xiǎn)影響更大。因此在國家進(jìn)行金融體制深化改革的過程中，需要綜合考慮本身經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度、經(jīng)濟(jì)調(diào)整的彈性、金融發(fā)展水平、金融體系防范風(fēng)險(xiǎn)，建立與之相匹配的金融創(chuàng)新制度，推出合理的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。但是也不能因噎廢食，我國的金融創(chuàng)新推進(jìn)程度還是稍顯緩慢，需要從各個(gè)方面尋求推進(jìn)措施。首先需要在企業(yè)以及個(gè)人的金融工具使用權(quán)反面進(jìn)行創(chuàng)新，使得市場占據(jù)主要引導(dǎo)作用，無論是資金還是配置資源都能夠流向有能力的市場主體之上;其次法律監(jiān)管在金融創(chuàng)新方面不能過于嚴(yán)苛，只要法律沒有做出明確規(guī)定不允許做的事項(xiàng)都可以進(jìn)行嘗試，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)的金融活動(dòng)，尤其是涉及到社會(huì)效益時(shí)，更加加強(qiáng)管理，鼓勵(lì)創(chuàng)新，推動(dòng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展;最后在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)膽子要大、步子要穩(wěn)，既要能夠在金融組織制度以及金融市場方面加強(qiáng)創(chuàng)新，同時(shí)需要注意不能一味的追求金融機(jī)制改革速率，使得創(chuàng)新能夠循序漸進(jìn)進(jìn)行，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

四、結(jié)語

改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)體制逐漸實(shí)現(xiàn)市場化，但是與資本主義社會(huì)的市場經(jīng)濟(jì)之間還是存在很大的差距，宏觀調(diào)控在金融體制建立以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也起到十分關(guān)鍵的作用，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，這一經(jīng)濟(jì)體制逐漸完善并取得了十分顯著的成果，但是依舊存在很多需要完善的地方。而在對金融危機(jī)進(jìn)行反思的基礎(chǔ)上，我國的金融改革必須選擇更加合理且有效的方向，深化金融體制改革，有效總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的同時(shí)使得我國的金融機(jī)制更加的合理，助力國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)。（作者單位：天津市武警后勤學(xué)院救援醫(yī)學(xué)16級(jí)）