二代征信報告上線影響超10億人

1月19日起，二代征信系統(tǒng)正式上線。新版報告豐富了基本信息和信貸信息內(nèi)容，不過暫未加入水電煤信息。

收錄10億自然人信息

中國人民銀行征信中心表示，一代征信系統(tǒng)于2006年正式運行，通過采集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

截至2019年底，征信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模已位居世界前列;個人和企業(yè)征信系統(tǒng)分別接入機構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機構(gòu);2019年，個人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

與一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)在信息采集、產(chǎn)品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面，均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)。一是優(yōu)化豐富信息內(nèi)容，提升信息采集的擴展性、靈活性和便利性，更為全面、準(zhǔn)確地反映信息主體信用狀況。二是優(yōu)化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應(yīng)性和便捷性。三是改進(jìn)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)，支持系統(tǒng)快速擴展和資源優(yōu)化，大幅提升信息采集和征信服務(wù)效率。四是強化系統(tǒng)安全防護(hù)能力，加強用戶身份管理、信息傳輸管理等，確保征信信息安全。

新增近兩年的逾期記錄

本刊編輯發(fā)現(xiàn)，一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”;二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”內(nèi)容，但新增了“最近2年的逾期金額”。這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來，能夠更為全面準(zhǔn)確地反映個人信用狀況。

央行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進(jìn)獲得融資。

此外，二代格式信用報告還新增了相關(guān)數(shù)據(jù)項格式，個人增加“循環(huán)貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協(xié)議信息”等信息;企業(yè)增加“循環(huán)透支”“企業(yè)為個人提供擔(dān)?！薄坝馄诳傤~、本金和月數(shù)等逾期指標(biāo)”等信息。還有部分?jǐn)?shù)據(jù)是新增展示，個人信息增加展示“個人為企業(yè)提供擔(dān)?！薄熬蜆I(yè)狀況”“國籍”“聯(lián)系電話”等;企業(yè)信息增加展示“上級機構(gòu)”“企業(yè)規(guī)?！薄八鶎傩袠I(yè)”等。

尚未采集水電費繳費信息

對于大家關(guān)心的水電費繳費信息是否納入的問題，征信中心負(fù)責(zé)人介紹，目前二代征信系統(tǒng)尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設(shè)計預(yù)留了展示格式。

但二代征信系統(tǒng)將繼承展示一代征信系統(tǒng)中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。據(jù)介紹，在實際采集時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實《征信業(yè)管理條例》第十三條“采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報送數(shù)據(jù)。同時，征信中心將嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，只有在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的情況下，才會切實將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

新增“共同借款”信息

征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款，征信中心在二代格式信用報告中設(shè)計展示“共同借款”信息，是為了更為全面反映企業(yè)和個人狀況。

征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，如后續(xù)借款主體發(fā)生變更，征信系統(tǒng)將按照金融機構(gòu)報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。例如，如果發(fā)生后續(xù)共同借款協(xié)議解除，金融機構(gòu)向征信系統(tǒng)報送更新信息后，不再承擔(dān)還款責(zé)任借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款信息。

不過，1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機構(gòu)開始采用二代格式報送數(shù)據(jù)后，這類信息才開始展示。

如何進(jìn)行查詢

鑒于二代格式信用報告進(jìn)一步豐富了個人和企業(yè)的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業(yè)的信用狀況，央行征信中心建議個人和企業(yè)及時關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過度負(fù)債，按時足額還款，維護(hù)良好信用記錄。

個人可以通過央行征信中心官方網(wǎng)站、全國各地人民銀行分支機構(gòu)設(shè)立的查詢點，及部分金融機構(gòu)網(wǎng)點、部分地區(qū)政務(wù)大廳進(jìn)行柜臺或自助查詢機查詢。個人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身信用報告免費;通過柜臺查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。

征信中心建議一年查詢兩次，一方面，能發(fā)現(xiàn)本人信用信息是否存在問題;另一方面，在發(fā)現(xiàn)錯誤信息后能夠及時糾正。需要注意的是，短期內(nèi)查詢次數(shù)太頻繁并不好。因為每次查詢會被記錄并在報告里顯示，如果個人在申請貸款前短期內(nèi)過于頻繁查詢，會使金融機構(gòu)認(rèn)為該個體存在信用風(fēng)險，可能謹(jǐn)慎放貸。