大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新研究

趙銅飛

摘 要：在大數(shù)據(jù)背景下，供應(yīng)鏈金融受到了中小企業(yè)的認(rèn)可，但其在滿足中小企業(yè)融資需求的同時，也面臨著風(fēng)險。因此，本文基于大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈風(fēng)險管理現(xiàn)狀，提出幾點加強金融風(fēng)險管理的創(chuàng)新建議，希望為相關(guān)行業(yè)提供借鑒。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)? 供應(yīng)鏈金融? 風(fēng)險管理

一、大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展程度較為落后，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上美國、日本等發(fā)達(dá)國家。但就總體情況來看，依然處在快速發(fā)展的狀態(tài)。據(jù)查閱有關(guān)資料得知，截止到2018年供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模接近16.5萬億元，同比上年增加了2萬億元。但與此同時，也存在著大數(shù)據(jù)獲取難度和成本高、大數(shù)據(jù)信息真實性偏低以及用戶隱私安全保護力度不強等風(fēng)險因素，不利于我國供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)背景下加強供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的建議

（一）對信息共享模式進行優(yōu)化，控制數(shù)據(jù)獲取成本

想要實現(xiàn)對數(shù)據(jù)獲取難度和成本的有效控制，創(chuàng)新數(shù)據(jù)來源勢在必行，只有這樣，才能打破舊有數(shù)據(jù)來源渠道的限制，同時，這也是實現(xiàn)信息共享的重要途徑。主要體現(xiàn)在以下方面：

（1）結(jié)合供應(yīng)鏈金融和社交網(wǎng)絡(luò)。在大數(shù)據(jù)背景下，網(wǎng)絡(luò)上充斥著海量的信息，如何對這些信息數(shù)據(jù)加以利用，成為了供應(yīng)鏈金融發(fā)展需要考慮的問題，而將其與社交網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，利用社交軟件收集和處理數(shù)據(jù)信息，可以有效解決信息獲取難度大和成本高的問題。究其原因，主要是掌握融資主體動態(tài)信息是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理前提基礎(chǔ)，因此，在采集信息的過程中，需要把握細(xì)節(jié)，以加強對融資主體的了解，最終實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效防控。

（2）使大數(shù)據(jù)核心處理能力得到強化，能夠在提高數(shù)據(jù)處理效率的同時，對大數(shù)據(jù)處理成本進行控制。與供應(yīng)鏈內(nèi)部所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)相比，供應(yīng)鏈外部的數(shù)據(jù)多為非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，無法被直接應(yīng)用，需要對其進行處理，才能滿足風(fēng)險管理的需求，在處理數(shù)據(jù)的過程中，如果可以對格式標(biāo)準(zhǔn)進行明確，即可降低處理難度和控制成本，此外，應(yīng)用專業(yè)的數(shù)據(jù)分析工具和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以取得相同的效果。

（二）通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，使數(shù)據(jù)真實性得到保證

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)和應(yīng)用，使傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生了巨大的變化，這項技術(shù)可以將完整的金融市場細(xì)化分解為多個組成部分，分別為交易、區(qū)、塊和鏈，然后對其進行合理的總結(jié)和串聯(lián)，就可以降低風(fēng)險管理的難度，簡言之，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，在強化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理效果方面，發(fā)揮了重要的作用。應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)分割金融風(fēng)險管理活動，并串聯(lián)和整合不同部分的活動及要件，通過函數(shù)計算方法的使用，對合約交易進行函數(shù)算法加密，之后予以存儲，可以防止數(shù)據(jù)信息泄露問題的出現(xiàn)，數(shù)據(jù)信息的真實性也會得到保證。

（三）借助法律和先進技術(shù)，使用戶隱私得到保護

就當(dāng)前實際情況而言，在供應(yīng)鏈金融模式之中，服務(wù)者往往處于主導(dǎo)地位，其在掌握用戶信息時，通常不會采取保護措施對用戶隱私信息進行保護，致使用戶隱私泄露，故加大了金融風(fēng)險出現(xiàn)的概率。針對此類現(xiàn)象，建議金融服務(wù)者和用戶借助法律合理劃分權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并簽訂責(zé)任書，要求服務(wù)者在采集用戶信息時，必須要提前與用戶進行溝通，并征求其同意，在獲得用戶同意后，服務(wù)者方能利用數(shù)據(jù)技術(shù)，對用戶信息進行采集和處理。

除了法律手段以外，利用數(shù)據(jù)脫敏技術(shù)處理用戶數(shù)據(jù)，亦可起到保護用戶隱私的作用。究其原因，主要是數(shù)據(jù)脫敏可以通過提前設(shè)置完成的規(guī)則，改變用戶數(shù)據(jù)信息的形式，這樣一來，就使用戶隱私信息泄漏的概率大幅度下降。為此，金融服務(wù)者應(yīng)該按照要求，對用戶隱私信息進行脫敏處理，如有特殊需要，由系統(tǒng)內(nèi)部員工手工處理亦可，但這種人工脫敏處理流程較為復(fù)雜，且容易出現(xiàn)錯誤操作。為解決這一問題，建議相關(guān)企業(yè)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，制定規(guī)則統(tǒng)一的脫敏產(chǎn)品，促使其數(shù)據(jù)脫敏實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

三、結(jié)束語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)背景下，供應(yīng)鏈金融迎來了發(fā)展的契機，但與此同時，也產(chǎn)生了一定的風(fēng)險隱患。建議金融服務(wù)者和用戶應(yīng)采取對信息共享模式進行優(yōu)化，控制數(shù)據(jù)獲取成本、通過區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，使數(shù)據(jù)真實性得到保證以及借助法律和先進技術(shù)，保護用戶隱私保護等措施，從而強化風(fēng)險管理效果。

參考文獻：

[1]馮娟，原春芬.大數(shù)據(jù)背景下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理創(chuàng)新研究[J].商訊，2019（33）：82-83.