金融機構信息技術外包的風險控制策略

徐雨珂 雷秒 呂國龍

摘要：隨著我國金融行業(yè)涉及領域的擴大，各個金融機構的內(nèi)部機制得到了較大的完善。目前，為了順應時代發(fā)展趨勢，增強金融行業(yè)的市場競爭力，大部分金融機構為了降低信息技術的投資風險，在投資招標上通常會選擇外包這一投資方式。但是，受到經(jīng)濟流動及技術革新等外部因素的影響，外包投資仍然存在一定的金融風險，為了進一步提高金融機構的風險應對能力。本文通過分析金融信息技術外包的主要原因，提出控制金融機構信息技術外包風險的有效措施。

關鍵詞：金融機構;信息技術;風險控制;外包

引言：

目前，金融機構對信息技術的投資力度逐漸增強，大部分金融機構對外包投資的方法都有著較為深入的研究。但是，受到部分市場環(huán)境變動，以及技術變化等外界因素的影響，金融機構信息技術外包這一投資方式仍然存在一定的風險。為了進一步增強金融機構的風險應對能力，本文結合相關理論分析了控制外包風險的有效措施。

一、金融信息技術外包的主要原因

（一）降低投資風險

目前，世界信息技術更新速度較快，對專業(yè)技術人員的要求較高。由于金融機構缺乏相關專業(yè)技術人員，在實行相關信息技術產(chǎn)品研發(fā)、創(chuàng)新時，金融機構的研發(fā)進度大多無法滿足市場需求，這不僅會限制金融機構對金融行業(yè)的相關投資，還會提高金融機構的市場風險。為了進一步增強金融機構的信息技術研發(fā)能力，降低市場風險，金融機構就可以結合實際情況選擇合適的服務供應商。在此過程中金融機構只需要完成與融行業(yè)有關的工作事項即可，這不僅規(guī)避了金融機構的信息技術研發(fā)限制，還降低了金融機構的市場風險[1]。

（二）完善企業(yè)內(nèi)部技術

受到信息技術的影響，大部分行業(yè)在發(fā)展過程中引入了相應的信息技術，并借助該技術增強了企業(yè)的工作效率。由于金融機構的相關信息技術研發(fā)人員缺乏，機構內(nèi)部信息技術無法滿足目前的工作需求。同時，金融機構為了最大程度上完成技術研發(fā)投入了大量的人力，忽略了相關金融行業(yè)的發(fā)展，不符合機構發(fā)展目標。因此，金融機構在原有的基礎上與服務供應商合作就可以減少對技術研發(fā)人員的輸出，同時還能大大提高金融機構的信息技術研發(fā)效率，降低金融機構的風險

二、金融機構信息技術外包的風險控制策略

（一）預估外包風險，增加風險應對條例

目前，大部分金融機構在進行信息技術項目投資方面選擇了外包投資方式，這種方式雖然能夠提高技術研發(fā)效率，但無法保證后期的風險程度。因此，金融機構的相關工作人員除了要考慮相應的市場風險評估方式，以及外包投資與機構投資目標一致性外。機構管理者還需要結合相應的風險應對標準和技術市場變動，對未來的投資風險進行預估，并增設相關風險防范條例。例如，外包供應商的技術研發(fā)方向為金融機構帶來的收益是否符合機構目標，涉及到的相關領域和投資數(shù)額是否符合企業(yè)情況，外包供應商對技術的保密性和技術研發(fā)成果帶來的風險等。因此，金融機構為了進一步增強機構的金融能力外，還需要對相關信息資料做出詳細的分析，并制定合理的風險預估計劃和風險方法方式[2]。

（二）正確選擇供應商，考核外包商信用值

供應商的質量很大程度上決定了金融機構的投資收益和預期市場風險。因此，金融機構在與供應商簽訂合作合同前還需要按照相關標準對供應商的信用值、研發(fā)能力、風險應對能力、企業(yè)財務能力等方面進行詳細的考核。同時，還需要借助相關市場數(shù)據(jù)對供應商的其他各項能力進行調(diào)研，從而提高機構的風險應對能力。此外，供應商相關技術人員的信息技術專業(yè)知識掌握程度、研發(fā)能力，以及供應商的研發(fā)保密素養(yǎng)都是金融機構管理者的管理內(nèi)容。在此過程中，金融機構可以通過調(diào)研供應商的合作范圍和合作企業(yè)，并結合相關市場數(shù)據(jù)做出合理的選擇。

（三）完善合同條約，增設監(jiān)督機制

除了上述兩點有效措施外，完善與供應商的合同條約也是保證金融機構信息技術風險降低的重要事項之一。金融機構在選定合適的供應商后還需要詳細規(guī)劃合作條款，例如，劃分清楚供應商的技術責任、服務項目等，為了保證研發(fā)成果的安全性和其質量，金融機構還需要制定合適的違約懲罰，并簽訂相關保密協(xié)議，從而限制金融機構的投資范圍。此外，金融機構還可以設置監(jiān)管機構，定期查驗外包企業(yè)的研發(fā)過程、成果等。并結合初期監(jiān)管內(nèi)容制定合適的監(jiān)管制度，從而保證了監(jiān)管條例的準確性。

三、結束語

目前，金融機構在實行外包投資時仍然面臨著較大的風險，為了降低投資風險，提高企業(yè)的風險應對能力，金融機構就需要結合企業(yè)發(fā)展詳情，制定合理的風險評估標準和風險測試計劃，并按照市場調(diào)查資料合理選擇外包供應商，同時，還需要結合供應商和企業(yè)要求制定合作合同，并增設監(jiān)管機構進行恰當?shù)谋O(jiān)管。從而保證金融機構的信息投資安全性，降低金融機構的信息技術投資風險。

參考文獻：

[1]龔海峰. 金融機構信息技術外包的風險控制與監(jiān)管研究[J]. 金融電子化， 2017（12）：37-39.

[2]張成虎， 胡秋靈， 楊蓬勃. 金融機構信息技術外包的風險控制策略[J]. 當代經(jīng)濟科學， 2017 （2）：8-12.