農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)新路徑研究

沈丹冰（遼寧經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

在我國大力實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的大背景下，如何大力推動精準(zhǔn)扶貧向縱深發(fā)展，至關(guān)重要的就是要為精準(zhǔn)扶貧提供強(qiáng)有力的保障和支撐，只有這樣，才能使其取得更好的成效。這就需要大力推動農(nóng)村普惠金融的科學(xué)和健康發(fā)展，并將其與精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行有效結(jié)合，努力使精準(zhǔn)扶貧取得更大突破。從當(dāng)前農(nóng)村普惠金融的整體發(fā)展情況來看，盡管隨著國家的高度重視，各地在發(fā)展農(nóng)村普惠金融方面進(jìn)行了實(shí)踐和探索，而且也有很多金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了積極作用，但從推動精準(zhǔn)扶貧的角度來看，農(nóng)村普惠金融在發(fā)展仍然存在一些制約因素，需要引起重視。在具體的實(shí)施過程中，既要深刻認(rèn)識到農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的重要性，也要堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，著眼于解決農(nóng)村普惠金融發(fā)展過程中面臨的突出問題，采取科學(xué)的方法和措施，大力推動農(nóng)村普惠金融可持續(xù)發(fā)展，以更好的助力精準(zhǔn)扶貧。

■農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的重要性

在開展精準(zhǔn)扶貧的過程中，金融扶貧是其中至關(guān)重要的方面，只有大力推動金融扶貧，才能使精準(zhǔn)扶貧擁有強(qiáng)力保障，而推動農(nóng)村普惠金融的快速發(fā)展則更具有針對性和實(shí)效性。因而，應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識到農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的重要性，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，努力推動農(nóng)村普惠金融可持續(xù)發(fā)展，使其在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮更加多元化的功能與作用。農(nóng)村普惠金融具有“普惠性”，最主要的就是為“三農(nóng)”提供有針對性的金融服務(wù)，進(jìn)而能夠解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民在發(fā)展過程中面臨的資金困境，因而大力推動農(nóng)村普惠金融的可持續(xù)發(fā)展，對于更有效的服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧具有十分重要的基礎(chǔ)性和保障性作用。大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，還有助于促進(jìn)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，特別是對于促進(jìn)“產(chǎn)業(yè)扶貧”的快速發(fā)展具有很強(qiáng)的支撐作用，如有的地方在開展精準(zhǔn)扶貧的過程中，將農(nóng)村普惠金融上升到更高層面，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的支持力度，使金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”方面發(fā)揮了積極作用，使精準(zhǔn)扶貧的更具有持續(xù)性和效能性；大力發(fā)展農(nóng)村普惠金融，還有助于推動精準(zhǔn)扶貧模式創(chuàng)新，比如通過將“社會治理”理念與精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行有效結(jié)合，加強(qiáng)社會組織建設(shè)，努力發(fā)揮社會組織在精準(zhǔn)扶貧方面的積極作用，努力形成“行政化”與“社會化”相結(jié)合的精準(zhǔn)扶貧模式，建立扶貧資金、扶貧項(xiàng)目“打捆使用”政策，可以使精準(zhǔn)扶貧在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面取得更大突破?？傊?，將農(nóng)村普惠金融與精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行有效結(jié)合，既用利于進(jìn)一步優(yōu)化和完善精準(zhǔn)扶貧體系，同時(shí)也能夠促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧模式的改革和創(chuàng)新，更能夠促進(jìn)農(nóng)村金融生態(tài)的優(yōu)化和完善。

■農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的制約因素

從當(dāng)前農(nóng)村普惠金融的整體發(fā)展情況來看，盡管很多地方和金融機(jī)構(gòu)對此有一定的理解和認(rèn)識，而且也取得了一定的成效，并且也將發(fā)展農(nóng)村普惠金融與實(shí)施精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行了結(jié)合，對于促進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的發(fā)展具有一定的支撐作用，但按照較高的標(biāo)準(zhǔn)和要求來看，農(nóng)村普惠金融在助力精準(zhǔn)扶貧方面仍然存在很多制約因素，需要引起重視并認(rèn)真加以改進(jìn)。深入分析農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的制約因素，突出表現(xiàn)為：有的在發(fā)展農(nóng)村普惠金融方面缺乏科學(xué)性，最根本的就是沒有將其納入到精準(zhǔn)扶貧體系當(dāng)中，而且在組織實(shí)施的過程中也不注重對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的引導(dǎo)，導(dǎo)致很多金融機(jī)構(gòu)對發(fā)展農(nóng)村普惠金融缺乏積極性和主動性，而且普遍都以盈利為主，這也在很大程度上制約了農(nóng)村普惠金融的發(fā)展，農(nóng)村金融生態(tài)體系建設(shè)仍然比較薄弱，在助力精準(zhǔn)扶貧方面缺乏針對性和特色化；有的在發(fā)展農(nóng)村普惠金融的過程中缺乏系統(tǒng)性，比較突出的就是沒有從精準(zhǔn)扶貧的角度對農(nóng)村普惠金融進(jìn)行系統(tǒng)性設(shè)計(jì)，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍然比較薄弱，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模相對較少，而且在農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)辦理方面缺乏與“三農(nóng)”的適應(yīng)性，流程復(fù)雜的問題比較突出，這也直接導(dǎo)致很多農(nóng)民無法享受到農(nóng)村普惠金融的優(yōu)惠條件，同樣會制約精準(zhǔn)扶貧的深入開展；有的在發(fā)展農(nóng)村普惠金融的過程中缺乏創(chuàng)新性，特別是對金融扶貧缺乏深入的研究，如在發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融方面缺乏科學(xué)性和效能性，而且在政策體系建設(shè)方面也不夠到位，很多金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展農(nóng)村普惠金融的過程中缺乏主觀能動性，這也直接導(dǎo)致農(nóng)村普惠金融規(guī)模較小，在助力精準(zhǔn)扶貧方面仍然受到較大的局限。

■農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的創(chuàng)新路徑

（一）突出農(nóng)村普惠金融科學(xué)性

要想更有效的發(fā)揮農(nóng)村普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧的功能與作用，首先要突出農(nóng)村普惠金融的科學(xué)性，對農(nóng)村普惠金融進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，只有這樣，才能使農(nóng)村普惠金融得到快速發(fā)展，并且融入到精準(zhǔn)扶貧體系當(dāng)中。在具體的實(shí)施過程中，應(yīng)當(dāng)對農(nóng)村普惠金融進(jìn)行深入研究，特別是要將其與精準(zhǔn)扶貧進(jìn)行有效結(jié)合，進(jìn)一步優(yōu)化和完善農(nóng)村普惠金融管理體制與運(yùn)行機(jī)制，如各地在實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的過程中，應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)和完善的農(nóng)村普惠金融發(fā)展政策，特別是要著眼于更好的引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向“三農(nóng)”布局，加大政策引導(dǎo)力度，并且要給予一定的優(yōu)惠條件，這樣才能使金融機(jī)構(gòu)的主觀能動性得到充分調(diào)動。突出農(nóng)村普惠金融科學(xué)性，還要進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)精準(zhǔn)扶貧的針對性，因而應(yīng)當(dāng)對農(nóng)村金融需求情況進(jìn)行調(diào)查與分析，了解和掌握真實(shí)情況，積極探索符合精準(zhǔn)扶貧的農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品。

（二）強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融系統(tǒng)性

對于發(fā)展農(nóng)村普惠金融來說，要想更好的助力精準(zhǔn)扶貧，還要在強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融系統(tǒng)性方面下功夫，特別是要進(jìn)一步優(yōu)化和完善農(nóng)村普惠金融管理體制與運(yùn)行體系，使農(nóng)村普惠金融的發(fā)展更具有持續(xù)性。在具體的實(shí)施過程中，要切實(shí)加大農(nóng)村普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，除了要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)向農(nóng)村拓展之外，也要發(fā)揮政府的引導(dǎo)性作用，以服務(wù)精準(zhǔn)扶貧為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，對農(nóng)村普惠金融進(jìn)行精準(zhǔn)規(guī)劃，通過多種渠道的優(yōu)化整合，進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)渠道比例，使各類服務(wù)渠道之間能夠相互適應(yīng)、相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)、相互共享。強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融系統(tǒng)性，還要將產(chǎn)業(yè)扶貧與金融扶貧進(jìn)行有效結(jié)合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)改革和創(chuàng)新提供金融支撐。要將發(fā)展農(nóng)村普惠金融與“鄉(xiāng)村振興”進(jìn)行有效結(jié)合，根據(jù)各地的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式進(jìn)行不斷改革和創(chuàng)新，同時(shí)還要在農(nóng)村普惠金融體系建設(shè)方面進(jìn)行優(yōu)化與組合。

（三）推動農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新性

創(chuàng)新是進(jìn)步的靈魂。在發(fā)展農(nóng)村普惠金融的過程中，應(yīng)當(dāng)以理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新助力精準(zhǔn)扶貧，努力使金融扶貧模式更具有創(chuàng)新性。在具體的實(shí)施過程中，各地應(yīng)當(dāng)積極探索農(nóng)村普惠金融與精準(zhǔn)扶貧深度融合、系統(tǒng)融合、全面融合的有效實(shí)現(xiàn)形式，除了要更好的服務(wù)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展之外，也要在服務(wù)貧困人口方面實(shí)現(xiàn)更大的突破，如可以將農(nóng)村普惠金融納入到扶持貧困大學(xué)生當(dāng)中，進(jìn)一步豐富和完善助學(xué)貸款模式，以解決貧困大學(xué)生上學(xué)難題。要大力推動農(nóng)村數(shù)字普惠金融的發(fā)展，大力推動互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域的改革和創(chuàng)新，切實(shí)加大信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、智能技術(shù)的投入力度。推動農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新性，也要將農(nóng)村普惠金融與農(nóng)業(yè)信息化、農(nóng)業(yè)技術(shù)、農(nóng)民培訓(xùn)等緊密結(jié)合起來，開發(fā)更具有針對性的農(nóng)村普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足貧困地區(qū)農(nóng)民多樣化的金融需求。

綜上所述，農(nóng)村普惠金融的快速發(fā)展，能夠?yàn)殚_展精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)造更為有利的條件，特別是能夠使精準(zhǔn)扶貧擁有強(qiáng)大的金融支撐，并且在推動精準(zhǔn)扶貧模式改革、創(chuàng)新、發(fā)展方面同樣具有很強(qiáng)的保障性。這就需要在實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的過程中，一定要深刻認(rèn)識到農(nóng)村普惠金融的重要價(jià)值和積極作用，特別是要著眼于推動農(nóng)村普惠金融與精準(zhǔn)扶貧的深度融合，堅(jiān)持問題導(dǎo)向和系統(tǒng)思維，著眼于解決農(nóng)村普惠金融存在的制約因素，采取科學(xué)的方法和措施，大力推動農(nóng)村普惠金融可持續(xù)發(fā)展，重點(diǎn)要在突出農(nóng)村普惠金融科學(xué)性、強(qiáng)化農(nóng)村普惠金融系統(tǒng)性、推動農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新性等方面努力，促進(jìn)農(nóng)村普惠金融實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展，更好助力精準(zhǔn)扶貧。