供應(yīng)鏈金融賦能農(nóng)產(chǎn)品流通模式探討

段李杰 胡雪萍

摘 要：通過對湖北農(nóng)產(chǎn)量流通模式和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的調(diào)研，針對農(nóng)產(chǎn)品流通過程中存在的問題，借助供應(yīng)鏈金融的思路，破解湖北農(nóng)產(chǎn)品流通中面臨的資金問題，以農(nóng)業(yè)合作社的農(nóng)產(chǎn)品流通為例，通過訂單融資和存貨融資兩種模式解決短期現(xiàn)金兌付，進一步擴大農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的種植和深加工能力，助力湖北農(nóng)產(chǎn)品流通做優(yōu)做強。

關(guān)鍵詞：農(nóng)產(chǎn)品;流通渠道;供應(yīng)鏈金融

中圖分類號：F25 ? ? 文獻標(biāo)識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.06.015

傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品流通渠道供應(yīng)鏈長，銷售環(huán)節(jié)多，消息獲取渠道窄，使很多特色農(nóng)產(chǎn)品僅限于產(chǎn)地流通，很難對接銷售環(huán)節(jié)，造成流通與銷售脫節(jié)，農(nóng)民增收困難。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中環(huán)節(jié)復(fù)雜性、物流通暢性和價格波動性，以及由此帶來的信息不對稱和交易方法的單一，傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品物流體系中信息流、商流、物流和資金流在時間、地域、空間上相互分離，不能很好地解決農(nóng)產(chǎn)品在產(chǎn)供銷中所形成的結(jié)構(gòu)性矛盾，使農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的發(fā)展受到嚴重制約。而湖北農(nóng)產(chǎn)品如何高效流通，需要在供應(yīng)鏈金融思考，更多圍繞農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融上發(fā)力，借助金融手段保障農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈體系的穩(wěn)健，降低農(nóng)產(chǎn)品波動風(fēng)險，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品流通渠道起到促進作用。

1 湖北農(nóng)產(chǎn)品流通渠道主要模式

1.1 農(nóng)產(chǎn)品直銷模式

該模式是農(nóng)戶直接將農(nóng)產(chǎn)品直接對接終端消費者，并獲得農(nóng)產(chǎn)品的售賣價值。其模式如圖1所示。

此模式的特點：農(nóng)產(chǎn)品種植地距離終端消費者距離較近，農(nóng)戶可以將其產(chǎn)品直接以一定成本售賣給消費者手中或在當(dāng)?shù)氐淖杂墒袌鲈O(shè)攤自售。

1.2 農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地批發(fā)模式

該模式是農(nóng)戶將農(nóng)產(chǎn)品批量賣給本地批發(fā)商，通過批發(fā)商的流通渠道向終端消費者進行銷售，從而實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品銷售。其模式如圖2所示。

此模式的特點：農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者利用交通便利的優(yōu)勢，將農(nóng)產(chǎn)品直接出售給本地批發(fā)商，然后本地批發(fā)商通過集貨借助市場渠道將產(chǎn)品銷售給消費者，這些終端消費者可以是團體或大宗，也可以是個體。

1.3 農(nóng)產(chǎn)品“產(chǎn)地批發(fā)+銷地零售”模式

該模式是在產(chǎn)地批發(fā)市場與目的地終端之間增加了一個零售環(huán)節(jié)，利用銷地零售市場增加農(nóng)產(chǎn)品的供給渠道，從而服務(wù)終端消費者，從而獲得農(nóng)產(chǎn)品收益。其模式如圖3所示。

此模式的特點：產(chǎn)地批發(fā)商將產(chǎn)品銷售給零售市場的主體，如超市、專賣店、連鎖店或是在城鎮(zhèn)的農(nóng)貿(mào)市場中自行設(shè)攤零售，通過多種路徑推銷農(nóng)產(chǎn)品，從而達到全面滿足市場供應(yīng)，這種模式的特點是終端消費者可以自由購買稱心如意的農(nóng)產(chǎn)品，開始關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)。

1.4 農(nóng)產(chǎn)品“產(chǎn)地批發(fā)+銷地批發(fā)+銷地零售”模式

該模式是產(chǎn)地批發(fā)與銷地批發(fā)的需求對接，利用銷地的批發(fā)市場加銷售零售市場來滿足最終消費者，產(chǎn)地批發(fā)商負責(zé)產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品組織和收購業(yè)務(wù)，由銷地批發(fā)商負責(zé)組織銷地的零售事務(wù)，地域之間的分工進一步細化。其模式如圖4所示。

此模式的特點：產(chǎn)地批發(fā)商與銷地批發(fā)商在各自的領(lǐng)域形成合作，一方負責(zé)采購農(nóng)產(chǎn)品;另一方負責(zé)搭建銷售渠道，將產(chǎn)品銷售給零售市場的主體，通過多種路徑推銷農(nóng)產(chǎn)品，從而達到全面滿足終端市場供應(yīng)。

1.5 農(nóng)產(chǎn)品“產(chǎn)地批發(fā)+各級批發(fā)商+銷地批發(fā)+銷地零售”模式

該模式利用農(nóng)產(chǎn)品的全流通環(huán)節(jié)，將農(nóng)產(chǎn)品種植者、產(chǎn)地批發(fā)商、各級中間批發(fā)商、銷地批發(fā)商、銷地零售商、終端消費者共同構(gòu)成完整的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，從而實現(xiàn)全流程的貨物流通。其模式如圖5所示。

此模式的特點：由于整個農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)眾多，從而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品信息不對稱、地區(qū)市場封鎖、交通運輸不便或不暢甚至支付手段落后，從而導(dǎo)致物流費用在整個農(nóng)產(chǎn)品價格中的比重居高不下，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者與消費者之間的距離拉長，市場需求信息失衡。

隨著農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)增加，帶來的流通模式更加多元化，但是也導(dǎo)致了一些問題，農(nóng)產(chǎn)品流通時間長且效率低，農(nóng)產(chǎn)品中間成本不斷提高，零售價急劇上漲。以蔬菜為例，蔬菜產(chǎn)品經(jīng)由蔬菜生產(chǎn)者（農(nóng)戶）、各級批發(fā)商（包括蔬菜收購商、運銷商、經(jīng)紀人、批發(fā)商、零售商等）才能到達終端消費者，零售價比產(chǎn)地的收購價平均增幅超過300%。

2 供應(yīng)鏈金融的特點及業(yè)務(wù)類型

2.1 供應(yīng)鏈金融的特性

供應(yīng)鏈金融作為一種產(chǎn)融結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，它不僅僅有效地通過金融創(chuàng)新適應(yīng)了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展，而且隨著產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的實踐的發(fā)展和變革，不斷演變、升級和更新，從而使得其運作的內(nèi)涵以及形式都發(fā)生了巨大的變化。例如接受訂單時需要考慮對方的商業(yè)信用以決定是否賒銷和賒銷期限;在庫存管理過程中原材料的消耗以判斷何時采購并預(yù)測未來的現(xiàn)金需要量;在產(chǎn)品的銷售結(jié)算環(huán)節(jié)是否因為賬期導(dǎo)致無法正常付款，從而影響后續(xù)資金的使用。

供應(yīng)鏈管理的核心包括所有物流活動、生產(chǎn)運營，以及營銷、銷售、產(chǎn)品設(shè)計、金融、信息技術(shù)之間的協(xié)調(diào)，從而實現(xiàn)物流、信息流、資金流、業(yè)務(wù)流四流合一，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈良性循環(huán)，需要從四個方面進行推進：

（1）組織的網(wǎng)絡(luò)化。如何高效的組織產(chǎn)業(yè)中的各個利益主體整合成相互協(xié)調(diào)、相互配合、相互支撐的專業(yè)分工體系，為“互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)”等信息化平臺提供數(shù)據(jù)支撐。

（2）價值的共享化。由于產(chǎn)業(yè)鏈導(dǎo)致每個客戶都需要在價值鏈中產(chǎn)生價值，因此需要聚合出完整的價值服務(wù)于全體客戶，讓每個利益方都能實現(xiàn)利益共享、效率至上。

（3）物流的透明化。產(chǎn)業(yè)的運營需要解決商品、服務(wù)等問題，如果讓管理工作實現(xiàn)供應(yīng)鏈閉環(huán)，那么就需要將商品或服務(wù)的時空移動更加具有透明性，網(wǎng)絡(luò)化。

（4）資金的融通化。供應(yīng)鏈金融的核心是通過高效的資金融通、支付結(jié)算等實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的資金運行的充足、穩(wěn)定和安全。

2.2 供應(yīng)鏈金融的融資業(yè)務(wù)模式

供應(yīng)鏈金融主體一般有供貨方（資金需求方）、金融機構(gòu)（資金提供方）、物流服務(wù)商、采購方（貨物需求方）等，在實際運作中，還有融資擔(dān)保方實質(zhì)性地參與，它常常作為邀約方出現(xiàn)。物流金融包括以下服務(wù)：科學(xué)性的信用體系和評級體系，高效的投融資交易服務(wù)平臺，安全可靠的風(fēng)險管理系統(tǒng)，標(biāo)準(zhǔn)的倉儲物流管理模式。因此供應(yīng)鏈金融的融資業(yè)務(wù)模式如表1所示。

3 湖北農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)中供應(yīng)鏈金融面臨的問題及對策

由于農(nóng)產(chǎn)品不像工業(yè)品，單位市值低、利潤薄且產(chǎn)量巨大，農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍缺乏核心資產(chǎn)，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體量不足、缺乏有效抵押擔(dān)保、信貸供給不足等原因，導(dǎo)致面臨融資難的困境，對湖北從事農(nóng)產(chǎn)品加工126家企業(yè)進行摸底調(diào)研（圖6），根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)分析，從事農(nóng)產(chǎn)品的企業(yè)集中在訂單農(nóng)業(yè)、供銷一體化、農(nóng)產(chǎn)品流通平臺等幾個領(lǐng)域。

3.1 湖北農(nóng)產(chǎn)品流通過程中面臨的問題

3.1.1 農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈上下游參與方眾多

農(nóng)產(chǎn)品在加工、運輸、銷售和最終到達消費者的各個環(huán)節(jié)上都有涉及，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)越多，其交易成本就越大，從而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品過程損耗越大，農(nóng)產(chǎn)品從上游田間到下游終端客戶成本不斷增加，直接影響了供應(yīng)鏈總體利潤。同時供應(yīng)鏈參與方也直接影響了成員組織的靈活性和適應(yīng)性，從而影響農(nóng)產(chǎn)品到達消費者的最終時效。

3.1.2 農(nóng)產(chǎn)品流通過程中現(xiàn)金兌付壓力大

隨著農(nóng)產(chǎn)品大規(guī)模種植，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品大量上市時面臨大量的結(jié)算壓力，農(nóng)產(chǎn)品銷售價格不斷下滑，導(dǎo)致訂單主體的合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)需要支付大量的現(xiàn)金，而這些現(xiàn)金基本上來自于企業(yè)自有的流動性資金。相對于農(nóng)產(chǎn)品流通過程的現(xiàn)金兌付而言，一邊是大量的農(nóng)產(chǎn)品需要現(xiàn)金支付;另一邊是訂單主體和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)面臨的大額現(xiàn)金支出導(dǎo)致資金流動性不足，雖然訂單農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)有比較好的供應(yīng)鏈合作聯(lián)盟，但是面臨的主要問題就是現(xiàn)金短期需求迫切，部分農(nóng)產(chǎn)品合作社采取“136”和“532”模式進行，所有的資金需求都需要等訂單完成后，采購商打款后才會向農(nóng)戶進行全部結(jié)清。

3.1.3 農(nóng)產(chǎn)品流通過程中冷鏈設(shè)施投入巨大

由于農(nóng)產(chǎn)品具有鮮活性的特點和較高冷鏈要求，因此冷鏈物流就必須全程保證農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)，要求在整個作業(yè)環(huán)節(jié)過程中做到不變質(zhì)、不污染、不破損。這些要求在一定程度上需要通過預(yù)冷、分揀、包裝上下功夫，對于利潤微薄的農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)而言投入巨大資金購置冷鏈專業(yè)設(shè)備，本身就造成企業(yè)負擔(dān)的加重，然而由于農(nóng)產(chǎn)品價格低、利潤低的雙低特點，因此在冷鏈物流資金的投入上受到極大限制。

3.2 供應(yīng)鏈金融賦能湖北農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)

以訂單農(nóng)業(yè)合作社為例，合作社在資金需求的壓力非常大，但是沒有可以用來抵押的不動產(chǎn)，同時農(nóng)戶賣了產(chǎn)品后也希望能當(dāng)場獲得收益，通過產(chǎn)銷一體化供應(yīng)鏈平臺業(yè)務(wù)模式，借助不同機制的銀行為農(nóng)業(yè)合作社的上下游提供不同類型階段的小額信用擔(dān)保，既能解決訂單融資的短板，又能解決存貨融資的資金占用需求。

通過建立產(chǎn)銷一體化供應(yīng)鏈平臺（圖7），將農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、下游客戶、金融機構(gòu)、物流服務(wù)商都在整個供應(yīng)鏈中進行交易，從而將以前的五種流通模式合并為一種流通模式，有效提高了傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品的交易方式，通過平臺整合資源，把生鮮農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)壓縮，由農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)環(huán)節(jié)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)、加工環(huán)節(jié)、配送環(huán)節(jié)和銷售環(huán)節(jié)等5個部分組成，每個環(huán)節(jié)又涉及各自的相關(guān)子環(huán)節(jié)和不同的組織載體。同時，相鄰節(jié)點企業(yè)間表現(xiàn)出一種需求和供應(yīng)的關(guān)系，并把所有相鄰企業(yè)依次連接起來，由此形成了一個具有整體功能的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，金融機構(gòu)能夠?qū)γ總€環(huán)節(jié)點進行有針對性提高融資服務(wù)，從而解決多環(huán)節(jié)、多渠道、多參與方的問題。

4 綜述

通過對湖北農(nóng)產(chǎn)品流通的調(diào)研，農(nóng)產(chǎn)品的加工企業(yè)都缺乏供應(yīng)鏈金融的觀念，都依賴于本地銀行貸款來解決資金缺口，針對農(nóng)產(chǎn)品流通過程中的資金支付和結(jié)算等需求，圍繞流通模式不斷深入做實農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融，為解決農(nóng)產(chǎn)品流通過程中資金兌付提供好的思路，同時也需要在供應(yīng)鏈金融服務(wù)農(nóng)村實體經(jīng)濟上需要更多落地政策和扶持措施。

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