銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理研究

一、概述

所謂銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指的是銀行在遵循相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，通過制定相關(guān)的合規(guī)制風(fēng)險(xiǎn)制度來對(duì)銀行經(jīng)營管理過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)和規(guī)避。此外，與其他風(fēng)險(xiǎn)管理研究方式相比銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中更加注重銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)和外部機(jī)構(gòu)之間的獨(dú)立性特點(diǎn)，更加強(qiáng)調(diào)和凸顯各部門管理職能的專業(yè)性和獨(dú)立性，切勿混淆關(guān)于各部門管理職責(zé)。

二、現(xiàn)階段造成商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過高的原因

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制運(yùn)行環(huán)境欠缺。由于受到銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理因素的影響，關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的運(yùn)行并沒有像其他風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制一樣得到足夠的重視，究其原因主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，銀行管理層缺乏對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制重要性的正確認(rèn)知，導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制運(yùn)行流于形式。第二，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制運(yùn)行的內(nèi)部環(huán)境欠缺，大多數(shù)商業(yè)銀行在實(shí)際的運(yùn)營管理過程中為了追求更高的經(jīng)濟(jì)效益往往忽視了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)境的構(gòu)建，久而久之在此種環(huán)境下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的運(yùn)行將難上加難。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化未在銀行管理中形成。所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化指的是銀行在遵循國家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范的基礎(chǔ)上，基于自身發(fā)展實(shí)際需求所形成的內(nèi)部管理文化。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為銀行企業(yè)文化重要組成部分對(duì)于提升銀行運(yùn)營管理效率，指導(dǎo)銀行有效的規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)有著不可替代的作用。然而，從目前我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化運(yùn)營氛圍來看，大多數(shù)的商業(yè)銀行在實(shí)際的銀行經(jīng)營管理過程中并不注重對(duì)銀行合規(guī)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培養(yǎng)，銀行企業(yè)員工對(duì)于什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化為形成正確的認(rèn)識(shí)和理解，因此在相對(duì)缺乏約束力的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化氛圍下，銀行的商業(yè)信譽(yù)和管理效率都普遍偏低。

（三）缺乏完善的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。從目前我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況來看，一些商業(yè)銀行雖然已經(jīng)認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度對(duì)于商業(yè)銀行未來可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)實(shí)現(xiàn)重要性，但這也僅僅只是在形式上構(gòu)建起了相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，而在實(shí)質(zhì)的經(jīng)營管理環(huán)節(jié)中卻很少看到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度運(yùn)行的痕跡，從而出現(xiàn)銀行在面對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)過程中無法準(zhǔn)確的對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)管和處理，從而給銀行銀行管理帶來極大的危機(jī)。

三、妥善解決和規(guī)避銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

（一）做好銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)環(huán)境構(gòu)建工作。良好的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)環(huán)境對(duì)于商業(yè)銀行的運(yùn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避有著十分重要的作用，對(duì)此需要商業(yè)銀行在實(shí)際的經(jīng)營管理過程中做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境構(gòu)建完善工作，具體來講需要從以下三個(gè)方面入手：第一，從戰(zhàn)略部署層面來講，商業(yè)銀行必須明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管控中的定位，凸顯和發(fā)揮其在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理中的獨(dú)立性特點(diǎn)，避免將其與其他銀行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理模式混淆，造成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理效率低下的問題。第二，從管理實(shí)施層面上來看，為了最大限度確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性，就需要商業(yè)銀行在實(shí)際的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度實(shí)施的過程中做好管理合規(guī)專業(yè)人才的戰(zhàn)略儲(chǔ)備工作，從而不斷滿足合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理落實(shí)的工作需求。第三，從管理職能劃分上來看，合規(guī)管理職能的落實(shí)往往離不開相配套的管理制度的配合，因此就需要商業(yè)銀行做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度環(huán)境的完善規(guī)劃工作，確保相關(guān)合規(guī)管理職能落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的實(shí)處。

（二）做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化營造管理工作。從目前我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化形成的實(shí)際來看，一些商業(yè)銀行至今還未形成相對(duì)良好的企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，這已成為影響著制約商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益增長，風(fēng)險(xiǎn)管理效率提升重要因素。所以，為了進(jìn)一步緩解和改善商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未形成所帶來弊端，就需要商業(yè)銀行在實(shí)際的企業(yè)文化的構(gòu)建過程中注重和加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)文化氛圍構(gòu)建工作，從而為商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的文化基礎(chǔ)。對(duì)此，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)需要注意以下幾點(diǎn)：第一，從銀行的管理層入手，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化內(nèi)涵的學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確定位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中定位和作用，鼓勵(lì)高層管理人員以身作則積極將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化落實(shí)到銀行發(fā)展的經(jīng)營實(shí)處。第二，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的落實(shí)過程中要妥善的處理其與銀行運(yùn)行規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益、質(zhì)量之間的關(guān)系，避免因?yàn)檫^分融合而導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制度獨(dú)立監(jiān)管職能的喪失。第三，在商業(yè)銀行內(nèi)部做好合規(guī)管理文化的宣傳學(xué)習(xí)工作，樹立科學(xué)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)文化，從而不斷提升企業(yè)員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化上的責(zé)任感和認(rèn)同感。

（三）加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建管理工作。近年來，受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，使得一些商業(yè)銀行逐步忽略對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善工作，致使商業(yè)銀行社會(huì)信譽(yù)度普遍下降，久而久之就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟(jì)效益大幅下滑的局面。因此，為了進(jìn)一步改善這一局面，需要商業(yè)銀行在實(shí)際的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制構(gòu)建過程中不斷完善相關(guān)制度，最大限度的做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制度的落實(shí)工作，確保商業(yè)銀行達(dá)成風(fēng)險(xiǎn)管理效益提升的目標(biāo)。具體來講，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制度完善主要包括以下幾個(gè)方面：第一，在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制度構(gòu)建完善的環(huán)節(jié)中，商業(yè)銀行需要重點(diǎn)發(fā)揮合規(guī)部門的管理職權(quán)，明確其在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的獨(dú)立地位，避免因各部門之間職能的混淆而給銀行帶來更大合規(guī)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。第二，做好員工的合規(guī)績效職能業(yè)務(wù)考核工作，有效避免一些合規(guī)管理人員在履行職能過程中弄虛作假給商業(yè)銀行運(yùn)營管理帶來巨大經(jīng)濟(jì)損失。第三，明確商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)績效考核環(huán)節(jié)的問責(zé)機(jī)制，運(yùn)用明確的合規(guī)管理制度來規(guī)范合規(guī)管理人員的行為，確保商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別、監(jiān)管效率的提升。

（四）做好銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察管理工作?；谏虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)，使得其滲透與商業(yè)銀行運(yùn)行和經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，那么如何更好的發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營中的監(jiān)管作用，促使商業(yè)銀行的整體經(jīng)濟(jì)效益得到全面提升已成為各商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管工作的重點(diǎn)，對(duì)此商業(yè)銀行需要做好以下幾點(diǎn)：第一，結(jié)合需求制定符合商業(yè)銀行自身的合規(guī)集中監(jiān)管機(jī)制，降低銀行的管理風(fēng)險(xiǎn)。第二，明確規(guī)劃和把握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方向。第三，及時(shí)的做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理糾錯(cuò)審查工作，確保各項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查管理制度的落實(shí)。

四、結(jié)語

綜上所述，隨著銀行金融市場(chǎng)形勢(shì)不斷變化的新形勢(shì)背景下，商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的弊端逐漸暴露，成為阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的重要因素之一，因此為了改善這一現(xiàn)狀，需要商業(yè)銀行不斷完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化營造，加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察等方面的管理工作，從而為我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)現(xiàn)量變到質(zhì)變層次法飛越奠定良好的基礎(chǔ)。