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    農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平測(cè)度與影響因素研究

    2020-01-15 00:46:21嚴(yán)鵬楊林娟
    南方農(nóng)村 2020年6期
    關(guān)鍵詞:甘肅省影響因素

    嚴(yán)鵬 楊林娟

    摘? ?要:本文從金融服務(wù)的滲透性和金融服務(wù)的使用情況兩個(gè)維度對(duì)2009—2018年甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行了測(cè)度,并在此基礎(chǔ)上對(duì)其影響因素進(jìn)行實(shí)證分析,結(jié)果表明:信息技術(shù)水平、政府扶持力度、農(nóng)業(yè)的發(fā)展水平和金融發(fā)展效率均能促進(jìn)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展,最后為加快甘肅省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展提出了相關(guān)建議。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村普惠金融;影響因素;普惠金融發(fā)展指數(shù);甘肅省

    中圖分類(lèi)號(hào):F320.2 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號(hào):1008-2697(2020)06-0004-06

    2005年聯(lián)合國(guó)首次提出了“普惠金融”這一概念,旨在為農(nóng)民、小微企業(yè)、低收入人群這些社會(huì)中的弱勢(shì)群體提供低成本且平等的金融服務(wù),以此來(lái)促進(jìn)金融資源的均衡分配和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。2006年普惠金融引入我國(guó),經(jīng)過(guò)一系列金融改革之后,2016年國(guó)務(wù)院印發(fā)關(guān)于《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》,其中指出:“普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可擔(dān)負(fù)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象”。

    我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó),農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所需的大量的資金支持,但由于當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融空白化現(xiàn)象依然存在,金融資源的供給無(wú)法滿(mǎn)足金融服務(wù)的需求,出現(xiàn)了供需不平衡的情況。另外,農(nóng)戶(hù)從正規(guī)金融獲得金融服務(wù)的門(mén)檻較高,非正規(guī)金融帶來(lái)的監(jiān)管難度大的問(wèn)題阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展。普惠金融的發(fā)展在一定程度上緩解了當(dāng)前我國(guó)的金融資源矛盾的局面,同時(shí)也為促進(jìn)地區(qū)金融改革提供了新的思路與方向。甘肅省作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的省份,農(nóng)村金融體系薄弱,因此積極推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展,對(duì)于甘肅省農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

    一、農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平指標(biāo)體系構(gòu)建及測(cè)度

    (一)國(guó)內(nèi)外關(guān)于農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平的研究

    國(guó)外對(duì)于普惠金融的研究起步較早,普惠金融自提出以來(lái)也一直是熱點(diǎn)各國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn),其帶來(lái)的研究?jī)r(jià)值也為各國(guó)的金融改革提供了參考,但在測(cè)度普惠金融發(fā)展時(shí)指標(biāo)選取一直缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。Beck T從當(dāng)時(shí)的銀行機(jī)構(gòu)的服務(wù)可獲得性和可使用性?xún)蓚€(gè)維度出發(fā),提出了以銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)、ATM機(jī)、存貸款數(shù)為主要內(nèi)容的指標(biāo)體系,以此來(lái)研究金融的普惠程度[1]。Sarma參考了HDI人類(lèi)發(fā)展指數(shù)的構(gòu)建方法,選取了金融服務(wù)的滲透性、可得性和使用效用三個(gè)維度,根據(jù)各國(guó)的實(shí)際情況,構(gòu)建出了更加完善的普惠金融發(fā)展指標(biāo)體系,并使用普惠金融發(fā)展指數(shù)測(cè)度普惠金融發(fā)展水平[2]。Yorulmaz R選取了金融供給和金融需求兩個(gè)維度,對(duì)不同國(guó)家的普惠金融發(fā)展動(dòng)態(tài)變化進(jìn)行了研究,并構(gòu)建了相關(guān)普惠金融指數(shù)以此實(shí)現(xiàn)普惠金融發(fā)展的測(cè)度[3]。

    國(guó)內(nèi)學(xué)者大多都是基于Sarma的普惠金融發(fā)展指標(biāo)體系,結(jié)合我國(guó)當(dāng)前各地區(qū)普惠金融發(fā)展的實(shí)際情況,進(jìn)行普惠金融發(fā)展的相關(guān)研究。王婧、胡國(guó)輝從金融供給和金融需求兩個(gè)角度,選取了金融服務(wù)的覆蓋度和使用度兩個(gè)維度留個(gè)指標(biāo),對(duì)我國(guó)普惠金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了測(cè)度研究,研究表明我國(guó)普惠金融發(fā)展水平整體呈現(xiàn)良性發(fā)展[4]。謝升峰、盧娟紅分別從地理滲透性、服務(wù)的可獲得性以及金融服務(wù)實(shí)際使用情況三個(gè)維度測(cè)算了全國(guó)東中西地區(qū)普惠金融發(fā)展水平[5]。張正平、賈仲偉采用變異系數(shù)法對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)的普惠金融發(fā)展指數(shù)進(jìn)行測(cè)度,研究結(jié)果表明:內(nèi)蒙古各區(qū)域間的普惠金融水平差異性較大,而且普惠金融發(fā)展程度普遍較低[6]。

    (二)指標(biāo)的選取

    本文從金融服務(wù)的滲透性、金融服務(wù)的使用情況兩個(gè)維度出發(fā),選取8個(gè)指標(biāo)(見(jiàn)表1)進(jìn)行RIFI測(cè)度。

    (三)計(jì)算方法

    由于各個(gè)指標(biāo)變量對(duì)普惠金融發(fā)展水平的貢獻(xiàn)程度存在差異,因此本文通過(guò)參考國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn),使用變異系數(shù)法來(lái)確定各項(xiàng)指標(biāo)在普惠金融發(fā)展指數(shù)中所占的權(quán)重。變異系數(shù)的計(jì)算公式為:

    根據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)的變異系數(shù)來(lái)確定該項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重,計(jì)算公式為:

    在各指標(biāo)的權(quán)重確定后,進(jìn)行離差標(biāo)準(zhǔn)化處理,計(jì)算公式為:

    其中:Xi是第i項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)際值,mi是第i項(xiàng)指標(biāo)的最小值,Mi是第i項(xiàng)指標(biāo)的最大值。

    最后,考慮多維空間性,普惠金融發(fā)展水平可以定義在一個(gè)點(diǎn)O=(d1, d2, d3, …dn)。在n維空間中,當(dāng)點(diǎn)O=(0, 0, 0, …0)時(shí),表示完全金融排斥;當(dāng)點(diǎn)W=(w1, w2, w3, …wn)時(shí),表示普惠金融度最高,此時(shí)在空間中是距離點(diǎn)O最遠(yuǎn)的點(diǎn)。所以,點(diǎn)O到點(diǎn)W之間的歸一化反歐幾里得距離為RIFI指數(shù)。公式為:

    由上述公式可以看出,RIFI指數(shù)的取值范圍為[0,1],當(dāng)RIFI=0時(shí),表示普惠金融發(fā)展程度最低;當(dāng)RIFI=1時(shí),表示普惠金融發(fā)展程度最高。

    (四)指數(shù)計(jì)算

    運(yùn)用上述公式,可以計(jì)算出2009-2018年甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù),如表2所示。

    根據(jù)國(guó)際上對(duì)普惠金融發(fā)展水平的劃分標(biāo)準(zhǔn),若RIFI在(0.5,1]區(qū)間內(nèi),則該地區(qū)普惠金融發(fā)展水平屬于高水平;若RIFI在(0.2,0.5]區(qū)間內(nèi),則該地區(qū)普惠金融發(fā)展水平為中等水平;若RIFI在0.2以下,則該地區(qū)普惠金融發(fā)展水平為低水平。根據(jù)表2中的結(jié)果可以看出:甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展水平整體上呈現(xiàn)出逐漸上升的態(tài)勢(shì),但增長(zhǎng)趨勢(shì)較為緩慢而且處于中等發(fā)展水平。由于甘肅省自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)較低,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不夠完善,而金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本又在不斷升高,使得居民獲取金融服務(wù)的門(mén)檻變高,導(dǎo)致金融服務(wù)的可獲得性降低,最終影響著甘肅省農(nóng)村地區(qū)的普惠金融發(fā)展程度。2009至2018年,甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)從0.2378增長(zhǎng)到0.3487,增長(zhǎng)了46.63%。究其原因,甘肅省積極響應(yīng)國(guó)家“發(fā)展普惠金融”的號(hào)召,相繼出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)的意見(jiàn)》、《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的意見(jiàn)》等文件,有力推動(dòng)了甘肅省農(nóng)村金融的改革和農(nóng)村金融資源的合理分配。2014至2018年,甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)增長(zhǎng)幅度較為明顯,究其原因,2014年11月甘肅省出臺(tái)了《甘肅省普惠金融規(guī)劃(2014-2018年)》,這一綱領(lǐng)性文件的出臺(tái)也為促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展提供了新的指導(dǎo)方向。

    二、甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展的影響因素分析

    結(jié)合當(dāng)前有關(guān)農(nóng)村金融方面的研究,可以發(fā)現(xiàn):農(nóng)村普惠金融的影響因素是由多個(gè)方面決定的。本文共選取了5個(gè)變量進(jìn)行實(shí)證分析:

    (一)變量選取

    本文選取甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)作為被解釋變量,解釋變量為信息技術(shù)水平(X1)、政府的扶持力度(X2)、農(nóng)業(yè)發(fā)展水平(X3)、城鎮(zhèn)化水平(X4)以及金融發(fā)展水平(X5)。主要自變量的含義和選取如下。

    1. 信息技術(shù)水平(X1)

    信息技術(shù)的發(fā)展情況代表著農(nóng)村居民獲取金融服務(wù)的便捷程度。近年來(lái)隨著信息技術(shù)在我國(guó)的迅速發(fā)展,移動(dòng)電話在農(nóng)村地區(qū)的普及程度愈來(lái)愈高。許多農(nóng)戶(hù)在家中就可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付來(lái)獲得金融服務(wù)。本文選取農(nóng)村每百戶(hù)家庭擁有的移動(dòng)電話量來(lái)代表信息技術(shù)水平。

    2. 政府的扶持力度(X2)

    由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在諸多不確定性,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)往往不愿意向農(nóng)戶(hù)提供金融服務(wù)。因此政府需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)給予一定的優(yōu)惠政策來(lái)促使其在保證盈利可持續(xù)的情況下對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金支持,從而促進(jìn)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。本文選取地方財(cái)政用于農(nóng)林水事務(wù)支出來(lái)代表政府的扶持力度。

    3. 農(nóng)業(yè)發(fā)展水平(X3)

    隨著甘肅省許多地方現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)和特色化農(nóng)業(yè)的發(fā)展,農(nóng)作物產(chǎn)量和種類(lèi)增多,農(nóng)民的收入也跟著不斷增加。這使得他們?cè)谥Ц渡钏柚?,有了一定的閑余資金,進(jìn)而增加其對(duì)于金融服務(wù)的需求,促進(jìn)甘肅省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。本文選取農(nóng)林牧漁業(yè)年總產(chǎn)值來(lái)代表第一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平。

    4. 城鎮(zhèn)化水平(X4)

    隨著城市的擴(kuò)張以及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平的提高,農(nóng)民的一些土地被征用或是由于機(jī)械代替人力而出現(xiàn)了閑置勞動(dòng)力。同時(shí)城鎮(zhèn)化水平的提升,閑置勞動(dòng)力紛紛向城鎮(zhèn)地區(qū)匯集,導(dǎo)致農(nóng)民收入水平提高,進(jìn)而產(chǎn)生對(duì)于金融服務(wù)的需求,促進(jìn)甘肅省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。本文以甘肅省城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诘谋戎貋?lái)代表城鎮(zhèn)化水平。

    5. 金融發(fā)展效率(X5)

    金融發(fā)展效率指標(biāo)是用來(lái)衡量金融機(jī)構(gòu)對(duì)于存款的利用情況。如果金融發(fā)展效率值越高則說(shuō)明存款越能夠有效地被轉(zhuǎn)化為貸款,可貸資金增多,則促進(jìn)甘肅省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。本文以甘肅省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款總額占存款總額的比重來(lái)代表金融發(fā)展效率。

    (二)模型建立

    通過(guò)對(duì)解釋變量與被解釋變量之間的分析,將模型設(shè)定為線性回歸模型形式:

    其中RIFI為普惠金融發(fā)展指數(shù),μi為隨機(jī)誤差項(xiàng)。

    (三)實(shí)證分析

    1. 變量的描述性統(tǒng)計(jì)

    本文中選用的數(shù)據(jù)主要通過(guò)《甘肅省統(tǒng)計(jì)年鑒》,《甘肅金融年鑒》等整理計(jì)算所得,運(yùn)用EVIEWS.10來(lái)處理數(shù)據(jù)。變量描述性統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果如表3所示。

    由表3可知,被解釋變量農(nóng)村普惠金融發(fā)展指數(shù)的最大值和最小值分別為0.2378和0.3487,差距較小,且標(biāo)準(zhǔn)差為0.0388,說(shuō)明甘肅省農(nóng)村普惠金融發(fā)展的速度較為緩慢。

    在解釋變量中,信息技術(shù)水平的最小值和最大值分別為112.39和263.80,說(shuō)明近幾年來(lái)農(nóng)村移動(dòng)電話數(shù)量猛增,為獲取金融服務(wù)可能會(huì)提供便利。政府的扶持力度從最小值1962667到4970520增長(zhǎng)率達(dá)1.53,說(shuō)明政府加大了對(duì)于農(nóng)村地區(qū)的投入,支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)的發(fā)展最小值為9052186最大值為14431154,其增長(zhǎng)率達(dá)0.59,發(fā)展也較為迅速。城鎮(zhèn)化水平的最大值和最小值分別為0.36和0.45且標(biāo)準(zhǔn)差為0.0325,說(shuō)明甘肅省的城鎮(zhèn)化進(jìn)程較為緩慢。金融發(fā)展效率的最大值和最小值分別為0.62和0.9增長(zhǎng)率達(dá)0.45,說(shuō)明各金融機(jī)構(gòu)積極支持和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,努力提高存款轉(zhuǎn)化率,升服務(wù)水平,支持普惠金融的發(fā)展。

    2. 參數(shù)估計(jì)

    使用EVIEWS.10對(duì)2009-2018年的各指標(biāo)分析的結(jié)果如表4:

    3. 共線性檢驗(yàn)

    由于數(shù)據(jù)獲取的局限性以及變量相關(guān)的共同趨勢(shì),則變量間可能存在多重共線性,因此運(yùn)用EVIEWS.10對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行共線性檢驗(yàn),結(jié)果如表5所示。從表5可以看到各解釋變量之間的相關(guān)系數(shù)較大,說(shuō)明已設(shè)定的模型中確實(shí)存在多重共線性。

    4. 逐步回歸法

    運(yùn)用逐步回歸法計(jì)算后,金融發(fā)展水平、政府扶持力度、第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平和信息技術(shù)水平的擬合程度較高,將以上四個(gè)解釋變量保留下來(lái),實(shí)證結(jié)果參見(jiàn)表6。

    5.模型回歸結(jié)果

    獲取的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行多重共線性等檢驗(yàn)之后,進(jìn)行回歸分析,得到的數(shù)據(jù)如表7:

    根據(jù)回歸估計(jì),得到的方程如下:

    RIFI=0.000329X1+1.5858X2+5.3737X3+0.220756X5

    (四)結(jié)果分析

    通過(guò)實(shí)證分析可以看到,四個(gè)自變量與RIFI均呈同方向變動(dòng)關(guān)系。符合經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象與事實(shí)??蓻Q系數(shù)為0.993873,修正的可決系數(shù)為0.987746。表明這四個(gè)自變量能夠較好的解釋?xiě)?yīng)變量RIFI。

    1. 信息技術(shù)水平的提高有助于農(nóng)村普惠金融發(fā)展

    具體來(lái)說(shuō),自變量X1(信息技術(shù)水平)的回歸系數(shù)為0.000329,這說(shuō)明信息技術(shù)發(fā)展水平對(duì)于甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展水平具有一定的影響??赡艿脑蛟谟?,隨著經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展越來(lái)越的農(nóng)民都購(gòu)買(mǎi)了移動(dòng)電話,而且金融機(jī)構(gòu)也積極創(chuàng)新產(chǎn)品,研發(fā)出相關(guān)的網(wǎng)上銀行軟件。讓農(nóng)民足不出戶(hù),就能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得便捷的金融服務(wù),農(nóng)民獲取金融服務(wù)的便利程度大大提高。這對(duì)于甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展具有較大的促進(jìn)作用。

    2. 政府的扶持促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展

    自變量X2(政府扶持力度)的回歸系數(shù)為1.5858。這說(shuō)明政府的扶持對(duì)于甘肅省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展水平影響顯著。可能的原因在于,政府加大對(duì)于普惠金融的支持力度,例如對(duì)涉農(nóng)貸款進(jìn)行貼息等措施。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),政府從財(cái)政上加以支持,降低了風(fēng)險(xiǎn)成本,從而增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)放貸量。對(duì)于農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō),借款成本降低,使得其借款意愿增強(qiáng),農(nóng)戶(hù)對(duì)各類(lèi)金融服務(wù)的需求也隨之增加,供求雙方均獲得了滿(mǎn)足。因此對(duì)甘肅省農(nóng)村地區(qū)的普惠金融發(fā)展起到較大的促進(jìn)作用。

    3. 農(nóng)業(yè)發(fā)展極大的推動(dòng)了農(nóng)村普惠金融的發(fā)展

    變量X3(農(nóng)業(yè)發(fā)展水平)的回歸系數(shù)為5.3737,這說(shuō)明農(nóng)業(yè)發(fā)展水平對(duì)于甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展水平影響顯著。一方面,甘肅省近年來(lái)利用其獨(dú)特的自然有優(yōu)勢(shì),大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè),農(nóng)民的收入得到了提高。收入提高伴隨著農(nóng)民的金融服務(wù)需求增大。另一方面,閑置資金增加,使得農(nóng)民的理財(cái)投資意愿有了明顯提升。

    4. 金融發(fā)展水平對(duì)于農(nóng)村普惠金融有顯著影響

    變量X5(金融發(fā)展水平)的回歸系數(shù)為0.2208,表明金融發(fā)展水平對(duì)甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展水平存在較為顯著的影響。金融發(fā)展效率越高,說(shuō)明該地區(qū)對(duì)于存款資金的利用程度就越高。若存款能夠高效地轉(zhuǎn)化為貸款,當(dāng)?shù)卮婵畹脑鲋敌砸矔?huì)顯著提高,金融服務(wù)效率也隨之增加,當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的積極性也會(huì)增強(qiáng),從而促進(jìn)甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展。

    三、政策建議

    通過(guò)對(duì)甘肅省農(nóng)村普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及影響因素的分析可以發(fā)現(xiàn),雖然目前甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展較為迅速,但是仍存在不足之處。故提出以下建議:

    (一)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

    信息技術(shù)的發(fā)展對(duì)農(nóng)戶(hù)獲取金融服務(wù)的便捷性有很大的推動(dòng)作用。農(nóng)民整體上文化水平較低,在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)存在一定困難。因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)在相關(guān)軟件的設(shè)計(jì)上,就要更加的人性化,貼切農(nóng)戶(hù)的使用情況。此外,還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于農(nóng)戶(hù)基礎(chǔ)金融知識(shí)的教育和宣傳,相關(guān)機(jī)構(gòu)可根據(jù)不同區(qū)域的實(shí)際情況利用現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系,對(duì)農(nóng)民開(kāi)展金融宣傳和教育。

    (二)加大政府扶持力度

    甘肅省農(nóng)村地區(qū)普惠金融的發(fā)展離不開(kāi)政府的大力支持。一方面,制定稅收優(yōu)惠等相關(guān)的政策來(lái)鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參加農(nóng)村地區(qū)普惠金融的建設(shè),同時(shí)也要完善相關(guān)的制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,加大監(jiān)管力度,來(lái)保障各項(xiàng)政策落到實(shí)處。另一方面,實(shí)際經(jīng)驗(yàn)反映了金融減貧的效果較為顯著,值得大力推廣。

    (三)加快農(nóng)業(yè)的發(fā)展

    近年來(lái)甘肅省開(kāi)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)取得了較好的成效,因此可進(jìn)行更加廣泛的推廣。一方面,政府要發(fā)揮主導(dǎo)作用,組織相關(guān)技術(shù)人員利用資源優(yōu)勢(shì),大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展水平,同時(shí)提高農(nóng)民收入水平。另一方面,農(nóng)戶(hù)自身要轉(zhuǎn)變觀念,改變固有的傳統(tǒng)思想,積極接納新事物,學(xué)習(xí)新興特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)與種植方式,從而提高收入,擴(kuò)大金融需求。

    (四)提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力與社會(huì)責(zé)任感

    目前甘肅省農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系仍然不夠完善,服務(wù)能力也有待提高。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政策引導(dǎo),鼓勵(lì)商業(yè)銀行到縣、鄉(xiāng)一級(jí)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者設(shè)立金融便民點(diǎn)。近年來(lái)像村鎮(zhèn)銀行、資金互助社這樣的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的興起,有助于農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。相關(guān)機(jī)構(gòu)可適當(dāng)?shù)慕档筒糠洲r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻,使其參與到農(nóng)村普惠金融的建設(shè)中。另外,金融機(jī)構(gòu)在保障自身經(jīng)濟(jì)利益的前提下,還應(yīng)要提高社會(huì)責(zé)任感,加大對(duì)于農(nóng)村地區(qū)信貸資金的投放量。

    參考文獻(xiàn):

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    (責(zé)任編輯:李韻婷)

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