金融服務(wù)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)實困境與發(fā)展新思路

劉雪桃

摘要：習(xí)近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)，金融要為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民群眾需要。這一重要部署堅定了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信心。本文通過分析金融服務(wù)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中存在的問題，提出了要從規(guī)?；?、專業(yè)化和特色化的角度發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，建立完善的金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化體系，從而更好地服務(wù)于國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 ?供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革 ?現(xiàn)實困境 ?發(fā)展新思路

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是我國西部地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)之一，同時也是建設(shè)新型農(nóng)村和增加農(nóng)民收入的重要來源。2019年2月22日，中共中央政治局第十三次集體會議中強(qiáng)調(diào)了要深化國際國內(nèi)對金融形勢的認(rèn)識，正確把握金融本質(zhì)，引導(dǎo)金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，深化金融供給側(cè)改革。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、西部大開發(fā)和脫貧攻堅戰(zhàn)中，西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展是一個至關(guān)重要的因素。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要想大力發(fā)展，就要實現(xiàn)與金融的有機(jī)結(jié)合。西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展雖然在一定程度上得到了金融服務(wù)的支持，但在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中還存在一些困境。因此，探討金融服務(wù)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化問題，契合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的主題——金融要為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，也為西部農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了重要的思路，對于西部地區(qū)深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興具有明顯的現(xiàn)實意義。

一、金融服務(wù)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)實困境

近年來，國家有關(guān)部門以及西部地區(qū)的政府為了推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，提高金融服務(wù)農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)的水平，相繼出臺了一系列的金融服務(wù)農(nóng)村的相關(guān)政策。這些相應(yīng)的農(nóng)村金融政策雖然取得了一定的成效，但尚未解決農(nóng)村金融固有的融資問題，當(dāng)前在金融服務(wù)農(nóng)村方面仍然有一定的困境。

（一）融資渠道單一

農(nóng)戶可利用的融資渠道主要有直接融資和間接融資兩種方式。對于農(nóng)戶來說，直接融資更多是向他人直接借貸的行為，間接融資是通過政策性銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資方式。直接融資是一種簡單易操作的方式，但當(dāng)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大需要更多資金支持的時候，這種方式起到的作用有限，更多的是涉及金融機(jī)構(gòu)的間接融資;間接融資的金融供給主體主要是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等，而在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)網(wǎng)點不足，加之近幾年金融科技的發(fā)展，銀行在農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點在逐步收縮，除此之外，農(nóng)民文化程度等因素在一定程度上增加了貸款的流程復(fù)雜度，金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險評估上也更加嚴(yán)格，同時更多地考慮了效益，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化具有貸款周期長、收益低、風(fēng)險難控制等特點，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)貸款供給缺口不斷增大，在一定程度上阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)開發(fā)信貸資金緊缺

截至2018年末，西部地區(qū)種植業(yè)的比重超過50%，說明西部地區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)仍以傳統(tǒng)的種植業(yè)為主，但傳統(tǒng)的種植業(yè)所占份額在逐漸下降，而畜牧業(yè)和漁業(yè)的份額在大幅度上升，這也是西部地區(qū)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)變動的一個過程。與此同時，西部地區(qū)在農(nóng)業(yè)上的財政支出占比沒有太大變化，由表1可得知，西部地區(qū)在農(nóng)業(yè)上的財政支出占比維持在10%—20%之間，目前還未突破20%，甚至出現(xiàn)農(nóng)業(yè)財政支出下降的現(xiàn)象，總體來說不算充裕。

近年來，國家一直在倡導(dǎo)生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)、退耕還草、退耕還草以及水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要想大力發(fā)展，要緊隨國家農(nóng)業(yè)發(fā)展的步伐，但是這些發(fā)展需要大量的資金投入。除此之外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的推進(jìn)和一些以農(nóng)業(yè)為核心的龍頭企業(yè)的發(fā)展，也需要大量的啟動資金和后續(xù)投入。面對大量的資金需求，西部地區(qū)爭取一些財政支持，可以稍微改善一些經(jīng)濟(jì)困境，但是西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較弱，財政支持沒有那么充裕。相比之下，信貸融資就是一種比較直接且有效的投資方式，可以成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金來源，從而支撐西部農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，然而農(nóng)村貸款難的問題一直存在，農(nóng)民手中最有價值的是宅基地和房屋使用權(quán)，宅基地只有使用權(quán)沒有占有權(quán)，大部分農(nóng)村房屋沒有房產(chǎn)證，不能實現(xiàn)有效的抵押貸款，所以農(nóng)村信貸問題亟待解決。

（三）農(nóng)業(yè)保險缺位

由表2可看出，青海省、內(nèi)蒙古和廣西省的農(nóng)業(yè)保險賠付比率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收入比率，貴州的農(nóng)業(yè)保險賠付比率雖低于收入比率，但低出的部分不算特別多，由此得知在西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的回報率相對較低。

由于缺乏必要的政策支持，保險公司近幾年將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向城市，相關(guān)農(nóng)業(yè)保險類的業(yè)務(wù)日漸低迷。保險公司是以營利為目的的商業(yè)化經(jīng)營公司，從表2中得知農(nóng)業(yè)保險的賠付比率比較高，保險公司基本沒有盈利空間，所以保險公司不愿多涉及農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。在這種情況下，如果沒有相關(guān)政策支持和法律法規(guī)依據(jù)，農(nóng)業(yè)保險最終可能停辦。同時會由于農(nóng)業(yè)保險的缺失，農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)戶借貸過程中，提高了金融機(jī)構(gòu)對他們的風(fēng)險評估，進(jìn)而會造成農(nóng)民“貸款難”的現(xiàn)象，金融供給會更加緊張。

二、金融缺失對西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的影響

（一）影響西部地區(qū)農(nóng)民的增收

農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的主體，是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的基礎(chǔ)和保障，農(nóng)戶的生產(chǎn)必須適應(yīng)和滿足于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的要求。任何生產(chǎn)發(fā)展都離不開資金的支持，而農(nóng)戶生產(chǎn)亦是如此。農(nóng)戶生產(chǎn)需要購買種子、肥料和農(nóng)藥等生產(chǎn)資料以及用于運(yùn)輸和加工的成本，這些都需要生產(chǎn)資金的維持。而隨著生產(chǎn)結(jié)構(gòu)化的戰(zhàn)略性調(diào)整，農(nóng)民需要大量的資金實現(xiàn)向規(guī)?；a(chǎn)的轉(zhuǎn)變。顯然資金不足對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營有很大的負(fù)面影響，金融支持不足會影響農(nóng)戶的生產(chǎn)，制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

（二）影響農(nóng)業(yè)科技的開發(fā)與推廣

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況也有所改善，進(jìn)而西部地區(qū)城鄉(xiāng)居民生活水平也有所提高。市場對農(nóng)產(chǎn)品的需要已從數(shù)量型轉(zhuǎn)向數(shù)量與質(zhì)量并重型，人們開始注重農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是改變西部地區(qū)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的一種途徑，這必不可少的是高新技術(shù)的引進(jìn)。

高新技術(shù)的引進(jìn)在農(nóng)業(yè)發(fā)展過程起著關(guān)鍵性作用，它能夠提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、提高勞動者效率、引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整等。如果沒有較為充裕的資金，高新技術(shù)的引進(jìn)將無從談起，那么農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化將會就此畫上句號。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，西部地區(qū)在農(nóng)業(yè)科技上的投入要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國家平均水平，而在農(nóng)業(yè)科技上資金支持的缺乏將直接導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量降低、勞動者效率低下，不利于西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，更不適應(yīng)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的要求。

（三）影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變

參照傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的定義，當(dāng)今大多數(shù)發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)并不完全是傳統(tǒng)的，大多數(shù)低收入國家從不同角度利用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代要素，如化肥、農(nóng)藥和高產(chǎn)農(nóng)業(yè)設(shè)備。然而，許多制造工藝和工具仍然是傳統(tǒng)的，例如數(shù)千年前就已經(jīng)存在的生產(chǎn)工具，如鋤頭和取水工具、農(nóng)業(yè)用地、種植方式和除草方式等，但它們?nèi)匀辉谖鞑康貐^(qū)普遍存在。因此，有必要加快西部地區(qū)從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)變，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綜合能力，這是西部地區(qū)實現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長的重要環(huán)節(jié)。因此，有必要組建專業(yè)合作社，以促進(jìn)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化商品關(guān)系中農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者和經(jīng)營者全面合作的發(fā)展。農(nóng)業(yè)種植、生產(chǎn)、交付和銷售，切實推進(jìn)農(nóng)業(yè)商業(yè)化和科學(xué)化，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品構(gòu)成，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品競爭力。所有這些不僅需要政府的財政貢獻(xiàn)和農(nóng)村地區(qū)的積累，同樣更離不開金融的支持。

（四）影響龍頭企業(yè)的發(fā)展

龍頭企業(yè)的發(fā)展無疑離不開有效的資金支持和完善的金融服務(wù)。因此，金融缺失對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，在農(nóng)產(chǎn)品收購環(huán)節(jié)，如果沒有金融支持，將會導(dǎo)致龍頭企業(yè)資金鏈斷裂，沒有充足的資金正常收購原料，從而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品短缺。失信于市場或者由于企業(yè)無法按時兌付收購資金，出現(xiàn)打白條的現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)民增產(chǎn)不增收。其次，造成龍頭企業(yè)資金不足，直接影響企業(yè)的正常經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)，企業(yè)將不會有一個好的收益。最后，影響廣大農(nóng)戶和龍頭企業(yè)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信心，使得龍頭企業(yè)帶動力不強(qiáng)，農(nóng)民參與率不高，大多數(shù)農(nóng)戶依然被排斥在“產(chǎn)業(yè)化”的大門之外，從而影響農(nóng)民的收入水平，制約了西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

三、金融服務(wù)西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展新思路

（一）加大政府支農(nóng)力度

西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，為建立長期有效的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，需要政府發(fā)揮自身的引導(dǎo)和支持作用。一是要加大財政支農(nóng)力度，政府要高度重視農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中所需的資金分配，適當(dāng)增加財政資金在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的投入，但是財政資金的投入需要正確評估農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的方向和重點，同時協(xié)助建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資平臺，增加政府與銀行的合作，積極吸引社會資金流入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，變“財政撥款”為“財政投資+社會資金”的新方式來擴(kuò)大財政支農(nóng)的效應(yīng)。二是積極推進(jìn)政府扶持龍頭企業(yè)的措施，建立能夠帶動西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的龍頭企業(yè)，僅僅依靠自身是一個漫長的過程，政府需要重點扶持有能力、有潛力帶動西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的龍頭企業(yè)，但在選擇扶持對象的過程中，需要提高評估標(biāo)準(zhǔn)，避免濫竽充數(shù)的現(xiàn)象。三是西部地區(qū)政府應(yīng)當(dāng)為農(nóng)業(yè)保險公司提供農(nóng)業(yè)扶持政策，可通過補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等政策提高保險公司的盈利能力，從而引導(dǎo)資金流入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中。

（二）積極拓寬融資渠道

西部地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的前提條件是確保所需的資金來源。當(dāng)前西部地區(qū)的農(nóng)村更傾向于與間接融資渠道，所以需要開拓渠道，增加資金來源。不光要發(fā)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，更要注重非銀行業(yè)等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，例如保險、證券市場、期貨市場和信用擔(dān)保等。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展在不同階段有不同的需求，根據(jù)自身情況制定多種形式的融資方式，例如發(fā)行短期商業(yè)票據(jù)和短期抵押債券等。

（三）適當(dāng)降低信貸條件

農(nóng)民貸款難、抵押難的問題，很大程度上制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。要想提高金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資的積極性，必須要建立健全信用擔(dān)保體系，一方面要擴(kuò)大農(nóng)村擔(dān)保范圍，例如農(nóng)戶可以以土地承包權(quán)和經(jīng)營權(quán)向金融機(jī)構(gòu)申請貸款;另一方面要積極探索信用擔(dān)保體系，健全的信用擔(dān)保體系可以使企業(yè)間互助性擔(dān)保，開展一般再擔(dān)保和強(qiáng)制性再擔(dān)保的業(yè)務(wù)，并且配合中國人民銀行、財政部門，對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間可以協(xié)商風(fēng)險承擔(dān)比例，對于風(fēng)險較大的項目應(yīng)當(dāng)實行強(qiáng)制性的再擔(dān)保。

同時，中國人民銀行可以通過盡量減少最低信貸條件，并允許他們辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等措施，幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增加對農(nóng)業(yè)融資的支持。增加農(nóng)業(yè)支持和再融資的比例，簡化支持農(nóng)業(yè)再融資的程序，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)信貸得到充分和及時的償還。由于當(dāng)?shù)貒猩虡I(yè)銀行從農(nóng)村縣鎮(zhèn)“抽血”嚴(yán)重，加快國有銀行退出農(nóng)村金融市場的腳步，財政政策將會增大空間，因為要通過財政政策來還從農(nóng)村抽走的資金。因此，明確的財政支持，如稅收將成為西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的催化劑。

（四）增強(qiáng)農(nóng)村實體經(jīng)濟(jì)對資金的吸納能力

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)在不同地區(qū)吸收資金的能力差異，主要是由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的差異。這種差異有兩個方面：農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對于非農(nóng)產(chǎn)業(yè)不發(fā)達(dá)的西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，依托重要的工業(yè)化項目，調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)等，將增加農(nóng)民的收入和優(yōu)化文化結(jié)構(gòu)，促進(jìn)農(nóng)戶家庭資產(chǎn)的積累。總的來說，西部發(fā)展緩慢的地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展仍面臨諸多困難，最重要的是缺乏技術(shù)援助。以廣西羅城縣葡萄種植為例，該縣生產(chǎn)的野生毛葡萄是廣西有名的產(chǎn)品，在市場上暢銷。為此，縣政府將毛葡萄文化納入農(nóng)業(yè)“三大、三小工程”，給予重點支持。然而，由于缺乏種植技術(shù)，無法有效解決長期葡萄生產(chǎn)循環(huán)、產(chǎn)量不穩(wěn)定的問題，再加上農(nóng)民種植毛葡萄的興致不高，因此該地區(qū)的原材料短缺量約為每年1噸。因此，在推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的過程中，西部地方政府應(yīng)努力加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)院校的聯(lián)系與合作，加強(qiáng)對農(nóng)民的技術(shù)援助，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)含量。

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作者單位：青海大學(xué)