基于SAAS的金融業(yè)管理門戶平臺的設(shè)計(jì)與應(yīng)用

劉翠玲

摘要：現(xiàn)階段，社會經(jīng)濟(jì)飛速繁榮發(fā)展，使得金融業(yè)競爭越發(fā)激勵，各種金融機(jī)構(gòu)特別是銀行對信息化和科技創(chuàng)新有更大的依賴性，在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部構(gòu)建一個遵循SAAS（Software-as-a-service）理念、普遍適用于各分支機(jī)構(gòu)的管理門戶平臺，已成為流程銀行背景下的管理流程優(yōu)簡、信息資源共享、應(yīng)用系統(tǒng)融合的大趨勢。平臺由銀行總部統(tǒng)一實(shí)施，為系統(tǒng)內(nèi)的多個子機(jī)構(gòu)即為多個租戶提供服務(wù)，達(dá)到資源集約與效率提升。鑒于此，文章詳細(xì)論述了以SAAS為基礎(chǔ)的金融業(yè)管理門戶平臺的設(shè)計(jì)和應(yīng)用，旨在為相關(guān)業(yè)界人士提供有價值的借鑒與參考，進(jìn)而為行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展提供助力。

關(guān)鍵詞：SAAS ?金融業(yè) ?管理門戶平臺

一、前言

近年來，金融行業(yè)之間的競爭十分激烈，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的廣泛滲透，在此大環(huán)境背景下，急需要創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式，通過應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)全面促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，而理財(cái)產(chǎn)品的管理和平臺系統(tǒng)項(xiàng)目的推廣促進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，將各類金融產(chǎn)品向銀行客戶進(jìn)行全面展示，使銀行客戶能夠享受更加優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而有效提升平臺應(yīng)用銀行在同行業(yè)之間的競爭力。為提高平臺的應(yīng)用范圍，降低銀行票據(jù)或銀行在產(chǎn)品管理和推廣中不必要的開發(fā)成本，此平臺需嚴(yán)格遵循SAAS，在設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)中對系統(tǒng)強(qiáng)配置性、高擴(kuò)展性進(jìn)行重視，以此來充分滿足銀行間及銀行內(nèi)部各條線多租戶的個性產(chǎn)品定制屬性。

二、SAAS逆勢而起

SAAS的簡稱為軟件即服務(wù)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展與軟件的廣泛利用在21世紀(jì)開始興起的一種完全創(chuàng)新的軟件應(yīng)用模式。SAAS屬于利用互聯(lián)網(wǎng)提供的軟件模式，廠商在自身的服務(wù)器上統(tǒng)一部署應(yīng)用軟件的應(yīng)用，并利用互聯(lián)網(wǎng)得到廠商的服務(wù)。SAAS廣泛運(yùn)用以后，用戶不需要再購買軟件，而是為用戶提供商租用的Web軟件進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營活動的管理，服務(wù)提供商全面負(fù)責(zé)管理與軟件的維護(hù)。從很多小型企業(yè)的角度而言，SAAS是利用先進(jìn)技術(shù)的重要手段，其成功摒棄了企業(yè)對于基礎(chǔ)設(shè)施與應(yīng)用程序購買、構(gòu)建、維護(hù)的需求，在此背景下，用戶并不像原來那樣在硬件、軟件、人員方面投入大量的資金，只需支付適當(dāng)?shù)淖赓U服務(wù)費(fèi)用即可，利用互聯(lián)網(wǎng)就能夠享受在網(wǎng)上進(jìn)行辦公、管理客戶關(guān)系、企業(yè)計(jì)劃管理、財(cái)務(wù)方面的管理、電子商務(wù)等各種信息化便利?；诖?，SAAS具有十分廣闊的發(fā)展前景，使SAAS廠商均層出不窮地邁入這個市場。利用相關(guān)網(wǎng)絡(luò)推出“企業(yè)轉(zhuǎn)型升級加速器計(jì)劃”，我國在線軟件服務(wù)運(yùn)營商及阿里巴巴集團(tuán)旗下子公司阿里軟件在宣布正式啟動為中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供幫助，并制定“鳳凰計(jì)劃”，金蝶友商網(wǎng)作為我國最大的SAAS平臺上之一，其全力推出“騰云計(jì)劃”業(yè)務(wù)，旨在為處于寒冬期的企業(yè)尋求復(fù)蘇之路。毋庸置疑，金融危機(jī)的爆發(fā)使SAAS高效低成本的特點(diǎn)更為凸顯，吸引了越來越多處于經(jīng)濟(jì)寒冬期、不斷追求對策中小企業(yè)的注意。

三、背景介紹

近年來，伴隨金融信息化進(jìn)程的加深，各銀行地域子機(jī)構(gòu)層級的管理信息系統(tǒng)日漸增多，在不斷擴(kuò)張過程中，往往容易出現(xiàn)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)各不相同、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃、單獨(dú)部署、多頭占用資源等問題，且維護(hù)繁瑣，切實(shí)需要統(tǒng)一規(guī)劃、優(yōu)化整合，打造機(jī)構(gòu)內(nèi)普適的管理門戶平臺。而采用SAAS模式來構(gòu)建這個適用于銀行子機(jī)構(gòu)層級的管理門戶平臺，由銀行總行實(shí)施為子機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，一方面確實(shí)可以避免各子機(jī)構(gòu)重復(fù)建設(shè)，浪費(fèi)人力物力;另一方面，也可利用總部的天然優(yōu)勢，更好地破除總分之前的內(nèi)部壁壘、打通同總部各系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)通道，實(shí)現(xiàn)總分信息融合一體化。

四、管理門戶平臺的設(shè)計(jì)與應(yīng)用

適用于各銀行子機(jī)構(gòu)的管理門戶平臺，從體系架構(gòu)上主要實(shí)現(xiàn)一“臺”四“中心”兩“方案”，外加多維度的門戶導(dǎo)航。其中一“臺”為個性化工作臺;四“中心”分別為消息中心、服務(wù)中心、流程中心、服務(wù)中心;兩“方案”具體為應(yīng)用/服務(wù)集成方案、數(shù)據(jù)集成方案。平臺使用安全、標(biāo)準(zhǔn)、開放的API，統(tǒng)一入口、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一方案、統(tǒng)一架構(gòu)，提供統(tǒng)一服務(wù)，促進(jìn)信息互聯(lián)互通。

（一）個性化工作臺與多維度門戶導(dǎo)航

平臺提供個性的工作臺，使用統(tǒng)一的工作任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)接收門戶項(xiàng)下各接入子系統(tǒng)的待辦/已辦任務(wù)通知，并無縫鏈入處理完成;且為每位員工提供重要事項(xiàng)登記與提醒功能，員工可通過該功能制定重要事項(xiàng)計(jì)劃，到期自動生成工作任務(wù)提醒辦理，并可結(jié)合消息中心的各種消息模式對用戶進(jìn)行多渠道任務(wù)提醒;同時包含工作日常安排管理的功能，員工可在自己的工作臺對個人工作日程進(jìn)行規(guī)劃安排;另外結(jié)合集團(tuán)通訊錄，擴(kuò)展實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)外聯(lián)工作通訊錄，真正成為服務(wù)每一位員工的工作臺。

門戶項(xiàng)下各應(yīng)用系統(tǒng)導(dǎo)航可區(qū)分使用條線、業(yè)務(wù)屬性標(biāo)簽、是否常用、優(yōu)先級等多個維度進(jìn)行分類導(dǎo)航，既可區(qū)分銀行內(nèi)部零售金融、企業(yè)金融、同業(yè)、風(fēng)險、信審、科技等多個條線，又可以通過用戶自定義給各應(yīng)用設(shè)置關(guān)鍵字標(biāo)簽，根據(jù)關(guān)鍵字進(jìn)行分類導(dǎo)航，用戶也可以根據(jù)個人喜好進(jìn)行個性化排列導(dǎo)航?；赟AAS多租戶的設(shè)計(jì)，平臺的每個租戶都可以根據(jù)轄內(nèi)特色信息系統(tǒng)的具體情況進(jìn)行導(dǎo)航應(yīng)用及圖片效果配置，并有多套UI風(fēng)格可供租戶選擇。

（二）消息中心

消息中心主要是實(shí)現(xiàn)聯(lián)通銀行總部的各個消息的通道，為門戶項(xiàng)下接入的各個子系統(tǒng)提供消息服務(wù)。平臺使用統(tǒng)一的消息標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)通銀行總部的短信平臺、集團(tuán)郵箱、辦公系統(tǒng)的待辦通知、新興互聯(lián)網(wǎng)渠道的各類消息通知方式等，使得消息通訊簡單易實(shí)現(xiàn)且渠道多樣化。

（三）服務(wù)中心

服務(wù)中心主要為門戶項(xiàng)下接入的各個子系統(tǒng)提供統(tǒng)一的身份認(rèn)證服務(wù)、人員組織架構(gòu)同步服務(wù)、數(shù)據(jù)安全服務(wù)、數(shù)據(jù)可視化服務(wù)、影像管理服務(wù)等，并可在后期根據(jù)平臺擴(kuò)展的實(shí)際需要不斷注冊發(fā)布新的服務(wù)，為用戶提供更多層次的服務(wù)。平臺提供的身份認(rèn)證服務(wù)、人員組織架構(gòu)同步服務(wù)極大地減輕了各子系統(tǒng)自行維護(hù)身份認(rèn)證及人員組織架構(gòu)的成本;同時提供的數(shù)據(jù)安全服務(wù)，可針對各類敏感字段進(jìn)行選擇性部分屏蔽，也可對用戶導(dǎo)出或下載的各類文檔進(jìn)行加密授權(quán)，適用于銀行類對各項(xiàng)數(shù)據(jù)有嚴(yán)格安全要求的單位;數(shù)據(jù)可視化服務(wù)對在線展示各類文檔、圖表、報(bào)表進(jìn)行了深度支持處理;另外，針對當(dāng)前在銀行業(yè)核保、盡調(diào)、貸后管理及理財(cái)保險銷售等的多個場景涉及比較多的圖片、音頻、視頻等多媒體素材，使用影像管理服務(wù)進(jìn)行管理支持。

（四）流程中心

流程中心主要為門戶項(xiàng)下接入的各個子系統(tǒng)提供流程引擎、規(guī)則引擎支持，廣泛支持銀行業(yè)各類法審流程、信貸流程、運(yùn)營管理流程等多個業(yè)務(wù)場景涉及的專項(xiàng)管理系統(tǒng)，并且結(jié)合規(guī)則引擎支持內(nèi)部業(yè)務(wù)操作與合規(guī)管理、貸前貸后風(fēng)險識別等規(guī)則分析預(yù)警等。

（五）調(diào)度中心

調(diào)度中心主要針對現(xiàn)有大量批處理作業(yè)進(jìn)行靈活配置管理、優(yōu)先級調(diào)度及流量控制，通過對接入平臺的各個子系統(tǒng)的批處理作業(yè)進(jìn)行全景視圖展示，使得管理者能夠輕松便捷地了解系統(tǒng)及資源的占比情況，得以及時優(yōu)化調(diào)整。同時調(diào)度中心也對接入平臺的消息及服務(wù)進(jìn)行了統(tǒng)一的管理與調(diào)配調(diào)度。

（六）應(yīng)用/服務(wù)集成方案

平臺采用面向服務(wù)的架構(gòu)，具有高可配置性、高可擴(kuò)展性的特點(diǎn)，有助于后期集成更多的服務(wù)納入并擴(kuò)充服務(wù)中心。此外，平臺采用標(biāo)準(zhǔn)的接口，方便更多的應(yīng)用系統(tǒng)接入或使用其提供的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)或消息通道。應(yīng)用集成過程中，平臺端僅需進(jìn)行參數(shù)配置，接入應(yīng)用端改造工作量小且方法簡單易于實(shí)施。

（七）數(shù)據(jù)集成方案

平臺支持多種通訊報(bào)文協(xié)議及報(bào)文格式，協(xié)議如TCP、HTTP、FTP、SFTP、SMTP等，格式如定長、分隔符、XML、JSON等，并支持多類關(guān)系型或非關(guān)系型的主流數(shù)據(jù)庫，且可結(jié)合銀行內(nèi)部實(shí)際情況維護(hù)機(jī)構(gòu)內(nèi)通用的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)字典集合及特色業(yè)務(wù)品種適用的非標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)字典集合，以規(guī)范數(shù)據(jù)集成及數(shù)據(jù)治理。

五、實(shí)現(xiàn)功能

對于金融產(chǎn)品管理推廣平臺系統(tǒng)項(xiàng)目而言，主要立足互聯(lián)網(wǎng)部署，其中涵蓋了產(chǎn)品發(fā)布管理端、移動應(yīng)用客戶端。產(chǎn)品發(fā)布管理端主要作用是用于發(fā)布、管理產(chǎn)品分類/產(chǎn)品明細(xì)、維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)、維護(hù)用戶角色權(quán)限、管理終端和廣告、查看統(tǒng)計(jì)報(bào)表等。各類設(shè)備上安裝了移動客戶端的應(yīng)用程序，進(jìn)而能夠?qū)y行金融產(chǎn)品向客戶進(jìn)行展示，并可以對產(chǎn)品進(jìn)行分層展示，其產(chǎn)品分類與產(chǎn)品明細(xì)分別在最頂層和最底層，每個產(chǎn)品可以選擇合適的客戶群、服務(wù)品牌等定制的多種屬性，并根據(jù)多維屬性進(jìn)行過濾查詢，在進(jìn)行查詢時會支持分層顯示，并能夠?qū)Ξa(chǎn)品內(nèi)容進(jìn)行逐層錄入，也可直接顯示產(chǎn)品列表，登錄進(jìn)行產(chǎn)品配置方案的設(shè)計(jì)和定制。

六、產(chǎn)品發(fā)布管理端功能模塊

（一）產(chǎn)品分類管理

應(yīng)用樹狀結(jié)構(gòu)管理產(chǎn)品分類，同時對產(chǎn)品分類新增、刪除、修改和查詢進(jìn)行支持，每個產(chǎn)品分類涵蓋了圖標(biāo)、名稱、產(chǎn)品分類、是否為最小產(chǎn)品分類、項(xiàng)目下的產(chǎn)品/分類是否與批次產(chǎn)品/分類模板關(guān)聯(lián)、關(guān)聯(lián)的批次產(chǎn)品/分類模板、顯示樣式（圖標(biāo)/列表）等，此外，還能按照產(chǎn)品分類靈活定義并增加多個標(biāo)準(zhǔn)屬性，對于最小產(chǎn)品分類，可按照物料下的產(chǎn)品條件實(shí)施靈活定義，并增加多個標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品屬性。

（二）產(chǎn)品管理

單個產(chǎn)品的新增、刪除、修改和查詢由產(chǎn)品管理負(fù)責(zé)，每個產(chǎn)品都涵蓋了名稱、產(chǎn)品全名、分類、介紹、圖片、圖標(biāo)、其他定義的屬性等，產(chǎn)品詳細(xì)信息中會顯示產(chǎn)品圖片，產(chǎn)品圖標(biāo)是在“產(chǎn)品分類”項(xiàng)下以圖標(biāo)樣式顯示時使用的圖標(biāo)，顯示樣式是后跟名稱（縮寫）的圖標(biāo)。修改產(chǎn)品時，可以單獨(dú)添加和上傳產(chǎn)品圖標(biāo)和圖片，例如產(chǎn)品的“產(chǎn)品分類”要求所選產(chǎn)品以圖標(biāo)樣式顯示，正好該產(chǎn)品沒有遠(yuǎn)程定制圖標(biāo)，然后系統(tǒng)將顯示默認(rèn)圖標(biāo)?！爸С謩h除同一產(chǎn)品分類下的產(chǎn)品”刪除，添加新產(chǎn)品時，在同一批產(chǎn)品模板的“產(chǎn)品分類”下，產(chǎn)品列表以模板文件格式編輯，然后批量導(dǎo)入應(yīng)上傳的文件。批量維護(hù)產(chǎn)品對產(chǎn)品圖片、圖標(biāo)不支持，若需要修改、添加圖片要逐個進(jìn)行，假如批量維護(hù)產(chǎn)品的“產(chǎn)品分類”要求項(xiàng)目下的產(chǎn)品通過列表樣式進(jìn)行展示，那么上傳的圖片就不用進(jìn)行更改。

（三）參數(shù)管理

為支持廣泛、靈活的產(chǎn)品分類、分級配置管理、顯示、推廣，平臺定義并支持一系列標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)，包括產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)屬性管理和產(chǎn)品分類標(biāo)準(zhǔn)屬性管理、批量產(chǎn)品分類模板管理、批量產(chǎn)品模板管理、默認(rèn)產(chǎn)品分類圖標(biāo)設(shè)置、廣告管理、產(chǎn)品默認(rèn)圖標(biāo)設(shè)置，普通產(chǎn)品經(jīng)理可添加參數(shù)，最后授權(quán)產(chǎn)品經(jīng)理批準(zhǔn)后方可生效。

在定制產(chǎn)品/分類標(biāo)準(zhǔn)的屬性時，應(yīng)對屬性名稱進(jìn)行設(shè)置，根據(jù)屬性狀態(tài)，可設(shè)置為選定內(nèi)容類型、自定義編輯內(nèi)容類型、自定義時間類型，若要選擇內(nèi)容類型，則需要添加候選屬性值。例如，屬性“customer gender”被定義為選擇內(nèi)容類型并添加候選值“female”和“male”。如果屬性為“產(chǎn)品期限（天）”，又如銀行理財(cái)產(chǎn)品有不同的天數(shù)和期限，因此在增加產(chǎn)品時應(yīng)可自由編輯，原則上如果產(chǎn)品分類或產(chǎn)品屬性是向上繼承的，則產(chǎn)品或子類別具有其所屬產(chǎn)品的分類屬性。

制定批量產(chǎn)品/分類模板時，需要定義多產(chǎn)品/分類的上級產(chǎn)品分類屬性，然后進(jìn)行自定義開發(fā)設(shè)置，并指明值字段的填寫規(guī)則，從而方便以后進(jìn)行設(shè)置、使用或下載參考。

廣告管理支持為多個應(yīng)用程序設(shè)置和修改鎖屏廣告或動態(tài)廣告策略，從而能夠充分滿足不同終端對不同廣告策略的要求。

設(shè)置的默認(rèn)的產(chǎn)品/類別圖標(biāo)，通常對預(yù)置圖標(biāo)進(jìn)行支持，防止產(chǎn)品/類別圖標(biāo)批量維護(hù)后丟失終端應(yīng)用程序的展示效果。

（四）終端管理

對于終端管理而言，主要對終端添加、激活、刪除、重新安裝、綜合查詢等進(jìn)行支持，同時也可根據(jù)終端具體型號、特點(diǎn)對要添加的終端進(jìn)行選擇，然后生成安裝認(rèn)證碼，激活后進(jìn)行應(yīng)用，結(jié)合終端特點(diǎn)，能夠?qū)敿壆a(chǎn)品分類、適用的動態(tài)廣告、鎖屏廣告進(jìn)行選擇。

（五）統(tǒng)計(jì)報(bào)表

對于統(tǒng)計(jì)報(bào)表而言，主要對點(diǎn)擊產(chǎn)品/類別統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)登錄統(tǒng)計(jì)、客戶經(jīng)理綜合查詢定制產(chǎn)品方案等進(jìn)行支持。

（六）用戶角色權(quán)限管理

系統(tǒng)針對用戶主要權(quán)限，可成功劃分為產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理以及系統(tǒng)管理員三個角色。頂層產(chǎn)品分類對應(yīng)的產(chǎn)品管理員的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)、用戶角色管理、權(quán)限分配、終端管理通常由系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)，產(chǎn)品經(jīng)理根據(jù)上級產(chǎn)品歸口經(jīng)理分配的產(chǎn)品分類權(quán)限，對產(chǎn)品分類及其所負(fù)責(zé)的產(chǎn)品實(shí)施維護(hù)，參數(shù)管理中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的維護(hù)由頂層產(chǎn)品對應(yīng)的產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時也接受產(chǎn)品經(jīng)理審批的參數(shù)維護(hù)要求。另外，客戶端的使用及安裝由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，產(chǎn)品、分類還有自行定制的案例能夠在產(chǎn)品發(fā)布管理端進(jìn)行查詢。

七、移動APP（Android/IOS）功能模塊

（一）安裝認(rèn)證

客戶端安裝時，應(yīng)先將安裝認(rèn)證碼輸入其中，從而對客戶端配置信息、廣告信息、產(chǎn)品/分類信息等進(jìn)行獲取。

（二）層次產(chǎn)品展示

應(yīng)用程序主界面打開后，會顯示多個產(chǎn)品分類圖標(biāo)，并單擊“產(chǎn)品分類”按鈕，然后再進(jìn)入下一個產(chǎn)品類別顯示界面，依次進(jìn)入產(chǎn)品展示界面，選擇并點(diǎn)擊查看每個產(chǎn)品的詳細(xì)介紹。

（三）簡單檢索

在搜索欄中對元素進(jìn)行搜索，模糊匹配從產(chǎn)品/分類的屬性和介紹中選擇符合條件的產(chǎn)品類別，產(chǎn)品圖標(biāo)逐層顯示，可轉(zhuǎn)換為分級列表顯示或直接產(chǎn)品列表顯示。

（四）高級檢索

靈活增加屬性名稱是高級檢索支持的篩選條件，并將篩選要素選擇或填寫在各屬性條件中，且符合條件的產(chǎn)品和產(chǎn)品分類通過篩選也能以圖表形式逐層顯示，抑或是將其最終轉(zhuǎn)換成直接產(chǎn)品列表或?qū)哟瘟斜韥盹@示。

（五）產(chǎn)品方案定制

經(jīng)客戶登錄認(rèn)證以后，能夠創(chuàng)建新定制解決方案，進(jìn)而可以根據(jù)具體實(shí)況定制合理的解決方案，并對產(chǎn)品分類進(jìn)行逐層擴(kuò)展，將合適的產(chǎn)品添加到方案中，并將方案中添加的產(chǎn)品刪除，完成自定義方案前對整個預(yù)覽方案進(jìn)行預(yù)覽，最后確認(rèn)以后保存方案。

八、總結(jié)

本文對現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行內(nèi)部管理層級及區(qū)域規(guī)劃設(shè)置進(jìn)行了充分調(diào)研，提出了對金融機(jī)構(gòu)普適的管理門戶平臺以供機(jī)構(gòu)轄內(nèi)多個子機(jī)構(gòu)租用。一方面，確實(shí)達(dá)到了銀行內(nèi)部優(yōu)化整合資源、快速破除壁壘的良好效果;另一方面，利用全方位多層次的應(yīng)用融合、安全智能的數(shù)據(jù)可視化以及專業(yè)的流程建模分析，實(shí)現(xiàn)促進(jìn)業(yè)務(wù)視圖清晰化、數(shù)據(jù)分析規(guī)?；?nèi)部管理流程化。

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作者單位：興業(yè)銀行股份有限公司青島分行