淄博市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的問題及對策

商薇

摘要：在淄博市新舊動能轉(zhuǎn)換中，銀行業(yè)為新舊動能轉(zhuǎn)換提供重要引擎，資本市場為新舊動能轉(zhuǎn)換注入新鮮血液，保險業(yè)為新舊動能轉(zhuǎn)換提供重要補充。分析淄博市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換面臨的主要問題，包括中小微企業(yè)融資困難，資本市場規(guī)模較小、服務(wù)能力較弱，保險服務(wù)創(chuàng)新性較弱、覆蓋面較窄等問題，并提出相應(yīng)的對策提高金融支持力度。

關(guān)鍵詞：金融支持 新舊動能轉(zhuǎn)換 資本市場

中圖分類號：F324? 文獻標(biāo)識碼：A? 文章編號：1009—5349（2019）22—0067—02

淄博市是一個老工業(yè)城市，傳統(tǒng)行業(yè)在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中占的比例相對較高，近幾年傳統(tǒng)行業(yè)拉動經(jīng)濟增長的動力下降，因此進行新舊動能轉(zhuǎn)換，培養(yǎng)壯大新動能產(chǎn)業(yè)，對淄博市有特殊的意義。金融支持對新舊動能轉(zhuǎn)換而言，就如同注入新鮮血液。如何疏通輸血管道，加速加大輸血量是淄博市新舊動能轉(zhuǎn)換中面臨的重要課題。

一、淄博市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換的現(xiàn)狀

1.銀行業(yè)為新舊動能轉(zhuǎn)換提供重要引擎

自從開展新舊動能轉(zhuǎn)換工作以來，銀行業(yè)不斷改變思維，適應(yīng)市情政策新發(fā)展，調(diào)整業(yè)務(wù)方向，為淄博市新舊動能轉(zhuǎn)換提供重要引擎。主要做法：一是為代表產(chǎn)業(yè)發(fā)展先進方向的新動能產(chǎn)業(yè)項目提供金融支持;二是擴大作為擔(dān)保物的范圍;三是努力開拓新產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求。

2.資本市場為新舊動能轉(zhuǎn)換注入新鮮血液

淄博市有23家上市企業(yè)，均在A股范圍之內(nèi)，涉及的行業(yè)包括紡織業(yè)、礦業(yè)、化工、醫(yī)療、新材料和建筑業(yè)，等等。淄博市在“新三板”掛牌上市的中小企業(yè)有43家，在齊魯股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)已有514家，掛牌企業(yè)融資規(guī)模已經(jīng)超過104億元，其中私募股權(quán)融資規(guī)模超過19億元，股權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模超過62億元，債權(quán)融資規(guī)模接近21億元，各項融資額位列全省第一。對企業(yè)來說，通過掛牌，能在一個月之內(nèi)迅速解決資金問題，為新舊動能轉(zhuǎn)換提供了保障。

3.保險業(yè)為新舊動能轉(zhuǎn)換提供重要補充

經(jīng)濟補償性、風(fēng)險管控和資金融通能力是保險相對于其他金融工具的優(yōu)勢。在新舊動能轉(zhuǎn)換的工程中，風(fēng)險發(fā)生的概率提高了，適時發(fā)揮保險在經(jīng)濟運行中的“減震器”作用，能夠及時地分散風(fēng)險，抵御經(jīng)濟損失，幫助新舊動能轉(zhuǎn)換順利過渡。淄博市一部分保險企業(yè)，改變思維，開拓創(chuàng)新，主動對接淄博市新舊動能轉(zhuǎn)換工程。具體做法有：一是探索新險種;二是開發(fā)保險新模式;三是保險資金支持新舊動能轉(zhuǎn)換項目。保險資金積極參與新舊動能產(chǎn)業(yè)基金項目，參與基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)項目，參與相關(guān)項目資金支持，等等。

二、淄博市金融支持新舊動能轉(zhuǎn)換存在的主要問題

1.小微企業(yè)在銀行融資困難

小微企業(yè)數(shù)量眾多，是一個地區(qū)經(jīng)濟生態(tài)的重要組成部分，是解決一個地區(qū)稅收和就業(yè)的主導(dǎo)力量。淄博市的新舊動能轉(zhuǎn)換中，小微企業(yè)也需要轉(zhuǎn)變動能，因此需要大量的資金去改變生產(chǎn)模式、完善組織架構(gòu)、采用新技術(shù)，或者是生產(chǎn)新產(chǎn)品。但是從銀行角度講，這是存在風(fēng)險的，銀行對小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營方面的信息了解很少，無法全方位、客觀地去評估小微企業(yè)在新舊動能轉(zhuǎn)換中的安全轉(zhuǎn)換能力，特別是一些采用先進技術(shù)的創(chuàng)新型小微企業(yè)，銀行認為他們的生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險更高，通常為了資金安全不愿意貸款給他們。

2.大多數(shù)企業(yè)無法利用資本市場直接融資

淄博市企業(yè)中，能夠利用資本市場進行直接融資的企業(yè)只有500多家，占淄博市企業(yè)總量的比例非常小。因此，淄博市絕大部分的企業(yè)只能采用間接融資的方式獲得資金。一方面，間接融資比較難。小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模比較小，固定資產(chǎn)比較少，缺乏品質(zhì)高的抵押物，很多小微企業(yè)財務(wù)不透明，其財務(wù)報表不能客觀地反映公司生產(chǎn)經(jīng)營情況和財務(wù)問題，小微企業(yè)易受市場環(huán)境變化的沖擊，這兩年在中美貿(mào)易戰(zhàn)的大背景下，一批小微企業(yè)經(jīng)不住沖擊，倒閉關(guān)門了。所以，間接融資困難程度較高;另一方面，間接融資成本較高。很多小微企業(yè)在貸款時對其抵押物的評估程序繁多、手續(xù)復(fù)雜，收費很高，抵押有效期比較短，有效期過后，小微企業(yè)要想貸款，就要重新走程序、辦手續(xù)，提高了其間接融資的成本。與江蘇、浙江等發(fā)達省市相比，淄博市的資本市場的融資規(guī)模比較小;與山東省先進地市青島、濟南相比，淄博市的資本融資規(guī)模還有上升空間。處于新舊動轉(zhuǎn)換中的很多小微企業(yè)，要想在齊魯股權(quán)交易市場、在“新三板”等資本市場上市有很大的難度。

3.保險服務(wù)及資金覆蓋面有限

淄博市的保險服務(wù)業(yè)與淄博新舊動能轉(zhuǎn)換的重點產(chǎn)業(yè)貼合不緊密，相關(guān)保險產(chǎn)品開發(fā)較少，缺少圍繞重點產(chǎn)業(yè)特點創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，為新舊動能轉(zhuǎn)換保駕護航的能力不足。重大技術(shù)裝備保險補償機制還不完善，不能有效推動重大科技成果進入市場，成功商品化。在信用保證保險方面進程較慢，小額貸款保證保險、履約保證保險的發(fā)展速度緩慢，“政銀保”業(yè)務(wù)覆蓋面非常有限，保險增信對信貸投放的擴大作用有限，沒有從根本上發(fā)揮作用來緩解小微企業(yè)融資困難的問題。在中美貿(mào)易摩擦升級、淄博外向型企業(yè)出口環(huán)境復(fù)雜化的情況下，淄博市（下轉(zhuǎn)第66頁）（上接第67頁）的保險服務(wù)業(yè)，沒有充分發(fā)揮出口信用保險為企業(yè)出口和“走出去”保駕護航的作用，對地方外向型經(jīng)濟的貢獻較低。淄博市保險資金在支持地方重大項目建設(shè)方面發(fā)揮了重要的作用，但與一些先進省市相比，在支持力度、支持規(guī)模、支持方式、支持思維模式等方面仍需改進。

三、推動金融創(chuàng)新發(fā)展 服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換

1.深層次服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展新舊動能

銀行業(yè)、資本業(yè)和保險業(yè)要主動對接我市新舊動能轉(zhuǎn)換項目，積極爭取與自己業(yè)務(wù)特點有切合點的營銷項目，逐項目安排營銷專家，明確營銷責(zé)任，卡緊項目進度，對淄博市實體經(jīng)濟提供全方位的金融支持。新動能的發(fā)展也會帶動銀行業(yè)、資本市場和保險業(yè)的發(fā)展，相互促進、相互聯(lián)動，達到美美與共的目的。

淄博的老工業(yè)產(chǎn)業(yè)行業(yè)基礎(chǔ)雄厚，是提供市財政稅收、解決大眾就業(yè)的重要大戶，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的提升、轉(zhuǎn)型，其重要程度不亞于新動能的培養(yǎng)。按照一業(yè)一策、撬開核桃的思路對傳統(tǒng)行業(yè)進行精準(zhǔn)輔助。創(chuàng)新金融模式，探索金融產(chǎn)品的豐富發(fā)展之路，為傳統(tǒng)行業(yè)量身打造合適的金融產(chǎn)品，助力其進行提升轉(zhuǎn)型，中心成為淄博市經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。

2.完善金融制度、優(yōu)化金融環(huán)境

在防范金融風(fēng)險的前提下，創(chuàng)新經(jīng)營模式，優(yōu)化擔(dān)保方式，建立金融普惠部門，協(xié)調(diào)使用商業(yè)品牌、知識產(chǎn)權(quán)、動產(chǎn)等破解舊動能融資難的問題。建立債委會平臺，以此為傳統(tǒng)行業(yè)融資穩(wěn)定提供保障，積極化解企業(yè)融資風(fēng)險，幫助企業(yè)降低融資成本。針對融資特別困難的企業(yè)，專門制定融資精準(zhǔn)方案，一企一策地去幫扶解決困境。同時后續(xù)管理不能放松，對其風(fēng)險化解情況進行及時跟蹤，如有不利變化發(fā)生，及時跟進風(fēng)險化解方案的調(diào)整，謹防“二次風(fēng)險”的發(fā)生。

利用國家出臺債轉(zhuǎn)股政策的契機，排查出優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)債務(wù)，與相關(guān)企業(yè)達成意向，解決企業(yè)去杠桿的問題。

推廣現(xiàn)金管理、結(jié)算套餐、資金保付等產(chǎn)品的應(yīng)用，實時監(jiān)控企業(yè)的物流、資金流，理清賬目，幫助企業(yè)控制成本，提供工作效率。疏通直接融資渠道，多方案、多組合開展債券承銷業(yè)務(wù)和產(chǎn)業(yè)基金項目，幫助企業(yè)節(jié)約成本。

3.豐富金融體系、擴大金融供給

發(fā)揮民間資本的作用，允許民間資本參與基層銀行經(jīng)營或者在一定比例內(nèi)控股，豐滿基層銀行的羽翼，以形成層次豐富的銀行體系，擴大金融產(chǎn)品、金融模式的市場供給，滿足不同類型企業(yè)對金融的需求。同時防控金融風(fēng)險，適時評估小微企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)的資金風(fēng)險等級，更好地為淄博市新舊動能轉(zhuǎn)換工作服務(wù)。

綜上所述，金融業(yè)在淄博市新舊動能轉(zhuǎn)換中發(fā)揮著重要的作用。當(dāng)前，加快金融創(chuàng)新，降低金融風(fēng)險，更好地服務(wù)新舊動能轉(zhuǎn)換是金融業(yè)的重要使命。

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責(zé)任編輯：孫瑤