我國(guó)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持路徑研究

常筱瑤

（運(yùn)城學(xué)院， 山西 運(yùn)城 044000）

在企業(yè)不斷運(yùn)行的過程中，離不開金融，缺少了金融支持，企業(yè)所作出的一系列發(fā)展規(guī)劃都將變?yōu)榭照劇Ｓ绕涫窃谥圃鞓I(yè)發(fā)展的過程中，更離不開金融支持。在現(xiàn)代社會(huì)快速發(fā)展的背景下，不同制造業(yè)開始尋求高質(zhì)量的發(fā)展。在這個(gè)過程中，相關(guān)人員必須要通過一系列的金融資源來為更多的客戶提供精準(zhǔn)的服務(wù)。

一、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中金融支持的必要性

在現(xiàn)代社會(huì)，制造業(yè)處于一個(gè)整體上升的發(fā)展態(tài)勢(shì)，當(dāng)前我國(guó)也出臺(tái)了各類政策來支持制造業(yè)的實(shí)際發(fā)展。相關(guān)部門通過一系列的經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控，借助了一系列的政策工具來提高金融機(jī)構(gòu)資金的投放和市場(chǎng)邏輯能力，使得制造業(yè)在規(guī)模上能夠得到提升。而在制造業(yè)不斷發(fā)展的過程中，金融支持起到了非常明顯的促進(jìn)作用。

(一)給予資金扶持

在制造業(yè)不斷發(fā)展的過程中，需要大量的資金，僅憑制造業(yè)產(chǎn)業(yè)的管理者，可能一時(shí)之間，無法籌措更多的資金。而在我國(guó)大力推動(dòng)通過金融支持的背景下，相關(guān)部門可以鼓勵(lì)金融資格機(jī)構(gòu)加大對(duì)這些先進(jìn)制造業(yè)的資金支持。通過推動(dòng)社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)和現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的融合，能夠進(jìn)一步降低社會(huì)融資的實(shí)際成本，促進(jìn)我國(guó)在金融方面的結(jié)構(gòu)性改革，緩解不同企業(yè)在融資方面中所存在的實(shí)際問題，進(jìn)一步降低中小制造業(yè)在行業(yè)發(fā)展過程中的實(shí)際壓力。

(二)保證穩(wěn)定發(fā)展

通過金融支持，還能夠促進(jìn)目前的制造業(yè)在資金規(guī)模上能夠達(dá)到一個(gè)比較穩(wěn)定的狀況。因?yàn)樵谥圃鞓I(yè)不斷發(fā)展創(chuàng)新的過程中，必須要加大資金投入，并且通過一系列的方式來進(jìn)行融資或者是進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)大。而在這個(gè)過程中，經(jīng)營(yíng)資金是非常重要的。對(duì)于不同行業(yè)的運(yùn)營(yíng)者而言，他們?cè)谶M(jìn)行投資的過程中有可能會(huì)由于一項(xiàng)錯(cuò)誤的決策而導(dǎo)致重要的資金流失，這對(duì)于企業(yè)的實(shí)際發(fā)展會(huì)造成明顯的負(fù)面影響。但是現(xiàn)階段的金融支持，商業(yè)銀行可以為制造業(yè)企業(yè)在資金經(jīng)營(yíng)方面提供保障。比如對(duì)于制造業(yè)而言，除了采用直接融資模式之外，還可以采用間接融資方式，甚至還可以通過股權(quán)投資、基金等多種方式去獲得更多不同的金融服務(wù)。這能夠讓制造企業(yè)在立足于行業(yè)本身發(fā)展的過程中也能夠?qū)ふ业礁嗥鯔C(jī)，為企業(yè)的發(fā)展獲取更多的資金，促進(jìn)企業(yè)的良性發(fā)展。

二、我國(guó)制造業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

制造業(yè)主要指的就是機(jī)械工業(yè)時(shí)代，利用某種資源，如能源、設(shè)備、工具、資金等，按照市場(chǎng)要求來進(jìn)行制造過程，將其轉(zhuǎn)化成人們可以使用和利用的大型工具、工業(yè)品及生活消費(fèi)產(chǎn)品的行業(yè)。制造業(yè)體現(xiàn)了一個(gè)國(guó)家的生產(chǎn)力水平。具體包括了流程制造業(yè)和離散制造業(yè)。流程制造業(yè)強(qiáng)調(diào)的是按照特定的流程來完成產(chǎn)品制造。比如相關(guān)人員可以在制造之前進(jìn)行設(shè)計(jì)，然后去采購(gòu)原料，按照特定的要求來完成制造。而離散制造業(yè)則在這方面沒有嚴(yán)格的要求。在我國(guó)，其實(shí)制造業(yè)一直是引起廣泛關(guān)注的一個(gè)產(chǎn)業(yè)，改革開放四十年，制造業(yè)取得了一系列的成就，也建立起了比較完整的產(chǎn)業(yè)體系。在現(xiàn)代社會(huì)，我國(guó)制造業(yè)已經(jīng)邁入了一個(gè)新時(shí)代，但是與其他的發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)在制造業(yè)方面其實(shí)還存在一些問題，其發(fā)展情況還不夠理想。

(一)生產(chǎn)成本負(fù)擔(dān)加重

在現(xiàn)階段制造業(yè)的發(fā)展中，會(huì)面臨著高成本的問題，各類土地成本、人力成本和原材料成本都在呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。在這個(gè)過程中，作為行業(yè)從業(yè)人員，會(huì)存在明顯的壓力。

(二)發(fā)展思維相對(duì)落后

在制造業(yè)不斷發(fā)展的過程中，許多制造企業(yè)還不具備較強(qiáng)的創(chuàng)新思維。因?yàn)殡S著現(xiàn)代社會(huì)的不斷發(fā)展，相關(guān)從業(yè)人員為了使其在行業(yè)發(fā)展占據(jù)優(yōu)勢(shì)，必須要結(jié)合現(xiàn)階段制造業(yè)所存在的實(shí)際問題進(jìn)行研究，通過自我突破來實(shí)現(xiàn)其良性發(fā)展。但是很多企業(yè)沒有立足于時(shí)代發(fā)展的特點(diǎn)進(jìn)行分析，甚至是其具體的發(fā)展水平與時(shí)代發(fā)展的情況還無法吻合，在這種情形下，很難有效增強(qiáng)企業(yè)的實(shí)際競(jìng)爭(zhēng)力。

三、我國(guó)制造業(yè)獲取金融支持存在的問題

在制造業(yè)發(fā)展過程中，金融支持起到了非常明顯的作用，通過一系列的金融支持，能夠進(jìn)一步解決制造業(yè)企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的實(shí)際問題。但是經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，在現(xiàn)階段的制造業(yè)發(fā)展過程中，關(guān)于金融支持制造業(yè)發(fā)展還存在一些阻礙和問題，影響了制造業(yè)的實(shí)際發(fā)展。

(一)金融體系和制造業(yè)的實(shí)際需求不夠吻合

對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)而言，在進(jìn)行資金的發(fā)放過程中會(huì)要求資金使用有一定比例的利息和收益率，所以在金融機(jī)構(gòu)的資金發(fā)放階段會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，也就是說，機(jī)構(gòu)希望采取高投入、高回報(bào)的模式。但是，當(dāng)前我國(guó)的制造業(yè)大多都是中小型企業(yè)，一般而言，這類企業(yè)在流動(dòng)資金上面是存在一定限制的。并且本身制造業(yè)在發(fā)展的過程中需要耗費(fèi)大量的資金，所以在進(jìn)行投資的階段，制造行業(yè)的決策會(huì)更為穩(wěn)定和謹(jǐn)慎，會(huì)耗費(fèi)長(zhǎng)的一個(gè)周期去獲取資金支持。這可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)和目前的制造業(yè)之間的實(shí)際情況難以達(dá)到共識(shí)。

(二)中小企業(yè)獲取資金難度較大

在現(xiàn)階段，金融支持還存在明顯的不平衡情況。比如在金融支持制造業(yè)發(fā)展的過程中，可能更多的金融機(jī)構(gòu)會(huì)將注意著重點(diǎn)放在一些大型機(jī)構(gòu)上。而對(duì)于一些中小型制造業(yè)企業(yè)的關(guān)注度不夠高。因?yàn)楸旧砼c大型制造業(yè)企業(yè)相比，中小型制造業(yè)在資金、資產(chǎn)以及融資擔(dān)保等方面沒有可比性。在這種情形下，可能金融機(jī)構(gòu)所設(shè)定的一些要求，中小企業(yè)無法滿足，進(jìn)而就會(huì)導(dǎo)致目前許多中小型企業(yè)無法和金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行有效的對(duì)接，無法通過金融機(jī)構(gòu)獲得自己所需要的一系列金融支持。

四、我國(guó)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持路徑分析

制造業(yè)本身的行業(yè)發(fā)展內(nèi)容非常復(fù)雜，不同金融機(jī)構(gòu)對(duì)于制造業(yè)的實(shí)際發(fā)展會(huì)產(chǎn)生非常關(guān)鍵的影響。因此，在制造行業(yè)發(fā)展過程中，管理人員要通過金融支持手段來實(shí)現(xiàn)制造業(yè)良性發(fā)展的目的，以下著重探討支持我國(guó)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融支持路徑。

(一)通過政策扶助，減輕產(chǎn)業(yè)發(fā)展壓力

隨著我國(guó)制造業(yè)的不斷發(fā)展，創(chuàng)新是企業(yè)需要重點(diǎn)考慮的一個(gè)元素。在創(chuàng)新之后，才能夠使得產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式契合用戶的實(shí)際需求。而在創(chuàng)新環(huán)節(jié)中，企業(yè)在人力、融資和戰(zhàn)略規(guī)劃上面臨高消耗，且回報(bào)不可控，可能會(huì)影響企業(yè)的發(fā)展。因此，在金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，為了讓制造業(yè)的成本壓力有所減輕，政府部門應(yīng)出臺(tái)支持制造業(yè)發(fā)展的實(shí)際政策。如政府可以通過減稅降費(fèi)的政策來降低制造業(yè)在稅收用地或者是人工、融資等方面的實(shí)際成本，將金融資本轉(zhuǎn)移到制造行業(yè)中。在進(jìn)行金融支持階段，政府部門對(duì)制造產(chǎn)業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)研，在調(diào)研之后，制造企業(yè)之間可以公開競(jìng)標(biāo)，在競(jìng)標(biāo)環(huán)節(jié)，政府主要考慮企業(yè)在發(fā)展階段是否有創(chuàng)新的思路及發(fā)展方向，并針對(duì)這類企業(yè)給予基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)扶持。通過這一方式，能夠鼓勵(lì)我國(guó)制造業(yè)企業(yè)主動(dòng)創(chuàng)新，圍繞著行業(yè)的發(fā)展制定新對(duì)策，在缺乏資金引導(dǎo)的情況下也有信心和能力去獲得貸款或者是融資。同時(shí)，在政府不斷引導(dǎo)下，能使金融信息機(jī)構(gòu)改變認(rèn)知，正視制造行業(yè)的實(shí)際發(fā)展態(tài)勢(shì)，面對(duì)有潛力的發(fā)展型企業(yè)，愿意主動(dòng)提供金融服務(wù)。通過這樣的方式，可以拉長(zhǎng)制造行業(yè)的發(fā)展生命周期。

(二)加大合作力度，發(fā)揮引導(dǎo)作用

制造業(yè)的發(fā)展離不開金融支持。金融支持主要有兩種方式：一是企業(yè)可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資；二是企業(yè)可以嘗試與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。之前企業(yè)對(duì)于第二種方式了解不多，不敢主動(dòng)嘗試，而在我國(guó)大力革新背景下，制造企業(yè)可以合理轉(zhuǎn)換思維，如在制造企業(yè)發(fā)展的過程中，對(duì)于投資、基金、生產(chǎn)、基金等內(nèi)容的關(guān)注度較高，而在研究資金的階段，制造業(yè)企業(yè)可以向金融機(jī)構(gòu)尋求合作。在合作階段，金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)企業(yè)的資金內(nèi)容進(jìn)行分析，讓制造企業(yè)能夠運(yùn)用資金實(shí)現(xiàn)自身在科技成果方面的轉(zhuǎn)化。并且在合作環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)也可以立足于企業(yè)的實(shí)際需求來加大金額和金融創(chuàng)新力度。例如之前金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)一般是從自己的視角考慮，沒有立足于制造企業(yè)的實(shí)際需求來進(jìn)行創(chuàng)新，很難發(fā)揮金融支持的效果。現(xiàn)階段金融支持機(jī)構(gòu)可以轉(zhuǎn)換方式，如金融機(jī)構(gòu)人員可以通過拓展新型業(yè)務(wù)模式來滿足不同企業(yè)的多樣化需求。在企業(yè)不斷發(fā)展的過程中需要不同的融資支持，在金融支持階段，金融機(jī)構(gòu)其實(shí)也可以針對(duì)傳統(tǒng)的基金模式進(jìn)行創(chuàng)新，在不斷創(chuàng)新的過程中給予制造企業(yè)更多的扶持，在制造業(yè)不斷發(fā)展、壯大的前提下，也能進(jìn)一步帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)互利共贏的目標(biāo)。

(三)考慮企業(yè)情況，給予有效支持

部分金融機(jī)構(gòu)在對(duì)制造業(yè)進(jìn)行金融支持時(shí)更關(guān)注大型制造業(yè)企業(yè)，對(duì)于中小型制造業(yè)企業(yè)的關(guān)注度不夠高，沒有給予有效的金融支持。金融機(jī)構(gòu)會(huì)考慮企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γc大型制造企業(yè)相比，中小企業(yè)發(fā)展周期短、規(guī)模小、可利用的資金有限。在中小企業(yè)申請(qǐng)貸款之后，可能會(huì)出現(xiàn)無法及時(shí)還款的情況。出于這種擔(dān)憂，金融機(jī)構(gòu)不愿意與中小型制造企業(yè)合作。為了讓金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)都沒有后顧之憂，金融機(jī)構(gòu)可以在政府部門和管理部門的引導(dǎo)下改變以往的傳統(tǒng)還款方式。相關(guān)管理部門和政府部門可以推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在制造業(yè)企業(yè)貸款、還款方面的創(chuàng)新，豐富還款類型。管理部門可以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)制造企業(yè)的實(shí)際發(fā)展特點(diǎn)和融資需求采用差異化的還款模式。比如金融機(jī)構(gòu)可以采用額度循環(huán)或者是臨時(shí)額度設(shè)置等還款方式，這類方式已得到了頻繁應(yīng)用。當(dāng)出現(xiàn)暫時(shí)還不上賬單的情況時(shí)，企業(yè)可以利用信用卡的剩余額度來進(jìn)行還款，將剩余額度多次刷出之后再還入，以達(dá)到還清賬單的目的。借助這樣的方式，能夠?qū)①~單的安全期推遲到下一個(gè)還款日，這在一定程度上緩解了企業(yè)實(shí)際壓力，也能夠緩解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際擔(dān)憂。為避免金融機(jī)構(gòu)與制造業(yè)企業(yè)之間出現(xiàn)糾紛，監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)需要明確借款人、擔(dān)保人的責(zé)任。在創(chuàng)新傳統(tǒng)還款方式的同時(shí)完善目前的法律體系，避免在具體的操作過程中產(chǎn)生更多的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)新型貸款機(jī)制，監(jiān)督銀行機(jī)構(gòu)需要建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，需要從兩方面來管控企業(yè)的實(shí)際行為。一方面是對(duì)企業(yè)的大型資金流動(dòng)必須要進(jìn)行管控，以避免部分企業(yè)在獲得融資之后出現(xiàn)攜款攜逃的現(xiàn)象；另一方面是對(duì)于還款的周期需要進(jìn)行把控。在企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)了一系列貸款之后，如果出現(xiàn)延遲還款的現(xiàn)象，則需要向監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)說明原因，設(shè)定一個(gè)基礎(chǔ)的還款周期，如超過二次還款周期，則制造企業(yè)需要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。這在一定程度上約束企業(yè)，保證金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際權(quán)益。同時(shí)，在金融資機(jī)構(gòu)支持制造業(yè)發(fā)展的過程中，作為政府部門，也可以和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的合作，與金融機(jī)構(gòu)共同出資來設(shè)立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)處置資金池，在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下可以給予中小型制造業(yè)企業(yè)一些發(fā)展和融資，促進(jìn)制造行業(yè)的良性發(fā)展。

(四)進(jìn)行針對(duì)引導(dǎo)，助力制造業(yè)發(fā)展

為了給制造業(yè)提供轉(zhuǎn)型、升級(jí)的金融服務(wù)，進(jìn)一步對(duì)接制造業(yè)的實(shí)際發(fā)展訴求，金融機(jī)構(gòu)需要立足于制造業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)行深入分析以及在金融支持方面遇到的問題進(jìn)行實(shí)際的調(diào)研。金融機(jī)構(gòu)可以通過成立工作組的方式，對(duì)于金融支持中的業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)防控以及隊(duì)伍建設(shè)等企業(yè)比較關(guān)注的板塊內(nèi)容，采取相應(yīng)的解決方案，深度去研究制造業(yè)的市場(chǎng)，通過季度經(jīng)濟(jì)分析等形式來全面研究金融支持對(duì)于制造業(yè)發(fā)展所產(chǎn)生的實(shí)際影響，進(jìn)行服務(wù)內(nèi)容的優(yōu)化。以此能讓相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在充分把握市場(chǎng)動(dòng)向的同時(shí)合理地來對(duì)接不同企業(yè)的實(shí)際需求，完成面對(duì)面的融資服務(wù)?，F(xiàn)代制造業(yè)科技創(chuàng)新是非常重要的一部分內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)可以選擇以制造業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展作為服務(wù)方向，對(duì)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，加大信貸投放力度，采用差異化的管理引導(dǎo)模式為不同企業(yè)服務(wù)，在遵循國(guó)家政策的情況下來推動(dòng)制造業(yè)的結(jié)構(gòu)性改革，使得制造業(yè)實(shí)現(xiàn)良性、長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展目標(biāo)。

綜上所述，在我國(guó)制造業(yè)不斷發(fā)展的過程中是離不開金融支持的。金融機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)不僅需要給予融資支持，還需要從投資、咨詢、財(cái)務(wù)管理等多方面內(nèi)容來滿足不同制造業(yè)行業(yè)的實(shí)際需求。因此，相關(guān)從業(yè)人員需要進(jìn)行深入的分析，通過不同的方式來為制造業(yè)的發(fā)展出力。同時(shí)，也需要給予相關(guān)制造行業(yè)更多的優(yōu)惠，讓他們能夠在盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的情況下能夠去完成一系列有效的金融活動(dòng)，為其行業(yè)的發(fā)展提供良好的基礎(chǔ)條件。