新時代視域下互聯(lián)網金融經濟發(fā)展與風險探析

葛璇

在互聯(lián)網技術不斷發(fā)展的助推作用下，受“互聯(lián)網+”的影響，互聯(lián)網金融作為一種全新的經濟體逐漸出現(xiàn)在我們的視野中。并憑借其獨特的發(fā)展形式為我們的生活帶來了極大的便利性。但作為一種社會新鮮事物互聯(lián)網金融經濟在實現(xiàn)快速發(fā)展的同時也面臨著一定的風險和挑戰(zhàn)。對其所面臨風險的探究將有助于我們找到互聯(lián)網金融經濟發(fā)展的癥結所在，從而對癥下藥，為其新新時代的發(fā)展掃清障礙，促進其長遠、可持續(xù)發(fā)展。

一、新時代互聯(lián)網金融經濟發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風險

（一）發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網金融經濟是在傳統(tǒng)金融經濟的形式上融入了互聯(lián)網技術的支持而逐漸發(fā)展起來的，涉及到了保險、證券、銀行等多樣化的金融服務。同時伴隨著如今移動互聯(lián)網技術、大數據技術、云計算技術等的逐漸成熟化，如今我國的互聯(lián)網金融經濟已經開始步入了規(guī)模化發(fā)展的極端，在充分滿足各個企業(yè)不同融資需求的同時，也為普通民眾提供了更為優(yōu)質、安全、便捷的金融服務。從平臺發(fā)展形式來看，當前我國互聯(lián)網金融主要以兩種類型為主：一是，以支付寶、銀聯(lián)、微信支付等為代表的第三方網絡支付平臺，在交易過程中為支付雙方提供包括支付擔保、清算、信用擔保等服務;二是，以P2P網貸為代表的網絡貸款平臺。通過對借貸雙方各自資金需求信息的融通，來為雙方之間的借貸業(yè)務起到良好的中介作用。

（二）面臨的風險

互聯(lián)網金融經濟自身的信息化、創(chuàng)新化特點是其各項優(yōu)勢功能得以彰顯的重要基礎。但作為網絡社會下一種新興事物，其發(fā)展之路必然充滿坎坷。具體來講，我們可以將互聯(lián)網金融經濟面臨的風險劃分為以下兩種：第一種，是來自于互聯(lián)網技術方面的風險。互聯(lián)網技術是互聯(lián)網金融業(yè)務最大的依托，但同時技術的不成熟以及漏洞的存在等都為互聯(lián)網金融的信息安全造成了極大的影響，導致重要金融信息丟失、交易終止等，從而大大降低了互聯(lián)網金融的安全性;第二種，是來自于金融業(yè)務本身的經濟風險。面對互聯(lián)網金融大好的發(fā)展趨勢，各個互聯(lián)網金融企業(yè)紛紛開發(fā)出了大量的互聯(lián)網金融產品，這些產品有的還處于試用階段就被投入市場，這種情況下就增加了金融產品的應用風險。且互聯(lián)網金融業(yè)務的逐步拓展，也導致其企業(yè)面臨人力資源迅速擴容的情況，在監(jiān)管不力的情況下容易導致所招收的員工在綜合素質、業(yè)務能力以及技術等方面無法滿足互聯(lián)網金融經濟的發(fā)展去修，從而增加互聯(lián)網金融業(yè)務的認為風險。

二、新時代互聯(lián)網金融經濟發(fā)展風險的有效防御策略

（一）完善立法規(guī)制

各項事物的發(fā)展都必須在相應法律規(guī)定的指導、要求、規(guī)制和保障作用下才能夠得以實現(xiàn)健康、穩(wěn)定、有序的發(fā)展。同樣，互聯(lián)網金融經濟作為社會中一種新鮮事物，其發(fā)展更是需要相應的法律法規(guī)保障。為此，面對目前我國相關立法仍不完善的實際情況，我國各級政府要根據我國互聯(lián)網金融經濟發(fā)展整體情況積極構建互聯(lián)網金融法制管理體系，通過立法管理來對互聯(lián)網金融各項業(yè)務的實施情況予以明確的條款限制，加強互聯(lián)網金融市場準入管理。并通過行業(yè)自律以及政府監(jiān)管相結合的方式來實現(xiàn)市場與政府對互聯(lián)網金融市場的統(tǒng)籌監(jiān)管與協(xié)調。尤其是針對目前社會上較為嚴重的“網貸風波”政府部門更是要積極發(fā)布相關網貸機構管理明確辦法，對項目真實性、投資限額等制定明確的管理規(guī)定，并加強對第三方的存管。以此來肅清互聯(lián)網金融經濟發(fā)展環(huán)境，打擊行業(yè)中的違法行為，確?；ヂ?lián)網金融經濟的健康、可持續(xù)發(fā)展。

（二）加強內部管理

企業(yè)內部管理的完善是防御金融風險的一個重要環(huán)節(jié)。對于金融企業(yè)來講，要注重以下幾點：一是要，企業(yè)要加強對技術研發(fā)的投入，并聯(lián)合互聯(lián)網技術部門加強互聯(lián)網金融相關技術的研發(fā)，在技術更新的基礎上，保障互聯(lián)網金融經濟運行安全，并促進其相關金融服務功能的開發(fā);二是，企業(yè)要加強人力資源管理，通過培訓、再學習等方式促進企業(yè)員工整體業(yè)務能力、綜合素養(yǎng)的提升，使其能夠為客戶提供優(yōu)質的金融服務。同時還要組織員工對互聯(lián)網金融相關法律法規(guī)進行集體學習，以此來深化員工的法律意識;三是要，在開展業(yè)務過程中要加強與投資者的溝通，提前告知其投資行為可能存在的風險，讓其對風險的發(fā)生有一個充分的心理準備。同時更要嚴禁對投資者進行虛假宣傳、夸大收益等行為，以此來確保投資者能夠以更為謹慎、科學的方式來開展投資活動。

（作者單位：江門職業(yè)技術學院經濟管理系）