做最好的私人銀行：初心和使命

王增武

20世紀60年代起，亞太經(jīng)濟的騰飛與私人財富的積累，使得財富管理需求不斷增長，私人銀行也順勢而起。尤其是中國40多年的改革之路，賦予了一代人創(chuàng)造財富、擁有財富的歷史機遇，始于2007年前后發(fā)展起來的國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)也因此而逐步壯大。?

新湖財富投資管理有限公司（以下簡稱“新湖財富”）一直秉持“做最好的私人銀行”的追求，積極探索，不斷實踐，在戰(zhàn)略、產(chǎn)品、服務(wù)等方面取得了明顯的成效。為此，我們有幸專訪了董事長曲光，深入探討了新湖財富“做最好的私人銀行”的初心和使命。

做最好私人銀行的初心

曲光是一名金融行業(yè)的老兵。她1990年從商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)信托戰(zhàn)線，信托業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是接受他人委托，代為管理金融資產(chǎn)或代辦經(jīng)濟事務(wù)，實現(xiàn)客戶利益和訴求的最大化。

在經(jīng)歷信托行業(yè)跌宕起伏、蓬勃發(fā)展的路上，曲光經(jīng)常在思考：整個行業(yè)的未來在哪里，機遇在哪里？在不斷思考中，她預(yù)見到了兩大市場趨勢：“第一，客戶尤其是高凈值客戶的需求是定制化、全球化和專業(yè)化的;第二，客戶從傳統(tǒng)金融機構(gòu)向新興機構(gòu)遷移的速度是驚人的?！?/p>

2011年，曲光帶著集團的委托和期望，帶著自己多年對于行業(yè)的深刻理解和觀察，加入專門為高凈值客戶提供專業(yè)化服務(wù)的新湖財富投資管理有限公司，并莊嚴提出：“我們必須明確，要以做最好的私人銀行為目標，堅守以客戶利益為導(dǎo)向，我們的核心業(yè)務(wù)就是為高凈值客戶提供全球化資產(chǎn)配置以及多元化財富管理的綜合專業(yè)金融服務(wù)?！?/p>

在探索中堅定前行

目標雖然明確，實踐更加重要。新湖財富在曲光的帶領(lǐng)下，順應(yīng)市場變化，積極服務(wù)客戶，嚴格遵守監(jiān)管，規(guī)范參與競爭，已經(jīng)形成使企業(yè)高效運轉(zhuǎn)的組織架構(gòu)。曲光指出，新湖財富在公司治理方面已經(jīng)實現(xiàn)規(guī)范化，形成了戰(zhàn)略管理支持板塊、財富管理板塊、資產(chǎn)管理板塊、家族辦公室板塊四條主線。

曲光按照板塊詳解了新湖財富的組織架構(gòu)：戰(zhàn)略板塊主導(dǎo)公司戰(zhàn)略發(fā)展與中后臺支持;財富管理板塊管轄全國財富團隊，打造專業(yè)的私人銀行顧問隊伍;資產(chǎn)管理板塊下轄基金代銷金融牌照子公司、三家專業(yè)私募管理人子公司以及香港資管子公司，具有專業(yè)的跨境產(chǎn)品設(shè)計管理能力與完善的風(fēng)險合規(guī)控制體系;家族辦公室板塊擁有境內(nèi)外服務(wù)一體化的家辦子公司和保險經(jīng)紀金融牌照子公司，提供在私行業(yè)務(wù)中位列頂端的家族信托及增值服務(wù)。

曲光特別強調(diào)了家族辦公室板塊：“目前，新湖財富副總裁康朝鋒先生兼任家族辦公室董事長，康朝鋒副總裁曾任平安信托家族信托業(yè)務(wù)部執(zhí)行總經(jīng)理，搭建了平安信托家族信托和慈善信托平臺，是國內(nèi)最早從事家族信托業(yè)務(wù)的頂尖專業(yè)人士。”家族辦公室板塊擁有家族信托、法稅顧問、資產(chǎn)配置、增值服務(wù)四個專業(yè)團隊。團隊具有明顯的行業(yè)領(lǐng)先地位，擁有數(shù)千單的家族信托管理經(jīng)驗，能夠為高凈值客戶提供值得信賴，全流程、全周期、全覆蓋的境內(nèi)外一體化傳承服務(wù)。

“人無我有，人有我優(yōu)，對家族辦公室板塊我們是有絕對自信的。”曲光繼續(xù)補充道，“目前，新湖財富家族辦公室已在加拿大及香港建立分公司，并且已經(jīng)在北美、澳洲、歐洲等地區(qū)布局，為全球華人服務(wù)?！?/p>

打造雙輪驅(qū)動的服務(wù)核心

“客戶的需求就是我們的指南針，就是我們的航向?！鼻鈱井a(chǎn)品和服務(wù)建設(shè)有著戰(zhàn)略性的思考，“因此，財富管理、健康管理就是我們服務(wù)的核心，也正是我們客戶最核心的需求?！?/p>

曲光介紹說，做最好的私人銀行，就是要實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值，就是要跨越國內(nèi)國際兩個市場，傾力打造風(fēng)控管理、產(chǎn)品設(shè)計、財富顧問三個專業(yè)化團隊，以“4-3-2-1”配置理念，以持續(xù)的專業(yè)精神，來為高凈值客戶提供綜合財富管理服務(wù)?！?/p>

“具體而言，新湖財富管理服務(wù)包括了六大基礎(chǔ)資產(chǎn)類型組合配置服務(wù)、定制化全權(quán)委托業(yè)務(wù)和全球家族辦公室服務(wù)。”目前，新湖財富六大基礎(chǔ)資產(chǎn)包括：主要投資債權(quán)的穩(wěn)健類固定收益產(chǎn)品、一級市場股權(quán)產(chǎn)品、二級市場證券產(chǎn)品、海外產(chǎn)品、現(xiàn)金管理工具、保險工具。

新湖財富全權(quán)委托業(yè)務(wù)則建立在六大基礎(chǔ)資產(chǎn)之上。曲光介紹，“全權(quán)委托業(yè)務(wù)”核心是私人銀行服務(wù)，是在六大基礎(chǔ)資產(chǎn)之上的定制、專業(yè)服務(wù)和金融科技的一站式資產(chǎn)配置?！叭珯?quán)委托業(yè)務(wù)就是利用信托搭建統(tǒng)一賬戶，進行六大基礎(chǔ)資產(chǎn)的組合配置，實現(xiàn)根據(jù)客戶風(fēng)險偏好設(shè)立專有策略的定制化服務(wù)，這是私人銀行的核心競爭力之一?！?/p>

曲光表示，“健康是客戶的核心需求”。新湖財富不僅關(guān)注客戶的財富增長，更關(guān)注客戶及家人的健康養(yǎng)護。“財富管理可以解決客戶財富增長n個0的問題，而健康管理服務(wù)則要幫助客戶更好地實現(xiàn)0前那個1?！毙潞敻煌ㄟ^嚴格、謹慎、科學(xué)地篩選，引入的擁有尖端醫(yī)學(xué)技術(shù)、提供完善海外醫(yī)療服務(wù)的多家專業(yè)機構(gòu)及醫(yī)院，為客戶提供包括慢病防治，抗衰老，以及北美、瑞士、日本等地海外體檢，高端醫(yī)療，醫(yī)養(yǎng)康健等先進醫(yī)學(xué)服務(wù)。

風(fēng)控為資產(chǎn)配置保駕護航

“風(fēng)控是私人銀行做好資產(chǎn)配置的核心競爭力?！痹谇饪磥?，只有做好風(fēng)控，才能做好高質(zhì)量的私人銀行服務(wù)。

“既然是核心競爭力，我們必須做到優(yōu)中更優(yōu)?！鼻鈴膬?nèi)控體系建設(shè)、產(chǎn)品評選機制、合作機構(gòu)選擇、項目排查篩選、資金投向監(jiān)控、全流程監(jiān)控六個方面為我們詳細介紹了新湖的風(fēng)控體系：

“首先是嚴格落實大資管的監(jiān)管要求，建立完善的制度體系、嚴謹?shù)膬?nèi)控流程、規(guī)范的操作程序，并持續(xù)根據(jù)最新的監(jiān)管政策和金融技術(shù)手段升級內(nèi)控體系，將信用、市場、操作風(fēng)險防范作為企業(yè)的生命線?！?/p>

“產(chǎn)品評選機制的核心是合規(guī)、科學(xué)、有效?！睋?jù)了解，在新湖財富，產(chǎn)品上線需要經(jīng)過“三查兩會”。“三查”分別是產(chǎn)品調(diào)查、法律合規(guī)審查、風(fēng)控審查，“兩會”分別是預(yù)審會、風(fēng)控委員會。預(yù)審會結(jié)合行業(yè)前景、經(jīng)營發(fā)展、財務(wù)指標，對產(chǎn)品進行綜合評定、嚴格篩選;風(fēng)控委員會深入分析產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計、可行性，對產(chǎn)品風(fēng)險進行深度把控。

曲光表示，“三查兩會”是底線，根據(jù)不同產(chǎn)品的特定屬性，他們還會建立專門的評估團隊和盡調(diào)團隊，進行“三查兩會”之外的專項風(fēng)控審核。

“好的伙伴是事業(yè)成功的良師，好的合作機構(gòu)是企業(yè)成功的益友。”曲光說，新湖財富的合作機構(gòu)必須優(yōu)選行業(yè)前列、業(yè)績優(yōu)良、實力雄厚的大型金融機構(gòu)及專業(yè)投資公司，必須審慎尋找全球范圍內(nèi)的投資機遇，必須圍繞政策支持、高速成長、內(nèi)涵價值高的行業(yè)進行布局，實現(xiàn)資產(chǎn)價值與投資回報的持續(xù)增長。

“新湖的項目必須是精品項目?！痹谇饪磥?，新湖財富要做最好的私人銀行，所有項目都是優(yōu)中選優(yōu)：“必須深入考察核實項目來源、實際用途、發(fā)展前景，優(yōu)選實力機構(gòu)、朝陽產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)標的，杜絕虛假資產(chǎn)，其實要杜絕收益水平明顯不符合經(jīng)濟規(guī)律的產(chǎn)品?！?/p>

“全流程、全生命周期、全方位的監(jiān)控是我們新湖財富合規(guī)的基礎(chǔ)動作。”曲光說，“新湖財富全流程監(jiān)控工作的核心是精準監(jiān)控，是對項目投資、投后管理、退出環(huán)節(jié)等進行全方位風(fēng)險管控，從成立到終止清算持續(xù)進行風(fēng)險監(jiān)測?！?/p>

金融科技為客戶服務(wù)持續(xù)賦能

曲光說：“我們這代金融人很幸運，能夠生在金融科技從0到1，從1到100的爆炸式增長的時代。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算，通過大量的數(shù)據(jù)的深入挖掘、交叉驗證、智能分析，金融科技讓我們每一天都更懂投資?！?/p>

新湖財富加大信息系統(tǒng)建設(shè)資金投入，升級核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不斷跟進和研發(fā)最新的金融科技技術(shù)和產(chǎn)品，通過金融科技實現(xiàn)對業(yè)務(wù)、服務(wù)的跨越式增長，打造多元化科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

“我們將金融科技定位為私人銀行的金融基礎(chǔ)設(shè)施，這是未來很明顯的一個趨勢?！鼻庹J為，在目前階段，新湖財富在金融科技方面的核心工作是要建立客戶的智能化自助財富管理平臺。

目前打開新湖財富客戶APP，我們已經(jīng)能夠看到諸多專業(yè)化金融科技服務(wù)，包括客戶風(fēng)險偏好評估、財富管理策略建議、投資產(chǎn)品視頻面簽、公募私募產(chǎn)品線上預(yù)約交易、客戶專屬服務(wù)等多項功能。

“我們未來的目標很明確，就是要用金融科技助力‘最好的私人銀行，就是要讓金融科技成為我們的翅膀?！鼻獗硎荆壳爸袊诳萍碱I(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)一些世界頭部的公司，這是科技帶給我們這一代中國人的紅利。曲光相信，中國的私人銀行可以借助金融科技實現(xiàn)“彎道超車”，打造全球領(lǐng)先。

持續(xù)建設(shè)良性的企業(yè)文化

曲光對于企業(yè)文化建設(shè)理解非常深刻，對新湖財富的企業(yè)文化同樣界定清晰：“做最好的私人銀行，就是要用專業(yè)實力展現(xiàn)企業(yè)魅力，在為客戶服務(wù)的過程中要有明確價值觀?！毙潞敻坏膬r值觀就是誠信、責(zé)任、正直、嚴謹。誠信立本，高度責(zé)任意識，正直做人，嚴謹做事，全心全意做好客戶的財富管家。

“新湖財富的使命是為客戶利益而努力，這自始至終都沒有改變?！鼻庹f，以客戶為中心，就是維護客戶的利益，就是為高凈值人群及家庭提供全方位財富和健康的專業(yè)定制管理與私享優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

“愿景、價值、使命共同實現(xiàn)新湖財富的企業(yè)精神：勤奮、好學(xué)、創(chuàng)新、奉獻?！鼻饨忉?，勤奮是新湖財富人對工作的基本要求，勤能補拙，天道酬勤，若想獲得快人一步的優(yōu)勢，必須付出多人一倍的努力。好學(xué)是新湖財富人的制勝法寶，在工作中，務(wù)實好學(xué)、謙虛、善于總結(jié)、樂于分享、與時俱進。

曲光又詳解了創(chuàng)新和奉獻的含義：“我們專注創(chuàng)新、嚴于律己，堅持自我提高和完善。我們追求與客戶共同成長，以客觀公正的態(tài)度實現(xiàn)與客戶的共同目標。奉獻是新湖財富人的價值取向。樹立主人翁意識，胸懷廣闊、奉公正己、獻身事業(yè)、回報社會，以實現(xiàn)企業(yè)、個人和客戶的共同進步。”

將“公益新湖”發(fā)揚光大

曲光對“公益新湖”高度重視，身體力行。她說，通過公益新湖平臺，客戶不僅僅將收獲踐行社會責(zé)任帶來的奉獻喜悅以及善德傳遞的社會影響，更重要的是樹立家風(fēng)、家德，傳承百年基業(yè)?！?/p>

據(jù)了解，“公益新湖”平臺屬于新湖財富戰(zhàn)略性板塊。目前，新湖財富已經(jīng)與兒基會共同設(shè)立專項慈善基金，委托深圳市社會公益基金會設(shè)立了新湖財富公益慈善信托。

“‘公益新湖作為既能實現(xiàn)公益慈善項目管理，又能長久持續(xù)實現(xiàn)善德傳承的專業(yè)、透明、規(guī)范的平臺，將為客戶搭起財富與善德的橋梁，在幫助客戶守富、增富的同時，為客戶創(chuàng)造更多社會價值，實現(xiàn)客戶愛心奉獻的心愿。”曲光表示。

“‘公益新湖是我們給客戶的服務(wù)，也是我們自己的事業(yè)。”曲光坦言，我們所服務(wù)的財富人群，將慈善和奉獻作為人生的重要意義;而我們的團隊創(chuàng)立新湖財富，懷抱一顆事業(yè)之心，也懷抱一顆產(chǎn)業(yè)報國，用產(chǎn)品和服務(wù)不斷滿足人民日益增長的美好生活需要之心，用企業(yè)回報社會之心。

新湖財富已在四川、新疆、陜西、云南、青海等多個省區(qū)累計捐建22所“安康圖書館”，為近5000名貧困兒童送去溫暖，筑起希望。

為實現(xiàn)愿景不懈努力

“我們必須感謝國家和時代?！鼻庾詈罂偨Y(jié)道：“改革開放40余年，創(chuàng)造財富、擁有財富，是時代賦予這一代人的歷史機遇;為財富人群服務(wù)，為他們的財富人生的方方面面周到考量，為這些時代之子提供專業(yè)的管理財富、傳承財富解決方案，就是私人銀行，就是新湖財富的歷史使命?！?/p>

作為中國內(nèi)地最早一批從事財富管理的從業(yè)者，曲光見證了中國私人銀行業(yè)務(wù)從0到1的過程。在新湖財富踏足私人銀行的時候，很少有人會想到中國財富管理行業(yè)會強勢崛起。

未來，新湖財富將繼續(xù)秉持不變的初心，守護時代賦予的堅定使命。”曲光認為，未來中國的私人銀行市場將迎來多樣化、專業(yè)化、全球化、數(shù)字化的競爭格局，若要從中突圍，須腳踏實地，持續(xù)構(gòu)建完善、專業(yè)的財富管理能力。私人銀行必須通過完善、專業(yè)、合規(guī)的產(chǎn)品和服務(wù)，為金融行業(yè)塑造更加良好的口碑和形象，為國內(nèi)金融市場秩序的穩(wěn)定和良性競爭起到積極推動作用，為金融供給側(cè)改革助力，為人民幸福和中國夢助力。

“新湖財富的未來、中國私人銀行的未來，就在我們腳下，新湖財富的愿景必將實現(xiàn)，我們的使命一定能夠完成?！鼻鈱π潞敻坏氖聵I(yè)堅定而自信。

（作者系本刊特約撰稿人）