做好區(qū)域金融新常態(tài)下的新文章

蔣國政

作為服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域金融而言，在經(jīng)濟(jì)增速下行壓力加大，去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革向縱深推進(jìn)，存貸利差收窄壓縮銀行利潤(rùn)空間，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資的沖擊，不良貸款反彈壓力加大等成為一種新常態(tài)下的背景下，如何充分發(fā)揮金融的支撐力、牽引力、助推力作用，實(shí)現(xiàn)全面小康、加快區(qū)域跨越發(fā)展，筆者通過調(diào)研，湖南永州在金融的大力支撐下，財(cái)政收入、外貿(mào)進(jìn)出口、規(guī)模工業(yè)、就業(yè)等發(fā)展速度進(jìn)入全省前列，由欠發(fā)達(dá)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)區(qū)跨進(jìn)全國“幸福城市”行列的生動(dòng)實(shí)踐表明，要順應(yīng)新常態(tài)，轉(zhuǎn)換新理念、謀求新舉措，當(dāng)下的區(qū)域金融工作要在繼續(xù)做大信貸等核心指標(biāo)總量的同時(shí)，重點(diǎn)要突出做好四篇文章，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)發(fā)力。

做大普惠金融增強(qiáng)“親和力”

立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過加大政策引導(dǎo)扶持、加強(qiáng)金融體系建設(shè)、健全金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)?shù)?、有效的金融服?wù)，讓有社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地方都能享有金融服務(wù)的和煦陽光。近年來，在人民銀行永州市中支的大力推動(dòng)下，永州普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日趨完善，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是金融服務(wù)布局不斷完善。人行永州市中支積極做好新開業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)與管理工作，不斷促進(jìn)金融服務(wù)布局的完善。永州市有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)10家（市級(jí)），保險(xiǎn)公司24家，小額貸款公司11家，融資性擔(dān)保公司8家，基本形成多方位、多層次的金融服務(wù)體系。全市共有531個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)為城鎮(zhèn)居民提供多樣性金融服務(wù)，151家鄉(xiāng)鎮(zhèn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)，完全實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。2015年永州市首家社區(qū)銀行--交通銀行永州逸云路支行開業(yè)，標(biāo)志著永州市金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局更加完善。二是金融活力不斷增加。人行永州市中支通過支農(nóng)再貸款加大對(duì)農(nóng)村信用社改制的支持力度，確保了農(nóng)村信用社改革走在湖南省前列。永州市9家縣域農(nóng)村信用社全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，中心城區(qū)組建農(nóng)商行進(jìn)展順利，前期準(zhǔn)備工作基本完成，預(yù)計(jì)6月底前順利掛牌營(yíng)業(yè)。三是農(nóng)村支付環(huán)境日趨改善。截至2015年末，永州市共建助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)5172個(gè)，布放各類農(nóng)村支付結(jié)算機(jī)具5172臺(tái)。累計(jì)辦理助農(nóng)取款22.32萬筆，交易額9465.2萬元，查詢42.3萬筆。初步實(shí)現(xiàn)“戶戶有銀行卡、村村有服務(wù)點(diǎn)、鎮(zhèn)鎮(zhèn)有ATM機(jī)”的農(nóng)村地區(qū)刷卡無障礙目標(biāo)。四是金融支付渠道日趨便捷。永州作為全國社會(huì)保障卡綜合應(yīng)用試點(diǎn)示范城市，截至目前永州市共累計(jì)采集社保卡制卡數(shù)據(jù)435萬人，金融開戶397.8萬人，制卡360萬人，發(fā)卡360萬人，激活金融應(yīng)用人數(shù)262.2萬人，基本實(shí)現(xiàn)新農(nóng)保參保人群和參保城鎮(zhèn)職工全覆蓋。祁陽縣、江華縣、藍(lán)山縣、新田縣金融IC卡公交項(xiàng)目啟動(dòng)運(yùn)營(yíng)。寧遠(yuǎn)九嶷山等景區(qū)通過金融IC卡實(shí)現(xiàn)門票管理，極大地推動(dòng)了全市普惠服務(wù)水平的提升。

做實(shí)特惠金融增強(qiáng)“感染力”

特惠金融就是在特定的歷史條件下，對(duì)特殊領(lǐng)域、特殊群體提供的特別金融服務(wù)，如“三農(nóng)”、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人、貧困區(qū)域和貧困人口等所需要的特殊的金融支持。特惠金融的開展，金融不僅僅是“錦上添花”，更是“雪中送炭”，讓特殊領(lǐng)域、特殊群體不再是“被遺忘的角落”。值得一提的是，特惠金融的針對(duì)性、政策性很強(qiáng)，需要政府、金融部門的密切配合，共同促進(jìn)。切忌將普惠金融等同于特惠金融，不作為；也要避免將特惠金融擴(kuò)大為普惠金融，亂作為。近年來，人行永州市中支因地制宜，不斷加大普惠金融信貸投入，取得了明顯成效。一是加大金融“兩支一扶”工作力度。按照“央行引導(dǎo)、政府支持、銀行聚力、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、精準(zhǔn)投入、互利共贏”的總體思路，通過“1+N”工作機(jī)制，增強(qiáng)相關(guān)政策的導(dǎo)向作用，撬動(dòng)信貸投入，提升金融服務(wù)水平，有效支持“兩支一扶”，滿足弱勢(shì)領(lǐng)域信貸需求。靈活運(yùn)用貨幣信貸政策政策和貸款利率優(yōu)惠政策支持“三農(nóng)”小微企業(yè)融資發(fā)展，2015年累計(jì)發(fā)放支農(nóng)再貸款33.3億元，累計(jì)辦理再貼現(xiàn)2.23億元。二是金融機(jī)構(gòu)多措并舉加大助力。全市各金融機(jī)構(gòu)在人行永州市中支的指導(dǎo)下，紛紛改善金融服務(wù)，加大普惠金融信貸投入，如郵儲(chǔ)銀行永州分行采用銀企洽談會(huì)、直接上門走訪、走訪政府機(jī)構(gòu)搭建平臺(tái)尋求支持等形式積極開展小微企業(yè)信貸產(chǎn)品營(yíng)銷。江華農(nóng)商行為庫區(qū)移民量身訂做了“移民安置建房專項(xiàng)貸款”，為異地扶貧搬遷的庫區(qū)移民提供信貸資金支持，2015年發(fā)放貸款10148.96萬元。截至2015年末，永州市小微企業(yè)貸款余額150.13億元，比年初增加38.11億元，同比多增19.86億元。農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新貸款余額31.18億元，比年初增加5.66億元。三是創(chuàng)業(yè)就業(yè)信貸支持得力。人行永州市中支認(rèn)真貫徹落實(shí)金融扶持創(chuàng)業(yè)就業(yè)政策，引導(dǎo)轄內(nèi)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行規(guī)范有序開展業(yè)務(wù)，著力做好高校畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力、城鎮(zhèn)困難人員、農(nóng)村創(chuàng)業(yè)婦女、大學(xué)生“村官”等群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持和配套金融服務(wù)。2015年，永州市小額擔(dān)保貸款余額6.65億元，累計(jì)發(fā)放貸款5402筆，累計(jì)發(fā)放金額3.76億元，受益人數(shù)10013人，支持婦女創(chuàng)業(yè)累計(jì)發(fā)放3169筆，金額2.33億元，帶動(dòng)?jì)D女就業(yè)13100人。

做好市場(chǎng)金融增強(qiáng)“新活力”

關(guān)鍵要順應(yīng)市場(chǎng)所需，充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)金融資源配置的根本作用，讓市場(chǎng)金融規(guī)范有序，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“輸血供氧”。一要順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的市場(chǎng)營(yíng)銷等發(fā)展趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)借“互聯(lián)網(wǎng)+”的改革東風(fēng)，及時(shí)跟進(jìn)新的金融產(chǎn)品開發(fā)，讓傳統(tǒng)金融成為駛向現(xiàn)代金融的“動(dòng)力之基”。二要抓住注冊(cè)制改革等新機(jī)遇，積極培育上市公司，鼓勵(lì)企業(yè)上市，做大直接融資的份額，讓多渠道融資成為企業(yè)的“活力之水”。三要發(fā)揮保險(xiǎn)作用，做好商業(yè)保險(xiǎn)拓展，緩解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，增強(qiáng)市場(chǎng)主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和保障作用，免除市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展的“后顧之憂”。四要強(qiáng)化治理引導(dǎo)，促使民間借貸、眾籌等金融活動(dòng)規(guī)范化，揚(yáng)長(zhǎng)避短、趨利避害，讓民間金融成為正規(guī)金融有益補(bǔ)充的“希望之星”。截至2015年年末，全市保險(xiǎn)收入40.51億元，同比增長(zhǎng)25.8%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入2.4億元，同比增長(zhǎng)26.52%；小額貸款公司貸款余額49198萬元，年度累計(jì)發(fā)放貸款30186.7億元；融資性擔(dān)保公司年度新增83954.5萬元。

做優(yōu)生態(tài)金融增強(qiáng)“凝聚力”

良好的金融生態(tài)可以營(yíng)造資金“洼地效應(yīng)”，而不良的金融生態(tài)有可能造成資金的“沙漠化”。從更高意義上說，金融生態(tài)環(huán)境直接關(guān)系到金融安全和金融功能的有效發(fā)揮，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，就要毫不手軟地打擊一切金融違法犯罪，一絲不茍地加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，扎扎實(shí)實(shí)地增強(qiáng)全社會(huì)的正確金融意識(shí)，讓金融之花開滿美麗的瀟湘源，使活力品質(zhì)永州建設(shè)的每一步進(jìn)程都凝聚金融之力、彰顯金融魅力。近年來，在人行永州市中支的大力推動(dòng)下，永州普惠金融發(fā)展環(huán)境日趨向好。一是金融信息宣傳教育機(jī)制日趨完善。永州市建立1+N金融知識(shí)宣傳教育機(jī)制，形成了以“金融知識(shí)普及月”、“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳月為核心，主題宣傳、金融知識(shí)五進(jìn)等齊頭并進(jìn)的金融知識(shí)宣傳教育模式，永州民眾對(duì)金融知識(shí)的認(rèn)識(shí)與使用進(jìn)一步得到提升。僅2015年就開展了6次金融知識(shí)專題宣傳活動(dòng)，發(fā)放各類宣傳資料十萬余份，現(xiàn)場(chǎng)為1000余人提供各類金融信息和金融服務(wù)。二是金融糾紛處置機(jī)制日趨規(guī)范。人行永州市中支于2013年成立金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)中心，2014年又開通“12363”金融消費(fèi)投訴電話，永州市基本建成了以12363金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線為核心，1+8金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)中心（永州市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)中心+8家縣級(jí)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)中心）為載體的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)體系。2015年，通過12363金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)熱線處置金融消費(fèi)投訴59起，獲得了社會(huì)公眾的好評(píng)。三是社會(huì)信用體系建設(shè)穩(wěn)健推進(jìn)。人行永州市中支不斷加大農(nóng)村信用體系建設(shè)力度，制定出臺(tái)《永州市農(nóng)村信用體系建設(shè)工作指導(dǎo)意見》和《實(shí)施方案》，選取藍(lán)山、祁陽、道縣為試點(diǎn)縣，推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。目前，試點(diǎn)縣共采集信用信息516戶，占應(yīng)采集戶數(shù)的90%，共對(duì)99戶發(fā)放貸款7549萬元，同比增長(zhǎng)31%。同時(shí)，不斷創(chuàng)新信用產(chǎn)品運(yùn)用的工作力度，信用報(bào)告已運(yùn)用于政府集中采購、招投標(biāo)和評(píng)先評(píng)優(yōu)、選撥任用干部以及人大、政協(xié)代表選舉等多個(gè)領(lǐng)域。機(jī)構(gòu)信用代碼在湖南省率先應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)信貸、反洗錢、外匯管理等領(lǐng)域。創(chuàng)新建立了小微企業(yè)履約信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，即為中小微企業(yè)融資提供了方便，又為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了依據(jù)。

（作者單位：中國人民銀行永州市中心支行）