鹽城商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的測(cè)度分析及經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下提升效益的措施建議

祝婧然

[摘要]以鹽城10家商業(yè)銀行為研究對(duì)象，基于其2012—2014年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用DEA方法對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行測(cè)度，研究結(jié)果表明：鹽城商業(yè)銀行之間經(jīng)營(yíng)效率差異較大，就不同類別而言，股份制商業(yè)銀行效率最高、國(guó)有控股商業(yè)銀行次之、農(nóng)村商業(yè)銀行最弱；就單個(gè)銀行而言，招商銀行最高、鹽城農(nóng)商行最低。從政府、商業(yè)銀行、監(jiān)管部門(mén)三個(gè)方面提出推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效提升和綜合實(shí)力提高的對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；經(jīng)營(yíng)效率；測(cè)度分析；鹽城

[中圖分類號(hào)] F832.7 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與實(shí)施“一帶一路”戰(zhàn)略背景下，江蘇省鹽城市要充分把握住良好的發(fā)展機(jī)遇，大力推動(dòng)各項(xiàng)事業(yè)綜合發(fā)展。而各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展都離不開(kāi)金融業(yè)的支持，商業(yè)銀行的作用就日益凸顯。鑒于此，本文以鹽城的商業(yè)銀行為研究對(duì)象，結(jié)合2012—2014年3年間的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用DEA方法探究各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率，找出其差異的原因，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以期為鹽城商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升和綜合作用的發(fā)揮提供理論支撐。

一、鹽城商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的測(cè)度與分析

（一）樣本選擇與指標(biāo)選取

本文研究的經(jīng)營(yíng)效率是商業(yè)銀行投入與產(chǎn)出之間的對(duì)比關(guān)系。結(jié)合鹽城商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)際，本文共選擇10家商業(yè)銀行，分別為中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和鹽城農(nóng)商行。數(shù)據(jù)以10家商業(yè)銀行2012—2014年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，來(lái)源于《江蘇金融年鑒》。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的測(cè)度方法常見(jiàn)的有參數(shù)法與非參數(shù)法兩種，綜合鹽城各銀行的發(fā)展實(shí)際和數(shù)據(jù)可得性，本文選擇非參數(shù)法中的DEA方法作為分析基礎(chǔ)，并基于附加值標(biāo)準(zhǔn)選取投入與產(chǎn)出指標(biāo)。基于以上分析，本文確定投入指標(biāo)為：固定資產(chǎn)凈值、工資及福利；產(chǎn)出指標(biāo)包括貸款、存款和凈利潤(rùn)，具體見(jiàn)表1：

表1 投入與產(chǎn)出變量表

投入 產(chǎn)出

X1 X2 Y1 Y2 Y3

固定資產(chǎn)凈值 工資及福利 貸款 存款 凈利潤(rùn)

（二）經(jīng)營(yíng)效率的測(cè)度與分析

按照前面定義的投入與產(chǎn)出指標(biāo)和10家商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，利用DEAP2.1軟件，對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行測(cè)度，效率值見(jiàn)表2：

表2 2012—2014年鹽城10家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率

類別 名稱 2012年 2013年 2014年 年度均值

國(guó)有控股

商業(yè)銀行 工商銀行 0.943 0.956 0.963 0.954

農(nóng)業(yè)銀行 0.939 0.946 0.957 0.947

中國(guó)銀行 0.948 0.954 0.963 0.955

建設(shè)銀行 0.947 0.959 0.966 0.957

交通銀行 0.949 0.953 0.961 0.954

股份制

商業(yè)銀行 浦發(fā)銀行 0.953 0.961 0.972 0.962

招商銀行 0.951 0.963 0.974 0.963

民生銀行 0.949 0.956 0.968 0.958

華夏銀行 0.945 0.958 0.965 0.956

農(nóng)村商業(yè)銀行 鹽城農(nóng)商行 0.908 0.916 0.924 0.916

總體均值 0.943 0.952 0.961 0.952

從表2可以看出，鹽城商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率整體呈上升趨勢(shì)，但不同類別商業(yè)銀行之間效率差異依然較大。反映出近3年來(lái)鹽城商業(yè)銀行的發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，無(wú)論是技術(shù)投入的增加還是規(guī)模的擴(kuò)大都在一定程度上推動(dòng)了銀行經(jīng)營(yíng)效率的提升。

從不同種類的商業(yè)銀行來(lái)看：股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率普遍較高，效率均值在0.96左右，反映出股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中大膽進(jìn)行改革創(chuàng)新，同時(shí)在發(fā)展的過(guò)程中科學(xué)調(diào)控自身的發(fā)展速度，在規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)充分利用各種資源，經(jīng)營(yíng)效率不斷提升；國(guó)有控股商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率適中，效率均值在0.955左右，比股份制商業(yè)銀行效率值略低，充分說(shuō)明盡管國(guó)有控股商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)眾多、分布廣泛，但因歷史原因，國(guó)有控股商業(yè)銀行發(fā)展中依然存在著規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的情況，發(fā)展過(guò)程中需要充分協(xié)調(diào)好技術(shù)創(chuàng)新與規(guī)模擴(kuò)大之間的關(guān)系，推動(dòng)資源的優(yōu)化配置，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效率的全面提升；農(nóng)村商業(yè)銀行以鹽城農(nóng)商行為例，盡管其經(jīng)營(yíng)效率是10家商業(yè)銀行中最低的，但這與其成立時(shí)間短、規(guī)模小、未上市、發(fā)展局限多等因素密切相關(guān)，同時(shí)也在一定程度上反映出在未來(lái)的發(fā)展中農(nóng)村商業(yè)銀行的改革之路任重而道遠(yuǎn)。

從單個(gè)商業(yè)銀行來(lái)看：招商銀行的效率最高，為0.963，這與招商銀行科學(xué)化的管理、精細(xì)化的服務(wù)緊密相連，也是招商銀行在鹽城地區(qū)綜合發(fā)展實(shí)力的一種體現(xiàn)；浦發(fā)銀行次之，效率值為0.962，僅比招商銀行低0.001，反映出浦發(fā)銀行的發(fā)展?fàn)顩r良好，這是浦發(fā)銀行大膽改革與創(chuàng)新的一種印證，也是浦發(fā)銀行針對(duì)鹽城地區(qū)實(shí)際，因地制宜地開(kāi)展相關(guān)工作的一種成果；民生銀行排在第三位，年度均值為0.958，民生銀行在全國(guó)的商業(yè)銀行中始終走在改革的前沿，只是進(jìn)駐鹽城地區(qū)的時(shí)間相對(duì)較短，所以經(jīng)營(yíng)效率還有待進(jìn)一步提升；排序第四至第九的商業(yè)銀行依次為建設(shè)銀行、華夏銀行、中國(guó)銀行、工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行，以國(guó)有控股商業(yè)銀行為主，反映出國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)效率相對(duì)平穩(wěn)，其中農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)有銀行中經(jīng)營(yíng)效率最低的，這既因其上市時(shí)間最晚、綜合實(shí)力相對(duì)較弱，也因其技術(shù)改革與創(chuàng)新的步伐相對(duì)緩慢。10家商業(yè)銀行中，效率最低的是鹽城農(nóng)商行，這是由宏觀、中觀與微觀多方面因素綜合導(dǎo)致的，未來(lái)可以多措并舉提升農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率，大力促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的改革，不斷縮小農(nóng)村商業(yè)銀行與其他各銀行之間的差距。endprint

二、結(jié)論與建議

本文應(yīng)用DEA模型對(duì)鹽城10家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行測(cè)度與分析。研究結(jié)果表明：就不同類別商業(yè)銀行而言，股份制商業(yè)銀行的效率最高、國(guó)有控股商業(yè)銀行次之、農(nóng)村商業(yè)銀行最低；就單個(gè)商業(yè)銀行而言，效率最高的是招商銀行，效率最低的鹽城農(nóng)商行。

縮小各商業(yè)銀行之間經(jīng)營(yíng)效率的差距，推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升和綜合實(shí)力的提高，實(shí)現(xiàn)鹽城金融業(yè)的健康、平穩(wěn)、快速發(fā)展需要多方面共同努力，對(duì)此提出以下建議：

首先，政府應(yīng)充分把握經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與“一帶一路”國(guó)家基本政策方針，將其與鹽城的發(fā)展規(guī)劃相融合，與鹽城金融業(yè)的發(fā)展藍(lán)圖相銜接，為鹽城地區(qū)商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境；協(xié)調(diào)銀行、證券、保險(xiǎn)、投資等部門(mén)之間的合作，推動(dòng)商業(yè)銀行開(kāi)展科學(xué)化的競(jìng)爭(zhēng)，提升鹽城地區(qū)商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

其次，商業(yè)銀行要結(jié)合自身發(fā)展需求，科學(xué)調(diào)控發(fā)展規(guī)模，大力推動(dòng)金融改革與創(chuàng)新，挖掘商業(yè)銀行內(nèi)在潛力，通過(guò)利用先進(jìn)的技術(shù)增加利潤(rùn)和提升效益。同時(shí)要結(jié)合毗鄰上海自貿(mào)區(qū)的地理優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，合理規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)，不斷協(xié)調(diào)做大與做強(qiáng)之間的關(guān)系，多種方式相結(jié)合提升商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)效率。

第三，金融監(jiān)管部門(mén)要將中央的調(diào)控政策與鹽城的地區(qū)實(shí)際有機(jī)結(jié)合，推動(dòng)商業(yè)銀行在合規(guī)的前提下進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)與合作，提升銀行之間的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，發(fā)揮金融行業(yè)的內(nèi)在凝聚力，通過(guò)金融業(yè)的全面發(fā)展提升鹽城商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率。

[參考文獻(xiàn)]

[1] Bailey and Fried laender. The dominance of inefficiencies over scale and product mix economies in Bankmg[J]. Journal of Monetaiy Economics， 1991，28（1）： 117-148.

[2]魏慨，胡旭微.我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)體系研究[J].經(jīng)營(yíng)與管理，2013（2）：91-94.

[3]杜玲.國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效分析[J].管理觀察，2014 （12）：70-72.

[4]趙煒. 商業(yè)銀行效率影響因素分析[J]. 農(nóng)村金融研究， 2013（6）：9-15.

[5]許亞楠，馬廣奇.我國(guó)A股上市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)價(jià)研究[J].金融理論與教學(xué)， 2013 （4）：26-28.

[6]王艷.國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效分析及實(shí)證研究[J].港澳經(jīng)濟(jì)，2014（23）：37-38.

[7]林莎，孟嬌，楊揚(yáng).商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響因素實(shí)證研究—以我國(guó)16家上市銀行為例[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2015 （6）：24-26.

（責(zé)任編輯：梁宏偉）endprint