云南外貿(mào)的金融支持體系分析

馬俊+++楊云勻+鄭漢金+周艷麗

[摘 要]云南省對(duì)外貿(mào)易的快速增長(zhǎng)離不開金融的支持，金融對(duì)外貿(mào)發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)具有重要的促進(jìn)作用。云南省對(duì)外貿(mào)易的金融支持體系由金融調(diào)控、監(jiān)管部門和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)等硬件體系以及金融法規(guī)制度、政策舉措、業(yè)務(wù)、服務(wù)等軟件體系構(gòu)成?；谕赓Q(mào)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門的問卷調(diào)查、訪談和案例，對(duì)云南省外貿(mào)金融支持體系進(jìn)行評(píng)價(jià)。

[關(guān)鍵詞]云南?。煌赓Q(mào)；金融；支持

[中圖分類號(hào)]F832.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

一、云南省外貿(mào)金融支持硬件體系

（一）金融調(diào)控和監(jiān)管部門

1.人民銀行昆明中心支行

人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，與國家外匯管理局云南省分局合署辦公。下轄的國際收支處、經(jīng)常項(xiàng)目處、資本項(xiàng)目處，直接調(diào)控、監(jiān)管云南省外經(jīng)貿(mào)各項(xiàng)事業(yè)。

2.云南銀監(jiān)局

銀監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)。為云南省外經(jīng)貿(mào)提供國際決算、資信調(diào)查、貿(mào)易融資和擔(dān)保、外匯交易等服務(wù)的省內(nèi)各商業(yè)銀行是云南省銀監(jiān)局的監(jiān)管對(duì)象。

3.云南保監(jiān)局

保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)。為云南省外經(jīng)貿(mào)企業(yè)提供貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等的各商業(yè)保險(xiǎn)公司、中國出口信用保險(xiǎn)公司云南省分公司是云南保監(jiān)局的監(jiān)管對(duì)象。

4.云南證監(jiān)局

證監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)。云天化、錫業(yè)股份貴研鉑業(yè)等上市公司是云南證監(jiān)局的監(jiān)管對(duì)象，這些公司也是云南省重點(diǎn)進(jìn)出口企業(yè)，云南證監(jiān)局還擔(dān)負(fù)著培育云南優(yōu)質(zhì)企業(yè)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市的職責(zé)。

5.云南省金融辦

云南省政府所轄金融部門。云南投融資平臺(tái)建設(shè)的質(zhì)量直接影響外經(jīng)貿(mào)發(fā)展，云南省外經(jīng)貿(mào)系統(tǒng)里大量小微企業(yè)的融資與云南省金融辦直接監(jiān)管的小額貸款公司有關(guān)。

（二）政策性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

1.中國出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司

中國出口信用保險(xiǎn)公司，我國惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)。配合國家戰(zhàn)略，不以營利為目的，通過政策性金融工具，支持企業(yè)出口，幫助企業(yè)解決收匯安全等問題。云南分公司根據(jù)總公司授權(quán)，在云南省經(jīng)營政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.中國進(jìn)出口銀行云南省分行

中國進(jìn)出口銀行，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、政府全資的國家銀行。為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供金融服務(wù)。云南分行服務(wù)云南省，結(jié)合云南省邊貿(mào)、對(duì)外投資和區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，豐富云南省金融服務(wù)種類、推進(jìn)云南省“橋頭堡”戰(zhàn)略實(shí)施、支持云南企業(yè)“走出去”。

3.國家開發(fā)銀行云南省分行

國家開發(fā)銀行貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，支持國家“走出去”戰(zhàn)略，拓展國際合作業(yè)務(wù)。云南省分行是國開行服務(wù)云南、支持云南的窗口和平臺(tái)。

4.云南省外經(jīng)貿(mào)投融資擔(dān)保有限公司

云南省級(jí)國有獨(dú)資、專業(yè)服務(wù)于外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。配合云南省發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)和實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，解決企業(yè)融資難、貸款難、擔(dān)保難問題，扶持廣大具有良好發(fā)展?jié)摿?、?jīng)營穩(wěn)健、資信較好的優(yōu)秀中小企業(yè)成長(zhǎng)，參與社會(huì)信用體系建設(shè)，搭建企業(yè)與銀行合作的橋梁。

5.云南省投融資擔(dān)保有限公司

云南省成立時(shí)間最早、集政策性和商業(yè)性為一體的專業(yè)融資擔(dān)保公司。其國際結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資項(xiàng)目的銀行綜合授信額度擔(dān)保以及為鼓勵(lì)出口扶持出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)的發(fā)展，與銀行合作開辦以應(yīng)收出口退稅做質(zhì)押的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)直接服務(wù)于云南省外經(jīng)貿(mào)發(fā)展。

（三）商業(yè)性金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

各家商業(yè)銀行的云南省分支機(jī)構(gòu)、富滇銀行都有服務(wù)外經(jīng)貿(mào)的國際結(jié)算（包括跨境人民幣結(jié)算）、貿(mào)易融資、資信調(diào)查、外匯交易等業(yè)務(wù)和服務(wù)，其中，有百年歷史的中國銀行長(zhǎng)期作為國家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行，統(tǒng)一經(jīng)營管理國家外匯，是中國國際化和多元化程度最高的銀行，產(chǎn)品、業(yè)務(wù)最豐富。

中國人保財(cái)險(xiǎn)等各家商業(yè)保險(xiǎn)公司的云南省分支機(jī)構(gòu)都能承保對(duì)外貿(mào)易貨物運(yùn)輸險(xiǎn)以及外經(jīng)貿(mào)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

還有眾多商業(yè)擔(dān)保公司、小額貸款公司、P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、商業(yè)投融資管理公司等。

二、云南省外貿(mào)金融支持軟件體系

（一）金融支持業(yè)務(wù)類型

1.中信保云南分公司業(yè)務(wù)

為企業(yè)搭建信息咨詢、風(fēng)險(xiǎn)保障、融資促進(jìn)（保單融資）三大平臺(tái)，提供三大類產(chǎn)品。貿(mào)易類：短期出口信用保險(xiǎn)、特險(xiǎn)（特定合同/買方違約）、進(jìn)口預(yù)付款信用保險(xiǎn)、國內(nèi)信用保險(xiǎn)。項(xiàng)目類：中長(zhǎng)期出口買方信貸保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出口賣方信貸保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)（股權(quán)、債權(quán)）、海外租賃保險(xiǎn)。其他：買方/供貨商資信調(diào)查與評(píng)估服務(wù)。

2.中國銀行云南省分行業(yè)務(wù)

（1）貿(mào)易金融服務(wù)

①國際貿(mào)易結(jié)算：信用證（開立、通知、保兌、審單/議付）、進(jìn)口代收、光票托收、出口跟單托收、匯付等。

②國際貿(mào)易融資：授信開證、出口貼現(xiàn)、打包貸款、買入票據(jù)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、海外代付等。

③保函：對(duì)外承包工程保函、對(duì)外勞務(wù)合作備用金保函、履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、融資保函、付款保函、為境外投資企業(yè)提供融資性對(duì)外擔(dān)保、海事保函等。

④供應(yīng)鏈金融：融信達(dá)、融易達(dá)、訂單融資、銷易達(dá)、融貨達(dá)、通易達(dá)、行業(yè)解決方案、線上供應(yīng)鏈金融、全球供應(yīng)鏈金融等。

（2）公司金融市場(chǎng)服務(wù)

即期遠(yuǎn)期結(jié)售匯、即期遠(yuǎn)期外匯交易、外匯利率期權(quán)、擇期外匯買賣、可敲出遠(yuǎn)期外匯買賣。

（3）跨境人民幣業(yè)務(wù)

跨境人民幣結(jié)算、海外人民幣貸款、離岸人民幣債券等。

（4）公司融資服務(wù)

①傳統(tǒng)貸款融資：固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款等。

②特色貸款融資：出口買方信貸、出口賣方信貸、現(xiàn)匯貸款、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、全球統(tǒng)一授信、授信額度 。endprint

（5）全球公司金融

為“進(jìn)出口貿(mào)易型” “境外投資型” “對(duì)外工程項(xiàng)目總承包與勞務(wù)合作型”和“區(qū)域管理型”四種類型“走出去”企業(yè)尋求全球機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展提供金融的全方位、一條龍整合商業(yè)服務(wù)。

3.中國進(jìn)出口銀行云南省分行業(yè)務(wù)

信貸業(yè)務(wù)：出口賣方信貸、出口買方信貸、進(jìn)口信貸、“兩優(yōu)”貸款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)貸；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)：國際結(jié)算、結(jié)售匯、保函、貿(mào)易融資、跨境人民幣業(yè)務(wù)；

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)：外幣資金業(yè)務(wù)（即期遠(yuǎn)期結(jié)售匯、擇期結(jié)售匯、均價(jià)遠(yuǎn)期結(jié)售匯） 、代客資金業(yè)務(wù)（即期遠(yuǎn)期外匯買賣、擇期外匯買賣、可敲出遠(yuǎn)期外匯買賣、超遠(yuǎn)期外匯買賣、掉期外匯買賣、外幣利率掉期、外匯期權(quán)等）。

4.國開行業(yè)務(wù)產(chǎn)品

國際結(jié)算與貿(mào)易融資（主要針對(duì)開行中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)下的客戶和資源能源類客戶）、跨境人民幣結(jié)算、結(jié)售匯、外匯中長(zhǎng)期貸款、外匯轉(zhuǎn)貸款、買方信貸、賣方信貸。

5.云南外經(jīng)貿(mào)投融資擔(dān)保有限公司外經(jīng)貿(mào)企業(yè)“信貸孵化園”服務(wù)

一是通過對(duì)入園企業(yè)提供全方位的政策指導(dǎo)和資金支持，并給予入園企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)的補(bǔ)貼，對(duì)企業(yè)在出口退稅、順利通關(guān)等方面提供協(xié)調(diào)服務(wù)；二是按照“抓大放小、扶新扶優(yōu)”原則，對(duì)不能提供足額抵押物的入園企業(yè)降低擔(dān)保受理門檻，對(duì)提供的抵押物給予適量的放大比例信貸擔(dān)保；三是與中行云南省分行共同構(gòu)建“融資綠色通道”，通過見保即貸、見貸即保、綜合授信等辦法，為培育成熟的入園企業(yè)提供便捷的配套服務(wù)，并給予不同程度的融資利率優(yōu)惠。

6.人保財(cái)險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。含，基本險(xiǎn)：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)、一切險(xiǎn)，附加險(xiǎn)：11種一般附加險(xiǎn)及特殊附加險(xiǎn)。

7.互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)

如（民營）微交所和（國資）云南瀚海星云投資管理有限公司“匯付四?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融交易服務(wù)平臺(tái)。

8.小額貸款公司

亞聯(lián)財(cái)?shù)裙镜男☆~貸款業(yè)務(wù)。

（二）金融支持政策措施

1.橋頭堡建設(shè)

2011年5月6日國務(wù)院《關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》國發(fā)〔2011〕11號(hào)；2011年8月銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于服務(wù)云南橋頭堡建設(shè)相關(guān)事宜的復(fù)函》；2011年10月9日云南省政府辦公廳《云南省人民政府關(guān)于金融支持服務(wù)橋頭堡建設(shè)的指導(dǎo)意見》云政發(fā)〔2011〕202號(hào)；2012年10月國家發(fā)改委《云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡總體規(guī)劃（2012—2020年）》方案。

2.金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

2013年7月1日國務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》國辦發(fā)〔2013〕67號(hào)； 2013年10月21日云南省政府《云南省人民政府關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的意見》云政發(fā)〔2013〕144號(hào)；2014年4月11日云南省政府《關(guān)于加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》對(duì)出口本省產(chǎn)品的外貿(mào)企業(yè)，每出口100萬美元，獎(jiǎng)勵(lì)人民幣5000元。

3.支持民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)健康發(fā)展

2012年4月19日國務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》國發(fā)〔2012〕14號(hào)；2013年8月8日國務(wù)院辦公廳《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》國辦發(fā)〔2013〕87號(hào)；2014年10月31日國務(wù)院《關(guān)于加快推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》；國務(wù)院《關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》國發(fā)〔2014〕52號(hào)；國務(wù)院總理李克強(qiáng)2014年11月19日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定進(jìn)一步采取有力措施、緩解企業(yè)融資成本高問題；2014年12月18日國務(wù)院召開全國融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展電視電話會(huì)議，深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、國務(wù)院常務(wù)會(huì)議和李克強(qiáng)總理重要批示精神，總結(jié)交流近年來我國融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展方面的情況和經(jīng)驗(yàn)，部署、促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，更好地服務(wù)小微企業(yè)和三農(nóng)工作；2012年5月18日云南省政府《關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》云政發(fā)〔2012〕78號(hào)；2012年12月10日省工信委、省金融辦、人行昆明中心支行、云南銀監(jiān)局、云南保監(jiān)局《關(guān)于云南省優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》；云南省金融辦、 人行昆明中心支行、 云南銀監(jiān)局、 云南證監(jiān)局、 云南保監(jiān)局《關(guān)于加快推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)培育發(fā)展試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》云金辦〔2013〕362號(hào)；2014年10月13日《云南省人民政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)“兩個(gè)10萬元”微型企業(yè)培育工程的通知》云政辦發(fā)〔2014〕64號(hào)。

4.“一心兩區(qū)” 建設(shè)

2010年7月中國人民銀行銀函〔2010〕第85號(hào)原則同意建設(shè)昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心；2010年7月27日云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)正式啟動(dòng)，昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心揭牌；2011年4月29日昆明泛亞金融產(chǎn)業(yè)中心園區(qū)建設(shè)正式啟動(dòng)；2012年11月6日，《云南省人民政府關(guān)于加快推進(jìn)昆明區(qū)域性國際金融中心建設(shè)的意見》云南省人民政府146號(hào)文；2013年11月21日經(jīng)國務(wù)院批復(fù)同意，人民銀行等11個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》；2013年12月30日云南省政府第28次常務(wù)會(huì)審議通過了《云南省人民政府關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》云政發(fā)〔2013〕158號(hào)。

5.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算

2009年7月1日人民銀行、 財(cái)政部、 商務(wù)部、 海關(guān)總署、 國稅總局、 銀監(jiān)會(huì)《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》〔2009〕第10號(hào)公布實(shí)施；2009年7月3日人民銀行印發(fā)《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（銀發(fā)〔2009〕212號(hào)）；2010年6月17日人民銀行、 財(cái)政部、 商務(wù)部 、海關(guān)總署、 國稅總局、 銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》銀發(fā)〔2010〕186號(hào)；《財(cái)政部國家稅務(wù)總局關(guān)于邊境地區(qū)一般貿(mào)易和邊境小額貿(mào)易出口貨物以人民幣結(jié)算準(zhǔn)予退（免）稅試點(diǎn)的通知》財(cái)稅〔2010〕26號(hào)；2010年7月27日云南跨境貿(mào)易人民幣決算試點(diǎn)啟動(dòng)，當(dāng)年末人行公布1043戶云南跨境貿(mào)易人民幣決算試點(diǎn)企業(yè)名單。endprint

6.財(cái)政支持金融、外貿(mào)

財(cái)政部、商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《外經(jīng)貿(mào)發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》的通知（財(cái)企〔2014〕36號(hào)）；《關(guān)于2014年度外經(jīng)貿(mào)發(fā)展專項(xiàng)資金申報(bào)工作的通知》（財(cái)企〔2014〕58號(hào)）；云南省商務(wù)廳、財(cái)政廳《關(guān)于做好2014年度外經(jīng)貿(mào)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展促進(jìn)專項(xiàng)資金項(xiàng)目申報(bào)工作的通知》（云商規(guī)〔2014〕25號(hào)）；2014年5月4日《國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見》國辦發(fā)〔2014〕19號(hào)；2014年6月11日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于貫徹落實(shí)〈國務(wù)院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的若干意見〉的指導(dǎo)意見》；2014年云南省政府辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的實(shí)施意見；2012年5月25日財(cái)政部 工信部印發(fā)《中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理辦法》的通知（財(cái)企[2012]97號(hào)）；《云南省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金管理辦法》和《云南省財(cái)政廳關(guān)于做好2014年中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金項(xiàng)目申報(bào)工作的通知》（云財(cái)企〔2013〕446號(hào)）。

四、云南省外貿(mào)金融支持體系評(píng)價(jià)---基于外貿(mào)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府部門的問卷調(diào)查、訪談和案例

近年來，云南省對(duì)外貿(mào)易快速增長(zhǎng)，進(jìn)出口總額2010年首次突破100億美元，2012年突破200億美元，2014年達(dá)296.22億美元。外貿(mào)快速增長(zhǎng)離不開金融的大力支持，而金融對(duì)外貿(mào)發(fā)展、外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)的促進(jìn)作用毋庸置疑，關(guān)鍵是如何起作用、效果如何、是否要改進(jìn)、怎么改進(jìn)？

銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)是外貿(mào)金融服務(wù)的提供者，主觀上主動(dòng)提供金融產(chǎn)品支持、支持云南省外貿(mào)發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)作為云南外貿(mào)金融服務(wù)的對(duì)象和客體，直接感受金融支持力度的大小，金融服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，他們的反饋直觀地反映金融支持的效果。本文采取抽樣調(diào)查的方式，選取22家外貿(mào)、工貿(mào)企業(yè)，4家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，通過座談、問卷、電話訪談，雙向調(diào)研當(dāng)前云南省外貿(mào)金融支持情況，外貿(mào)企業(yè)涉及國有、民營、外資等不同的組織形式，有年銷售過億美元的大型企業(yè)，也有300萬美元以下的小微企業(yè)，包含傳統(tǒng)老牌外貿(mào)、工貿(mào)企業(yè)，也有新興高科技企業(yè)，涉及冶金、磷化、農(nóng)業(yè)、土產(chǎn)、光學(xué)、紡織服裝、工藝品、食品飲料、外貿(mào)物流等不同行業(yè)；金融機(jī)構(gòu)涉及政策性金融和商業(yè)性金融，包含傳統(tǒng)老牌外貿(mào)銀行和地方商業(yè)銀行。還調(diào)研了2家政府機(jī)構(gòu)，了解政府的金融服務(wù)政策的制定和執(zhí)行情況。

中國信保云南分公司提供了幾個(gè)案例。2012年云南省某剛涉足機(jī)電產(chǎn)品出口的新企業(yè)，面對(duì)越南等新興市場(chǎng)，雖然利潤(rùn)高、訂單多，但因懼怕風(fēng)險(xiǎn)，猶豫不決不敢接單。當(dāng)時(shí)，恰逢中國信保推出“小微企業(yè)信保易保單”，企業(yè)果斷參與并大膽進(jìn)軍越南等新興市場(chǎng)，業(yè)務(wù)量迅速增長(zhǎng)，從原來年出口不到300萬美元發(fā)展到現(xiàn)在年出口超過1500萬美元；2013年，云南省某茶葉出口企業(yè)因俄羅斯買家惡意拖欠貨款而導(dǎo)致收匯損失，中國信?？焖偬幚?，該企業(yè)獲得2萬多美元賠付；云南省某水果出口企業(yè)，利用出口信用保險(xiǎn)這一政策性金融工具，在有效控制收匯風(fēng)險(xiǎn)的前提下，借助投保所帶來的資信價(jià)值與融資便利，大膽靈活采用付款交單、賒銷等國際通行的結(jié)算方式吸引客戶，開拓新市場(chǎng)，擴(kuò)大出口規(guī)模，大大提高了國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，短短幾年間，企業(yè)從一個(gè)年出口額僅幾十萬美元的小微企業(yè)迅速成長(zhǎng)為年出口額超2000萬美元，具有一定規(guī)模的中型出口企業(yè)，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展?？梢?，政策性金融支持外貿(mào)發(fā)展的效果顯著，2004年信保進(jìn)入云南省以來，已累計(jì)幫助云南省企業(yè)調(diào)查海外買家資信約133萬戶，幫助云企有效、快捷地對(duì)接了國際市場(chǎng)。累計(jì)幫助云南企業(yè)獲得出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的銀行貸款達(dá)140億元，增強(qiáng)了企業(yè)承接海外訂單的能力和項(xiàng)目實(shí)施能力，累計(jì)承保云南企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)金額達(dá)150多億美元，從總體上積極承接國外風(fēng)險(xiǎn)，提振了企業(yè)開拓國際市場(chǎng)的信心和能力，累計(jì)向云南省企業(yè)賠款達(dá)7.4億元人民幣，有效保障了云南出口企業(yè)的經(jīng)營安全。

中國銀行云南省分行國際結(jié)算部數(shù)據(jù)顯示，自2010年云南試點(diǎn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以來，該行已累計(jì)為外貿(mào)企業(yè)提供800多億的人民幣國際結(jié)算服務(wù)，保守估計(jì)占云南全省銀行系統(tǒng)的1/3，2014年達(dá)200多億，為企業(yè)消除了外匯風(fēng)險(xiǎn)，降低了經(jīng)營成本。該行還不斷整合、創(chuàng)新產(chǎn)品，比如“付款匯利達(dá)” “出口匯利達(dá)” “通易達(dá)” “融貨達(dá)” “融通達(dá)” “融易達(dá)”“融信達(dá)”等“達(dá)”系列和“押稅錢” “訂單融資”等特色貿(mào)易金融產(chǎn)品，更好地為外貿(mào)企業(yè)服務(wù)。

對(duì)22家云南外貿(mào)企業(yè)的問卷調(diào)查也反映，外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要金融支持。受訪的不同組織形式的22家外貿(mào)企業(yè)的主要貿(mào)易方式為一般貿(mào)易，出口商品和服務(wù)主要依靠成本、規(guī)模優(yōu)勢(shì)，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)為主要出口市場(chǎng)，大多涉及外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，普遍認(rèn)為外貿(mào)、外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)需要金融支持，多半認(rèn)為實(shí)現(xiàn)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融支撐是關(guān)鍵因素。而熟知金融支持外貿(mào)政策的企業(yè)較少，多通過政府和有關(guān)機(jī)構(gòu)的政策說明會(huì)及政府文件了解相關(guān)政策，能夠充分運(yùn)用政策的企業(yè)較少，大多希望用足用好政策，對(duì)現(xiàn)行金融支持外貿(mào)和外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策表示滿意的較少，受惠于云南“橋頭堡”、“一心兩區(qū)”建設(shè)政策的企業(yè)很少，熟知各金融機(jī)構(gòu)提供的國際結(jié)算、貿(mào)易融資、擔(dān)保、外匯交易、資信調(diào)查、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)、出口退稅質(zhì)押融資等產(chǎn)品和服務(wù)的具體類別和內(nèi)容的較少，普遍反映是知道一些，主要通過銀行融資。普遍反映融資難融資貴，獲得貸款的方式多樣，但主要還是傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保，也有授信開證，普遍反映能接受的利率是央行基準(zhǔn)利率或更低，通過貸款保證保險(xiǎn)、政策性外貿(mào)擔(dān)保從銀行獲得過資金支持的不多，完全不了解中國信保云南分公司的短險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)保單、中小企業(yè)2.0保單和小微企業(yè)信保易保單的區(qū)別的企業(yè)超過1/4， 完全不了解貿(mào)易融資的各種方法和僅略知一二的企業(yè)占比超過1/4，半數(shù)以上企業(yè)經(jīng)常受匯率風(fēng)險(xiǎn)困擾，且沒有避險(xiǎn)手段，13家可以使用人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易結(jié)算（其中4家已經(jīng)使用過人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易結(jié)算，沒有使用過的主要因?yàn)橘Q(mào)易對(duì)象沒有人民幣），9家不行，還不是試點(diǎn)企業(yè)，3家滿意現(xiàn)行的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)政策。endprint

受訪外貿(mào)企業(yè)普遍希望獲得金融支持，多半認(rèn)為實(shí)現(xiàn)外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)，金融支撐是關(guān)鍵因素，他們沒有過多地抱怨金融支持體系的硬件條件，但對(duì)軟件表達(dá)一定程度的不滿：獲取政策信息的渠道有限，政府文件和有關(guān)機(jī)構(gòu)的政策說明會(huì)是目前的主渠道，但這些渠道的效果不好，熟知金融支持外的政策的企業(yè)很少，通過政府網(wǎng)站公開政府政策信息應(yīng)當(dāng)成為主渠道，遺憾的是，政府網(wǎng)站信息發(fā)布和更新太慢，政府和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)有所作為。政策覆蓋面不夠?qū)?，通過貸款保證保險(xiǎn)、政策性融資擔(dān)保從銀行獲得過資金支持的不多，盡管政府資源有限，對(duì)企業(yè)資質(zhì)的審核也是必須的，但還是應(yīng)該盡可能勻出財(cái)政資金，也可更多地使用市場(chǎng)化的手段，加大支持力度?？砷_展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的企業(yè)數(shù)占受訪企業(yè)數(shù)一多半，但真正操作過的企業(yè)還較少，這還不是企業(yè)層面的問題，而是更高層面的人民幣國際化的問題。雖然按SWIFT的統(tǒng)計(jì)，截至2014年人民幣已成為美元、歐元、英鎊、日元之后的世界第五大國際支付貨幣，但人民幣還不是主要的國際投資和儲(chǔ)備貨幣，其它國家和國民持有人民幣的意愿還不高，客觀上我們的交易對(duì)象手頭沒有人民幣是個(gè)現(xiàn)實(shí)問題，當(dāng)然，這并不妨礙我們?cè)黾涌缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量。受訪企業(yè)對(duì)商業(yè)性金融的新生事物互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、小貸運(yùn)用較少，還是習(xí)慣性地找銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。我們注意到，有受訪企業(yè)表示有可能上市直接融資，對(duì)其中成長(zhǎng)較好的企業(yè)，政府有關(guān)部門應(yīng)積極培育、扶持。還有，出口信保等政策性金融工具的推廣和整合、創(chuàng)新商業(yè)性金融產(chǎn)品和服務(wù)的推介還可再加強(qiáng)，形成普惠外貿(mào)金融的局面，取得更大的金融支持實(shí)效。

而外貿(mào)企業(yè)自身也存在一些問題，完全不了解貿(mào)易融資的各種方法和僅略知一二的企業(yè)占比超過1/4，半數(shù)以上企業(yè)經(jīng)常受匯率風(fēng)險(xiǎn)困擾，且沒有避險(xiǎn)手段，反映出企業(yè)欠缺通曉貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的人才或人才儲(chǔ)備薄弱。企業(yè)獲得貸款的方式多樣，但主要還是傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保，反映企業(yè)內(nèi)部管理水平、信用建設(shè)還有待提高，銀行等金融機(jī)構(gòu)才敢放款、提高授信額度。

云南省外貿(mào)增長(zhǎng)迅速，但總體規(guī)模偏小，2014年僅占全國貨物貿(mào)易進(jìn)出口總額0.7%，而且，層次低、結(jié)構(gòu)不合理、發(fā)展不平衡，有必要正確判斷形勢(shì)，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，以政策引導(dǎo)和扶持，以金融體系為支撐，加快轉(zhuǎn)變外貿(mào)發(fā)展方式，優(yōu)化外貿(mào)結(jié)構(gòu)，提升開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，增強(qiáng)外貿(mào)國際競(jìng)爭(zhēng)力，拓寬市場(chǎng)渠道。

Abstract： Yunnan foreign trade is unable to increase rapidly without the support of finance， it is unnecessary to give proof of the boost of finance to development， transforming and upgrading of foreign trade， it has been commonsense. The key point lies in how finance reacts on foreign trade， how the effect is， it should improve or not. So， it is necessary to analyze constitution of finance supporting system for Yunnan foreign trade， to research financial products and service， to summarize relevant national and local financial policies and measures， to collect opinions from foreign trade companies.

Key Words： foreign trade， finance， support

（責(zé)任編輯：馬琳）endprint