金融支持制造業(yè)綠色發(fā)展探索

□文/黃宇熹

（黑龍江大學(xué) 黑龍江·哈爾濱）

［提要］ 金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一種特殊的資源配置方式，具有擴(kuò)大資金、提高資源利用率及分散風(fēng)險(xiǎn)等優(yōu)點(diǎn)，所以大力發(fā)展綠色金融對(duì)制造業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型具有重大意義。黑龍江省作為具有特色制造業(yè)的老牌工業(yè)基地，梳理其制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀以及存在的問題，提出金融支持黑龍江省制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的具體路徑，有助于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)與生態(tài)環(huán)境協(xié)同共進(jìn)。

因長(zhǎng)期積淀的制度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)矛盾，黑龍江能源密集型產(chǎn)業(yè)的綠色發(fā)展速度較慢。隨著《中國(guó)制造2025》提出的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，黑龍江省制造業(yè)正面臨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和節(jié)能減排的雙重壓力。黑龍江省人民政府辦公廳發(fā)布《黑龍江省綠色金融工作實(shí)施方案》，指出要深入貫徹習(xí)近平生態(tài)文明思想，在新發(fā)展時(shí)期、新發(fā)展理念、新發(fā)展格局等方面進(jìn)行深入研究，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰”“碳中和”等各項(xiàng)指標(biāo)做出積極貢獻(xiàn)。圍繞“以金融為支撐，促進(jìn)黑龍江省的綠色工業(yè)發(fā)展，促進(jìn)黑龍江省的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展”這一核心問題，建立健全綠色金融的組織機(jī)構(gòu)，豐富綠色金融的產(chǎn)品和服務(wù)，為促進(jìn)綠色發(fā)展提供良好的生態(tài)環(huán)境，并在此基礎(chǔ)上，積極探討“以綠色為導(dǎo)向”的發(fā)展模式，為“以綠色為導(dǎo)向”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的支撐。

一、黑龍江省綠色金融與制造業(yè)綠色發(fā)展現(xiàn)狀

（一）黑龍江省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1、黑龍江省綠色金融發(fā)展政策。中國(guó)人民銀行哈爾濱分行為主動(dòng)服務(wù)黑龍江省“雙碳”目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)黑龍江省的綠色發(fā)展，從2021 年初開始，就在全市范圍內(nèi)大力推進(jìn)綠色金融工作，制定了“綠色金融”工作計(jì)劃，對(duì)綠色金融進(jìn)行了深入研究，并在綠色金融試點(diǎn)工作機(jī)制的探索與實(shí)踐中，摸索出了一條新的發(fā)展道路，工作成效顯著。截至2021 年6 月末，黑龍江省新能源產(chǎn)業(yè)信用貸款規(guī)模已達(dá)343.3 億元，同比增長(zhǎng)34.5%；環(huán)保行業(yè)的信貸總額達(dá)到了141.1 億元，較上年同期增加了25%。與此同時(shí)，黑龍江省環(huán)境保護(hù)機(jī)構(gòu)也在積極開展高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩工業(yè)的整治工作。

2、黑龍江省綠色金融發(fā)展模式。相對(duì)于我國(guó)的一些發(fā)達(dá)城市，黑龍江省的綠色金融發(fā)展相對(duì)滯后。目前，黑龍江省的綠色金融發(fā)展模式在氣候變暖和國(guó)家倡導(dǎo)低碳經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，還是以政府主導(dǎo)為主，銀行、保險(xiǎn)和基金等金融機(jī)構(gòu)提供的綠色金融產(chǎn)品相對(duì)來說較少。

國(guó)開行黑龍江省分行以“一家一家”的形式，在全國(guó)范圍內(nèi)共發(fā)放了20.65 億元的綠色貸款，涵蓋了8 個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，如節(jié)能環(huán)保改造、風(fēng)電設(shè)施建設(shè)、綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)和生物能源的開發(fā)等。中國(guó)工商銀行黑龍江省分行已擁有121 個(gè)綠色信用戶數(shù)，總的綠色信用余額為201.38 億元，具有以信用為核心的信用擔(dān)保、以信用為基礎(chǔ)的金融功能、以信用產(chǎn)品為基礎(chǔ)的信用體系，并具有良好的信用環(huán)境。此外，興業(yè)銀行哈爾濱支行還順利獲得了黑龍江省第一單碳排放權(quán)額度抵押貸款，總額度為兩千萬元；在黑龍江省，已有500 多戶企業(yè)獲得了共超過1，000 億元的綠色金融融資，目前已有超過230 億元的資金支持，已有超過230 億元的資金投入。內(nèi)蒙古銀行哈爾濱支行堅(jiān)持“綠色”產(chǎn)業(yè)優(yōu)先發(fā)展，以綠色為重點(diǎn)，打造了“零散”綠色信貸。

（二）黑龍江省制造業(yè)綠色發(fā)展現(xiàn)狀。黑龍江省作為中國(guó)東北的老工業(yè)基地之一，制造業(yè)在其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中起著舉足輕重的作用。然而，隨著資源和環(huán)境對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約作用日益加強(qiáng)，迫切需要提高黑龍江省的制造能力，實(shí)現(xiàn)制造業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。過去的幾年里，黑龍江省在制造業(yè)的研發(fā)投入比重不斷提升，以“互聯(lián)網(wǎng)+”等為基礎(chǔ)的服務(wù)業(yè)和制造業(yè)合作不斷加深，涌現(xiàn)了許多新的發(fā)展模式。隨著產(chǎn)業(yè)集群的迅速發(fā)展，園區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)平臺(tái)得到了進(jìn)一步的改善。

《黑龍江藍(lán)皮書：黑龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告（2022）》中有關(guān)資料表明，黑龍江省的工業(yè)產(chǎn)值在2021 年呈現(xiàn)出穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。全省所有工業(yè)部門完成增加值5，659.3 億元，同比增長(zhǎng)10.4%，增幅在地區(qū)生產(chǎn)總值中達(dá)到41.3%，其中規(guī)模以上工業(yè)增加值增長(zhǎng)10.5%。四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)支撐作用明顯，其中裝備工業(yè)2021年總產(chǎn)值為150 億元，石油化工業(yè)為207 億元，能源產(chǎn)業(yè)為319 億元以及食品工業(yè)為259 億元。整體來看，黑龍江省工業(yè)在2021 年實(shí)現(xiàn)了緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中有升。目前，黑龍江省的制造業(yè)發(fā)展形勢(shì)良好，但整體而言，仍處在工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要時(shí)期，必須加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造力度，促進(jìn)新模式、新發(fā)展的萌芽，提高工業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。

據(jù)2022 年楊陽在《統(tǒng)計(jì)與咨詢》上發(fā)表的對(duì)黑龍江制造業(yè)企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型的調(diào)研分析：黑龍江制造業(yè)企業(yè)目前把節(jié)能降碳當(dāng)作是企業(yè)加速轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要切入點(diǎn)，穩(wěn)步、有序地開展有關(guān)節(jié)能降碳工作。產(chǎn)品制造方面，在調(diào)查的制造業(yè)企業(yè)中已經(jīng)有過半數(shù)提高了現(xiàn)有產(chǎn)品的環(huán)保性能，打造了綠色供應(yīng)鏈條，但是只有少數(shù)開始投入新型環(huán)保產(chǎn)品的研發(fā)；制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)方面，大部分制造業(yè)企業(yè)都有購買環(huán)保節(jié)能設(shè)備的意識(shí)，并且實(shí)施技術(shù)改造和設(shè)備升級(jí)。但是很少有能做到使用清潔可再生能源并且把廢舊產(chǎn)品回收處理的，能做到建立綠色辦公建筑節(jié)能措施的不到35%。在能源使用方面，調(diào)查的制造業(yè)企業(yè)中60%的在使用清潔能源，70%的能做到資源的循環(huán)利用。其中，少數(shù)制造業(yè)企業(yè)固體廢物綜合利用率達(dá)到20%。

二、黑龍江省綠色金融支持制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型存在的問題

（一）金融對(duì)制造業(yè)綠色發(fā)展支持力度不夠。目前，黑龍江省的綠色金融發(fā)展還處在初級(jí)階段，由于其產(chǎn)品周期較長(zhǎng)，投資回報(bào)率較低，成本較高，而且一些產(chǎn)品的認(rèn)證要求較高，操作程序繁瑣，致使大部分制造業(yè)企業(yè)未能滿足相關(guān)的扶持要求。與此同時(shí)，貸款優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼以及稅收優(yōu)惠力度都比較小，資金很難對(duì)制造業(yè)企業(yè)的綠色項(xiàng)目產(chǎn)生支持，這就使得綠色金融對(duì)制造業(yè)綠色發(fā)展的支持效果并不明顯。一些金融機(jī)構(gòu)缺少對(duì)綠色金融的熱情，也沒有得到足夠的支持，這就造成綠色金融很難有效地助力制造業(yè)企業(yè)的綠色發(fā)展。

（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不強(qiáng)。當(dāng)前，黑龍江綠色金融產(chǎn)品仍然是以政策為主導(dǎo)，各大銀行的綠色金融產(chǎn)品主要針對(duì)的是高能耗、高污染的企業(yè)，而對(duì)綠色供應(yīng)鏈上的大量小微企業(yè)和農(nóng)戶卻是忽略了，這就導(dǎo)致這一類制造業(yè)企業(yè)很難獲得與之相匹配的融資。目前，綠色金融產(chǎn)品的覆蓋面很小，資金來源也很少，這使得它不能對(duì)制造業(yè)企業(yè)提供精準(zhǔn)的支持。因?yàn)榫G色金融產(chǎn)品的投資收益率比較低，所以一些金融機(jī)構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品上的創(chuàng)新投入不足，綠色金融衍生工具的創(chuàng)新程度很低，這就很難滿足現(xiàn)階段企業(yè)綠色發(fā)展的需求。

（三）綠色金融發(fā)展機(jī)制不健全。在金融機(jī)構(gòu)所推出的綠色金融產(chǎn)品中，綠色信貸、綠色債券和綠色保險(xiǎn)是最主要的部分，綠色金融的產(chǎn)品比較單一，而且在創(chuàng)新方面也不夠突出，這就造成了綠色金融對(duì)于小型制造業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的信貸規(guī)模有限。目前，我國(guó)的綠色金融業(yè)務(wù)主要是由商業(yè)銀行開展的，而其他金融機(jī)構(gòu)的參與程度則比較少。綠色金融的輸出主體和受眾主體都被多種因素所制約，這說明在目前階段綠色金融的執(zhí)行和頂層設(shè)計(jì)還存在一些問題，而且還不夠健全。

（四）政府對(duì)綠色金融管理比較寬松。雖然黑龍江省已經(jīng)確定了綠色金融的發(fā)展方向，也制定了相關(guān)的政策，但是欠缺稅收補(bǔ)貼以及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相關(guān)政策，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，還會(huì)增加公司的生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用。雖然該模式得到了社會(huì)的認(rèn)可，受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，但是其所帶來的經(jīng)濟(jì)效果卻不明顯，而且還有可能給銀行帶來信貸風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)三方都是不利的。

三、黑龍江省綠色金融支持制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的方向

（一）完善制造業(yè)產(chǎn)業(yè)綠色發(fā)展體系，加強(qiáng)監(jiān)管力度。要通過綠色金融來促進(jìn)制造業(yè)的綠色發(fā)展，就必須構(gòu)建起一套完整的制造業(yè)綠色發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，并適時(shí)廢除那些不適用于制造業(yè)綠色發(fā)展的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范，并盡快地制定出一套適用于整個(gè)制造業(yè)的綠色發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，如質(zhì)量、生產(chǎn)、綜合使用等，從而為黑龍江制造業(yè)的綠色發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。對(duì)中小微制造業(yè)企業(yè)的綠色金融項(xiàng)目審批流程進(jìn)行簡(jiǎn)化，地方有關(guān)部門應(yīng)該使用多種的監(jiān)管手段和策略，比如成立專業(yè)的綠色金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或委托專業(yè)金融部門對(duì)綠色金融相關(guān)項(xiàng)目展開監(jiān)督管理，對(duì)監(jiān)管細(xì)則進(jìn)行完善，做好投資監(jiān)督工作，明確監(jiān)管責(zé)任。

（二）創(chuàng)新綠色金融服務(wù)。目前，黑龍江省的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新仍處在起步階段，其發(fā)展的區(qū)域和基礎(chǔ)也因地域的不同而不同。因此，應(yīng)結(jié)合黑龍江省的實(shí)際，進(jìn)行綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變以“綠色貸款”為主導(dǎo)的單一發(fā)展格局，鼓勵(lì)證券公司、信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色金融的產(chǎn)品創(chuàng)新，并與制造業(yè)企業(yè)發(fā)展的特征相結(jié)合，開發(fā)出適合制造企業(yè)特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品，如信貸、債券和保險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推動(dòng)綠色融資的創(chuàng)新，并與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)開展合作，探索“風(fēng)險(xiǎn)賠付+制造業(yè)生產(chǎn)企業(yè)”的融資模式。對(duì)制造業(yè)企業(yè)的綠色金融進(jìn)行創(chuàng)新，以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，對(duì)線上融資、貸款、云保險(xiǎn)等服務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新和推廣，這既能營(yíng)造出一個(gè)良好的生態(tài)環(huán)境，降低企業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本，又能營(yíng)造出一種綠色金融的氛圍，推動(dòng)黑龍江省綠色金融事業(yè)的健康發(fā)展。

（三）建立綠色融資支持系統(tǒng)，拓展綠色融資渠道。首先要明確各類綠色金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類制造企業(yè)的扶持地位，根據(jù)各類制造企業(yè)的不同類型，區(qū)分其各自的功能，提高其資本運(yùn)作的效率，完善其組織結(jié)構(gòu)，并加速構(gòu)建制造企業(yè)的綠色金融中介服務(wù)系統(tǒng)，從而形成多元化、多層次的綠色金融信用供應(yīng)體系，以滿足制造企業(yè)的多層次融資需求。為符合綠色發(fā)展的需要，積極引導(dǎo)和支持生產(chǎn)制造類企業(yè)在市場(chǎng)上進(jìn)行融資。發(fā)行與制造業(yè)企業(yè)綠色發(fā)展相適應(yīng)的專項(xiàng)債券，用來解決制造業(yè)企業(yè)某些特殊項(xiàng)目在綠色發(fā)展方面的融資、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等需要。在此基礎(chǔ)上，提出一種適用于制造企業(yè)的“綠色”保險(xiǎn)方案。

（四）加速綠色金融人才的培育。綠色金融與傳統(tǒng)金融相比有著更高層次的環(huán)保戰(zhàn)略意義，發(fā)展綠色金融，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。黑龍江省具有眾多特色的高等院校和科研院所，結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際，加大資金投入，引進(jìn)高層次復(fù)合型人才，構(gòu)建綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，并在高校開設(shè)相關(guān)學(xué)科，對(duì)報(bào)考和研究相關(guān)專業(yè)的研究人員給予優(yōu)惠政策和科研資金。培養(yǎng)一批具有高專業(yè)水平、高素質(zhì)能力的綠色金融服務(wù)人才。對(duì)地方財(cái)政補(bǔ)貼和社會(huì)福利進(jìn)行加大，對(duì)金融獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制進(jìn)行健全，從而提高從業(yè)者、經(jīng)營(yíng)主體的積極性。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善黑龍江綠色金融人才培養(yǎng)理論與實(shí)踐相結(jié)合的理論與實(shí)踐方法，為黑龍江綠色金融人才的培養(yǎng)提供一種新的思路。