我國非法集資的現(xiàn)狀及對策思考

汪艷莉

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，群眾可支配收入的增加，傳統(tǒng)的儲蓄投資已經(jīng)不能滿足群眾投資的需求。但是，由于民眾缺乏投資的風(fēng)險(xiǎn)意識以及法律體系的不完善，使得犯罪分子有機(jī)可乘，催生了非法集資的出現(xiàn)。本文從非法集資的現(xiàn)狀以及特點(diǎn)進(jìn)行了分析，最后提出了相應(yīng)的對策建議，力求把非法集資消滅在萌芽狀態(tài)，保證金融環(huán)境和金融秩序的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：非法集資 特點(diǎn) 現(xiàn)狀

非法集資犯罪是一種典型的經(jīng)濟(jì)犯罪。參與籌資的人數(shù)眾多，涉及金額大，籌資手段眾多、隱蔽。破壞了穩(wěn)定的社會經(jīng)濟(jì)秩序，不利于社會的穩(wěn)定發(fā)展，同時也對國家財(cái)務(wù)管理秩序和人民財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響。非法集資嚴(yán)重危害金融市場秩序，破壞公共財(cái)產(chǎn)安全，影響社會穩(wěn)定。近年來，全國非法集資案件數(shù)量呈爆炸式增長趨勢，受害者事件不斷受訪，危害金融秩序和社會穩(wěn)定，不利于防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)和地方金融安全的發(fā)展。

一、非法集資的現(xiàn)狀分析

近年來，非法集資的數(shù)量和金額急劇擴(kuò)大。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國非法集資案件共立3554起，涉案金額超過1000億;2015年，數(shù)量逐漸增加到了6077起，涉及金額2500億元。特別是以E租寶和泛亞為主要代表的跨省主要案件融資金額幾百個億，涉及數(shù)幾十萬人，波及全國大多數(shù)省份。2016年，數(shù)量為5197起，涉及金額2511億元。2017年，全國共有5052起涉嫌非法集資案件，涉案金額1795.5億元;2018年，全國公安機(jī)關(guān)總共立了1萬多起非法集資案件，比去年同期增加22%;涉及金額約3000億元，同比增加115%，波及全國各省、自治區(qū)、直轄市。

近年來，非法集資類大案和要案頻繁發(fā)生?？缡〉陌讣?shù)量以及涉案金額超過億元的案件數(shù)量都在不斷的增長。與此同時，犯罪分子利用人們對于互聯(lián)網(wǎng)金融的熱情，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣進(jìn)行非法集資，由于互聯(lián)網(wǎng)自身具有傳播速度快等的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為了非法集資類案件的高發(fā)領(lǐng)域。非法集資現(xiàn)在情形是，農(nóng)業(yè)、商品流通、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營等傳統(tǒng)的非法集資案件還在繼續(xù)發(fā)生;當(dāng)然，涉及投資中介、農(nóng)民專業(yè)合作社、互聯(lián)網(wǎng)金融、股權(quán)投資、旅游、海外上市、養(yǎng)老金和私立大學(xué)的新的形式的案件也在不斷增加。目前，非法集資案已覆蓋全國87%省、市、區(qū)。 募集資金涉及的人很多，涉及的金額很大，案件的范圍很廣，對案件穩(wěn)定性的壓力也很大。

二、非法集資的特點(diǎn)

（一）涉及群眾多，社調(diào)查取證不易

非法集資案件的受害者涉及大量人員，通常包括自雇人士、退休員工、公司企業(yè)主、消費(fèi)人群（比如學(xué)生）、富裕的農(nóng)民和有閑錢的清潔工等各種群體。與此同時，由于互聯(lián)網(wǎng)等的興起，非法集資突破了地域的限制，犯罪分子經(jīng)常借助QQ、微信、短信、網(wǎng)站、外墻、廣告等平臺對人民群眾進(jìn)行宣傳，波及了更多的受害者，使得受騙群眾增多、調(diào)查取證難度加大。

（二）參與者損失重并容易引發(fā)群體性事件

在發(fā)現(xiàn)非法集資問題后，公安機(jī)關(guān)一旦介入調(diào)查，就要面臨對事件的調(diào)查取證、對犯罪嫌疑人得追捕、對資金的追回等一系列的問題。由于在各種包裝之下，非法集資的手段先進(jìn)，偽裝性很強(qiáng)，導(dǎo)致各個環(huán)節(jié)中都會產(chǎn)生巨大的工作量，最終導(dǎo)致所需耗費(fèi)的時間也較為久遠(yuǎn)。一時難以懲罰犯罪嫌疑人收回經(jīng)濟(jì)損失。非法集資受害人為了引起各方的重視，經(jīng)常接受請?jiān)?、互?lián)網(wǎng)、報(bào)紙、電視臺等曝光，甚至聚集到有關(guān)部門或上級部門進(jìn)行上訴或者請?jiān)?。所以，在整頓非法籌款案件的時候，必須謹(jǐn)慎快速的處理，一旦出現(xiàn)一丁點(diǎn)疏忽，受害人就可以輕易放大負(fù)面影響力，從而會引發(fā)大規(guī)模的群體性事件，會對社會穩(wěn)定造成負(fù)面的影響。 并且，一旦發(fā)生這些群體性事件，他們往往以集體拉橫幅、阻礙交通的方式或圍攻地方和上級黨政機(jī)關(guān)的方式進(jìn)行。近年來，黨政機(jī)關(guān)面前發(fā)生了大量群體性事件，在一定程度上削弱了黨和政府的聲譽(yù)，損害了政府的良好形象。

（三）形式多樣，手段先進(jìn)

隨著經(jīng)濟(jì)和科技的不斷發(fā)展，非法集資更加擅長包裝自己，它的表現(xiàn)形式也在不斷的轉(zhuǎn)變，已經(jīng)從直接非法吸收公共存款轉(zhuǎn)為欺騙公眾參與各種生產(chǎn)經(jīng)營投資，這意味著更高的隱瞞和欺騙。一方面，由于科技金融的不斷創(chuàng)新，如余額寶等在一定程度上滿足了廣大群眾的理財(cái)要求，豐富了投資渠道;另一方面，由于我國法律體系不完善，行業(yè)存在灰色地帶，犯罪分子常常會利用國家政策以及法律的漏洞來制造假名和光環(huán)，欺騙群眾進(jìn)入其所謂的融資貸款和項(xiàng)目投資，由于其具有一定的偽裝性，群眾稍有不慎，就會跌入其中。同時，非法集資從原來的裸體項(xiàng)目資金欺詐變?yōu)楝F(xiàn)行的正式營業(yè)執(zhí)照，有效的稅務(wù)登記手續(xù)等。導(dǎo)致很多投資者難以辨清其真實(shí)面目。但它在實(shí)際操作過程中，它真正做的不是營業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，而是繼續(xù)擴(kuò)展到新的行業(yè)和領(lǐng)域。近年來，一些投資和財(cái)富管理咨詢等的公司開辟了個人理財(cái)、項(xiàng)目投資等非法融資方式，使群眾難以辨別和區(qū)分真假。

（四）犯罪開始走向職業(yè)化

非法集資的犯罪活動，一般都伴隨著暴利的獲得，且一般會比較隱蔽，短期內(nèi)能夠匯聚大量資金，這就使得個人甚至是企業(yè)、組織眼紅，為了利益鋌而走險(xiǎn)。部分犯罪分子從最初的無意識觸犯法律，到嘗到非法集資的甜頭后，因?yàn)橛欣蓤D而專門從事非法集資活動。所以，一些企業(yè)和個人就專門開始從事非法集資犯罪，使得非法集資犯罪走向了職業(yè)化，他們甚至有針對性就社會群眾開展非法集資，適應(yīng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣或者投資習(xí)慣，使得社會群眾放松警惕，對非法集資活動起到了推波助瀾的作用。

（五）從發(fā)展實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向投資理財(cái)、期貨交易等虛擬形式

非法籌資已從發(fā)展中的行業(yè)轉(zhuǎn)向虛擬的融資形式，如投資和財(cái)富管理以及期貨交易。根據(jù)全國非法融資案例分析，以往的非法集資主要存在于房地產(chǎn)，特色農(nóng)林牧業(yè)等發(fā)展中。當(dāng)前，犯罪分子利用群眾對于金融的熱情和以及金融知識的缺乏，在期貨交易和合約等的名義下，往往誘騙社會群眾參與，冠以投資管理產(chǎn)品的名目，虛構(gòu)股票發(fā)行海外基金、股票、債券等投資信息，以吸引人們的錢投進(jìn)去;或者應(yīng)用國家鼓勵的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念。利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，建立自己的資金池或者通過代幣發(fā)行和電子黃金交易等非法籌集資金。

三、對策與建議

（一）完善相應(yīng)的法律法規(guī)及配套設(shè)施

相較于美國、英國等發(fā)達(dá)國家而言，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后，法律體系也不是很完善。在我國，制定相關(guān)法律法規(guī)是各職能部門責(zé)任分工的簡單實(shí)用措施，有助于各相關(guān)職能部門的權(quán)力和專屬分權(quán)，以及責(zé)任落實(shí)工作。各級相關(guān)政府職能部門在非法集資過程中依法行事切實(shí)快速偵案破案，極大限度挽回人民財(cái)產(chǎn)損失。同時，有關(guān)立法部門應(yīng)逐步明確捋清現(xiàn)有的法律法規(guī)的職能界限模糊、責(zé)任不明確等情況。

（二）提供多元化投資渠道，強(qiáng)化投資意識

近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人民的生活水平得到了大大的提升，人均收入以及人均可支配收入增加。我國傳統(tǒng)的投資渠道主要是銀行儲蓄，而現(xiàn)階段，銀行儲蓄已經(jīng)遠(yuǎn)不能滿足群眾的投資需求，群眾的閑置資金沒有很好的得到釋放。另一方面，一些中小企業(yè)也有強(qiáng)烈的融資需求，銀行對于信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理使得企業(yè)融資困難，資金不足，這就在一定程度上催生了非法集資。

（三）加強(qiáng)群眾的投資教育

據(jù)調(diào)查顯示，在非法集資的受害群體中，大部們是中老年人，他們的手上都有一定的積蓄，他們對于新生事物的理解能力和學(xué)習(xí)能力可能跟不上時代進(jìn)步的步伐。尤其是金融發(fā)展如此快速的時代，和時刻準(zhǔn)備變遷的時代。所以，在實(shí)踐中，我們必須要加強(qiáng)對非法集資的法律法規(guī)和政策方面的宣傳，要讓社會群眾了解到現(xiàn)在的政策變動以及跟他們講解相關(guān)的知識，做好非法集資的預(yù)防工作。在豐富投資渠道的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)群眾通過合法渠道進(jìn)行投資，慎重投資，并且鼓勵投資者進(jìn)行投資學(xué)習(xí)，消除了投資者的浮躁沖動投資和一夜財(cái)富的病態(tài)心理。并且，由于此類案件受害者的文化水平和法律意識普遍不高，很容易受到偽裝的誘惑，沒辦法區(qū)分的情況。因此，有必要在群眾中進(jìn)行社區(qū)宣傳。有關(guān)部門可根據(jù)實(shí)際情況梳理一些風(fēng)俗習(xí)慣，印刷易于理解的反欺詐宣傳材料，并通過派出所社區(qū)的分發(fā)可以分發(fā)給家庭。

（四）完善有償舉報(bào)制度

在非法集資管理中，工商、銀行監(jiān)管、街道積極提供相關(guān)線索，實(shí)現(xiàn)預(yù)警，群眾舉報(bào)投訴（特別是高風(fēng)險(xiǎn)建筑保安，物業(yè)經(jīng)營者等），能夠積極的預(yù)防的預(yù)警非法集資，是其進(jìn)行預(yù)防的整治的重要信息來源之一。并且，設(shè)置公開電話、報(bào)告郵箱、電子郵件和機(jī)構(gòu)等，方便群眾反映情況，對于舉報(bào)群眾，為報(bào)告線索者根據(jù)實(shí)際情況提供物質(zhì)獎勵。對于報(bào)告制度的制定以及執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)徹底、嚴(yán)謹(jǐn)、及時、公開。對于受理舉報(bào)的方式、地點(diǎn)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行明確，特別是要建立一個特殊的人來接受和關(guān)閉信息，并限制信息的機(jī)密性。

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基金項(xiàng)目：江西省研究生創(chuàng)新專項(xiàng)資金項(xiàng)目（項(xiàng)目編號：YC2018-S392）。

（作者系贛南師范大學(xué)商學(xué)院金融碩士生）