英國巴克萊銀行對(duì)中國工商銀行國際化發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)啟示

吳建偉

摘要：隨著我國對(duì)外開放程度的日益深化，中資企業(yè)“走出去”的步伐逐年加快，我國銀行業(yè)為滿足本國企業(yè)境外金融需求的日益增加、提升銀行在國際舞臺(tái)地位、獲取一定規(guī)模的境外利潤等要求，將推進(jìn)自身國際化作為銀行發(fā)展的重中之重。本文以英國巴克萊銀行為例，分析其從競爭力下降到又迅速崛起的歷程及寶貴經(jīng)驗(yàn)，而后通過分析中國工商銀行國際化發(fā)展情況，并從巴克萊銀行借鑒其經(jīng)驗(yàn)，旨在幫助工商銀行在對(duì)手休養(yǎng)生息時(shí)，實(shí)現(xiàn)超越，成為名副其實(shí)的國際化大銀行。

關(guān)鍵詞：英國巴克萊銀行;并購;國際化發(fā)展;中國工商銀行

一、銀行國際化概念

銀行國際化這一概念是對(duì)銀行經(jīng)營發(fā)展?fàn)顟B(tài)和方向的一種非靜態(tài)表述。本文運(yùn)用工商銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理吳斌在其2012年《在美國開銀行》一書中的表述：銀行國際化的主要含義即是要在當(dāng)?shù)爻蔀橹匾?、主流的銀行，僅通過設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，發(fā)展國際化，不是真正意義上的銀行國際化，銀行國際化即是要在海外的主要金融業(yè)務(wù)中，有自己的主流市場以及市場地位，國際化的成功與否，最終檢驗(yàn)是通過銀行的盈利、質(zhì)量和競爭力來判斷。

二、巴克萊銀行

（1）巴克萊銀行簡介

巴克萊銀行是全球最早的商業(yè)銀行之一，它的歷史可追溯至17世紀(jì)未期英國的“金匠銀行”時(shí)代。迄今已經(jīng)超過300年。在經(jīng)歷了2個(gè)多世紀(jì)的成長與壯大后成為英國銀行體系中最重要的成員，位列英國著名的“四大清算銀行”之首。

（2）巴克萊銀行發(fā)展進(jìn)程

1925年：巴克萊銀行完成3次全球性收購，打開了西印度群島、中東和非洲市場

2000年：巴克萊銀行收購在英國國內(nèi)抵押信貸和農(nóng)民住房信貸業(yè)務(wù)占有相當(dāng)大市場份額的Woolwich銀行，鞏固了它在英國國內(nèi)商業(yè)銀行中的地位

2001年：巴克萊銀行與全球著名的英國保險(xiǎn)公司法通公司建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，出售保險(xiǎn)、年金和投資產(chǎn)品，擴(kuò)大了業(yè)務(wù)領(lǐng)域和利潤空間

2003年：收購西班牙最大的私人投資銀行集團(tuán)，巴克萊銀行成為西班牙最大的外資銀行

2005年：巴克萊銀行收購南非和非洲最大的銀行Absa ，使它成為南部非洲最主要的外資銀行

2007年：巴克萊銀行與荷蘭最大的銀行合并，使巴克萊銀行將進(jìn)入全球一流銀行行業(yè)

（3）巴克萊銀行開展國際化成功的原因

一是戰(zhàn)略調(diào)整。巴克萊銀行從沉淪到崛起的戰(zhàn)略有很多，2000年前后，巴克萊銀行對(duì)發(fā)展進(jìn)行了新的定位：以英國零售和批發(fā)銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，重點(diǎn)拓展海外市場。在業(yè)務(wù)品種上主攻商業(yè)銀行、投資管理和銀行卡。最近，它又將發(fā)展戰(zhàn)略做了進(jìn)一步調(diào)整，以進(jìn)入全球五大銀行為根本目標(biāo)。之后為之努力，巴克萊銀行獲得了全面的發(fā)展。二是人盡其才。在銀行內(nèi)部，巴克萊銀行對(duì)集團(tuán)高層近幾年進(jìn)行了多次調(diào)整，集團(tuán)董事會(huì)主席、董事會(huì)成員、首席執(zhí)行官和部門主管的人事變動(dòng)頻道，力求做到人盡其才。三是具有針對(duì)性的收購戰(zhàn)略。巴克萊銀行發(fā)展其國際化水平的方式并不只是‘味的盲目合并，而是在考慮自身發(fā)展水平之后，有選擇的進(jìn)行收購。

三、中國工商銀行

（1）中國工商銀行簡介

中國工商銀行是中國五大行之一，企業(yè)愿景是建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)。

（2）中國工商銀行國際化發(fā)展現(xiàn)狀分析

一是機(jī)構(gòu)國際化方面。截止2014年6月30日，中國工商銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋亞、非、拉、歐、美、澳六大洲和全球重要國際金融中心。二是管理國際化方面。中國工商銀行根據(jù)新的監(jiān)管要求，對(duì)其公司治理相關(guān)規(guī)章進(jìn)行了重新修訂，包括：調(diào)整董事會(huì)專門委員會(huì)人員的構(gòu)成、強(qiáng)化“三會(huì)一層”履行機(jī)制和有效制衡機(jī)制，從而進(jìn)一步提高決策的科學(xué)性和運(yùn)營的穩(wěn)健性。三是人才國際化方面。人才是銀行發(fā)展的動(dòng)力源泉也是現(xiàn)階段各個(gè)銀行爭奪最多的有限資源，一家銀行能否長久、穩(wěn)健的茁壯成長關(guān)鍵就在于這個(gè)銀行是否擁有足夠的人才，并且能夠唯才是用，對(duì)于人才就好比人體的細(xì)胞，充斥著全部整體，構(gòu)成各個(gè)器官，由此可以說國際化人才儲(chǔ)備才是銀行長久立足世界舞臺(tái)的核心所在。

四、推進(jìn)中國工商銀行國際化發(fā)展的對(duì)策建議

（1）全球化戰(zhàn)略應(yīng)與中國國際化階段相輔相成

我國對(duì)外開放角色開始由國際被動(dòng)者向主動(dòng)者轉(zhuǎn)換，對(duì)外開放形勢(shì)從原始的出口導(dǎo)向及以吸收外資為主要開放內(nèi)容的傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤叭愣α⑹健睂?duì)外發(fā)展新模式即注重進(jìn)出口、吸引國外投資以及“走出去”號(hào)召帶動(dòng)下的對(duì)外投資三者共同發(fā)展這一轉(zhuǎn)變就要求工商銀行也同樣加緊其國際化跟隨步伐以滿足新形勢(shì)下的本國境外企業(yè)發(fā)展要求，具有針對(duì)性的探求各不同領(lǐng)域企業(yè)，在不同東道國發(fā)展時(shí)需要的國際化金融產(chǎn)品及服務(wù)，從而達(dá)到高效率。

（2）本土化與差異化戰(zhàn)略相結(jié)合

一方面，風(fēng)險(xiǎn)可控度是金融創(chuàng)新的基石，世界上發(fā)生的多起金融風(fēng)暴，無不是有各種創(chuàng)新產(chǎn)品所帶風(fēng)險(xiǎn)衍生而來。另一方面，工商銀行創(chuàng)造差異時(shí)，為更好地滿足目標(biāo)客戶需求，在其國際化發(fā)展之路上應(yīng)堅(jiān)定不移的結(jié)合實(shí)施本土化戰(zhàn)略。同時(shí)與差異化戰(zhàn)略相結(jié)合。

（3）注重國際化人才培養(yǎng)，保障銀行跨越式發(fā)展

世界金融業(yè)發(fā)展至今競爭最激烈的資源便是人才，我國工商銀行要想推進(jìn)國際化進(jìn)程，適應(yīng)全球范圍內(nèi)不同政治、文化、法律等迥異因素，必須加快其國際化人才的培養(yǎng)工作，才能在進(jìn)軍境外市場時(shí)達(dá)到事半功倍的效果。

（4）提高金融創(chuàng)新能力，打造銀行品牌形象

中國工商銀行，現(xiàn)階段還處于國際化程度相比較低，創(chuàng)新研發(fā)能力相對(duì)不足，扎根境外市場時(shí)間不長，還沒有形成自身核心業(yè)務(wù)，主要利潤來源也只是停留在國內(nèi)的階段。為抓住此次危機(jī)帶來的銀行國際化發(fā)展機(jī)邃，中國工商銀行應(yīng)落實(shí)本土化戰(zhàn)略，加深對(duì)境外當(dāng)?shù)鼐用褚约爱?dāng)?shù)厥袌銮闆r的了解，分析居民真實(shí)產(chǎn)品服務(wù)需求，加力研發(fā)產(chǎn)品。其次加強(qiáng)對(duì)國際化人才的培養(yǎng)。

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