“政銀企戶?！钡耐茝V途徑與實施效果

王松偉 王少英 鄭瑜

基金項目：河北省社會科學(xué)發(fā)展研究課題：2017年5月河北省社會科學(xué)界聯(lián)合會，“‘政銀企戶保金融扶貧模式實施效果與推廣途徑的研究—基于石家莊平山縣的扶貧現(xiàn)狀”（201701630）

摘 要：為了奮力打贏脫貧攻堅總決戰(zhàn)，石家莊市P縣結(jié)合當?shù)貙嶋H情況實施推廣“政銀企戶?！苯鹑诜鲐毮Ｊ健１疚耐ㄟ^P縣扶貧現(xiàn)狀來分析“政銀企戶?！狈鲐氄叩耐茝V途徑以及實施效果。

關(guān)鍵詞：精準扶貧;政銀企戶保;金融扶貧

自新中國成立以來，消除貧困、改善民生，帶領(lǐng)廣大人民擺脫貧困就成為我國發(fā)展道路上的一個堅定目標。到2014年底，中國共產(chǎn)黨已成功帶領(lǐng)七億多農(nóng)村人口成功脫貧，但仍有七千多萬農(nóng)村貧困人口。“到2020年中國所有貧困地區(qū)和人口全面進入小康社會”成為了“十三五”期間的脫貧攻堅目標，時間緊、任務(wù)重，精準扶貧工作已經(jīng)到了攻堅克難的關(guān)鍵時期。河北省深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于脫貧攻堅的重要戰(zhàn)略思想，創(chuàng)新金融扶貧模式，在全省貧困縣（區(qū)）大力推廣“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶+保險”（下邊簡稱“政銀企戶保”）金融扶貧政策，為堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)、全面建成小康社會提供有效金融支持。本文以石家莊市P縣的“政銀企戶?！睘槔治鲈撜叩耐茝V途徑以及實施效果。

一、政銀企戶保扶貧政策簡介

“政銀企戶?！苯鹑诜鲐氄呤呛颖笔榱思哟蠼鹑诜鲐毩Χ?，在全省貧困地區(qū)開展的小額信貸金融扶貧模式，目的在于以財政資金撬動金融資本，全力支持扶貧工作。

在“政銀企戶?！敝小罢碧幱谥鲗?dǎo)地位，負責(zé)為農(nóng)戶和扶貧企業(yè)牽頭對接，引導(dǎo)合作銀行、信用社等向扶貧企業(yè)和貧困戶發(fā)放貸款，并成立扶貧貸款擔(dān)保中心，用扶貧資金打捆設(shè)立不少于1億元的貸款擔(dān)?；鸷筒簧儆?000萬元的風(fēng)險補償基金，并通過同行業(yè)競爭方式選擇合作保險公司，開設(shè)貸款保證保險，從而達到分擔(dān)信貸風(fēng)險的目的。同時還建立縣鄉(xiāng)村三級金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為金融扶貧政策提供便利;合作銀行、信用社根據(jù)政府設(shè)立的擔(dān)?；痤~度，按照1：10的比例放大貸款，再根據(jù)貸款人的信用評定，降低貸款門檻，簡化擔(dān)保放貸手續(xù)，對符合要求的小額扶貧貸款，還實行免擔(dān)保、免抵押?！捌髽I(yè)”是指帶領(lǐng)貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的扶貧龍頭企業(yè)等，積極發(fā)展股份合作制，鼓勵貧困戶將資金、土地和山場林地等投入到企業(yè)中，或是貧困戶在相關(guān)企業(yè)的帶領(lǐng)下進行自主農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，進而通過產(chǎn)業(yè)帶動貧困戶增收，也可使當?shù)亟?jīng)濟可持續(xù)健康發(fā)展?！氨ｋU公司”在扶貧工作中創(chuàng)新保險品種，當貸款發(fā)生損失時，政府的扶貧貸款擔(dān)保中心、合作銀行及保險公司按照1：2：7的比例共同承擔(dān)貸款本息，從而降低合作銀行的貸款風(fēng)險;當鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）貸款不良率達到3%時，保險公司將啟動熔斷機制，暫停該鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的貸款業(yè)務(wù)，政府、銀行、保險公司會三方聯(lián)手，對不良貸款問題進行調(diào)差整改，減輕扶貧企業(yè)和貧困戶的經(jīng)營風(fēng)險。

二、P縣的政銀企戶保推廣途徑

P縣在精準扶貧工作中立足當?shù)刭Y源特點，因地制宜發(fā)展產(chǎn)業(yè)。

（一）靈活發(fā)放貸款，助貧困戶脫貧

精準扶貧初期讓金融機構(gòu)貸款給貧困戶并不容易，而且絕大部分貧困戶也不愿意貸，為了打消銀行和貧困戶的顧慮，P縣推出針對建檔立卡貧困戶的小額信用貸款，合作銀行以貸款貧困戶的信用評定為依據(jù)，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則，向貸款貧困戶提供貸款服務(wù)。P縣共有2萬多個建檔立卡貧困戶，為促使政銀企戶保扶貧政策惠及更多貧困戶，讓這個使貧困戶、企業(yè)、銀行、政府共贏得好政策廣泛推廣，P縣農(nóng)村信用社突破原有政策的“框框”，如果貸款貧困戶的戶主年齡不符合貸款條件，戶口本上其他年輕成員可代為貸款。例如村民史某今年58歲，想申請扶貧貸款，但史某的年齡再加上3年貸款期，年齡超過了60歲，不符合貸款條件，但可以戶口本上26歲孩子的名義貸款。

對于帶動貧困戶脫貧的扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社及農(nóng)業(yè)企業(yè)等經(jīng)濟組織獲得的貸款，在幫助貧困戶獲得收益后，縣政府會給予一定的貼息，帶領(lǐng)的貧困戶越多，貼息越多。在扶貧企業(yè)中，如果貧困人數(shù)占員工總?cè)藬?shù)的60%（含）以上的，貼息100%;如果貧困人數(shù)占員工總?cè)藬?shù)的30%-60%的，縣政府貼息50%;如果貧困人數(shù)占員工總?cè)藬?shù)不足30%的，縣政府不予貼息。

（二）因地制宜，充分發(fā)揮地理優(yōu)勢

精準扶貧進程中，P縣將扶貧開發(fā)與太行山的生態(tài)綠化相結(jié)合，相繼出臺一系列惠農(nóng)扶持政策，宜果則果、宜林則林，重點推廣園區(qū)、農(nóng)業(yè)大戶、合作社和村集體四種模式。為激發(fā)當?shù)剞r(nóng)民的積極性，達到“政府要綠、農(nóng)民得利、社會受益”的目的，P縣采取“財政投一些、部門單位拿一些、社會各界籌一些”等辦法，加大造林綠化投入力度，創(chuàng)新多種經(jīng)營模式，擴展產(chǎn)業(yè)鏈，鼓勵“公司+農(nóng)戶”“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”等多種新型經(jīng)營模式，引導(dǎo)當?shù)鼐用窭秒娚唐脚_進行特色農(nóng)畜產(chǎn)品的銷售。P縣還與河北365集團簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，農(nóng)產(chǎn)品進城銷售搭建了平臺。P縣具有天然的旅游資源，且交通便利，從而充分發(fā)揮地理位置優(yōu)勢，以旅游產(chǎn)業(yè)為依托，實施旅游扶貧工程，推廣“大景區(qū)+農(nóng)家樂”模式，輻射帶動周邊貧困村發(fā)展特色旅游業(yè)，打造扶貧旅游村。

（三）對貧困人口實行分類指導(dǎo)、結(jié)對幫扶

P縣針對貧困戶不同的致貧原因，分別采取相應(yīng)的幫扶措施，按照“一村一策”“一戶一法”建立了包含1013個項目的脫貧攻堅項目庫，全縣共有260個貧困村，實現(xiàn)村村都有自己的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，家家戶戶都有自己的增收項目。對全縣20490名有勞動能力的貧困人口實行產(chǎn)業(yè)脫貧，促進勞動力由單純的體力型向技能型轉(zhuǎn)變，同時加大對外出務(wù)工貧困人口返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的政策支持力度;對247名貧困人口實行易地搬遷脫貧，分年度、有計劃的實施易地搬遷，還確保貧困人口搬遷后居住條件有所改善，能盡快就業(yè)、致富，擺脫貧困;對723名貧困學(xué)生實行教育脫貧，指導(dǎo)督促各級各類學(xué)校積極建立建檔立卡貧困生檔案，并加大對貧困鄉(xiāng)村教師隊伍建設(shè)的支持力度，提高教師待遇;對19636名農(nóng)村低保、五保人員實行政策兜底脫貧，完善貧困地區(qū)的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，針對特困人員，P縣各級政府積極探索社會力量參與農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)建設(shè)管理的有效方式方法;對2182名因病貧困人口，則實施醫(yī)療救助脫貧，以醫(yī)療保險、大病保險和醫(yī)療救助為主，建立和完善貧困人口醫(yī)療救助托底政策和工作機制，切實減輕貧困人口因病就醫(yī)的經(jīng)濟負擔(dān)，防止和解決因病致貧、因病返貧的問題。為了奮力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，P縣采取“財政撬動、整合打捆、金融服務(wù)、項目爭取、社會幫扶”的新思路，累計投入、整合、使用扶貧資金7.7億元，并探索建立了檢察扶貧工作機制和網(wǎng)絡(luò)平臺。

（四）創(chuàng)新扶貧機制，完善考核機制

為加快脫貧攻堅的步伐，P縣創(chuàng)新扶貧機制，探索建立“大產(chǎn)業(yè)覆蓋、小產(chǎn)業(yè)帶動、點對點幫扶”的扶貧新機制，還實現(xiàn)了脫貧攻堅與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、山區(qū)綜合開發(fā)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、旅游發(fā)展“五位一體”協(xié)調(diào)發(fā)展，構(gòu)建起了“點”“線” “面”結(jié)合的精準脫貧支撐體系。P縣創(chuàng)新實施了“互聯(lián)網(wǎng)+檢察扶貧”新機制，檢察扶貧網(wǎng)絡(luò)平臺上集資金報備與公示、資金流向統(tǒng)計分析、資金發(fā)放信息、舉報維權(quán)等功能于一體，進一步防止扶貧資金被貪污、挪用、侵吞、私分。

在扶貧進程中，P縣根據(jù)實際情況創(chuàng)新完善原有扶貧考核機制，充分發(fā)揮考核的“指揮棒”作用。在新的考核機制中，加大脫貧工作在綜合考核中的權(quán)重，由最初主要考核地區(qū)生產(chǎn)總值轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕己朔鲐氶_發(fā)工作成效，引導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和部門把主要精力集中到脫貧攻堅上。采取縣抽鄉(xiāng)、鄉(xiāng)抽村的方式隨機抽取調(diào)查樣本，對扶貧工作先進典型給予通報表揚，并記正面清單并給予資金獎勵;對抽查評估中發(fā)現(xiàn)問題的進行警示約談并記負面清單，通過嚴格獎懲，在全縣營造脫貧攻堅“比學(xué)趕超幫”的濃厚氛圍。

三、P縣的整體扶貧效果

“政銀企戶?！狈鲐氄邔嵤┮詠恚刂?018年5月份，P縣累計發(fā)放扶貧小額貸款3.029億元，惠及6175戶建檔立卡貧困戶。P縣發(fā)展旅游扶貧，建設(shè)美麗鄉(xiāng)村，在此期間全縣共發(fā)展國家4A級以上景區(qū)11家，發(fā)展旅游專業(yè)村50個，發(fā)展農(nóng)家樂613家，覆蓋貧困戶1748戶4097人，實現(xiàn)人均增收1058元。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)扶貧。對全縣43家農(nóng)業(yè)園區(qū)和50家扶貧龍頭企業(yè)，整合扶貧資金給予支持，并引導(dǎo)貧困戶以土地、扶貧貸款、打工等方式，獲得相應(yīng)收入，進而帶動209個貧困村8791個貧困戶23509名貧困人口穩(wěn)定增收，其中泓潤生態(tài)園還建成了北方最大的熱帶水果基地，并且獲得“全國四星級休閑農(nóng)業(yè)園”的稱號，同時帶動了周邊5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的45個貧困村2397戶4788名貧困人口穩(wěn)定增收。全縣林果產(chǎn)業(yè)覆蓋115個貧困村4206個貧困戶，帶動貧困人口10333人實現(xiàn)人均增收464元。

發(fā)展光伏扶貧，抓住“國家光伏扶貧試點縣”的契機，積極探索扶貧新思路，充分利用周邊的荒山空地和屋頂，率先支持貧困人口發(fā)展光伏發(fā)電，解決貧困戶的脫貧問題。鼓勵相關(guān)企業(yè)發(fā)展光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)，先后建成集中式扶貧光伏發(fā)電站項目3個、村級扶貧光伏發(fā)電站73個，重點對無勞動能力、無收入的最困難群體精準幫扶，共覆蓋21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、73個村、6354個貧困戶，戶均增收3000元，貧困群眾持續(xù)受益20年。P縣在“政銀企戶?！闭呦逻€發(fā)展了電商扶貧，養(yǎng)殖扶貧等特色項目。2015年P(guān)縣有貧困戶20172戶，貧困人口46632人;到2017年貧困戶還有1849戶，貧困人口3606人，貧困發(fā)生率降到0.84%，到2018年貧困發(fā)生率降為0.16%。

結(jié)束語：

“政銀企戶?！笔呛颖笔≡诰珳史鲐?、精準脫貧道路上實施的一種創(chuàng)新金融扶貧模式，在推廣過程中，也是一邊探索一邊推廣。P縣位于太行山東麓，地勢自東向西逐漸增高，最低點與最高點海拔相差2161米，三面環(huán)山。深山之中信號微弱，對部分村民接收外界實時信息有一定的影響，想幫助貧困村民做好電商，首先要做好網(wǎng)絡(luò)覆蓋工作，解決信號問題;部分村民無規(guī)劃畜牧養(yǎng)殖，導(dǎo)致山林中牲畜糞便隨處可見，因而支持家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等規(guī)?；?jīng)營，建成生態(tài)循環(huán)養(yǎng)殖生產(chǎn)模式，既保證正態(tài)環(huán)境，又保證產(chǎn)品質(zhì)量安全可靠，還可以為貧困人口增收;P縣有天然的旅游資源，但部分旅游景區(qū)特色不突出，缺乏有效的宣傳方式，因此建設(shè)美麗鄉(xiāng)村，發(fā)掘特色旅游景點，打造農(nóng)家樂，衍射帶動周邊貧困鄉(xiāng)村發(fā)展旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)，打造特色旅游扶貧村。P縣結(jié)合當?shù)貙嶋H情況，緊跟國家精準扶貧的腳步，逐漸走出一條具有“金融扶貧輸血、產(chǎn)業(yè)扶貧造血、防止返貧養(yǎng)血”特色的扶貧道路，最終被正式批準退出貧困縣序列。

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作者簡介：

王松偉（1989-），女，漢族，河北省石家莊市人，助教，碩士。研究方向：數(shù)學(xué)教育、經(jīng)濟統(tǒng)計。