• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    游走于法律邊緣的爬蟲業(yè)務(wù)

    2019-10-28 02:17:57趙一葦
    中國新聞周刊 2019年38期
    關(guān)鍵詞:爬蟲新聞周刊合規(guī)

    趙一葦

    2018年6月26日,浙江杭州一名取保候?qū)彽姆缸锵尤私淮疤茁焚J”的套路。圖/視覺中國

    一場(chǎng)席卷大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)的風(fēng)暴仍在繼續(xù)。

    從9月下旬開始,多個(gè)業(yè)內(nèi)閉門交流會(huì)緊急召開,每個(gè)會(huì)場(chǎng)都擺出嚴(yán)防死守的架勢(shì)。“參會(huì)者中不乏近期被查或有關(guān)聯(lián)的大數(shù)據(jù)公司高管?!币晃唤咏鼤?huì)議的業(yè)內(nèi)人士向《中國新聞周刊》透露,這些閉門會(huì)嚴(yán)格保密參會(huì)名單,拒絕外部報(bào)名,會(huì)場(chǎng)門口都會(huì)嚴(yán)格逐一核驗(yàn)參會(huì)者身份,尤其嚴(yán)禁媒體進(jìn)入,“大家都是來討論以后怎么辦,能不能活下去都是個(gè)問題。”

    這是一場(chǎng)針對(duì)大數(shù)據(jù)服務(wù)商的強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴。自9月初起,多家杭州、上海的大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司被調(diào)查,業(yè)內(nèi)知名的集奧聚合、新顏科技、公信寶等多家公司的核心高管被警方帶走調(diào)查,連一些與這類數(shù)據(jù)公司有過交易經(jīng)歷的公司高管也被警方帶走協(xié)助調(diào)查,其中包括中國電信旗下征信機(jī)構(gòu)天翼征信的多位核心高管。但在消息傳出后,天翼征信和新顏科技方面仍向《中國新聞周刊》表示,“公司業(yè)務(wù)一切正常?!?/p>

    業(yè)內(nèi)已風(fēng)聲鶴唳,尤其以慣用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)爬取并違規(guī)使用數(shù)據(jù)的公司最為恐慌。

    所謂網(wǎng)絡(luò)爬蟲,即一種按照一定規(guī)則,自動(dòng)抓取互聯(lián)網(wǎng)信息的程序。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)中,以網(wǎng)絡(luò)爬蟲獲取信息數(shù)據(jù)的做法盛行,而違規(guī)使用、買賣爬蟲得來的數(shù)據(jù)則是導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露、隱私泄露等一系列問題的根源。

    “爬蟲技術(shù)本身是中性的,關(guān)鍵在于是否合規(guī)使用爬蟲數(shù)據(jù)?!敝嘘P(guān)村大數(shù)據(jù)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)陳新河在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)表示,如果通過爬蟲抓取網(wǎng)絡(luò)公開信息或授權(quán)信息,并不違規(guī);但如果抓取的是未公開、未授權(quán)的個(gè)人敏感信息,且違規(guī)留存、使用、買賣這些隱私數(shù)據(jù),就屬于違規(guī)行為。

    “真正合規(guī)的公司數(shù)據(jù)來源都是有官方授權(quán)的,能獲得這類授權(quán)的公司少之又少?!币晃婚L(zhǎng)期與大數(shù)據(jù)公司打交道的甲方公司高管告訴《中國新聞周刊》,大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)門檻低,業(yè)內(nèi)魚龍混雜,且監(jiān)管難度大,“行業(yè)混沌,監(jiān)管層只能先一刀切”。

    大數(shù)據(jù)公司被查的蝴蝶效應(yīng)迅速傳導(dǎo)至信貸市場(chǎng)。最近一個(gè)月里,多家中小銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛收緊信貸產(chǎn)品審批,多家網(wǎng)貸公司和貸款超市平臺(tái)大面積下架借貸產(chǎn)品。

    “許多中小銀行和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控模型對(duì)第三方數(shù)據(jù)有較大依賴性,自身風(fēng)控體系不完善,依賴的外部數(shù)據(jù)被切斷,風(fēng)控勢(shì)必會(huì)受到影響?!币患遗c持牌金融機(jī)構(gòu)有多年合作經(jīng)驗(yàn)的第三方風(fēng)控公司高管告訴《中國新聞周刊》。

    很快,監(jiān)管層表明了督促銀行加強(qiáng)自主風(fēng)控的態(tài)度。10月12日,北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》,要求規(guī)范轄內(nèi)銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理,明確強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則。

    “監(jiān)管層對(duì)數(shù)據(jù)公司的整頓醞釀已久,但完備的數(shù)據(jù)安全法還暫時(shí)不會(huì)出臺(tái)?!币晃唤咏O(jiān)管層的人士向《中國新聞周刊》透露,“如何界定個(gè)人數(shù)據(jù)的法律性質(zhì),仍然是一個(gè)需要探討的問題?!?h3>暫停爬蟲業(yè)務(wù)

    這一輪強(qiáng)監(jiān)管從深圳、杭州、上海等地開始,已經(jīng)迅速席卷了整個(gè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)。整頓力度之大,令業(yè)內(nèi)和相關(guān)合作方人人自危。

    “現(xiàn)在行業(yè)內(nèi)基本暫停了爬蟲業(yè)務(wù),很多之前做爬蟲的也都在清理數(shù)據(jù)庫,就怕被查。”一位大數(shù)據(jù)金融業(yè)內(nèi)人士告訴《中國新聞周刊》,不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融公司,連與大數(shù)據(jù)公司只有過零星合作的招聘公司、風(fēng)控公司最近也紛紛切斷了合作,“數(shù)據(jù)公司被查,相關(guān)行業(yè)都會(huì)受到波及?!?/p>

    在大數(shù)據(jù)行業(yè)中盛行的爬蟲技術(shù),主要分為公開爬蟲和授權(quán)爬蟲兩類。前者只能爬取機(jī)構(gòu)或網(wǎng)站公開發(fā)布的信息數(shù)據(jù),如工商信息等;而后者則需要取得用戶的個(gè)人授權(quán),以爬取個(gè)人通訊錄、郵箱、網(wǎng)銀、電商平臺(tái)等個(gè)人隱私數(shù)據(jù)。

    2018年4月至5月,廣東警方開展“凈網(wǎng)安網(wǎng)”專案收網(wǎng)行動(dòng),共打掉團(tuán)伙40余個(gè),繳獲非法獲取買賣的公民個(gè)人信息1.2億余條。攝影/本刊記者 陳驥旻

    根據(jù)全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)于今年6月發(fā)布的《個(gè)人信息安全規(guī)范》征求意見稿,個(gè)人信息控制者在收集個(gè)人敏感信息前,應(yīng)征得個(gè)人信息主體的明示同意,并應(yīng)確保個(gè)人信息主體的明示同意是其在完全知情的基礎(chǔ)上自主給出的、具體的、清晰明確的意愿表示。

    “所有數(shù)據(jù)授權(quán)都需要明顯明確地告知消費(fèi)者,授權(quán)獲取數(shù)據(jù)是關(guān)鍵?!鄙钲谥信d飛貸金融科技公司副總裁孟慶豐在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)表示,“不可否認(rèn)的是,數(shù)據(jù)行業(yè)內(nèi)確實(shí)存在許多不合規(guī)的做法,尤其是未經(jīng)授權(quán)的爬取數(shù)據(jù)?!?/p>

    “這次事件之前,正常情況下,即使是已獲得用戶授權(quán)的爬蟲,在爬取數(shù)據(jù)并合規(guī)使用后,數(shù)據(jù)就消失了。”中關(guān)村大數(shù)據(jù)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)陳新河向《中國新聞周刊》舉了個(gè)例子,“譬如你申請(qǐng)A銀行的一項(xiàng)貸款產(chǎn)品,就需要授權(quán)A銀行去查詢獲取你的社保、公積金、航班出行等數(shù)據(jù),銀行可能通過一個(gè)中間數(shù)據(jù)服務(wù)商去授權(quán)爬蟲,爬蟲得到的信息提供給A銀行,在雙方約定的規(guī)則上,這些數(shù)據(jù)的使用就到此為止,不得留存或賣給第三方”。這次事件之后,以北京銀保監(jiān)局2019年10月12日公布的《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》為代表,其明確規(guī)定“嚴(yán)禁與以‘大數(shù)據(jù)為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作?!敝虚g服務(wù)商的合規(guī)評(píng)估、認(rèn)證需要時(shí)間,為降低風(fēng)險(xiǎn),A銀行將多采用“斷代購直”,采用直連數(shù)據(jù)源的模式,中間數(shù)據(jù)服務(wù)商的模式將大大受到限制。

    值得注意的是,正是一些大數(shù)據(jù)服務(wù)商獲取了未經(jīng)授權(quán)的數(shù)據(jù)或授權(quán)后擅自留存的數(shù)據(jù),才滋生出游走于灰色地帶的數(shù)據(jù)生意。

    有互聯(lián)網(wǎng)金融公司人士向《中國新聞周刊》提供的一份數(shù)據(jù)服務(wù)商報(bào)價(jià)單顯示,常規(guī)數(shù)據(jù)服務(wù)一般分為身份驗(yàn)證類、聯(lián)系人驗(yàn)證類、位置驗(yàn)證類、基礎(chǔ)屬性標(biāo)簽類等,既有身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、姓名等信息,也含有近三個(gè)月聯(lián)系人活躍度排名、通訊錄名單、常用位置信息等隱私數(shù)據(jù)。所有服務(wù)均按次收費(fèi),單次有效查詢的價(jià)格在0.38元~0.98元不等?!霸跀?shù)據(jù)行業(yè),每條信息都是明碼標(biāo)價(jià),如果包年還有額外折扣。

    業(yè)內(nèi)人士介紹,許多數(shù)據(jù)公司既提供信息查詢服務(wù),宣稱“毫秒級(jí)響應(yīng)”,也支持?jǐn)?shù)據(jù)輸出打包買賣。除了通訊類個(gè)人信息數(shù)據(jù),在互聯(lián)網(wǎng)金融公司日常接觸的各數(shù)據(jù)公司報(bào)價(jià)單中,關(guān)于個(gè)人社保、公積金、司法信息、網(wǎng)銀支付寶賬號(hào)密碼、淘寶京東等電商平臺(tái)交易記錄、社交平臺(tái)信息等重要隱私數(shù)據(jù),也赫然在列。

    “許多數(shù)據(jù)公司對(duì)數(shù)據(jù)來源避而不談,只強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)本身的價(jià)值?!鄙鲜龌ヂ?lián)網(wǎng)金融公司人士向《中國新聞周刊》表示,“很難說他們是通過什么渠道獲取這些數(shù)據(jù)的,也很難去驗(yàn)證數(shù)據(jù)來源。”

    2017年6月1日開始施行的《網(wǎng)絡(luò)安全法》中已明確規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者收集、使用個(gè)人信息,應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則,公開收集、使用規(guī)則,明示收集、使用信息的目的、方式和范圍,并經(jīng)被收集者同意;網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營者不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的個(gè)人信息;未經(jīng)被收集者同意,不得向他人提供個(gè)人信息。

    同時(shí),《個(gè)人信息安全規(guī)范》中也明確提出,個(gè)人信息控制者在共享、轉(zhuǎn)讓個(gè)人敏感信息前,應(yīng)向個(gè)人信息主體告知涉及的個(gè)人敏感信息類型、數(shù)據(jù)接收方的身份和數(shù)據(jù)安全能力,并事先征得個(gè)人信息主體的明示同意。

    “未經(jīng)授權(quán)的爬取、使用、販賣數(shù)據(jù)相當(dāng)于偷竊?!鄙钲谥信d飛貸金融科技公司副總裁孟慶豐向《中國新聞周刊》直言,“一些數(shù)據(jù)公司既沒有獲得授權(quán),又擅自利用爬蟲技術(shù)去違規(guī)采取外部數(shù)據(jù),這就是不被允許、不合規(guī)的?!?/p>

    “爬蟲技術(shù)好比是一把刀,刀本身沒有錯(cuò),關(guān)鍵看用刀的人是誰,用刀的目的是什么,不能因?yàn)橐粋€(gè)罪犯用菜刀殺了人,便判定所有菜刀都是殺人工具而被全部禁止使用?!标愋潞釉谝粋€(gè)涵蓋目前主流金融科技公司的362人“01數(shù)據(jù)爬蟲危機(jī)討論群”拋出這個(gè)觀點(diǎn)得到大家的一致認(rèn)可。陳新河對(duì)《中國新聞周刊》強(qiáng)調(diào),“這次所謂的“爬蟲危機(jī)”,罪名就有問題,爬蟲與危機(jī)沒有直接的邏輯關(guān)系,真正的問題不在于爬蟲技術(shù),而在于數(shù)據(jù)的合規(guī)獲取和合規(guī)使用。”

    在10月12日舉行的2019中國普惠金融國際論壇上,Visa大中華區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)官楊景香提出:“數(shù)據(jù)即是問題也是解決方案。不需要存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)一定不要存儲(chǔ),敏感數(shù)據(jù)一定不要存儲(chǔ)。”

    大數(shù)據(jù)風(fēng)控之興

    回溯大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)的興起路徑,不難發(fā)現(xiàn)其與互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)關(guān)系密切,兩個(gè)行業(yè)的發(fā)展也亦步亦趨。

    自2013年起,各種消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)迅速興起,依靠互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的風(fēng)控與獲客體系,迅速成為消費(fèi)金融市場(chǎng)的主力軍,同時(shí)倒逼傳統(tǒng)銀行加快互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。在搶奪市場(chǎng)的戰(zhàn)爭(zhēng)中,金融機(jī)構(gòu)紛紛加快腳步,線上獲客與風(fēng)控的需求暴增。

    “中小型銀行和各類金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸公司都是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的需求方?!币晃毁Y深城商行高管告訴《中國新聞周刊》,大銀行一般擁有堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和較強(qiáng)的數(shù)據(jù)下沉能力,而對(duì)于基礎(chǔ)和能力都較薄弱的中小銀行和網(wǎng)貸公司來說,第三方數(shù)據(jù)服務(wù)則可以作為提升風(fēng)控能力、提高信貸效率的重要幫手,“有的機(jī)構(gòu)會(huì)從第三方購買數(shù)據(jù)來完善自己的風(fēng)控模型,有的小機(jī)構(gòu)會(huì)直接購買第三方的數(shù)據(jù)模型或評(píng)估結(jié)果?!?/p>

    需求刺激之下,大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。根據(jù)億歐智庫2018年11月發(fā)布的《2018中國智能風(fēng)控研究報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)顯示,截至當(dāng)時(shí),金融風(fēng)控企業(yè)已經(jīng)達(dá)到573家,其中超過六成企業(yè)成立于2014~2016年。

    行業(yè)的迅速崛起離不開風(fēng)投的助推。根據(jù)上述《報(bào)告》數(shù)據(jù),在當(dāng)時(shí)的573家金融風(fēng)控企業(yè)中,有192家企業(yè)獲得投資,投資金額超過1000億元,其中三成企業(yè)獲得三次及以上的投資。

    野蠻生長(zhǎng)的浪潮中,依靠爬蟲技術(shù)違規(guī)爬取和使用數(shù)據(jù)的公司迅速壯大,憑借豐富的數(shù)據(jù)來源和極低的操作成本,躋身行業(yè)前列,市場(chǎng)份額甚至大大超過合規(guī)數(shù)據(jù)公司。

    “真正合規(guī)的公司數(shù)據(jù)來源都是有官方授權(quán)的,有嚴(yán)格的官方指定,本身數(shù)量占比小,市場(chǎng)份額也占比小?!币晃婚L(zhǎng)期與大數(shù)據(jù)公司打交道的甲方公司高管向《中國新聞周刊》透露,“那些做非授權(quán)數(shù)據(jù)的公司,一般成本和價(jià)格都較低,但核心數(shù)據(jù)一旦出問題就非常麻煩?!?/p>

    鑒于大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司良莠不齊的現(xiàn)狀,金融機(jī)構(gòu)與大數(shù)據(jù)公司實(shí)際業(yè)務(wù)合作往往采用“一對(duì)多”的模式,以期獲得盡可能豐富的數(shù)據(jù)源,盡可能加強(qiáng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的可靠性。

    “大部分合作的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)同時(shí)和十幾家第三方數(shù)據(jù)風(fēng)控公司有業(yè)務(wù)往來,會(huì)購買多家公司的數(shù)據(jù)產(chǎn)品來交叉驗(yàn)證,以求更有保障的風(fēng)控。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融公司人士向《中國新聞周刊》表示,“越大的金融機(jī)構(gòu)愿意購買更多數(shù)據(jù)源來完善自己的風(fēng)控模型,有些自身就不規(guī)范的小型網(wǎng)貸公司甚至只會(huì)直接買評(píng)估結(jié)果?!?/p>

    “有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)會(huì)強(qiáng)調(diào)大數(shù)據(jù)的全流程應(yīng)用,貫穿獲客、風(fēng)控、反欺詐、催收等多個(gè)環(huán)節(jié)?!碧K寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)談到,對(duì)大機(jī)構(gòu)而言,有些環(huán)節(jié)是需要買一些原始的數(shù)據(jù)來完善已有的模型,補(bǔ)齊用戶畫像,起到輔助風(fēng)控作用;但對(duì)小公司而言,奉行“拿來主義”的成本更低,更傾向于直接采用第三方的解決方案,比如黑名單、智能營銷策略等。

    隨著監(jiān)管層對(duì)大數(shù)據(jù)行業(yè)的監(jiān)管收緊,既無官方授權(quán),也無完善用戶授權(quán)的大數(shù)據(jù)公司面臨生存危機(jī),這類大數(shù)據(jù)公司大多已開始嘗試轉(zhuǎn)型。

    有業(yè)內(nèi)人士向《中國新聞周刊》透露,目前業(yè)內(nèi)以未授權(quán)爬蟲的數(shù)據(jù)源為主要業(yè)務(wù)的公司基本已經(jīng)停擺,都在盡可能地做合規(guī)業(yè)務(wù)。相關(guān)合作方也都在清查合作數(shù)據(jù)公司的數(shù)據(jù)源合規(guī)性,對(duì)于數(shù)據(jù)源授權(quán)語焉不詳?shù)亩紩?huì)主動(dòng)切斷聯(lián)系。

    “能獲取的數(shù)據(jù)源變少后,公司的風(fēng)控模型一定會(huì)變?!鄙钲谥信d飛貸金融科技公司副總裁孟慶豐告訴《中國新聞周刊》,“任何一個(gè)風(fēng)控模型都是基于一定的數(shù)據(jù)源而建立,且需要一定時(shí)間來進(jìn)行完善和驗(yàn)證效果,數(shù)據(jù)源的更改尤其是變少,會(huì)顯著影響模型的精準(zhǔn)度?!?/p>

    蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言認(rèn)為,這一輪對(duì)大數(shù)據(jù)公司的整頓無疑是一次行業(yè)洗牌?!安缓弦?guī)公司的客戶必然流失,實(shí)力不足的公司也會(huì)因數(shù)據(jù)源的減少引起模型預(yù)期準(zhǔn)確率的下降,同樣面臨客戶流失的困境。”

    “強(qiáng)監(jiān)管的效果一直持續(xù)到明年,大數(shù)據(jù)行業(yè)一定會(huì)有一次徹底的洗牌,該退場(chǎng)的不合規(guī)公司都會(huì)退場(chǎng)?!泵蠎c豐直言,“隨著監(jiān)管層對(duì)數(shù)據(jù)安全的持續(xù)發(fā)力,以后數(shù)據(jù)行業(yè)內(nèi)能活下來的必定只有獲取了官方授權(quán)的合規(guī)公司?!?h3>銀行堵漏洞

    10月上旬,多位業(yè)內(nèi)人士向《中國新聞周刊》確認(rèn),最近央行已將《個(gè)人金融信息(數(shù)據(jù))保護(hù)試行辦法(初稿)》下發(fā)到各家銀行,目前正在征求意見中。根據(jù)今年4月發(fā)布的《中國人民銀行2019年規(guī)章制定工作計(jì)劃》,該《辦法》是中國金融領(lǐng)域落實(shí)《網(wǎng)絡(luò)安全法》確立的網(wǎng)絡(luò)信息安全和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全兩大制度的最高位階部門規(guī)章。

    10月12日,北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范通知》),明確提出銀行需要加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理,嚴(yán)禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作。

    實(shí)際上,自9月初開始的大數(shù)據(jù)公司被查風(fēng)波后,已有多家中小銀行主動(dòng)切斷了與涉嫌不合規(guī)的大數(shù)據(jù)公司的合作,但隨之而來的是銀行信貸審批的收緊。

    “現(xiàn)在中小銀行和金融機(jī)構(gòu)都不太敢去買第三方的數(shù)據(jù)產(chǎn)品了,開始強(qiáng)調(diào)用自己的風(fēng)控部門獲取用戶授權(quán)后爬,業(yè)務(wù)規(guī)模和審批效率都受到了很大影響?!币患遗c持牌金融機(jī)構(gòu)有多年合作經(jīng)驗(yàn)的第三方風(fēng)控公司高管告訴《中國新聞周刊》。

    “不可否認(rèn),這幾年城商行、農(nóng)商行的迅速發(fā)展,離不開線上大數(shù)據(jù)公司的幫助?!鼻笆龈吖鼙硎荆霸S多中小銀行和金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控模型對(duì)第三方數(shù)據(jù)有較大依賴性,自身風(fēng)控體系不完善,依賴的外部數(shù)據(jù)被切斷,風(fēng)控勢(shì)必會(huì)受到影響”。

    值得明確的是,一些大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司的確對(duì)中小銀行完善風(fēng)控體系起到了一定積極作用。以最近被調(diào)查的知名數(shù)據(jù)公司同盾科技為例,其官網(wǎng)上展示的客戶案例僅有一則與渤海銀行的合作,稱為渤海銀行量身定制了覆蓋業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)控體系,其信用評(píng)分模型的KS值達(dá)到40%,比行業(yè)平均水平提升10%。

    在10月11日召開的中國普惠金融國際論壇上,方付通董事長(zhǎng)兼CEO孫宏宇提出,大數(shù)據(jù)不決定一切。在缺乏線上數(shù)據(jù)的時(shí)候,可以通過線下數(shù)據(jù)補(bǔ)充,再結(jié)合線上的科技手段驗(yàn)證,從而提高中小銀行客戶數(shù)據(jù)的完整度。

    “值得肯定的是,近年來大數(shù)據(jù)公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)控能力、提升效率確實(shí)起到了積極作用?!闭憬┞°y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭勇軍在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)表示,大數(shù)據(jù)等金融科技廣泛應(yīng)用于小微金融、普惠金融領(lǐng)域,有助于解決小微客戶信用數(shù)據(jù)不完整的問題,“對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)而言,大數(shù)據(jù)的應(yīng)用多體現(xiàn)在風(fēng)控環(huán)節(jié)”。

    鄭勇軍認(rèn)為,大數(shù)據(jù)的應(yīng)用一般可貫穿金融機(jī)構(gòu)貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)。其中,貸前環(huán)節(jié)包括審核、反欺詐、征信等信息驗(yàn)證,貸中環(huán)節(jié)可以起到輔助信用評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、加快審批等作用,貸后環(huán)節(jié)可以起到監(jiān)控資金去向、管理存量客戶等效果。

    “需要注意的是,如今主流的風(fēng)控模式仍然需要線上加線下共同組成,不能完全單純依靠線上的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型?!编嵱萝姀?qiáng)調(diào),“在現(xiàn)階段,線下審查仍然具有必要性。”

    在方付通董事長(zhǎng)兼CEO孫宏宇看來,在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),線上、線下相結(jié)合仍然是主流風(fēng)控模式。“所謂純大數(shù)據(jù)風(fēng)控,中國可能還需要時(shí)間,可能得百行征信再豐滿以后才能實(shí)現(xiàn)。”

    對(duì)此,監(jiān)管層的態(tài)度與業(yè)界一致。北京銀保監(jiān)局印發(fā)的《規(guī)范通知》中也明確提出,銀行要嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則,不得將貸款“三查”、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu),不得僅根據(jù)合作機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評(píng)分直接作出授信決策。

    個(gè)人金融信息隱憂

    早在這一輪大數(shù)據(jù)行業(yè)清洗前,監(jiān)管層在2017年5月、2018年11月,已針對(duì)電信詐騙、爬蟲導(dǎo)致的個(gè)人信息泄露有過兩輪整治。其間,《網(wǎng)絡(luò)安全法》在2016年11月公布,并于2017年6月1日正式實(shí)施,并查處了多個(gè)非法獲取數(shù)據(jù)的案例。

    2017年,曾號(hào)稱“數(shù)據(jù)第一股”的北京數(shù)據(jù)堂被警方調(diào)查,也成了大數(shù)據(jù)爬蟲公司中第一個(gè)入刑案例。這家在2014年就掛牌新三板的科技公司,經(jīng)查涉嫌利用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)違規(guī)獲取、倒賣個(gè)人信息數(shù)據(jù),在8個(gè)月時(shí)間內(nèi)日均傳輸公民個(gè)人信息1.3億多條,其中包括重要隱私數(shù)據(jù)。2018年8月,山東省費(fèi)縣人民法院一審判處數(shù)據(jù)堂首席運(yùn)營官柴銀輝、營銷產(chǎn)品部副總裁胡曉敏有期徒刑三年。

    中關(guān)村大數(shù)據(jù)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)陳新河向《中國新聞周刊》直言,在監(jiān)管進(jìn)一步收緊前,國內(nèi)游走于灰色地帶的數(shù)據(jù)買賣體量不可小覷,“最常見的有買房后被裝修公司營銷、買車后被保險(xiǎn)公司營銷等。隨著大數(shù)據(jù)的覆蓋越來越廣、應(yīng)用場(chǎng)景越來越多,數(shù)據(jù)合規(guī)使用和個(gè)人數(shù)據(jù)隱私保護(hù)更加迫在眉睫。

    今年以來,關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人金融信息立法保護(hù)的監(jiān)管信號(hào)密集釋放,有關(guān)部門正在抓緊推進(jìn)數(shù)據(jù)保護(hù)方面的規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)等的制定工作。

    截至10月,國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室已經(jīng)會(huì)同各行業(yè)主管部門研究起草了《數(shù)據(jù)安全管理辦法(征求意見稿)》《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法(征求意見稿)》《個(gè)人信息出境安全評(píng)估辦法(征求意見稿)》《兒童個(gè)人信息網(wǎng)絡(luò)保護(hù)規(guī)定(征求意見稿)》《App違法違規(guī)收集使用個(gè)人信息行為認(rèn)定方法(征求意見稿)》,并面向社會(huì)公開征求意見。此外,工業(yè)和信息化部也會(huì)同有關(guān)部門起草了規(guī)范性文件《網(wǎng)絡(luò)安全漏洞管理規(guī)定(征求意見稿)》,正在向社會(huì)公開征求意見。

    值得一提的是,央行于10月下發(fā)到各銀行的《個(gè)人金融信息(數(shù)據(jù))保護(hù)試行辦法(初稿)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)正是近幾年業(yè)界一直呼吁出臺(tái)的統(tǒng)一的個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)。

    早在4月發(fā)布的《中國人民銀行2019年規(guī)章制定工作計(jì)劃》中,就已經(jīng)包括制定該《辦法》。6月14日,央行副行長(zhǎng)朱鶴新也表示,要研究推動(dòng)個(gè)人金融信息保護(hù)立法,明確各方的權(quán)益義務(wù),使個(gè)人金融信息保護(hù)取得實(shí)效。

    “監(jiān)管并不意味著要取締或禁止大數(shù)據(jù)行業(yè),讓行業(yè)規(guī)范化發(fā)展才是監(jiān)管的本意?!碧K寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言向《中國新聞周刊》表示,金融行業(yè)離不開數(shù)據(jù)的支持,數(shù)據(jù)可以作為一種資產(chǎn)去促進(jìn)金融科技的發(fā)展,促進(jìn)金融業(yè)的轉(zhuǎn)型,促進(jìn)金融業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融的發(fā)展,“不能偏激地理解成要為了數(shù)據(jù)保護(hù)犧牲金融科技,監(jiān)管的真正意義在于規(guī)范發(fā)展”。

    在監(jiān)管層面之外,個(gè)人金融知識(shí)教育則是數(shù)據(jù)保護(hù)的基石。亞洲開發(fā)銀行研究院(ADBI)研究經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃必紅提議,可以借鑒日本的經(jīng)驗(yàn),從學(xué)生、工作人口、老年人口三個(gè)角度分別推進(jìn)金融知識(shí)教育?!敖陙?,金融科技發(fā)展非常迅速,也代表著未來的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。除了傳統(tǒng)金融知識(shí)的教育,金融科技知識(shí)教育也應(yīng)該納入國民教育體系,包括一些新的金融產(chǎn)品,新的金融科技風(fēng)險(xiǎn)的防范。如果受到欺詐,消費(fèi)者知道通過什么樣的渠道保護(hù)自己?!?/p>

    “從過往經(jīng)驗(yàn)看,數(shù)據(jù)灰色交易其實(shí)已存在三十多年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間,只是在我們步入大數(shù)據(jù)時(shí)代后,問題會(huì)被進(jìn)一步放大?!敝嘘P(guān)村大數(shù)據(jù)聯(lián)盟副秘書長(zhǎng)陳新河對(duì)《中國新聞周刊》說,“目前大數(shù)據(jù)行業(yè)存在的問題仍屬于發(fā)展中的問題,行業(yè)整體仍在向積極的方向前進(jìn),應(yīng)該保持信心?!?/p>

    猜你喜歡
    爬蟲新聞周刊合規(guī)
    利用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)驗(yàn)證房地產(chǎn)灰犀牛之說
    基于Python的網(wǎng)絡(luò)爬蟲和反爬蟲技術(shù)研究
    對(duì)企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考
    外貿(mào)企業(yè)海關(guān)合規(guī)重點(diǎn)提示
    中國外匯(2019年20期)2019-11-25 09:54:54
    GDPR實(shí)施下的企業(yè)合規(guī)管理
    中國外匯(2019年16期)2019-11-16 09:27:40
    旅行的沒落
    今天的會(huì)就開到這吧
    你為什么要學(xué)會(huì)拒絕
    利用爬蟲技術(shù)的Geo-Gnutel la VANET流量采集
    大數(shù)據(jù)環(huán)境下基于python的網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)
    電子制作(2017年9期)2017-04-17 03:00:46
    在线观看免费高清a一片| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 免费观看人在逋| 制服诱惑二区| 国产高清videossex| 精品久久久精品久久久| 亚洲专区中文字幕在线| 考比视频在线观看| 一边摸一边抽搐一进一小说 | 丁香六月欧美| 不卡一级毛片| 一本一本久久a久久精品综合妖精| 啪啪无遮挡十八禁网站| 黑人猛操日本美女一级片| 日韩免费高清中文字幕av| 999久久久国产精品视频| 欧美激情 高清一区二区三区| 欧美在线一区亚洲| 亚洲avbb在线观看| 国产精品一区二区精品视频观看| 男女无遮挡免费网站观看| 国产有黄有色有爽视频| 最新在线观看一区二区三区| 日韩免费高清中文字幕av| 乱人伦中国视频| 在线天堂中文资源库| 国产精品偷伦视频观看了| 多毛熟女@视频| 在线十欧美十亚洲十日本专区| 精品人妻1区二区| 女性生殖器流出的白浆| 老司机午夜十八禁免费视频| 搡老熟女国产l中国老女人| 午夜视频精品福利| 另类亚洲欧美激情| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 欧美另类亚洲清纯唯美| 黄色成人免费大全| 亚洲第一青青草原| a在线观看视频网站| √禁漫天堂资源中文www| 欧美精品啪啪一区二区三区| 精品一品国产午夜福利视频| 久久精品91无色码中文字幕| 国产精品一区二区免费欧美| 飞空精品影院首页| 午夜福利免费观看在线| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 亚洲午夜理论影院| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 国产免费现黄频在线看| 99久久国产精品久久久| 真人做人爱边吃奶动态| 亚洲伊人色综图| videosex国产| 成人国语在线视频| 国产精品国产高清国产av | 在线看a的网站| 狂野欧美激情性xxxx| 中文字幕精品免费在线观看视频| videos熟女内射| 成人亚洲精品一区在线观看| 成人国语在线视频| 国产精品一区二区精品视频观看| 免费在线观看完整版高清| 大香蕉久久成人网| 亚洲精品av麻豆狂野| 亚洲国产欧美日韩在线播放| 国产成人精品在线电影| 777米奇影视久久| 我要看黄色一级片免费的| 97在线人人人人妻| 69av精品久久久久久 | 中文字幕人妻丝袜一区二区| 精品国产乱码久久久久久小说| 一级毛片精品| 精品亚洲成国产av| 满18在线观看网站| 久久热在线av| 久久久久久免费高清国产稀缺| 一本一本久久a久久精品综合妖精| 欧美日韩视频精品一区| 91老司机精品| 国产高清视频在线播放一区| 免费高清在线观看日韩| 久久久久国产一级毛片高清牌| 久久久久网色| 精品视频人人做人人爽| 免费看十八禁软件| 亚洲 欧美一区二区三区| 久久久久久久国产电影| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 亚洲精品乱久久久久久| 9热在线视频观看99| av在线播放免费不卡| 亚洲黑人精品在线| 青青草视频在线视频观看| 亚洲精品在线美女| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 亚洲熟女精品中文字幕| 99久久99久久久精品蜜桃| videos熟女内射| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 久久人妻av系列| 精品一区二区三区视频在线观看免费 | 日日摸夜夜添夜夜添小说| 日韩免费av在线播放| 女性生殖器流出的白浆| 精品午夜福利视频在线观看一区 | 久久久国产精品麻豆| 日本撒尿小便嘘嘘汇集6| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 午夜福利视频在线观看免费| 亚洲精华国产精华精| 成人影院久久| 在线亚洲精品国产二区图片欧美| 亚洲av第一区精品v没综合| 国产男女内射视频| 蜜桃国产av成人99| 免费观看av网站的网址| 制服人妻中文乱码| 日韩制服丝袜自拍偷拍| 久久人妻福利社区极品人妻图片| av一本久久久久| 丰满饥渴人妻一区二区三| 日本黄色日本黄色录像| 国产单亲对白刺激| 麻豆成人av在线观看| 18禁国产床啪视频网站| 最黄视频免费看| 国产成人精品久久二区二区免费| 国产高清激情床上av| 亚洲av国产av综合av卡| 久久 成人 亚洲| 99国产极品粉嫩在线观看| 中文字幕人妻丝袜制服| 黑人猛操日本美女一级片| 在线观看www视频免费| 亚洲精品粉嫩美女一区| 女人精品久久久久毛片| 精品国产亚洲在线| 国产成人精品在线电影| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 婷婷成人精品国产| 91av网站免费观看| 91大片在线观看| 悠悠久久av| 久久精品人人爽人人爽视色| 黑人猛操日本美女一级片| 999久久久精品免费观看国产| 国产免费现黄频在线看| 一级毛片电影观看| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 极品教师在线免费播放| 高清在线国产一区| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 狂野欧美激情性xxxx| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 嫩草影视91久久| 欧美在线黄色| 亚洲人成77777在线视频| 久久性视频一级片| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 国产男女内射视频| 亚洲成人手机| 老司机亚洲免费影院| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 一区二区日韩欧美中文字幕| 极品教师在线免费播放| 香蕉国产在线看| 精品欧美一区二区三区在线| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 精品人妻1区二区| 国产伦理片在线播放av一区| 91av网站免费观看| 一级毛片电影观看| 亚洲免费av在线视频| xxxhd国产人妻xxx| 男女床上黄色一级片免费看| 极品教师在线免费播放| 亚洲天堂av无毛| 制服人妻中文乱码| 成人特级黄色片久久久久久久 | 99精国产麻豆久久婷婷| 亚洲人成伊人成综合网2020| 国产99久久九九免费精品| 999精品在线视频| 日韩欧美三级三区| 视频在线观看一区二区三区| 午夜激情久久久久久久| 热99国产精品久久久久久7| 在线观看一区二区三区激情| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 精品国产一区二区久久| 窝窝影院91人妻| 老汉色∧v一级毛片| 国产精品九九99| 精品国产一区二区久久| 一本久久精品| 国产淫语在线视频| 久久99一区二区三区| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区 | tube8黄色片| 大陆偷拍与自拍| 久久这里只有精品19| 热re99久久国产66热| 精品亚洲成a人片在线观看| 亚洲熟妇熟女久久| 国产极品粉嫩免费观看在线| 日日摸夜夜添夜夜添小说| 三上悠亚av全集在线观看| 欧美黄色片欧美黄色片| 成年人黄色毛片网站| 啦啦啦在线免费观看视频4| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 成人亚洲精品一区在线观看| e午夜精品久久久久久久| 99国产精品99久久久久| 美女国产高潮福利片在线看| 韩国精品一区二区三区| 欧美激情高清一区二区三区| 一进一出抽搐动态| xxxhd国产人妻xxx| 天堂俺去俺来也www色官网| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 久久九九热精品免费| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 国产91精品成人一区二区三区 | 午夜日韩欧美国产| 国产精品影院久久| 国产精品.久久久| 最近最新中文字幕大全免费视频| 免费av中文字幕在线| 精品国产超薄肉色丝袜足j| 亚洲精品美女久久久久99蜜臀| 国产成人影院久久av| 伦理电影免费视频| 热99国产精品久久久久久7| 新久久久久国产一级毛片| 国产午夜精品久久久久久| 久久性视频一级片| 国产精品 欧美亚洲| 超碰成人久久| 久久久精品免费免费高清| 亚洲国产欧美一区二区综合| 国产亚洲欧美精品永久| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 亚洲精品在线观看二区| 欧美激情极品国产一区二区三区| 久久精品成人免费网站| 久久久久国产一级毛片高清牌| 我要看黄色一级片免费的| 成人特级黄色片久久久久久久 | 久久久精品94久久精品| 国产成人系列免费观看| 免费不卡黄色视频| 亚洲国产成人一精品久久久| 国产精品成人在线| 亚洲欧美日韩另类电影网站| cao死你这个sao货| 午夜福利影视在线免费观看| 精品少妇黑人巨大在线播放| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| videos熟女内射| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 亚洲中文av在线| 欧美大码av| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 国产三级黄色录像| 操出白浆在线播放| 淫妇啪啪啪对白视频| 无限看片的www在线观看| 亚洲专区中文字幕在线| 男女床上黄色一级片免费看| 一边摸一边抽搐一进一小说 | 香蕉丝袜av| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 精品少妇久久久久久888优播| 亚洲 国产 在线| 老司机影院毛片| 首页视频小说图片口味搜索| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 婷婷成人精品国产| 亚洲,欧美精品.| 啪啪无遮挡十八禁网站| 欧美黄色淫秽网站| 岛国在线观看网站| avwww免费| 国产午夜精品久久久久久| 99久久国产精品久久久| www日本在线高清视频| 国产欧美亚洲国产| 我的亚洲天堂| 国产91精品成人一区二区三区 | 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 老司机午夜十八禁免费视频| 纯流量卡能插随身wifi吗| 黄片大片在线免费观看| 黄色成人免费大全| av有码第一页| 777米奇影视久久| 国产精品免费视频内射| 国产不卡av网站在线观看| 亚洲国产欧美一区二区综合| 多毛熟女@视频| av免费在线观看网站| 国产男女超爽视频在线观看| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 亚洲七黄色美女视频| 夫妻午夜视频| 免费在线观看影片大全网站| 俄罗斯特黄特色一大片| 久久影院123| 97在线人人人人妻| 人成视频在线观看免费观看| 欧美国产精品一级二级三级| 蜜桃国产av成人99| 久久午夜亚洲精品久久| 亚洲精品在线美女| 两性夫妻黄色片| 亚洲五月色婷婷综合| 欧美在线一区亚洲| 国产精品久久久久久精品电影小说| 精品国产一区二区三区久久久樱花| av国产精品久久久久影院| 免费在线观看完整版高清| 黑人猛操日本美女一级片| 三上悠亚av全集在线观看| 男女免费视频国产| 极品人妻少妇av视频| 色精品久久人妻99蜜桃| 精品国内亚洲2022精品成人 | 国产成人精品久久二区二区免费| 精品亚洲成国产av| 欧美乱妇无乱码| 成年版毛片免费区| 亚洲精品粉嫩美女一区| 69精品国产乱码久久久| 国产精品国产高清国产av | 午夜福利一区二区在线看| 国产色视频综合| 午夜福利影视在线免费观看| 18禁国产床啪视频网站| 亚洲人成伊人成综合网2020| 又紧又爽又黄一区二区| 日韩熟女老妇一区二区性免费视频| 成人国产av品久久久| 一个人免费在线观看的高清视频| 亚洲avbb在线观看| 亚洲专区中文字幕在线| 色精品久久人妻99蜜桃| 精品卡一卡二卡四卡免费| 国产av一区二区精品久久| 精品久久久久久电影网| 成年版毛片免费区| 老鸭窝网址在线观看| 久久久久网色| 亚洲精华国产精华精| 国产精品98久久久久久宅男小说| 99riav亚洲国产免费| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 国产精品偷伦视频观看了| 一区二区三区激情视频| 后天国语完整版免费观看| 老汉色∧v一级毛片| 男人操女人黄网站| 好男人电影高清在线观看| 人人妻人人澡人人看| 亚洲专区中文字幕在线| 亚洲伊人久久精品综合| 午夜免费成人在线视频| 国产单亲对白刺激| 成人国产一区最新在线观看| 这个男人来自地球电影免费观看| 亚洲精品自拍成人| 成人黄色视频免费在线看| 国产片内射在线| 九色亚洲精品在线播放| 亚洲成人免费av在线播放| 亚洲人成电影观看| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 国产在线观看jvid| 91av网站免费观看| 操美女的视频在线观看| 欧美激情久久久久久爽电影 | 久久中文看片网| 99久久国产精品久久久| 久久精品亚洲精品国产色婷小说| 亚洲,欧美精品.| 国产一区二区在线观看av| 免费日韩欧美在线观看| 久久久水蜜桃国产精品网| 国产麻豆69| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 欧美日本中文国产一区发布| 成人国产av品久久久| 欧美黑人精品巨大| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 亚洲色图av天堂| 亚洲中文av在线| www.熟女人妻精品国产| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 亚洲av日韩在线播放| 真人做人爱边吃奶动态| 国产精品一区二区精品视频观看| 人妻一区二区av| 男女之事视频高清在线观看| av天堂在线播放| 性高湖久久久久久久久免费观看| 桃红色精品国产亚洲av| 热re99久久国产66热| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 人妻 亚洲 视频| 国产91精品成人一区二区三区 | 麻豆av在线久日| 亚洲精品国产色婷婷电影| 久久国产精品男人的天堂亚洲| 最新的欧美精品一区二区| 成人永久免费在线观看视频 | 国产不卡av网站在线观看| e午夜精品久久久久久久| 色婷婷久久久亚洲欧美| 99在线人妻在线中文字幕 | 国产有黄有色有爽视频| 午夜福利在线观看吧| 搡老乐熟女国产| 啦啦啦免费观看视频1| 免费高清在线观看日韩| 如日韩欧美国产精品一区二区三区| 丝袜美足系列| 大型黄色视频在线免费观看| 日韩欧美免费精品| 精品久久久久久电影网| 精品一区二区三区av网在线观看 | 精品少妇内射三级| 亚洲中文字幕日韩| 亚洲精品美女久久av网站| 日韩成人在线观看一区二区三区| 老鸭窝网址在线观看| 免费av中文字幕在线| 久久久久久久大尺度免费视频| 黄色丝袜av网址大全| 成人特级黄色片久久久久久久 | 国产一区二区三区综合在线观看| 最黄视频免费看| 欧美乱码精品一区二区三区| 五月开心婷婷网| 精品午夜福利视频在线观看一区 | 乱人伦中国视频| 亚洲成av片中文字幕在线观看| 首页视频小说图片口味搜索| 高清欧美精品videossex| 午夜福利视频在线观看免费| 91av网站免费观看| 国产1区2区3区精品| 精品亚洲成国产av| 最黄视频免费看| 99国产精品99久久久久| 亚洲,欧美精品.| 麻豆国产av国片精品| 97人妻天天添夜夜摸| 男女床上黄色一级片免费看| 久久久国产一区二区| 下体分泌物呈黄色| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 午夜激情久久久久久久| 欧美日韩精品网址| 十八禁网站免费在线| 黄片大片在线免费观看| 九色亚洲精品在线播放| 日韩欧美一区视频在线观看| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 成年版毛片免费区| 久久中文字幕人妻熟女| 美女扒开内裤让男人捅视频| 国产精品一区二区精品视频观看| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 国产高清激情床上av| 国产精品 国内视频| 久久久久精品国产欧美久久久| 亚洲专区国产一区二区| 欧美黄色片欧美黄色片| 2018国产大陆天天弄谢| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 久久99一区二区三区| 伦理电影免费视频| 亚洲国产成人一精品久久久| 久久午夜亚洲精品久久| 免费在线观看视频国产中文字幕亚洲| 国产一区二区三区在线臀色熟女 | 亚洲五月色婷婷综合| 黄色视频,在线免费观看| 国产成人精品久久二区二区免费| 在线观看免费视频网站a站| 欧美成人免费av一区二区三区 | 国产日韩一区二区三区精品不卡| 久久久欧美国产精品| 国产国语露脸激情在线看| 日韩成人在线观看一区二区三区| 精品久久蜜臀av无| 日韩欧美三级三区| 久久午夜综合久久蜜桃| 99精国产麻豆久久婷婷| 国产日韩欧美视频二区| 中亚洲国语对白在线视频| 12—13女人毛片做爰片一| 国产97色在线日韩免费| 丁香欧美五月| 国产成人av激情在线播放| 一区福利在线观看| av国产精品久久久久影院| 久久精品国产亚洲av高清一级| 热99国产精品久久久久久7| 成年人黄色毛片网站| 免费黄频网站在线观看国产| 老司机午夜福利在线观看视频 | 国产欧美日韩精品亚洲av| 9色porny在线观看| 国产精品久久久人人做人人爽| 国产男女内射视频| 免费少妇av软件| 成人国语在线视频| 新久久久久国产一级毛片| 在线观看免费午夜福利视频| 不卡一级毛片| 国产成人精品无人区| 国产精品熟女久久久久浪| 大型av网站在线播放| www日本在线高清视频| 中文字幕人妻丝袜制服| 欧美乱码精品一区二区三区| 热99久久久久精品小说推荐| 黑人猛操日本美女一级片| 午夜视频精品福利| 一区二区av电影网| 我要看黄色一级片免费的| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 成人三级做爰电影| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 中文字幕人妻熟女乱码| 亚洲国产欧美网| 国产一区二区激情短视频| 首页视频小说图片口味搜索| 成人精品一区二区免费| 美女高潮到喷水免费观看| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 国产在线观看jvid| 99国产精品一区二区蜜桃av | 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 首页视频小说图片口味搜索| 丰满饥渴人妻一区二区三| 成年人黄色毛片网站| 亚洲精品成人av观看孕妇| 青草久久国产| a级毛片黄视频| 久久亚洲真实| 成人精品一区二区免费| 热99久久久久精品小说推荐| 精品第一国产精品| 一本综合久久免费| 久久人妻熟女aⅴ| 99国产精品99久久久久| 精品国产一区二区三区久久久樱花| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 五月开心婷婷网| 一区二区三区乱码不卡18| 成年人免费黄色播放视频| 99九九在线精品视频| 超色免费av| 亚洲全国av大片| 欧美精品av麻豆av| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 欧美 日韩 精品 国产| 欧美中文综合在线视频| 国产伦理片在线播放av一区| 老司机亚洲免费影院| 99精品久久久久人妻精品| 午夜福利一区二区在线看| 黑人操中国人逼视频| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 久久久久久久国产电影| 成人影院久久| 国产免费福利视频在线观看| 亚洲 国产 在线| 最近最新中文字幕大全电影3 | 中文亚洲av片在线观看爽 | 久久久国产一区二区| 欧美日韩中文字幕国产精品一区二区三区 | 一本色道久久久久久精品综合| 男女床上黄色一级片免费看| 91精品国产国语对白视频| 欧美日韩成人在线一区二区| 国产一区有黄有色的免费视频| 久久久久精品国产欧美久久久| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 日韩免费av在线播放| 国产成人欧美在线观看 | 建设人人有责人人尽责人人享有的| 日本一区二区免费在线视频| 无遮挡黄片免费观看| 免费在线观看黄色视频的| 久久人人97超碰香蕉20202| 高清毛片免费观看视频网站 | 丝袜美腿诱惑在线| 精品久久久精品久久久| 男女床上黄色一级片免费看| 日日夜夜操网爽| 男女床上黄色一级片免费看| 啦啦啦视频在线资源免费观看| 亚洲熟妇熟女久久| 国产97色在线日韩免费|