論如何解決民營企業(yè)的融資困境

曹慶云

摘 ?要：民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要成果，是推動社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，是推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動高質(zhì)量發(fā)展、建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要主體，要提升民企實力、加強金融創(chuàng)新、拓寬融資渠道、發(fā)揮擔保作用、落實融資政策和改善金融環(huán)境，不斷地解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，支持民營經(jīng)濟發(fā)展。

關鍵詞：民營企業(yè);融資困境;企業(yè)實力;金融創(chuàng)新;融資渠道

1 發(fā)展民營企業(yè)的重要性

2018年11月1日，習近平總書記在在民營企業(yè)座談會上強調(diào)改革開放40年來，民營經(jīng)濟從小到大、由弱變強，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮了重要作用，成為推動經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量。民營經(jīng)濟是我國經(jīng)濟制度的內(nèi)在要素，民營企業(yè)和民營企業(yè)家是我們自己人。民營經(jīng)濟是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要成果，是推動社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的重要力量，是推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推動高質(zhì)量發(fā)展、建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要主體，也是我們黨長期執(zhí)政、團結(jié)帶領全國人民實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標和中華民族偉大復興中國夢的重要力量。

2 民營企業(yè)的融資困境

“融資的高山”是民營企業(yè)遇到的三座大山之一。融資難、融資貴、擔保難問題一直困擾民營企業(yè)的發(fā)展，民營經(jīng)濟日益增長的融資需求與金融資源供給不足之間仍存在一定矛盾。民營企業(yè)大多是中小微企業(yè)，由于經(jīng)營規(guī)模小、管理薄弱，在當前金融體制下，難以獲得銀行的青睞。同時，經(jīng)濟下行，企業(yè)違約情況時有發(fā)生，貸款按時歸還具有一定不確定性。融資擔保機構(gòu)代償、金融機構(gòu)不良貸款管控壓力加大，在防范化解金融風險過程中，有的金融機構(gòu)對民營企業(yè)惜貸不敢貸甚至直接抽貸斷貸，造成企業(yè)流動性困難甚至停業(yè)。

3 民營企業(yè)融資困境的原因

3.1 民營企業(yè)的原因

民營企業(yè)經(jīng)營管理不完善，往往用人唯親，家族企業(yè)，人員素質(zhì)不高，管理水平低，創(chuàng)新能力弱，企業(yè)規(guī)模小，多是小微企業(yè)，財務賬目不規(guī)范，透明度不高，盈利能力低，市場的抗風險能力差，融資的反擔保措施弱，這些都加大了融資代償風險，因此金融機構(gòu)對民營企業(yè)往往惜貸，拒貸，拒擔。

3.2 金融機構(gòu)的原因

金融機構(gòu)經(jīng)營的融資，防控的是風險，業(yè)務上傾向那些規(guī)模大，盈利能力強風險小的上規(guī)模企業(yè)，往往為民營企業(yè)設置過高的融資門檻。針對民營企業(yè)的產(chǎn)品設計模式存在缺陷。擔保機構(gòu)由于在我國的發(fā)展時間短，經(jīng)濟實力不強，內(nèi)部管理不完善，防控風險制度不健全，因此對民營企業(yè)的擔保慎之又慎。

3.3 金融環(huán)境的原因

受國際經(jīng)濟環(huán)境的影響，同時我國內(nèi)需相對不足、出口不斷萎縮對大多數(shù)中小民營企業(yè)產(chǎn)生了致命的威脅。其次，受國家政策環(huán)境的影響，不但缺乏相應的專門法律的保護，更重要的是國家宏觀調(diào)控和信貸政策對大企業(yè)的支持在一定程度上制約了中小民營企業(yè)的發(fā)展。三是我國企業(yè)信用體系建設滯后，缺乏比較完善的信用評級體系，無法滿足企業(yè)融資的需要。

4 解決民營企業(yè)融資困境的措施

4.1 提升民企實力

一是提高企業(yè)人員素質(zhì)。首先經(jīng)營管理者要學習金融知識，熟悉金融政策，掌握企業(yè)經(jīng)營管理策略，結(jié)合自身條件爭取合適的融資方式;其次企業(yè)要吸納一批有文化有能力的員工，在技術改良，產(chǎn)品創(chuàng)新和質(zhì)量上下功夫。使企業(yè)在激烈的市場競爭中穩(wěn)定健康的發(fā)展。二是強化企業(yè)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營管理水平。要建立健全中小民營企業(yè)管理制度，特別是建立規(guī)范、透明、真實反映中小民營企業(yè)狀況的財務制度，加強財務管理，定期向利益相關者提供全面準確的財務信息，減少信息不對稱給中小民營企業(yè)融資帶來的負面影響。三是培育良好的信用意識，提升企業(yè)自身信用等級。中小民營企業(yè)應加強信用文化建設，培育企業(yè)家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。

4.2 加強金融創(chuàng)新

金融機構(gòu)要重視對民營企業(yè)的融資扶持，不斷研究勇于探索，推動金融機構(gòu)針對中小微企業(yè)金融需求，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務。開展金融機構(gòu)支持地方發(fā)展和金融創(chuàng)新考核工作，引導金融機構(gòu)開發(fā)適合民營企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。推動民營企業(yè)更好獲得金融服務。

4.3 拓寬融資渠道

解決企業(yè)融資難、融資貴的難題，要擴大金融市場準入，拓寬民營企業(yè)融資途徑，發(fā)揮民營銀行、小額貸款公司、風險投資、股權和債券等融資渠道作用。使民營企業(yè)根據(jù)自身的特點找到適合自己的融資方式。

4.4 發(fā)揮擔保作用

擔保為民營企業(yè)貸款融資增信，轉(zhuǎn)嫁銀行的代償風險，扶持民營經(jīng)濟發(fā)展起到了舉足輕重的作用，擔保公司要不斷提高自身的業(yè)務水平和抗風險能力。同時國家及地方應加大對擔保公司的政策支持力度，在風險補貼和資金補助等方面政策傾斜。更好發(fā)揮擔保的經(jīng)濟作用和社會效應。

4.5 落實融資政策

相關機構(gòu)和部門要強化責任意識，貫徹落實國家促民營經(jīng)濟發(fā)展的金融政策和方針，通過加大民營企業(yè)信貸投放，加強銀政、銀企、銀保合作，降低民營企業(yè)融資成本，紓解民營企業(yè)融資難、融資貴問題。

4.6 改善金融環(huán)境

完善征信系統(tǒng)，加強對失信人員和企業(yè)的制約力，提高失信成本。形成誠信為本的社會氛圍，減少道德風險。加強金融機構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展，完善金融法律法規(guī)，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的金融監(jiān)管力度，政府加大對民營企業(yè)融資問題的關注。對給予民營企業(yè)融資的金融機構(gòu)優(yōu)惠政策及資金投入。為民營企業(yè)融資創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境。

5 結(jié)論

習近平總書記指出支持民營企業(yè)發(fā)展，是黨中央的一貫方針，這一點絲毫不會動搖。在全面建成小康社會、進而全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的新征程中，我國民營經(jīng)濟只能壯大、不能弱化，不僅不能“離場”，而且要走向更加廣闊的舞臺。因此要盡快解決民營企業(yè)的融資困境，為民營企業(yè)源源不斷的注入血液，讓民營企業(yè)永葆活力，蓬勃發(fā)展。