張文琨

【摘 要】?jī)?nèi)控合規(guī)管理水平的高低是衡量和檢驗(yàn)基層法人機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子掌控力、執(zhí)行力強(qiáng)弱的重要標(biāo)準(zhǔn)。近幾年來(lái)，鄭州市區(qū)聯(lián)社把內(nèi)控合規(guī)管理、整章建制、形象建設(shè)提升到了應(yīng)有的高度，并使之成為業(yè)務(wù)發(fā)展的助推器。但由于歷史的原因和諸多客觀因素，農(nóng)信社的內(nèi)控合規(guī)管理基礎(chǔ)還很薄弱，部分基層法人機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)控工作還沒(méi)有引起足夠的重視，風(fēng)控意識(shí)相對(duì)淡薄，農(nóng)信社的陳舊觀念在一定范圍內(nèi)還根深蒂固。在新形勢(shì)下，本文針對(duì)如何樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，建立以人為本的制度執(zhí)行體系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，提出四點(diǎn)建議，與大家商榷。

【關(guān)鍵詞】?jī)?nèi)控；高度；薄弱；觀念；制度；建議

第一，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理需要進(jìn)一步解放思想，加深合規(guī)建設(shè)意義的認(rèn)識(shí)與理解。突出合規(guī)管理與經(jīng)營(yíng)發(fā)展同等重要的作用，需要管理者站在整個(gè)工作全局的高度正確看待經(jīng)營(yíng)與合規(guī)之間的依存關(guān)系。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，如果大量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的存在將直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)成果和社會(huì)形象，與經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有同等重要的地位，缺一不可。“無(wú)規(guī)矩不成方圓”，內(nèi)控合規(guī)建設(shè)是風(fēng)險(xiǎn)管理中預(yù)防、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的免疫針與防彈衣，貫徹與落實(shí)規(guī)章制度，合規(guī)建設(shè)是正常經(jīng)營(yíng)秩序的有力保證，因此必須認(rèn)真對(duì)待業(yè)務(wù)行為的合規(guī)性，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)與準(zhǔn)則，才能真正建立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的良性循環(huán)。經(jīng)營(yíng)發(fā)展、合規(guī)建設(shè)對(duì)于管理者來(lái)說(shuō)是一個(gè)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)之間、效率與平穩(wěn)之間協(xié)調(diào)發(fā)展的重要課題。

第二，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理在于制度執(zhí)行的生命力。近些年，農(nóng)信系統(tǒng)案件可以看出，慘痛教訓(xùn)源于制度漠視和管理松弛，糾其根源在于：一是學(xué)用脫節(jié)，沒(méi)有深入持久地連貫執(zhí)行“學(xué)制度、用制度、守制度”規(guī)定動(dòng)作。市區(qū)聯(lián)社成立以來(lái)，建立的相關(guān)制度很完善，但基層法人行社運(yùn)用起來(lái)顯得牽強(qiáng)，有的甚至走樣。二是個(gè)別領(lǐng)導(dǎo)干部沒(méi)有較好地發(fā)揮表率作用。領(lǐng)導(dǎo)干部的表率作用在于“其身正，不令而行；其身不正，雖令不從”。由于熟人文化作祟，一些員工礙于面子、唯命是從，做了違規(guī)的俘虜。上行下效是違規(guī)現(xiàn)象產(chǎn)生的要因。三是怕麻煩、圖省事，留隱患。柜員自辦業(yè)務(wù)、隨意交接等給欲行不軌者有機(jī)可乘、有隙可擊。

隨著市區(qū)聯(lián)社核算系統(tǒng)與業(yè)務(wù)的不斷更新，各項(xiàng)規(guī)章制度加大整合力度。整合后新制度的實(shí)施過(guò)程中，由于員工習(xí)慣意識(shí)與管理者傳導(dǎo)等原因影響，出現(xiàn)業(yè)務(wù)與制度不同步的現(xiàn)象，因此要加大對(duì)新制度執(zhí)行力度，避免將習(xí)慣性操作放大至業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象發(fā)生。要有效遏制屢查屢犯現(xiàn)象，必須從源頭治理，杜絕“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”的簡(jiǎn)單管理思想，應(yīng)注意關(guān)心和培育員工成長(zhǎng)環(huán)境與情緒因素管理。

第三，加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理是一項(xiàng)需要常抓不懈的系統(tǒng)工程。要確保內(nèi)控合規(guī)管理收到實(shí)效，必須從以下幾個(gè)方面著手：一是深入宣講《鄭州市農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》。結(jié)合實(shí)際，剖析案例，以身邊事教育身邊人，引導(dǎo)員工自覺(jué)學(xué)習(xí)，警示員工哪些踩線、哪些不可為，促其真學(xué)真懂真用。讓“處理辦法”成為員工自我保護(hù)的銳利武器，讓踐行合規(guī)成為自覺(jué)行動(dòng)。二是加強(qiáng)員工責(zé)任意識(shí)的培養(yǎng)?；鶎有猩鐔T工每天從事的工作面臨最主要的是操作風(fēng)險(xiǎn)，最關(guān)鍵的是要有責(zé)任心。合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，責(zé)任成就事業(yè)，內(nèi)控合規(guī)管理說(shuō)到底就是責(zé)任二字。要出臺(tái)專門的考核辦法，加大對(duì)員工隊(duì)伍的工作質(zhì)量考核，將其個(gè)人績(jī)效工資，與其所負(fù)責(zé)工作的“效率、質(zhì)量、安全”掛鉤，實(shí)行獎(jiǎng)優(yōu)罰劣。對(duì)未發(fā)現(xiàn)重大差錯(cuò)事故或經(jīng)濟(jì)案件的要及時(shí)兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)出現(xiàn)重大差錯(cuò)事故或經(jīng)濟(jì)案件的要實(shí)行嚴(yán)厲的連帶責(zé)任追究；相對(duì)于前臺(tái)工作，內(nèi)控工作顯得刻板、瑣碎，在執(zhí)行制度方面有時(shí)甚至讓人不可理喻，為了工作而得罪人的事常有。但責(zé)任使然，制度面前沒(méi)有綠燈。列寧和衛(wèi)兵的故事為何至今傳為美談，年青的衛(wèi)兵嚴(yán)格履行職責(zé)，把列寧同志拒之門外，不但沒(méi)有受到批評(píng)，反而受到表?yè)P(yáng)，閃光之處就是衛(wèi)兵同志模范執(zhí)行了制度?？梢?jiàn)守土有責(zé)，責(zé)任意識(shí)須臾不可或缺。三是加強(qiáng)對(duì)新入行員工的培訓(xùn)。近兩年，基層行社社特別是臨柜人員，補(bǔ)充了不少新鮮血液，給農(nóng)信隊(duì)伍注入了新的活力。但不容忽視的是，一大批新入行同志初涉金融行業(yè)，對(duì)工作還有一個(gè)適應(yīng)過(guò)程，個(gè)別同志犯一些“不知不該為而為之”的錯(cuò)誤在所難免。這就要求專業(yè)部門及時(shí)跟進(jìn)，加強(qiáng)“傳、幫、帶”，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)技能和內(nèi)控合規(guī)管理知識(shí)的指導(dǎo)、培訓(xùn)。四是加強(qiáng)員工思想政治工作。巴林銀行等的倒閉，問(wèn)題不是出在管理層，而是出在一個(gè)不起眼的小職員身上。一些要害崗位人員，職務(wù)不高，掌握的權(quán)力卻不小。管錢、管賬、管章、管票、管金庫(kù)鑰匙，一旦世界觀、價(jià)值觀發(fā)生扭曲，只要?jiǎng)訖C(jī)稍有不純，內(nèi)控合規(guī)管理有所疏忽，思想政治工作有所放松，堡壘就有可能從內(nèi)部攻破。因此，基層行社思想政治工作只能加強(qiáng)，不能削弱，對(duì)重點(diǎn)對(duì)象要?！鞍衙}”、多問(wèn)診。要重點(diǎn)關(guān)注員工“工作圈”、“生活圈”和“社交圈”，掌握員工思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題。通過(guò)深入細(xì)致的思想教育、案例警示教育，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的職業(yè)操守，自覺(jué)抵制違法亂紀(jì)行為。五是深入開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理重點(diǎn)整治活動(dòng)及點(diǎn)評(píng)工作。對(duì)各單位內(nèi)控合規(guī)管理重點(diǎn)整治活動(dòng)必須有一個(gè)基本評(píng)價(jià)。要充分吸收重點(diǎn)整治活動(dòng)中形成的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，建立整治活動(dòng)簡(jiǎn)報(bào)，信息互通，開(kāi)門辦整治。六是切實(shí)提升視覺(jué)形象。近年來(lái)，隨著文明標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)導(dǎo)入和網(wǎng)點(diǎn)裝修的相繼到位，農(nóng)信系統(tǒng)視覺(jué)形象有所提升，但與國(guó)有商業(yè)銀行目標(biāo)定位還有差距。這里面有一個(gè)文化的問(wèn)題。文明標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)從外化、內(nèi)化到固化，需要一個(gè)時(shí)間過(guò)程。提升形象，要從員工的“精、氣、神”抓起，強(qiáng)底蘊(yùn)、育激情。要加強(qiáng)對(duì)新裝修網(wǎng)點(diǎn)的管理，給客戶一個(gè)整潔舒適的環(huán)境。

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（作者單位：鄭州市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）