淺析金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)與防范措施

王旭冬

摘要：實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的來源，在配置市場資源過程中，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著重要作用。穩(wěn)定金融系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前我國金融行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入到新常態(tài)當(dāng)中，而金融系統(tǒng)當(dāng)中必然會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)因子，這需要引起企業(yè)的重視，新時(shí)期不斷引發(fā)各種金融風(fēng)險(xiǎn)誘因，人們對于金融投資已經(jīng)產(chǎn)生的信任危機(jī)。本文針對金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)，提出具體的防范措施，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，保障企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè)? 投資活動(dòng)? 風(fēng)險(xiǎn)? 防范措施

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，資本和資金也具有全球流動(dòng)性，我國企業(yè)在發(fā)展過程中，不僅需要參加企業(yè)競爭，和同行之間也具有激烈的競爭，因此企業(yè)需要爭取長久發(fā)展中，可能會(huì)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等，不同企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力存在差異，為了促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展，在企業(yè)投資經(jīng)營當(dāng)中，需要根據(jù)實(shí)際情況采取針對性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，保障金融投資的安全性。

一、概述金融投資風(fēng)險(xiǎn)

金融投資制度指的是企業(yè)在金融市場的金融購買行為，在實(shí)際投資活動(dòng)當(dāng)中，無法明確未來效益，很容易面臨各種損失，甚至無法收回本金。其中存在很多不確定的因素，容易滋生風(fēng)險(xiǎn)。金融投資整個(gè)過程都會(huì)產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，影響到企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，因此企業(yè)需要重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

利率變動(dòng)會(huì)引發(fā)金融投資風(fēng)險(xiǎn)，上調(diào)利率，會(huì)降低金融投資價(jià)值，在金融投資過程中需要考慮利率的影響。如果利率較低，銀行和保險(xiǎn)公司等未來保障自身利益，可能會(huì)投資高收益的債券，匹配收益和負(fù)債成本，這樣可能會(huì)產(chǎn)生資產(chǎn)泡沫問題。因此企業(yè)在金融投資過程中，需要協(xié)調(diào)貨幣和資產(chǎn)的關(guān)系，關(guān)注我國的金融利率政策，根據(jù)利率變動(dòng)情況確定金融投資量，避免因?yàn)槔首儎?dòng)過大，使企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。

資產(chǎn)變動(dòng)也會(huì)引發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)。在金融投資過程中，不僅要考慮自己投資的商品，還要關(guān)注市場動(dòng)態(tài)情況，調(diào)控市場風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格篩查所投商品，科學(xué)的預(yù)判商品未來趨勢，針對投資過程中遇到的各種問題，提出積極的應(yīng)對措施。

匯率變動(dòng)也會(huì)引起金融投資風(fēng)險(xiǎn)，匯率波動(dòng)會(huì)直接影響到經(jīng)濟(jì)開放的國家，如果外匯升值，就會(huì)引發(fā)資本外流，降低投資的需求，降低證券的價(jià)格。如果本國貨幣貶值，可以提提高本國商品的價(jià)格，但是也會(huì)降低企業(yè)股票價(jià)格。外匯升值會(huì)提升本國的進(jìn)口商品價(jià)格，導(dǎo)致國內(nèi)商品價(jià)格不斷提高，引發(fā)通貨膨脹問題，降低證券市場價(jià)格。政府可能會(huì)控制匯率的上升，提升國債市場價(jià)格。

二、企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的類型

（一）金融投資決策機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)

金融在金融投資過程中，需要根據(jù)程序執(zhí)行投資決策。引進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)分析金融投資項(xiàng)目，可以利用組織投資審議的方式，確定金融投資決策的可行性。當(dāng)前很多企業(yè)缺乏投資決策制度，開展金融投資的過程中缺乏科學(xué)的分析，沒有深入了解投資的項(xiàng)目，過于重視項(xiàng)目的收益，忽略了項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融投資操作人員的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)缺乏專業(yè)操作人員控制金融投資活動(dòng)，金融投資工作人員的專業(yè)素質(zhì)和道德觀念關(guān)系到金融投資的效益。一些企業(yè)在組織內(nèi)部結(jié)構(gòu)過程中，忽略了工作人員綜合素質(zhì)和道德觀念的培養(yǎng)，在實(shí)際工作當(dāng)中引發(fā)各種問題，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益受到嚴(yán)重的損害。一些工作人員缺乏職業(yè)道德，在利益的驅(qū)使下可能會(huì)泄露公司的機(jī)密，損害企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)利益，后果非常嚴(yán)重。

（三）缺乏金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

愜意在金融投資過程中缺乏健全的封孔機(jī)制，企業(yè)的收益就會(huì)直接受到影響。在金融投資過程中面臨各種不確定因素，無法及時(shí)采取措施，這樣一來企業(yè)就會(huì)面臨巨大的損失。我國很多企業(yè)都缺乏完善的金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，一些企業(yè)無法控制金融投資產(chǎn)品，此外工作人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，日常工作過程中也缺乏責(zé)任心和警惕性。

三、金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）落實(shí)企業(yè)崗位責(zé)任制

企業(yè)為了規(guī)避金融投資的風(fēng)險(xiǎn)，需要根據(jù)金融投資項(xiàng)目的需求，完善崗位職責(zé)制度，嚴(yán)格劃分不同職責(zé)的權(quán)限。全面分析財(cái)務(wù)和決策等崗位，加大監(jiān)督力度，避免由一個(gè)人或者一個(gè)部門全權(quán)辦理金融投資業(yè)務(wù)的整個(gè)過程。企業(yè)需要優(yōu)化金融投資人員隊(duì)伍，定期開展專業(yè)培訓(xùn)，幫助工作人員完善自身知識(shí)結(jié)構(gòu)，使其道德水平和職業(yè)素養(yǎng)不斷提升，這樣有利于降低金融投資中風(fēng)險(xiǎn)的影響。當(dāng)前企業(yè)缺乏投資高端人才，企業(yè)經(jīng)營過程中，需要培養(yǎng)投資人才，這樣有利于保障金融投資互動(dòng)順利落實(shí)，并且有效的防控金融投資風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)規(guī)模比較小，可以和其他行業(yè)聯(lián)合培養(yǎng)投資人才，為了保障人才培養(yǎng)質(zhì)量，在培訓(xùn)活動(dòng)當(dāng)中，需要充分利用資源，培養(yǎng)出更多的優(yōu)質(zhì)人才，全面應(yīng)對金融投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)投資前風(fēng)險(xiǎn)評估

金融投資是動(dòng)態(tài)發(fā)展過程，收益和風(fēng)險(xiǎn)并存。在金融投資之前需要有效評估其風(fēng)險(xiǎn)。例如企業(yè)需要完善金融投資風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，如果產(chǎn)生了金融投資的想法，企業(yè)法律部門和風(fēng)控部門等需要評估金融投資風(fēng)險(xiǎn)，建立金融投資風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，標(biāo)注投資重點(diǎn)和高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)管理人員需要研讀金融投資風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。如果依靠自身力量無法評估風(fēng)險(xiǎn)，可以聘請第三方風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)，利用投資前風(fēng)險(xiǎn)評估，進(jìn)一步防范金融投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前區(qū)域性民間融資金融風(fēng)險(xiǎn)影響比較大，無法在短期內(nèi)消除這些風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)影響到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此企業(yè)需要根據(jù)民間融資活動(dòng)特征，評估其風(fēng)險(xiǎn)，在這一方面政府也要發(fā)揮調(diào)控作用，規(guī)范民間市場的融資活動(dòng)，促進(jìn)金融市場健康的發(fā)展。

（三）完善金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度

企業(yè)建立完善的金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有利于保障企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益。企業(yè)需要結(jié)合自身發(fā)展情況和市場動(dòng)態(tài)，學(xué)習(xí)其它企業(yè)優(yōu)秀的制度經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整自身金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度，使用當(dāng)前的政策情況，在最大程度上減少金融投資風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響。

制定合理的金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度，需要合理化規(guī)避金融投資風(fēng)險(xiǎn)，靈活利用跟單信用證和預(yù)付貨款以及國際貿(mào)易等方式。企業(yè)可以向銀行申請貿(mào)易融資，貨物出口之后，如果預(yù)計(jì)匯率提升，企業(yè)可以向銀行申請出口保理和出后押匯等，通過加速收匯的方式，進(jìn)一步規(guī)避匯率的風(fēng)險(xiǎn)。也可以向銀行申請辦理人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，簽訂相關(guān)合約，可以辦理結(jié)售匯的期限和金額等。通過平衡外匯期貨交易和外匯資產(chǎn)等方式，有效的規(guī)避金融匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融投資的防控

當(dāng)前企業(yè)都會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)金融投資方式，這種方式具有較高的安全性，收益也相對穩(wěn)定，客戶可以在短期內(nèi)活動(dòng)一定的收益，但是這種投資方式也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，很難控制資金的流動(dòng)性，發(fā)生問題，整個(gè)資金市場的發(fā)展會(huì)因此受到嚴(yán)重的影響。

企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融投資過程過程中也要注重防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)控部門和信息機(jī)構(gòu)，提升整個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。盡量選擇綜合能力較強(qiáng)的企業(yè)，聯(lián)合創(chuàng)新金融產(chǎn)品，利用網(wǎng)絡(luò)的宣傳方式，提高產(chǎn)品的知名度，開展各種促銷活動(dòng)。為了降低資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，需要詳細(xì)統(tǒng)計(jì)網(wǎng)上支付方式，了解用戶的喜好。優(yōu)化企業(yè)金融投資，需要?jiǎng)?chuàng)新資源配置方式，全面分析其收益情況，減小資金聚集的時(shí)間寬度，在不同行業(yè)分時(shí)間的分散投資，這樣保障企業(yè)收益的穩(wěn)定性，提高企業(yè)資金流動(dòng)性。

企業(yè)信譽(yù)度關(guān)系到企業(yè)的收益穩(wěn)定性，企業(yè)需要做到誠信經(jīng)驗(yàn)，提高客戶信譽(yù)度，保障企業(yè)收益。我國不斷發(fā)展科學(xué)技術(shù)，在各個(gè)企業(yè)普遍利用信息技術(shù)， 在信息化背景下，也在一定程度上威脅客戶信息，企業(yè)在金融投資過程中要注重保護(hù)客戶信息，避免發(fā)生泄漏問題，這樣可以使企業(yè)的信譽(yù)度不斷提升。

四、結(jié)束語

很多因素都會(huì)誘發(fā)企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)，投資主體需要重視金融投資風(fēng)險(xiǎn)，全面了解金融投資風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，需要技術(shù)防范金融投資風(fēng)險(xiǎn)。金融投資環(huán)境不斷發(fā)生變化，開展企業(yè)金融投資活動(dòng)，需要不斷調(diào)整金融投資的防范策略，降低投資風(fēng)險(xiǎn)的影響，促進(jìn)我國金融投資市場健康穩(wěn)定的發(fā)展，保障企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

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（作者單位：山東魯信實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司）