基于區(qū)塊鏈技術(shù)的對俄跨境支付金融平臺的研究

魯嘯軍

摘要： 目前，俄羅斯電子商務(wù)市場快速發(fā)展，已成為最具有吸引力的海外跨境電商市場之一，同時(shí)，也是我國跨境電商重要的的海外市場，加上我國對跨境電商實(shí)行的政策支持，使得對俄跨境電子商務(wù)逐漸成為了中俄兩國經(jīng)貿(mào)合作的新模式，大大促進(jìn)了中俄兩國貿(mào)易的快速增長，但在對俄跨境電商支付環(huán)節(jié)中經(jīng)常會(huì)存在支付耗時(shí)相對較長、手續(xù)費(fèi)相對較高、中間環(huán)節(jié)冗長等不足。因此，如何降低跨境支付中存在的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省交易成本，已成為急需解決的重點(diǎn)問題。而將區(qū)域鏈技術(shù)運(yùn)用到跨境支付上將會(huì)有助于解決這一問題。

關(guān)鍵詞： 跨境支付;結(jié)算風(fēng)險(xiǎn);區(qū)域鏈技術(shù)

Abstract： E-commerce market rapid development， at present， Russia has already become one of the most attractive overseas cross-border electricity dealer market， at the same time， also is our country cross-border electricity important overseas markets， combined with our country implements policy support for cross-border electricity， makes to the cross-border electronic commerce has become a new mode of bilateral economic and trade cooperation between China and Russia， and greatly promoted the rapid growth of bilateral trade between China and Russia， but paid links on Russian cross-border electricity often pay takes a relatively long， relatively high fees， the intermediate links such as long. Therefore， how to reduce the settlement risks in cross-border payment and save transaction costs has become an urgent issue to be solved. Applying regional chain technology to cross-border payment will help solve this problem.

Keywords： Cross-border Payment; Settlement Risk; Zone Chain Technique

一、緒論

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略規(guī)劃的部署以及在“一帶一路”倡議下，我國電子商務(wù)平臺龍頭，如：阿里巴巴、京東等，都開始分別陸續(xù)地向俄羅斯市場進(jìn)行戰(zhàn)略部署，已占據(jù)市場份額，并且充分地利用了自身的潛在優(yōu)勢以及對雙邊貿(mào)易積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，快速的擴(kuò)大了本公司在俄羅斯跨境電商市場所占的份額，加快了中俄跨境電商的發(fā)展，使其交易規(guī)模持續(xù)地?cái)U(kuò)大。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2017年，中俄兩國跨境電商貿(mào)易總額達(dá)到了35億美元，同上年相比大幅提升;2016年，中國在與俄羅斯進(jìn)行跨境電子商務(wù)交易時(shí)，發(fā)生的貿(mào)易總額大約為23億美元，占俄羅斯跨境電商交易總貿(mào)易額的52%。俄羅斯跨境網(wǎng)購的主要平臺都來自中國，并且有90%的海外包裹也來自中國，平均超過50萬包裹從中國發(fā)往俄羅斯。 從以上數(shù)據(jù)可以看出： 在跨境電商這一領(lǐng)域，中國顯然已成為俄羅斯的重要合作伙伴，在俄羅斯市場上占據(jù)領(lǐng)先優(yōu)勢， 因此，著重研究中俄雙邊跨境電商的發(fā)展現(xiàn)狀與未來發(fā)展趨勢，找出阻礙其發(fā)展的動(dòng)因并制定相應(yīng)的解決辦法，將極大地推動(dòng)中俄兩國跨境電商的發(fā)展。

二、對俄跨境支付的現(xiàn)狀分析

近年來，我國在與俄羅斯進(jìn)行跨境電商支付上通常是采用與第三方支付平臺合作的方式，以便實(shí)現(xiàn)線上以及線下多種支付方式并存。目前，對俄開展跨境電商的主要平臺有速賣通、eBay和亞馬遜，這三者所占市場份額之和大約是總市場份額的三分之二。但是在利用第三方進(jìn)行跨境支付時(shí)，會(huì)產(chǎn)生一些資金被盜用的風(fēng)險(xiǎn)，并且還存在向第三方平臺支付的手續(xù)費(fèi)相對較高，在設(shè)立境外支付賬戶過程中存在的要求過多以及賬戶安全性相對較差等一系列問題，這些問題對我國跨境電子商務(wù)的支付產(chǎn)生極大限制，而且，由于在跨境交易中買賣雙方存在地理位置的限制，通常發(fā)貨與收貨兩者的間隔時(shí)間相對較長，再加上各個(gè)國家對外匯管制實(shí)行不同的政策，因此當(dāng)前所采用的跨境支付手段一般都不能做到及時(shí)結(jié)算，并且匯率一直處于波動(dòng)狀態(tài)，這就增加款項(xiàng)結(jié)算時(shí)的外匯風(fēng)險(xiǎn)和匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)近幾年相關(guān)學(xué)者對跨境支付平臺的研究，發(fā)現(xiàn)第三方支付平臺通常存在以下問題：在跨境電商采用外匯支付方式時(shí)，通常存在銀行審核交易的真實(shí)性問題、相關(guān)物流與資金信息不匹配問題、國際上對收支申報(bào)的標(biāo)準(zhǔn)不一致問題等[1]（2016，高琦）。這些跨境支付平臺不能對跨境電子商務(wù)交易過程中存在的真實(shí)性進(jìn)行辨別，這很可能會(huì)造成支付過程中存在較大的信用風(fēng)險(xiǎn)[2]（2017，方燕）;并且這些交易平臺儲存了大量消費(fèi)者的信息資料，如果其支付系統(tǒng)安全防護(hù)體系較差的話，很容易造成消費(fèi)者的信息泄露、交易內(nèi)容被篡改、資金被盜用等一系列問題[3]（2017，張夏恒）;交易平臺對跨境電子商務(wù)境外交易不能準(zhǔn)確核實(shí)交易的真實(shí)性，使得在支付環(huán)節(jié)中很難保證買賣雙方的資金安全、信息安全等[4]（2017，王慶穎）;目前國內(nèi)外在征信標(biāo)準(zhǔn)體系上存在較大的差異性，使得我國國內(nèi)跨境消費(fèi)者在支付過程中存在與國外征信體系難對接問題[5]（2017，朱燁東），加上在交易未完成之前，將交易款項(xiàng)放在第三方支付平臺上容易形成沉淀資金，存在安全風(fēng)險(xiǎn)[6]（2018，郭大山）。為了有效解決目前跨境支付面臨的問題，我們應(yīng)該找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)?、可信任的機(jī)制用來完成整個(gè)支付及匯兌的環(huán)節(jié)。如果能夠?qū)⑿滦偷膮^(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到支付體系中，構(gòu)建出一套點(diǎn)對點(diǎn)、彼此互相信任的跨境支付結(jié)算系統(tǒng)，將會(huì)進(jìn)一步提高跨境支付過程的效率，提升跨境支付的安全可靠度，則能快速推進(jìn)跨境電商的發(fā)展。

三、區(qū)域鏈技術(shù)的介紹

區(qū)塊鏈技術(shù)的原理是將區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的眾多節(jié)點(diǎn)上形成的交互數(shù)據(jù)，利用密碼學(xué)算法計(jì)算并記錄到一個(gè)區(qū)塊上，并生成該區(qū)塊的秘鑰用于驗(yàn)證和鏈接下一個(gè)區(qū)塊，系統(tǒng)中所有參與的節(jié)點(diǎn)共同保障記錄的真實(shí)性。是一種類似于分布式賬本的系統(tǒng)?；趨^(qū)塊鏈技術(shù)的這一原理，可以將其運(yùn)用到跨境電商支付交易上，通過非對稱秘鑰算法來解決當(dāng)前支付存在的不信任問題，同時(shí)，還可以利用智能化合約這一特點(diǎn)來自動(dòng)完成交易信任問題，最終做到交易信息的準(zhǔn)確性、公正性，形成一個(gè)共享記賬體系。

通常來說，區(qū)塊鏈具有以下幾大特點(diǎn)：

1.去中心化

去中心化是通過節(jié)點(diǎn)進(jìn)行中心的選擇、自由定義中心。在去中心化的系統(tǒng)中，每個(gè)人都是一個(gè)節(jié)點(diǎn)，并且每一個(gè)人都可能成為中心。在一個(gè)具有大量節(jié)點(diǎn)的系統(tǒng)中，其每個(gè)節(jié)點(diǎn)都具備高度的自治性。每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都具有成為階段性的中心的可能性，但不具有強(qiáng)制控制中心的可能性。

2.去信任化

利用區(qū)域鏈技術(shù)規(guī)則增加信用，通過數(shù)學(xué)算法去實(shí)現(xiàn)自身約束，每一次交易只要存在惡意欺騙行為，都會(huì)被其他的節(jié)點(diǎn)進(jìn)行排斥，因此不需要依賴中央權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用背書，就可以在一定程度和范圍上代替?zhèn)鹘y(tǒng)信用方式，以建立點(diǎn)對點(diǎn)信任關(guān)系。

3.可追溯性

在區(qū)域鏈上詳細(xì)地記錄著每一次發(fā)生的交易信息，并以區(qū)塊形式進(jìn)行存儲。在每一個(gè)區(qū)塊上都有一個(gè)指向上一個(gè)區(qū)塊的哈希指針，通過哈希指針將交易按照發(fā)生的時(shí)間順序來創(chuàng)建鏈表， 組成的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)就成為了區(qū)塊鏈。在區(qū)塊鏈上的任意一個(gè)區(qū)塊都對上一個(gè)區(qū)塊全部信息進(jìn)行記錄，使得每一筆發(fā)生的交易都可以進(jìn)行追溯。

4.智能化合約

通過區(qū)域鏈技術(shù)，使得應(yīng)用可變換的編程系統(tǒng)在各節(jié)點(diǎn)上構(gòu)建所需要的合約，并注明達(dá)成合約所需要履行的義務(wù)以及判定該合約效所需要的條件，當(dāng)完成義務(wù)以及符合條件時(shí)，在無機(jī)構(gòu)監(jiān)督的情況下也仍然能夠?qū)崿F(xiàn)自動(dòng)有序地履行合約內(nèi)容[7]。

四、基于區(qū)域鏈技術(shù)對當(dāng)前跨境支付金融平臺的構(gòu)建

利用區(qū)塊鏈技術(shù)，我們可以將商品在任意一個(gè)流通環(huán)節(jié)上記錄的信息都分配到相對應(yīng)的區(qū)塊中，這樣就可以代替?zhèn)鹘y(tǒng)的檢測以及跟蹤體系，實(shí)現(xiàn)商品從供應(yīng)商到用戶這一全程自動(dòng)化的檢測追蹤。并且將實(shí)時(shí)跟蹤系統(tǒng)與區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)進(jìn)行整合，就可以做到隨時(shí)隨地查看交易進(jìn)度以及購買的商品信息，一旦商品運(yùn)送到目的地，就可以觸發(fā)智能合約使系統(tǒng)自動(dòng)完成整個(gè)交付過程，該支付方式在可信度和效率等方面都高于傳統(tǒng)的支付方式，能夠更好的應(yīng)用于跨境支付結(jié)算上，對支付耗時(shí)較長、手續(xù)費(fèi)較高、中間環(huán)節(jié)冗長等一系列問題進(jìn)行有效解決。

目前大部分的跨境電子商務(wù)在支付環(huán)節(jié)都采用第三方中介完成，呈現(xiàn)半壟斷的局勢，其面臨的安全性和可信度受到嚴(yán)重的考驗(yàn)。但利用區(qū)域鏈多重簽名技術(shù)就可以解決這一問題，這一技術(shù)將資金的控制權(quán)掌握在進(jìn)行交易的賣方、買方和公證人三方中，資金由三方共同所有，如果買賣雙方進(jìn)行交易時(shí)不存在信任糾紛，便可自由交易，那么就無需公證人的參與，如果買賣雙方存在糾紛時(shí)，由公正方第三方對交易進(jìn)行判斷，做出公平?jīng)Q策，進(jìn)而營造了一個(gè)更加公平、公正的資金支付平臺。與此同時(shí)，中心化服務(wù)的平臺運(yùn)營費(fèi)一般較為高昂，所以都會(huì)向使用該平臺的用戶收取一定比率的維護(hù)費(fèi)，這就加大了買賣雙方的交易成本，但是通過建立區(qū)域鏈支付體系，可以消除支付環(huán)節(jié)中交給中間商的費(fèi)用，將這部分節(jié)省的維護(hù)費(fèi)用應(yīng)用到對客戶提供的商品和服務(wù)上，能夠建立更加完善的服務(wù)體系，將有利于促進(jìn)各企業(yè)之間良性的競爭關(guān)系，使得整個(gè)電子商務(wù)行業(yè)向更好的方向發(fā)展。

與此同時(shí)，傳統(tǒng)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)具有高度開放性，除了一些私有信息進(jìn)行加密外，剩下的數(shù)據(jù)對所有人都保持公開，每個(gè)人無需建立身份識別就能利用公開的接口查找區(qū)塊鏈上的相關(guān)數(shù)據(jù)以及開發(fā)的相關(guān)應(yīng)用，雖然這有利于保證交易的真實(shí)性和完整性，促進(jìn)雙邊信任的建立，解決支付環(huán)節(jié)中存在的信任問題，降低信任成本，也正是這樣，加大了區(qū)域鏈工作量證明運(yùn)算，從而進(jìn)一步加大了其成本。因此，本文對傳統(tǒng)區(qū)塊鏈模型進(jìn)行創(chuàng)新，通過設(shè)置管理參與者的訪問許可權(quán)，這樣就可以建立一個(gè)安全、健康的新模型，使得運(yùn)算周期大大減少，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的有效擴(kuò)展，滿足業(yè)內(nèi)對運(yùn)用的各種要求。網(wǎng)絡(luò)上任何一方都不希望自己的身份以及交易行為在未經(jīng)授權(quán)的情況下通過賬戶進(jìn)行打探，同時(shí)也希望對自己的業(yè)務(wù)邏輯及相關(guān)交易的參數(shù)進(jìn)行保密，做到只有合約涉及的利益相關(guān)方才可以訪問這些數(shù)據(jù)。因此，構(gòu)建區(qū)塊鏈支付新模式將很好解決這一問題。

五、區(qū)域鏈技術(shù)應(yīng)用面臨的挑戰(zhàn)

雖然區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在跨境電商支付方面存在許多優(yōu)勢，但是也在技術(shù)、人才和法律等方面面臨著挑戰(zhàn)。

1.在數(shù)據(jù)信息安全性上面臨挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)幫助用戶更好的進(jìn)行信息追溯以及共享，但在私鑰的保管、對不同節(jié)點(diǎn)權(quán)限的設(shè)置、以及支付系統(tǒng)的抗擊性等數(shù)據(jù)信息安全性方面帶來了新的挑戰(zhàn)。因此如何既能保證區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢的同時(shí)，又可以滿足商業(yè)邏輯隱私這一需求使得客服更加便利使用，是值得我們考慮的一個(gè)重要問題。

2.復(fù)合型人才短缺。伴隨著區(qū)塊鏈的快速發(fā)展，價(jià)值的交換更加依托于物理主體、技術(shù)環(huán)境的改變，以及交易主體之間知識結(jié)構(gòu)等因素，如若這些因素發(fā)生任何的變化都可能會(huì)影響到區(qū)域鏈的前沿技術(shù)以及對其創(chuàng)新。只有當(dāng)各行業(yè)的專家能夠掌握區(qū)域鏈技術(shù)后變成復(fù)合型人才時(shí)，才能將區(qū)域鏈技術(shù)應(yīng)用到本行業(yè)最重要、最核心的地方上，解決可能存在的問題，從而實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付方面的實(shí)用性與可操作性。因此，當(dāng)前急需復(fù)合型人才來提高區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電商支付環(huán)節(jié)的應(yīng)用。

3.利用區(qū)塊鏈技術(shù)重建跨境電商支付新模式時(shí)，由于其自身存在的匿名以及去中心化的特點(diǎn)，會(huì)使得在支付過程中存在貨幣被盜用的情況以及商品在質(zhì)量上存在低劣等問題時(shí)，消費(fèi)者難以獲得相關(guān)法律的保護(hù)，因此，我們需要更加注重一些相關(guān)法律的制定，使其既能有效地解決現(xiàn)有支付模式存在的不足，又能夠?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在跨境電商支付方面提供相對寬松的法律環(huán)境，并且避免過度的監(jiān)管。

六、總結(jié)

就目前而言，我國已將電子商務(wù)的發(fā)展重心從國內(nèi)逐漸擴(kuò)展到了全球，這充分的顯示了我國對于多元需求的融合以及技術(shù)水平明顯提高，但同時(shí)也顯示出從我國國內(nèi)的電子商務(wù)用戶增量逐漸放緩、出現(xiàn)供大于需的不利局面，需要向國外轉(zhuǎn)戰(zhàn)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)與電子商務(wù)模式在許多方面都具有高度的融合性，本文充分利用區(qū)塊鏈的去中心化、可追溯性、智能合約等技術(shù)優(yōu)勢，為跨境電子商務(wù)在支付過程中存在的支付風(fēng)險(xiǎn)以及用戶的信息安全性等諸多方面提供了新的思路，分別結(jié)合了區(qū)塊鏈技術(shù)所對應(yīng)的技術(shù)理念用以實(shí)現(xiàn)信息鏈與價(jià)值鏈的互聯(lián)互通，構(gòu)建了一種新的跨境電子商務(wù)的支付模式，使得跨境支付更加安全、便捷、可靠。同時(shí)也希望本文能夠?yàn)榭缇持Ц缎缕脚_模式的研究提供參考。

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（責(zé)任編輯：顧曉濱）