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    合肥市居民個人理財調(diào)查和分析

    2019-09-10 10:05:55萬和悅萬周揚周運錦
    商訊·公司金融 2019年5期
    關(guān)鍵詞:個人理財調(diào)查分析

    萬和悅 萬周揚 周運錦

    摘?要:隨著中國國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人民的收入水平的提高,“剩余資金”越來越多。如何合理安排手中“剩余資金”、如何讓“剩余資金”的價值得到保障值或者升值成了人民關(guān)注的熱點。此次調(diào)查研究中,首先圍繞“城市居民個人理財調(diào)查和分析-合肥市”的主題和研究目的進(jìn)行問卷設(shè)計,然后以問卷的形式對合肥市居民隨機抽樣調(diào)查。研究的目的是通過歸納整理600多份調(diào)查問卷,分析了解目前的合肥居民的個人理財現(xiàn)狀,進(jìn)而研究對個人理財產(chǎn)生影響的因素,得出結(jié)論并給出關(guān)于合肥市居民個人理財持續(xù)發(fā)展的建議。

    關(guān)鍵詞:合肥居民;個人理財;調(diào)查分析;結(jié)論建議

    一、 引言

    近年來國內(nèi)各地區(qū)發(fā)展不平衡、城鄉(xiāng)發(fā)展差距大、環(huán)境污染、資源短缺等問題在影響經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的同時影響了金融市場的穩(wěn)定。在這種大環(huán)境下,居民自有資金如果不加以合理的安排利用,長此以往將可能出現(xiàn)呈現(xiàn)大幅度“貶值”,個人理財?shù)闹匾栽絹碓酵怀?。合理、正確的個人理財觀念對個人資產(chǎn)的穩(wěn)定性、國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定和繁榮具有舉足輕重的作用,在這種情況下,對居民理財行為和理財心理的調(diào)查研究顯得非常重要。為此,以合肥市居民當(dāng)前的個人理財發(fā)展的現(xiàn)狀為例,分析研究中等發(fā)達(dá)城市個人理財發(fā)展的特點。

    二、 合肥市居民個人理財現(xiàn)狀

    (一)個人理財行為

    對“理財是有錢人的事”的觀點的調(diào)查結(jié)果顯示,“完全同意的”的占了12.77%,“不完全同意”的占了67.17%,“不同意”的有20.06%。在被調(diào)查的對象中,有近80%的人認(rèn)識到了理財?shù)闹匾?,有對待自己資金的正確態(tài)度,愿意通過合理的規(guī)劃安排實現(xiàn)資產(chǎn)增值,仍然有20.06%認(rèn)為只有有錢人才能進(jìn)行理財投資,沒有認(rèn)識到資金的時間價值和理財?shù)闹匾浴?/p>

    關(guān)于“理財?shù)闹饕康摹钡恼{(diào)查結(jié)果顯示:為了合理安排資金的占45.29%;為了實現(xiàn)自己的資產(chǎn)增值的最多,達(dá)71.73%;給自己的生活提供保障的占64.74%;給后代提供教育基金的占55.02%;為了安排自己年老退休以后的生活的占比是43.47%;其他的占17.03%。

    (二)合肥市居民個人理財行為安全性現(xiàn)狀

    有17.02%的人偏好的理財投資期限是1年以內(nèi),43.47%的人偏好的期限是1到2年,27.66%喜歡在2至5年以內(nèi),11.85%偏好長期投資,5年以上。

    關(guān)于“目前投資理財?shù)那馈钡恼{(diào)查結(jié)果顯示:通過銀行來進(jìn)行投資理財?shù)谋壤?7.42%,通過證券公司的是62.92%,利用保險公司的是60.18%,通過網(wǎng)上平臺的是61.09%,通過小型投資機構(gòu)的是37.69%,利用其他渠道的是13.98%。

    (三)合肥市居民個人理財潛在能力現(xiàn)狀

    關(guān)于“收入中用于個人投資理財?shù)谋壤钡恼{(diào)查結(jié)果顯示,投入比例在10%以下的比例是17.33%,投入比例在10%-30%之間的占比是46.5%,投入的比例在30%-50%之間的是27.96%,投入理財?shù)谋壤?0%以上的占比是8.21%??梢钥闯?,91.79%被調(diào)查者的收入中用于個人理財?shù)牟糠值陀?0%,投入比例在30%以下的有63.83%。

    調(diào)查關(guān)于“投資理財?shù)臐M意程度”的結(jié)果顯示,認(rèn)為“比較滿意”的占了絕大部分的比例,達(dá)到了72.64%,而認(rèn)為“非常滿意”和“不滿意”的占比例較少,分別為13.37% 和13.98%。

    (四)合肥市居民個人理財風(fēng)險損失承受度現(xiàn)狀

    關(guān)于“可以接受的風(fēng)險損失承擔(dān)程度”的調(diào)查結(jié)果顯示,理財產(chǎn)品的損失程度在5%以下的占比11.25%,損失度在5%-15%的占34.95%,損失度在15%-30%的占33.43%,損失度在30%-50%的占14.5%,損失度在50%以上的占5.78%。

    (五)合肥市居民個人理財理財決策因素現(xiàn)狀

    調(diào)查“導(dǎo)致除儲蓄存款以外沒有其他理財產(chǎn)品的主要原因”的結(jié)果顯示,在沒有接觸過除了銀行儲蓄存款以外的理財產(chǎn)品的48.91 %人中,有66.88%的人認(rèn)為是沒有可供支配的資金,有67.2%的人認(rèn)為是自身沒有理財方面的能力,有58.6%的人認(rèn)為投資理財?shù)娘L(fēng)險太高,害怕賠本,有52.55%的人認(rèn)為是自身沒有理財方面的需求,有47.77%的人認(rèn)為是沒有多余的時間進(jìn)行資金的規(guī)劃,還有25.8%的人認(rèn)為除了上述的5個主要原因以外還有其他的原因。

    調(diào)查“影響個人進(jìn)行投資理財最大的因素”的結(jié)果顯示,在有接觸過除了銀行儲蓄存款以外的理財產(chǎn)品的51.09%人中,有34.95%的人認(rèn)為自身資金充足度是最大的影響因素,29.79%的人認(rèn)為是自身對專業(yè)知識的了解程度,17.93%的人認(rèn)為是個人理財?shù)娘L(fēng)險大小,4.86%的人關(guān)注的是收益的大小。

    調(diào)查合肥居民在購買理財產(chǎn)品首要考慮的問題上,24.01%認(rèn)為是理財產(chǎn)品的初始投資額度,35.26%的人認(rèn)為是理財產(chǎn)品的收益,35.26%首先考慮理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度,5.47%則偏向于理財產(chǎn)品的來源渠道。

    (六)合肥市居民個人理財專業(yè)化現(xiàn)狀

    關(guān)于“目前管理財富的方式是”的調(diào)查結(jié)果顯示,自己獨立管理的占27.66%,通過朋友幫忙的有40.12%,通過專家管理的有24.62%,根據(jù)媒體的建議的有7.6%。

    三、 合肥市居民個人理財影響因素分析

    (一)合肥市居民個人理財發(fā)展和當(dāng)?shù)刂R文化水平的關(guān)系

    可以看出隨著學(xué)歷的提高,高中學(xué)歷以上的被調(diào)查者明顯接觸到除了銀行儲蓄存款以外的理財產(chǎn)品的比例偏高,高中學(xué)歷的偏低,初中及以下的最低。所謂“會者不難難著不會”,學(xué)歷較低的人對理財理解比較困難,理財產(chǎn)品尤其是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融下理財產(chǎn)品比傳統(tǒng)的銀行活期、定期存款要復(fù)雜得多,因此文化水平較低的人可能從心底對各種理財產(chǎn)品具有抵制心理。

    (二)合肥市居民個人理財發(fā)展和當(dāng)?shù)鼐用衲挲g的關(guān)系

    根據(jù)調(diào)查結(jié)果可以看出30歲以下和50歲以上的人投入比例要比30~50歲以上的人要高,這主要的原因可能是30歲至50歲之間的人各方面的壓力比較大,所謂“上有老下有小”指的就是這部分的人,他們既要承擔(dān)撫養(yǎng)子女的所有費用,也要承擔(dān)贍養(yǎng)父母的費用,個人收入中的一大部分將會用于必要支出,投入到理財投資的必然要低很多。此外,這個年齡階段的人處于事業(yè)的高峰期和收獲期,收入要比30歲以下和50歲以上的要高很多,同樣的投資金額,所占的投資比例會小很多。

    (三)合肥市居民個人理財發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平的關(guān)系

    根據(jù)調(diào)查結(jié)果可以看出,收入越高的被調(diào)查者接觸到除了銀行儲蓄存款以外的理財產(chǎn)品的比例越高。這可能主要和理財產(chǎn)品的較大初始投資額和較低的流動性有關(guān),收入越低,除去必要的生活支出外剩下的部分就越少,剩余的自由資金過少將不能達(dá)到初始投資限額。

    四、 結(jié)論和建議

    合肥市個人理財?shù)陌l(fā)展處于發(fā)展階段,距離充分發(fā)展還有一定的距離,具有很大的發(fā)展?jié)摿?。在對發(fā)展過程中還存在的發(fā)展不平衡等問題提出以下幾點意見。

    1. 應(yīng)該通過加強各家機構(gòu)和個人之間的相互了解,了解投資者的投資需求,提高個人理財產(chǎn)品提供方對投資者的服務(wù)質(zhì)量,在不違背原則和法律的前提下盡量滿足居民的需求,提高投資滿意度。

    2. 合肥市政府應(yīng)該加強個人資產(chǎn)理財規(guī)劃重要性的宣傳,定期邀請金融專家開展理財專題演講,加大力度培養(yǎng)專業(yè)性人才,促進(jìn)居民對進(jìn)行投資理財擁有正確的認(rèn)識。

    3. 合肥市政府對個人理財市場進(jìn)行適當(dāng)?shù)墓芾?,發(fā)揮市場競爭機制的作用,以降低各家機構(gòu)推廣的理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度,減少居民投資的高風(fēng)險顧慮,提高個人參與理財投資的積極性。

    4. 當(dāng)?shù)卣徒逃謶?yīng)該注重當(dāng)?shù)氐慕逃聵I(yè),提高合肥市居民整體文化知識水平,提高當(dāng)?shù)厝藢π屡d事物的理解和接受度,便于個人理財?shù)耐茝V和進(jìn)一步發(fā)展。

    5. 要進(jìn)一步推動合肥市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,進(jìn)一步提高居民的收入水平,使得個人除去必要支出后仍有較多的自由資金,擁有進(jìn)入個人理財市場的基本資金。

    6. 打破初始投資額度對居民投入理財?shù)南拗疲龠M(jìn)合理的初始投資額度。

    參考文獻(xiàn):

    [1]汪泉.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制研究[D].安徽大學(xué)碩士學(xué)位論文,2017.

    [2]王若璇.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新思考[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2015(13):63-64.

    [3]王千紅,何林立,宋宛霖.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品收益率及其影響因素研究[J].價格理論與實踐,2016(1):129-132.

    [4]侯志銘,張海濤.我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新研究[J].中國管理信息化,2018.

    [5]于斐.居民理財問題研究[D].中國海洋大學(xué).2006年.

    作者簡介:萬和悅,合肥工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院,安徽合肥;萬周揚,安徽黃梅戲藝術(shù)職業(yè)學(xué)院,安徽安慶;周運錦,阜陽師范學(xué)院,安徽阜陽。

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