開放式創(chuàng)新背景下金融從業(yè)人員勝任力研究

陳麗君　李瓊彬

摘 要：創(chuàng)新是各行各業(yè)的增長動(dòng)力，而開放式創(chuàng)新則為創(chuàng)新個(gè)體提供了更高效的途徑。本文通過分析開放式創(chuàng)新背景下金融從業(yè)人員面臨著新的挑戰(zhàn)，借助冰山模型從知識、技能、社會(huì)角色、自我概念、特質(zhì)、動(dòng)機(jī)六個(gè)維度對其勝任力做了相應(yīng)的探討，以期能為社會(huì)人才培養(yǎng)及個(gè)人自我提升提供參考。

關(guān)鍵詞：開放式創(chuàng)新;金融從業(yè)人員;勝任力

一、 金融從業(yè)人員勝任力研究現(xiàn)狀

勝任力這一概念最早由美國著名學(xué)者戴維·麥克利蘭提出，之后不同的學(xué)者從多個(gè)角度提出了不同的定義，如Spencer（1993）認(rèn)為勝任力是“能將某一工作（或組織、文化）中表現(xiàn)優(yōu)異者與表現(xiàn)平平者區(qū)分開來的個(gè)人的潛在的、深層次特征，它可以是動(dòng)機(jī)、特質(zhì)、自我形象、態(tài)度或價(jià)值觀、某領(lǐng)域的知識、認(rèn)知或行為技能—任何可以被可靠測量或計(jì)數(shù)的，并且能顯著區(qū)分優(yōu)秀績效和普通績效的個(gè)體特征?！毖芯块_始多集中于管理人員這一群體。對金融從業(yè)人員勝任力的研究在國外起步較早，國內(nèi)學(xué)者借助國外學(xué)者的研究經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)研究成果，并結(jié)合國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對于金融從業(yè)人員的崗位實(shí)際要求做了相關(guān)的研究，并將其研究成果應(yīng)用于相關(guān)招聘培訓(xùn)等活動(dòng)。如對于銀行業(yè)從業(yè)人員勝任力的研究，陳裕仁（2016）、杜偉（2018）研究了銀行中層管理者的勝任素質(zhì)，分別得出個(gè)人基本素質(zhì)、組織管理能力、自我約束能力、協(xié)調(diào)能力、關(guān)系處理能力五大方面及關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)和行為能力指標(biāo);錢莉（2015）、楊洋（2016）、候鎮(zhèn)基（2016）則研究了商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的勝任特征，也有一些學(xué)者對理財(cái)顧問等其他銀行崗位做了相關(guān)的研究。在保險(xiǎn)業(yè)，由于營銷是保險(xiǎn)行業(yè)的核心，因此對于保險(xiǎn)從業(yè)人員勝任力的研究也多集中在保險(xiǎn)營銷人員方面，如逯明明（2005）運(yùn)用行為事件訪談法、專家小組討論、問卷調(diào)查法等多種渠道，構(gòu)建了包括人際了解與溝通、成就導(dǎo)向、顧客服務(wù)導(dǎo)向、行業(yè)認(rèn)同感、營銷技巧和專業(yè)化導(dǎo)向的個(gè)險(xiǎn)營銷人員勝任特征模型。楊濤杰（2007）則通過結(jié)合行為事件訪談法和問卷調(diào)查法分析驗(yàn)證了保險(xiǎn)行業(yè)營銷員勝任特征模型的基本結(jié)構(gòu)和主要維度并得出了包含9個(gè)維度的保險(xiǎn)行業(yè)營銷員勝任特征模型。魏紅果等（2012）通過定性元分析方法對關(guān)于保險(xiǎn)營銷人員勝任特征的相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行摘錄、編碼、歸類，得出保險(xiǎn)營銷人員的勝任特征結(jié)構(gòu)包括6個(gè)勝任特征類、8個(gè)勝任特征族、20個(gè)勝任特征因素。王萍等（2017）通過收集8個(gè)省市40家保險(xiǎn)公司并結(jié)合專家評定，從業(yè)務(wù)技能、個(gè)人特質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)三個(gè)方面15個(gè)指標(biāo)建立了保險(xiǎn)營銷人員的勝任力指標(biāo)模型。對于證券從業(yè)人員勝任力的研究也多集中在營銷人員，如張恩施等（2012）采用行為事件訪談法，對廣州市4家證券公司共10名客戶經(jīng)理進(jìn)行訪談，通過聚類分析發(fā)現(xiàn)：證券行業(yè)客戶經(jīng)理的勝任力要素有個(gè)人因素和外部因素兩大類;蘇玉（2013）本文通過文獻(xiàn)法、工作分析法、行為事件訪談法和調(diào)查問卷法得出證券公司客戶經(jīng)理勝任力的三維度模型;潘龍（2012）則通過對山西省證券營銷人員的研究得出了七個(gè)勝任力維度。另外，曹凌松（2012）、楊大楷（2012）研究了證券分析師的勝任力問題，姜建響（2014）、王晨陽（2003）則研究了證券經(jīng)紀(jì)人的勝任力特征。

二、開放式創(chuàng)新給金融從業(yè)人員帶來的挑戰(zhàn)

（一）開放式創(chuàng)新對金融行業(yè)的意義

近年來，在數(shù)字化信息化發(fā)展的大背景下，經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)、商業(yè)模式以及個(gè)人的生活方式都發(fā)生了顛覆性的變化，傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨著越來越嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，尤其是多種互聯(lián)網(wǎng)金融工具及金融衍生產(chǎn)品的不斷推陳出新，金融行業(yè)的變革日新月異。為了適應(yīng)激烈的外部競爭和瞬息萬變的，金融主體必須通過持續(xù)創(chuàng)新保持競爭優(yōu)勢。但面對信息技術(shù)飛速變化及產(chǎn)品生命周期不斷縮短的現(xiàn)實(shí)，金融主體尤其是傳統(tǒng)金融主體不可能僅僅依靠在其內(nèi)部獲得創(chuàng)新所需要的知識和信息。開放式創(chuàng)新為金融主體的創(chuàng)新戰(zhàn)略提供了積極有效的新模式。開放式創(chuàng)新與傳統(tǒng)的封閉式創(chuàng)新不同，不將創(chuàng)新局限在企業(yè)或組織的內(nèi)部，而是通過不斷整合組織內(nèi)外部信息和資源，避免單純內(nèi)部創(chuàng)新的高成本，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部資源的轉(zhuǎn)換與整合，同時(shí)也為創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化提供了更廣闊的市場空間。因此，金融主體通過開放式創(chuàng)新，可以和外部顧客及技術(shù)和產(chǎn)品供應(yīng)商形成良好共贏的合作關(guān)系，也可以通過和政府機(jī)關(guān)及高?？蒲袡C(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補(bǔ)，甚至在必要時(shí)能和同業(yè)競爭對手展開合作，通過整合內(nèi)外部的資源滿足創(chuàng)新需要。

（二）開放式創(chuàng)新對金融從業(yè)人員的挑戰(zhàn)

開放式創(chuàng)新是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的源泉，而人才最為生產(chǎn)力中最核心的因素，是金融創(chuàng)新與金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。開放式創(chuàng)新的背景使得金融從業(yè)人員面臨著全新的挑戰(zhàn)。首先，開放式創(chuàng)新使得金融從業(yè)人員不得不面臨更快的知識更新和更多的專業(yè)技能，這些是創(chuàng)新的土壤同時(shí)也是創(chuàng)新的保障;同時(shí)，開放式創(chuàng)新使得金融從業(yè)人員的客戶關(guān)系更為復(fù)雜，在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，金融從業(yè)人員根據(jù)自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域及分工，面對的是特定的具有共同特征的客戶群體，包括內(nèi)部客戶和外部客戶。但在開放式創(chuàng)新背景下，不僅僅是外部客戶發(fā)生了變化，更多的是內(nèi)部客戶的構(gòu)成發(fā)生了變化，需要合作共享資源參與開放式創(chuàng)新的不僅僅是原先的同事，更多地會(huì)涉及到供應(yīng)商、科研機(jī)構(gòu)、甚至競爭對手。再次，開放式創(chuàng)新需要金融從業(yè)人員轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)理念，時(shí)刻保持創(chuàng)新意識，更多地從市場及客戶需求的角度出發(fā)，整合內(nèi)外部各個(gè)主體的信息和資源，有效合作，充分開展協(xié)作創(chuàng)新。金融從業(yè)人員能否適應(yīng)開放式創(chuàng)新的大環(huán)境，這對其勝任力提出了新的要求。

三、開放式創(chuàng)新背景下金融從業(yè)人員勝任力研究

在開放式創(chuàng)新的大背景下，金融業(yè)面臨著前所未有的嚴(yán)峻考驗(yàn)，同時(shí)也對金融從業(yè)人員提出了新的要求和挑戰(zhàn)。需要具備怎樣的能力和特征的金融從業(yè)人員才能勝任開放式創(chuàng)新的要求？本文嘗試通過目前較為成熟且通用的McClelland的“冰山模型”的幾個(gè)方面來進(jìn)行探討分析。

（一）知識維度

專業(yè)知識是完成團(tuán)隊(duì)績效、實(shí)現(xiàn)組織戰(zhàn)略的基本保障，知識不僅意味著對本行業(yè)的知識、信息的了解，更是從事某一特定行業(yè)的基本勝任條件。金融行業(yè)屬于高知識密集型行業(yè)，且知識更新速度快，其對從業(yè)人員的知識要求相對于其他行業(yè)而言較高，且所需的知識結(jié)構(gòu)較為多元化。在傳統(tǒng)認(rèn)知中，金融從業(yè)人員不僅需要專業(yè)的金融知識，更需要熟悉行業(yè)政策法規(guī)。當(dāng)前金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)中甚至有很大一部分員工年齡較大，自上崗以來就很少接受專業(yè)性培訓(xùn)，尤其缺乏較為系統(tǒng)的創(chuàng)新性培訓(xùn)。而不斷涌現(xiàn)的新興金融產(chǎn)品和金融工具使得傳統(tǒng)金融行業(yè)勢必將與更多行業(yè)和組織進(jìn)行合作創(chuàng)新，如工、農(nóng)、中、建四大國有銀行和四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭陸續(xù)開展合作活動(dòng)，雙方通過優(yōu)勢互補(bǔ)，在金融服務(wù)的各個(gè)方面進(jìn)行探索創(chuàng)新。這類開放式的創(chuàng)新是傳統(tǒng)金融行業(yè)的必然選擇，也將是今后發(fā)展的常態(tài)。這要求金融從業(yè)人員必須與時(shí)俱進(jìn)，在熟知基本的金融知識和政策法規(guī)的前提下，還需掌握相關(guān)法律事務(wù)知識、風(fēng)險(xiǎn)管理知識、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識和數(shù)據(jù)分析知識，從而更好地運(yùn)用企業(yè)內(nèi)部外部的資源更好地進(jìn)行開放式創(chuàng)新。

（二）技能維度

金融從業(yè)人員的技能要求是多元化的，不僅是涉及到銀行、金融、保險(xiǎn)等各行業(yè)豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)以及相關(guān)業(yè)務(wù)技能，如銀行需要熟悉金融法令法規(guī)、懂管理、能夠熟練進(jìn)行業(yè)務(wù)操作、善于開拓市場把控風(fēng)險(xiǎn)的人才;證券行業(yè)則需要熟練掌握股票分析技能、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理技能等，同時(shí)也需要具有優(yōu)良職業(yè)操守、良好的人際交往能力以及組織協(xié)調(diào)能力。在開放式創(chuàng)新背景下，傳統(tǒng)金融行業(yè)和其他相關(guān)行業(yè)組織在各自優(yōu)勢領(lǐng)域展開合作，在產(chǎn)品及技術(shù)方面進(jìn)行多種形式的協(xié)同創(chuàng)新，這尤其需要良好的溝通能力及較強(qiáng)的適應(yīng)性。良好的溝通能力保證其在工作中可以清楚簡潔地傳遞、表達(dá)自己的信息從而開展合作，保證協(xié)同創(chuàng)新的順利進(jìn)行。而金融從業(yè)人員需要打交道的對象因?yàn)樗幮袠I(yè)環(huán)境不同，其行為風(fēng)格及溝通習(xí)慣都會(huì)有較大的差異性，這使得溝通能力及適應(yīng)性尤為重要。

（三）社會(huì)角色維度

社會(huì)角色指的是個(gè)人希望或應(yīng)該在他人或社會(huì)中表現(xiàn)出來的形象[20]。從社會(huì)學(xué)的角度來看，特定的角色必定具備其所應(yīng)該有的特征。在開放式創(chuàng)新背景下，金融從業(yè)人員首先需具備專業(yè)性特征，尤其是一線的業(yè)務(wù)人員，需要擺脫傳統(tǒng)認(rèn)知中的推銷業(yè)務(wù)、賣產(chǎn)品的形象，開放式創(chuàng)新的要求也會(huì)使得他們必須更具專業(yè)性才能在金融產(chǎn)品和技術(shù)方面有所創(chuàng)新;其次必須具備學(xué)習(xí)性特征，金融從業(yè)人員所涉及到的知識技能專業(yè)性較強(qiáng)，金融環(huán)境瞬息萬變，在開放式創(chuàng)新過程中，尤其會(huì)不斷面對自己不熟悉的行業(yè)和領(lǐng)域，只有保持學(xué)習(xí)者的心態(tài)，不斷學(xué)習(xí)更新知識技能及觀念，才能緊跟市場不斷發(fā)展。最后，示范性體現(xiàn)了金融從業(yè)人員嚴(yán)謹(jǐn)?shù)穆殬I(yè)道德和素養(yǎng)。金融行業(yè)機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)并存，面臨的利益誘惑也想對較多。自覺抵制投機(jī)行為，規(guī)范操作規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是一個(gè)金融從業(yè)人員所展示的基本素養(yǎng)，這在合作創(chuàng)新過程中會(huì)起到示范性作用，向?qū)Ψ胶献髌髽I(yè)或機(jī)構(gòu)傳遞是該組織健康良性的發(fā)展前景及合作空間。

（四）自我概念維度

自我概念是個(gè)體對自我的認(rèn)識和看法，包括個(gè)體對自我的個(gè)性特征的認(rèn)知、自己與外界互動(dòng)方式的認(rèn)知以及自我和外界的綜合評價(jià)等。金融從業(yè)人員較高的自我概念水平對其社會(huì)關(guān)系乃至勝任能力起到正向的影響作用。在開放式創(chuàng)新背景下，金融從業(yè)人員需要對自身有更積極主動(dòng)更清晰的定位，其職業(yè)角色不僅僅局限于傳統(tǒng)觀念中的推銷金融產(chǎn)品、被動(dòng)地開展業(yè)務(wù)，更要將自己定位于開放式金融創(chuàng)新的主體。創(chuàng)新源自他們與客戶、與同業(yè)、乃至與競爭者之間的溝通協(xié)作，從客戶需求出發(fā)，在產(chǎn)品及技術(shù)等方面進(jìn)行創(chuàng)新，從而更好地服務(wù)客戶。同時(shí)，開放式創(chuàng)新背景下，金融從業(yè)人員也會(huì)面臨新的壓力，以及更多自己不熟悉的領(lǐng)域，正確積極地認(rèn)識自我，接納認(rèn)可自我，遇到困難或挫折能積極調(diào)整自己的心態(tài)，正視困難，更有助于其更加勝任新背景下的工作。

（五）特質(zhì)維度

人格特質(zhì)具有一定的持續(xù)性，且對個(gè)體的行為表現(xiàn)產(chǎn)生直接影響。以大五人格分析為例，作為金融從業(yè)人員，責(zé)任感為其首要特質(zhì)，這種責(zé)任感體現(xiàn)在為客戶服務(wù)的責(zé)任感以及對自身工作發(fā)展積極進(jìn)取的責(zé)任感。外傾性和宜人性特質(zhì)則是其能充分與客戶溝通、獲得信任重要因素。而在開放式創(chuàng)新背景下，金融從業(yè)人員需要從理念上不斷嘗新，不斷檢驗(yàn)舊觀念，不斷接收新事物和新領(lǐng)域，才能在不同領(lǐng)域不同部門之間開展合作創(chuàng)新，因此其智力及經(jīng)驗(yàn)的開放性顯得比以往更為重要。

（六）動(dòng)機(jī)維度

動(dòng)機(jī)是決定行為的內(nèi)在動(dòng)力。各個(gè)領(lǐng)域中的任何創(chuàng)新都面臨著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，而在開放式創(chuàng)新背景下，金融從業(yè)人員面臨著更多變的環(huán)境和更大的壓力，各個(gè)階段也會(huì)面臨著不同程度不同類型的阻力，是否能突破困難堅(jiān)持下去，需要具備強(qiáng)大的成就動(dòng)機(jī)來推動(dòng)。強(qiáng)大的成就動(dòng)機(jī)是在開放式創(chuàng)新中不同個(gè)體、不同組織間共享資源、合作創(chuàng)新的動(dòng)力。

四、結(jié)論

綜上，開放式創(chuàng)新的新趨勢對金融行業(yè)乃至其從業(yè)人員的勝任特征提出了全新的要求，無論是從業(yè)人員個(gè)人、組織，或是培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，都需要以全新的理念和視角來認(rèn)對待。開放式創(chuàng)新的大背景要求金融從業(yè)人員具備多元化的知識和技能，以期能滿足組織內(nèi)外部合作創(chuàng)新的需求;其外在的社會(huì)角色定位及對自我的認(rèn)知定位也因此發(fā)生轉(zhuǎn)變，不同的認(rèn)知及定位與傳統(tǒng)的職業(yè)角色相比會(huì)更加專業(yè)積極;而個(gè)體具備的優(yōu)秀特質(zhì)及內(nèi)在成就動(dòng)機(jī)則是金融從業(yè)人員能夠適應(yīng)開放式創(chuàng)新的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)。從個(gè)體的角度來看，金融從業(yè)人員應(yīng)通過多種方式不斷提升自我，轉(zhuǎn)變理念，整合內(nèi)外部資源，通過組織內(nèi)外部的協(xié)同合作為客戶提供創(chuàng)新性的產(chǎn)品、服務(wù);從組織的角度來看，在新進(jìn)人員的篩選方面，應(yīng)更關(guān)注其開放性、責(zé)任性等特質(zhì)以及是否具備積極主動(dòng)的成就動(dòng)機(jī)，在對現(xiàn)有人員的開發(fā)與培養(yǎng)方面，除了多元化的知識技能之外，更應(yīng)注重對其內(nèi)在創(chuàng)新潛力的發(fā)掘。

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