金融科技在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用研究

謝關(guān)情

摘 要：21世紀(jì)的到來(lái)，人類(lèi)進(jìn)入了一個(gè)嶄新的時(shí)代。在金融領(lǐng)域，“科技”加“金融”概念讓人們重新認(rèn)識(shí)金融，同時(shí)這種新興的方式也得到了人民群眾的認(rèn)可。不只是中國(guó)，全世界都在探討這種使金融煥然一新的理念，即是利用科技為人們提供金融服務(wù)。其中大數(shù)據(jù)、人工智能等新興產(chǎn)業(yè)，給人們帶來(lái)了前所未有的便利。它提升了金融服務(wù)的效率，提升了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，加快了金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也為金融行業(yè)帶來(lái)了前所未有的新的機(jī)遇和血液。然而，金融行業(yè)一直不曾離去的風(fēng)險(xiǎn)，在這種“科技+金融”的理念中依舊存在。怎么有效降低以及解決科技金融在金融管理中的風(fēng)險(xiǎn)，一直被人們關(guān)注。人們開(kāi)始從多個(gè)方面著手解決金融科技在金融管理中出現(xiàn)的種種問(wèn)題，經(jīng)過(guò)多方的研究表明：人們應(yīng)該積極利用科技，做好萬(wàn)全的管理機(jī)制，堅(jiān)決守住不出現(xiàn)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

關(guān)鍵詞：金融科技;大數(shù)據(jù);人工智能;管理風(fēng)險(xiǎn);管理機(jī)制

一、金融科技在當(dāng)代的內(nèi)涵

金融科技是當(dāng)下最受關(guān)注的話(huà)題之一。金融科技一般是指現(xiàn)代的人工智能、大數(shù)據(jù)等當(dāng)代科技在金融方面的綜合運(yùn)用與科學(xué)實(shí)踐，從而形成了新興的科技金融為主要的服務(wù)與運(yùn)營(yíng)模式。金融科技講究以現(xiàn)代為中心，以金融為對(duì)象，進(jìn)行了一系列的變革。在當(dāng)代，科技的快速發(fā)展，從而促進(jìn)金融的發(fā)展，是帶動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的一大捷徑，而經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，是體現(xiàn)國(guó)家實(shí)力的重要標(biāo)志。金融帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而創(chuàng)造更多的財(cái)富，使人民的生活有了巨大的提升，加快了中國(guó)建設(shè)現(xiàn)代化的進(jìn)程。人們的生活富裕了，從而反過(guò)來(lái)促進(jìn)金融的發(fā)展，兩者相輔相成，缺一不可?？萍冀鹑谠诋?dāng)代，被賦予了新的內(nèi)涵。

二、科技的在金融管理中的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，是科技金融的基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)利用了一些常規(guī)的軟件，在一定的時(shí)間內(nèi)，綜合處理所收集到的大量信息，從而得出我們需要的信息，同時(shí)大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，提高了人們對(duì)事情的處理效率。例如國(guó)內(nèi)許多的銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司都在大力的推行客戶(hù)端，希望通過(guò)客戶(hù)端能夠收集客戶(hù)的多維信息，從而分析出客戶(hù)的類(lèi)型以及客戶(hù)目前的需求。通過(guò)客戶(hù)端、銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司都能得到客戶(hù)的信用度，通過(guò)分析客戶(hù)的信用度，從而得到客戶(hù)是否為可信賴(lài)的客戶(hù)。他們綜合以上的信息，以客戶(hù)為中心，從而構(gòu)建一個(gè)從多方面為客戶(hù)量身定做的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)。

人工智能在科技金融的發(fā)展中有著不可或缺的作用。大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)了客戶(hù)的大量信息，但是有些信息需要人工去處理，是軟件不能處理的。但是人工處理這方面的信息時(shí)，不僅速度慢，效率低，而且還有著一定的概率出錯(cuò)。人工智能的出現(xiàn)，使得金融科技在處理數(shù)據(jù)這方面得心應(yīng)手，人工智能提取大量數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的算法，對(duì)這些原始數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的開(kāi)發(fā)，挖掘，從而可以提取到有效的信息，金融機(jī)構(gòu)得到信息后，為自己的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品決策新的方向，從而推動(dòng)了金融的快速發(fā)展。銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司都根據(jù)自身的特點(diǎn)，提供了一系列的人工智能服務(wù)，如招商銀行的“魔蝎智投”，工商銀行的“AI投”，都是人工智能和金融的完美結(jié)合。人們可以根據(jù)自己的需要，向人工智能提供自己的數(shù)據(jù)，人工智能再根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，結(jié)合自己時(shí)刻關(guān)注金融經(jīng)濟(jì)的走向，從而向人們提供合理且有效的投資方案，使得人們有信心在金融投資方面持續(xù)的投入。

三、科技金融存在的風(fēng)險(xiǎn)管理

科技金融的突然出現(xiàn)，使得資金的流動(dòng)性有了很大的改變。支付寶的出現(xiàn)，打破了銀行長(zhǎng)期的穩(wěn)定資金來(lái)源，人們開(kāi)始將部分資金存入了余額寶中，這使得銀行損失了巨大的流動(dòng)資金。如果人們短期內(nèi)進(jìn)行大量的資金流動(dòng)，這是行為是銀行所不能承受的，這就造成了資金流動(dòng)的問(wèn)題。

我們現(xiàn)在正處于數(shù)據(jù)大時(shí)代，我們信用信息是可以看得到的，當(dāng)我們的信用處于高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們?cè)阢y行的貸款就會(huì)受到一定的限制，但是有一些機(jī)構(gòu)和微小型企業(yè)就不會(huì)在意這些，他們依然給這些具有信用高風(fēng)險(xiǎn)的人群貸款。其后果是貸了款的人們根本沒(méi)有能力還款，而給這些貸款的公司或者平臺(tái)就注定會(huì)處于虧損狀態(tài)，長(zhǎng)期以來(lái)這些貸款機(jī)構(gòu)被迫破產(chǎn)，并且高風(fēng)險(xiǎn)信用的人群徹底失去了自己的信用。如果這些平臺(tái)想要長(zhǎng)期存活，那么對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理力度需要不斷地加強(qiáng)。

四、建立健全的管理機(jī)制

為了解決問(wèn)題，我們應(yīng)該建立監(jiān)測(cè)機(jī)制。而建立監(jiān)測(cè)機(jī)制，我們應(yīng)該從資金的流動(dòng)性，客戶(hù)信用的健全性人手才行。首先，我們應(yīng)該保護(hù)客戶(hù)信息的安全，不被他人盜取。其次，對(duì)那些具有信用高風(fēng)險(xiǎn)的人群一定要嚴(yán)厲打擊，讓更多的人知道一旦丟失信用是多么可怕的事，同時(shí)建立合理的信用恢復(fù)制度，讓人們可以看到恢復(fù)信用的信心。最后，對(duì)于資金的流動(dòng)性，我們一定要嚴(yán)加的管控，出臺(tái)合理的政策，保證資金的流動(dòng)可以滿(mǎn)足人們的正常生活。從而使得金融科技快速發(fā)展。

五、總結(jié)

金融科技的發(fā)展，帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。我們?cè)谙硎芙鹑诳萍紟?lái)的成果時(shí)，也要注意金融科技中的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理中的風(fēng)險(xiǎn)。因此明白金融科技帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而預(yù)防其發(fā)生，是當(dāng)下不可避免的。合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)，人工智能，是我們必修的內(nèi)容，建立合理的監(jiān)測(cè)機(jī)制，是我們重要預(yù)防手段。盡量將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽中，堅(jiān)決守住不出現(xiàn)系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

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