中國普通家庭金融投資理財趨勢探討

邱帆

摘? 要：隨著我國改革開放的不斷深入進行，我國經濟水平飛速提高，普通民眾的資產和消費水平也隨之水漲船高。對中國的普通家庭而言，其金融投資理財方式越來越多，傳統(tǒng)的銀行儲蓄和購買國債等國家性質的投資理財方式已經遠遠不能滿足新時期的理財要求。本文對中國普通家庭金融投資理財情況做出了全方位的分析，對其現(xiàn)狀、優(yōu)缺點和發(fā)展趨勢等方面內容進行了敘述，旨在對民眾普通家庭的理財風險規(guī)避和投資方向做出指導，以供參考。

關鍵詞：中國;普通家庭;金融投資理財

對于現(xiàn)階段的人類社會文明而言，金融活動和投資活動是主要的經濟活動形式，傳統(tǒng)的以制造業(yè)和產品生產為主的經濟生產活動形式周期較長，需要較多的成本投入，且收益并不多，而金融活動能將大量的社會財富資源在較短的時間周期內聚集在一起形成資源集合體，對市場進行系統(tǒng)性投資，根據所得的總利潤對注資個體進行利潤分成，這種經濟活動周期較短，聚集資本的速度快，收益多，且每個投資個體所分攤的資金量也較為合理，稱為金融投資理財。社會總體的投資理財形式是由社會經濟現(xiàn)狀、國家宏觀政策和市場企業(yè)波動情況所共同決定的，雖然獲利非常豐厚，但是風險也是巨大的，一旦出現(xiàn)風險，損失情況可能會相當嚴重。對于普通家庭而言，其投資理財不具備組織性和規(guī)模性，進行投資理財的目的就是旨在實現(xiàn)低風險高收入，利用閑余資本為家庭創(chuàng)收，其成本可能就是家庭的大部分資金，因此普通家庭如果需要進行金融投資理財，需要對當下的理財趨勢進行仔細了解，對風險進行評測，避免出現(xiàn)損失。

一、我國家庭金融投資理財現(xiàn)狀分析

（1）基本投資理財方法

在進行投資理財方法了解之前要先明確一點，即以固定資產有關的資金變動活動和經濟流動不算入金融投資理財的范圍之內，例如進行房地產的銷售活動、買賣貨物設備活動和汽車等交通運輸工具的交易活動等，這些活動統(tǒng)一視為商業(yè)活動。在這個基礎之上，對中國家庭金融投資進行分析，可以得出投資基本方法主要包括以下幾種：通過銀行儲蓄和國債買賣等獲取收益、通過購買商業(yè)基金和商業(yè)保險等資產獲取收益、通過對期貨和股票等流動資產進行投資獲取收益等。其中，期貨和股票投資是收益最高的投資活動，但是面臨的風險和預估損失量也是最大的，收益量的波動非常大，并且進行股票交易需要一定的專業(yè)知識。通過銀行儲蓄和購買保險的方式進行投資的風險是最小的，可以說幾乎沒有任何風險，收益也非常穩(wěn)定，但是其收益量也是最小的。商業(yè)基金和國債本質上來講是一個性質，都是將個人手里的資金匯合起來進行統(tǒng)一建設和投資，只是主體一個是企業(yè)一個是國家，這兩種投資方式的風險中等，收益量也為中等。

（2）現(xiàn)階段普通家庭金融投資理財的普遍性

對于現(xiàn)在的中國普通家庭而言，金融投資理財已經成為了生活方式的一部分，在家庭經濟活動中占有很高的重要性。對于家庭財務的恰當管理是我國傳統(tǒng)，到了新世紀，家庭理財活動更為重要。中國進入小康社會之后，溫飽問題已經不是普通家庭面臨的主要問題，如何利用閑余資本創(chuàng)收、提高家庭生活質量等經濟活動成為了家庭發(fā)展的主要目的，并且大部分家庭也面臨著房車、養(yǎng)老、子女等需要經濟支持的問題。普通家庭所持有的資本量不足以在本職工作之外另外建立一門事業(yè)，因此選擇金融投資理財成為了可行性最高的方法。普通家庭進行金融投資理財的另一個主要原因還在于貨幣購買力的緩慢下降，必須要將手中的資金進行增值。除此之外，許多家庭雖然沒有意識到進行投資理財的重要性，但是他們將收入存入銀行進行儲蓄的過程本身已經是金融投資理財活動的一部分，這種被動的隱性投資也是一種情況。因此，對于現(xiàn)階段的中國普通家庭而言，金融投資理財活動具有相當大的普遍性。

（3）我國普通家庭金融投資理財的特征

我國普通家庭的金融投資理財活動具有很明顯的時代性，這種現(xiàn)象的發(fā)生與市場總體環(huán)境和經濟發(fā)展狀況有著密切的聯(lián)系。例如：二十世紀八十年代初，人們進行投資理財的主要方式是儲蓄，一方面這是由于改革開放剛剛進行，中國的經濟和金融市場還沒有得到足夠的發(fā)展，另一方面是由于人們的經濟金融觀念相對保守，不愿承擔風險;八十年代之后，以股票市場為代表的金融市場開始飛速發(fā)展，人們紛紛將閑余資金投入股票等市場中，一度興起全民炒股的熱潮;在最近十年中，國家經濟處于轉型期，經濟環(huán)境不穩(wěn)定，儲蓄收益率降低且股票市場較為低迷，購買企業(yè)基金等方式成為了現(xiàn)階段家庭金融投資理財的熱點選擇。可以預見到，隨著國家經濟發(fā)展政策和社會經濟環(huán)境、市場情況的進一步變化，中國普通家庭對于金融投資理財的選擇還會進一步變化。

二、中國普通家庭金融投資理財過程中的問題分析

家庭金融投資理財活動從本質上來講是一種經濟活動，需要一定的經濟知識基礎才能做好，但是大部分普通民眾不具備知識基礎，所以在投資理財過程中會存在一定的問題。

首先是風險規(guī)避意識不足，典型例子就是在2008年的經濟危機時，股票市場跌落幅度巨大，許多人由于沒有風險意識導致投入的資本全部損失掉了，使家庭的總體經濟陷入了困境中，不僅是風險規(guī)避，很多民眾缺乏風險預測能力，甚至對于風險的種類都不了解。

其次就是對于金融投資理財的理解存在錯誤，出現(xiàn)了兩個極端。一部分人僅僅將理財作為簡單的一種保管金錢的方式，沒有意識到如何獲取收益，另一部分人將理財視為如同彩票一般的生錢方式，希望在短時間內獲取大量收益。這種偏差會導致許多問題的出現(xiàn)，例如前一部分人不能做到對理財資本的有效管理，后一部分人又很可能會出現(xiàn)大的經濟損失。

三、未來中國家庭投資趨勢分析

（1）重要性進一步增大

改革開放已經進入了成熟期，市場對于民眾的影響已經根深蒂固，大部分民眾已經逐漸認識到自己手中的資本的重要性，國家財富的增長并不意味著民眾的個人財富也會逐漸增長，個人資本的積累很大程度上要靠自己的投資和努力。在這樣的背景下，可以預測到在未來，金融投資理財對中國家庭的重要性會進一步增大。除此之外，對于年輕人而言，由于這部分群體的思想較為前衛(wèi)，接受新事物的能力較強，而年輕人在未來又是市場的主要參與者，因此這部分人必然會增大投資量，使得中國家庭金融投資進一步發(fā)展。

（2）理財風險觀念進步

中國家庭的理財風險觀念在將來會逐漸進步，一方面是由于目前的中國經濟處于轉型期，在這一階段內，市場會出現(xiàn)一定程度的波動，這種波動會帶來理財風險，即使普通家庭不能預估風險處理風險，也會受到影響從而被動掌握應付風險的方式和預測風險的辦法，這是對于風險的被動應對;另一方面，全球經濟目前仍處于經濟危機的余震當中，再加上媒體的高度發(fā)達，民眾從日常生活當中就能了解到當前經濟形式的不確定性，如果想要進入理財市場就必須要掌握理財知識，提高風險預測和應對能力，從而保護自己的資本不會受到損失，這是對于風險的主動應對。

（3）選擇的多樣化

就現(xiàn)階段的情況來看，由于普通家庭財力和精力的有限性和知識儲備的不足，大多數家庭在進行理財產品選擇時往往只會選擇一種。但是在未來，由于社會總體經濟風險觀念的不斷進步和市場的不斷發(fā)展，民眾對于理財的理解會進一步加深，在進行理財產品選擇時會逐漸向著多樣化的方式出發(fā)，即“不把雞蛋放在一個籃子里”，這種趨勢在目前已經出現(xiàn)了。很多家庭會選擇將大部分資本存放入較為穩(wěn)定的渠道中例如保險和儲蓄，將一小部分數量可以接受的資本投入炒股活動中，視效果好壞來確定是否進行資本的進一步投入，這種投資理財方式是比較科學的。

（4）差異性增大

對于不同的家庭而言，其收入不同，生活環(huán)境不同，對投資方式的選擇也會不同。在未來，隨著各地經濟政策的改變，各地和各職業(yè)的家庭投資理財方式的選擇差異性也會進一步增大，例如低收入家庭主要選擇儲蓄，中等收入家庭會適當選擇基金，高收入家庭會選擇股票等方 式。

四、總結

隨著經濟的發(fā)展，對于我國的普通家庭而言，金融投資理財已經成為了非常普遍的一種家庭經濟活動，并且目前許多家庭已經通過這個渠道獲取了一定收益。目前中國的家庭理財具有時代特征，投資方法也較為多樣，但也存在著一定的問題，在未來，我國的家庭金融投資還會進一步發(fā)展，民眾對于風險的預估和處理能力會進一步提高，選擇也會更為多樣化。綜合來說，中國普通家庭金融投資理財具有很強的生命力，會得到進一步發(fā)展。

參考文獻

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